Empréstimo consignado para negativado: 5 melhores empresas para pedir o seu!

Afinal, é possível solicitar empréstimo consignado para negativado? Venha saber tudo sobre o tema!

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Mariana Vieira

A possibilidade de solicitar empréstimo consignado para negativado é uma dúvida que sempre surge entre as pessoas que estão com o nome sujo e que precisam de acesso à crédito.

Afinal, pelo senso comum, quem tem restrição não pode adquirir nenhum tipo de financiamento, devido ao problema da inadimplência.

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Pautado nisso, muita gente acaba afogando o orçamento, justamente por acreditar que não tem alternativa para recorrer.

Mas, uma boa notícia para os negativados, é que a questão nem sempre é tão taxativa assim.

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Para explicar, de uma vez por todas, como funciona empréstimo para pessoas com nome sujo, nós preparamos um conteúdo especial, com um guia com as principais dúvidas e respostas.

Melhores empresas para solicitar empréstimo consignado para negativado 

A proposta do empréstimo consignado para negativados atrai muitas pessoas que estão com restrição no CPF e precisam de dinheiro de uma maneira rápida.

Entretanto, essa ânsia também pode levá-los a situações arriscadas, se associando com instituições financeiras que não possuem credibilidade.

Pesquisar sobre a empresa que irá liberar o crédito é uma das principais maneiras de evitar golpes, como destaca matéria do portal G1.

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E, indo além desse risco direto, outro ponto que exige atenção dos solicitantes de empréstimos, são as taxas cobradas.

Afinal, se elas forem altas demais, podem tornar a opção pouco vantajosa para a necessidade que se impõe.

Esse, aliás, é um dos pontos determinantes para avaliar se o pedido de crédito valerá a pena ou se vai se tornar mais um problema financeiro para você lidar.

Para te ajudar, caso esteja passando pela situação de negativação e esteja pensando em solicitar um empréstimo consignado, trouxemos 5 ótimas sugestões de instituições que oferecem esse crédito.

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São empresas reconhecidas, com renome e muita credibilidade no mercado. Veja quais são elas e as suas principais características.

Empréstimo pessoal Serasa eCred

O Serasa eCred (da Serasa Experian) é uma plataforma que funciona como um marketplace de crédito, por meio de parceria com instituições financeiras.Nela, você consegue encontrar ofertas de empréstimos de acordo com o seu perfil e comparar quais delas têm as melhores condições.

  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark Serviço 100% online e seguro.
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • checkmark Parceria com grandes instituições, como BV, Lendico, Geru, Banco Pan e Itaú;
  • checkmark Serviço de recomendação totalmente gratuito para os usuários;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira;
  • close A análise e a aprovação dependem das instituições financeiras;
  • close Só é possível ter uma ideia das taxas de juros que serão cobradas após a simulação, já que dependem da instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,99% a.m.
CET: A partir de 27.76% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 150,00 até R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 46 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Serasa eCred

A primeira opção de instituição que oferece empréstimo consignado para negativados é a Serasa eCred.

A empresa, que faz parte do grupo Serasa Experian, possui ótimas taxas para pessoas com restrição no nome, iniciando a partir de 1,49% ao mês.

Além disso, ela ainda disponibiliza atendimento personalizado, que auxilia o solicitante a entender totalmente como são realizadas as etapas de contratação do empréstimo.

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Vale destacar que a Serasa e-Cred é uma instituição regulamentada pelo Banco Central e que possui políticas de segurança muito rígidas, que protegem o associado.

Um dos principais diferenciais da empresa, é a possibilidade de realizar simulações de empréstimo sem custo nenhum.

Diretamente no portal da Serasa e-Cred, o negativado pode avaliar se o pedido será vantajoso, considerando os custos das taxas de juros e o valor que será debitado, de acordo com a margem consignável.

Se ficar satisfeito com a proposta, pelo site mesmo já é possível realizar o empréstimo. Para tanto, tenha em mãos:

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  • Documento de identificação pessoal, como RG e CNH;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Dados bancários.

Pode ser pedida alguma selfie ou foto dos seus documentos durante o procedimento.

A solicitação do empréstimo pela Serasa e-Cred é simples e rápida, já que a empresa preza pela desburocratização de muitos processos.

Empréstimo consignado bxblue

O empréstimo consignado bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Disponível para negativados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: 2,14% a.m.
CET: 0% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado bxblue

Nossa segunda sugestão de instituição financeira que oferece boas opções de empréstimo consignado para negativados, é a BX Blue.

Ela, na verdade, é uma intermediadora de crédito, que faz a ponte entre pessoas que precisam de acesso aos valores de empréstimos, com os bancos que oferecem as melhores propostas.

Os especialistas da BX Blue avaliam quais são as instituições que podem disponibilizar o crédito com as melhores taxas, margens e número de parcelas.

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Tendo essa análise em mãos, apresentam aos solicitantes e realizam todo o procedimento para eles.

A proposta da empresa é a de reduzir burocracias e facilitar o acesso de negativados à ofertas de empréstimos que sejam realmente boas para o seu perfil.

Atualmente, essa fintech trabalha em parceria com os bancos BMG, Agibank, Banrisul, Cetelem, Banco Daycoval, Banco do Brasil e Bradesco.

No portal da BX Blue é possível fazer uma simulação de empréstimo e, também, compreender melhor como a empresa atua.

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Como diferenciais, ela declara que:

  • Possui o melhor crédito do Brasil,
  • Limita as taxas de juros;
  • Oferece parcelas fixas do começo ao fim do contrato;
  • Oferece um maior prazo de pagamento;
  • Realiza o desconto automático em folha.

Empréstimo consignado Banco Pan

O empréstimo do Banco Pan é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Contratação 100% online;
  • checkmark Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail;
  • checkmark Clientes têm descontos em drogarias conveniadas;
  • checkmark Sem consulta ao SPC ou Serasa;
  • close Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis).

Juros mensais: De 1,20% até 3,70% a.m.
CET: De 15.06% até 49.32% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 7 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado Banco Pan

O Banco Pan também entra em nossa lista de sugestões sobre empréstimo consignado para negativados.

Ele oferece a opção do empréstimo pré-aprovado para pessoas que possuem restrições no CPF.

Diretamente pelo portal é possível fazer uma simulação do valor das parcelas, considerando o prazo escolhido para o pagamento e o montante total que precisa emprestar do banco.

O Banco Pan disponibiliza essa consulta totalmente gratuita e os clientes ainda têm a facilidade de poder contratar o empréstimo diretamente pelo portal da instituição financeira.

O Banco Pan oferece pagamentos em até 84 parcelas e as taxas de juros são instituídas de acordo com a sua fonte pagadora.

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Um detalhe importante e que coloca o Pan em destaque, é que a margem consignável que ele trabalha é de 35%, o que garante uma boa quantia em dinheiro.

E, por fim, ele ainda apresenta a oportunidade de poder usar o crédito de refinanciamento, para cobrir outros empréstimos, e te dá parte do dinheiro de volta, para usar como quiser.

Empréstimo Consignado Banco do Brasil

O empréstimo consignado do Banco do Brasil é voltado para servidores públicos, aposentados do INSS, militares, funcionários de empresas privadas com carteira assinada e outros grupos que recebam salários ou benefícios do governo através de uma conta no Banco do Brasil.

  • Servidores Públicos
  • Empregado de empresa privada
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark A primeira parcela vence em até 180 dias após a contratação;
  • checkmark Sem consulta ao SPC ou Serasa;
  • checkmark Contratação feita de forma 100% digital;
  • checkmark Pagamento descontado diretamente do contracheque, holerite ou benefício do INSS;
  • checkmark Não requer garantia;
  • close É preciso ter convênio no Banco do Brasil para receber descontos nas folhas de pagamento;
  • close Necessário ter margem consignável disponível;
  • close Ter limite de crédito disponível no Banco do Brasil;
  • close É preciso ter conta no Banco do Brasil;

Juros mensais: A partir de 1,77% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 1 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo Consignado Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma das instituições que oferece o empréstimo consignado para negativados, inclusive para os que trabalham em empresas privadas.

Entre os seus principais destaques, podemos citar:

  • A possibilidade de dividir o empréstimo em até 96 pagamentos;
  • Parcelas fixas do começo ao fim do contrato;
  • Desconto direto em folha, sem a necessidade de recolher o pagamento;
  • Primeira parcela em até 180 dias após a contratação;
  • Possibilidade de transferir todos os empréstimos realizados em outras instituições para o BB, gerando um único desconto em sua folha de pagamento.

O crédito passa por aprovação e pode ser solicitado até mesmo por pessoas que não possuem conta corrente no Banco do Brasil.

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A contratação pode ser feita totalmente online, pelo portal BB, sem que o interessado precise se deslocar a nenhuma agência física.

Todas as taxas podem ser consultadas diretamente pela simulação, já que elas variam conforme o valor total solicitado.

Empréstimo consignado PB Consignado

O PB Consignado tem uma linhas de crédito voltadas para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares e pensionistas do exército. As taxas estão entre as mais atrativas do mercado e a liberação pode ocorrer dentro de um dia útil.

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark A primeira parcela pode ser paga em até 120 dias;
  • checkmark A liberação pode ocorrer em 1 dia útil;
  • checkmark É possível simular o empréstimo no site.
  • checkmark Não precisa abrir conta no banco;
  • checkmark Contratação 100% online;
  • close O empréstimo pode demorar até 7 dias corridos para cair na conta, dependendo do seu convênio.

Juros mensais: A partir de 1,20% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 72 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 5 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado PB Consignado

Por fim, a nossa última sugestão de instituição financeira que realiza empréstimo consignado para negativados, é a PB Consignado.

A PB, sigla para Paraná Banco, oferece crédito expresso: após a contratação, é possível receber os valores em até 30 minutos.

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No portal do banco dá para fazer a simulação do pedido, considerando o seu perfil como solicitante.

Os pagamentos dos empréstimo consignado para negativado podem ser simulados em até 96 parcelas e com taxas muito atrativas, a partir de 1,40%.

Caso se interesse pela proposta da PB, você poderá fazer a contratação diretamente pelo site, de maneira rápida, fácil e com mínima burocracia.

Não é preciso ser correntista do Paraná Banco para ter acesso a esse crédito especial. E, ainda, ele disponibiliza um SAC para tirar maiores dúvidas. Se esse for o seu caso, entre em contato pelo 0800 645 6090.

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Estou negativado, consigo solicitar um empréstimo?

Para acabar definitivamente com as dúvidas que envolvem o assunto, a resposta é certeira: negativados podem, sim, solicitar empréstimos.

No entanto, os critérios para que eles alcancem esse benefício são um tanto mais rígidos, do que os associados aos empréstimos para pessoas sem restrições no nome.

Além disso, não são todas as instituições financeiras que realizam esse tipo de procedimento.

Afinal, esse trabalho envolve uma série de questões que vão desde análises mais aprofundadas de perfil, até a determinação de valores que podem ser liberados.

É por isso que os empréstimos para essas pessoas precisam estar atrelados a algumas garantias, como a consignação.

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Como funciona o empréstimo para negativado? 

Basicamente, os negativados conseguem solicitar empréstimos desde que haja algum tipo de garantia do pagamento.

Além disso, algumas empresas oferecem o crédito aumentando a taxa de juros quando não é possível garantir essa liquidez.

Isso porque, considerando o comportamento prévio do solicitante, de não ter pago alguma conta em dia, a operadora de empréstimo parte do pressuposto de que isso pode acontecer novamente.

Logo, ela precisa ter uma base sólida de contratação: ou há uma garantia de que o pagamento será feito ou ela cobra juros mais altos, para tornar o serviço vantajoso financeiramente.

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É dessa maneira que os negativados conseguem acesso ao crédito via empréstimo e, por isso, é que são realizados esses serviços.

Por que o empréstimo consignado é uma boa opção para negativado? 

Considerando a premissa de que o empréstimo para consignados necessita de garantia de pagamento para ser efetivado, o consignado aparece como uma das melhores alternativas.

Isso porque, ele está atrelado ao salário do solicitante. Assim que o pagamento é liberado na empresa, o valor do crédito é imediatamente descontado.

Logo, não há nenhum risco de inadimplência relacionada à ação, o que torna essa modalidade de empréstimos uma das mais realizadas para aquelas pessoas que possuem restrições no CPF.

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Além dessa característica, o empréstimo consignado para negativados também conta com outros detalhes que o tornam muito vantajoso.

Um deles, está relacionado com a taxa de juros que incide sobre o crédito. Novamente, por ter uma garantia de que será pago, é possível que as tarifas sejam menores, pois não há risco envolvido.

Isso, por si só, já o torna mais vantajoso que as outras alternativas de empréstimos para pessoas com nome sujo, como os empréstimos pessoais com e sem garantia.

Aqui, vale um adendo para explicarmos outra dúvida que é frequentemente relacionada a essa alternativa de crédito: os consignados não são serviços exclusivos de aposentados, pensionistas e funcionários públicos.

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Pessoas que trabalham em empresas privadas também podem solicitá-los, desde que esse empreendimento tenha alguma relação ou convênio com a financeira que irá emprestar o dinheiro.

Apenas assim poderá ser realizado o desconto direto em folha.

Quem pode contratar o empréstimo consignado? 

O empréstimo consignado, por ter essa característica do desconto direto em folha, pode ser realizado por todas as pessoas que possuem renda comprovada.

Isso significa que assalariados, aposentados e pensionistas podem ter acesso ao crédito por essa modalidade.

É por isso que até mesmo os funcionários de empresas privadas conseguem solicitá-lo, considerando a ressalva feita anteriormente, de que haja consórcio com a financeira que irá efetivar o empréstimo.

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Outro detalhe que envolve esse tipo de empréstimo, são as taxas mais baixas, que o tornam bem mais interessantes que outras modalidades disponíveis no mercado.

No entanto, esses valores podem variar de uma instituição financeira para outra. Por isso, vale a pena pesquisar com mais atenção quando estiver procurando uma alternativa de empréstimo consignado, seja para negativado ou não.

Afinal, vale a pena fazer empréstimo consignado para negativado?

O empréstimo é uma alternativa interessante para pessoas que precisam de dinheiro rápido para cobrir alguma conta ou comprar algum bem que não aceita financiamento.

No entanto, é um recurso que não deve ser usado sem muito planejamento. Afinal, as taxas que incidem sobre esses serviços costumam ser bem significativas.

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Quando falamos de empréstimos para consignado, então, esses valores podem ser ainda mais altos.

Isso porque, a restrição no CPF aconteceu justamente pela inadimplência do indivíduo e as instituições que oferecem o crédito para essas pessoas cobram taxas que cubram um possível prejuízo.

Por isso, caso você esteja com o nome sujo e esteja pensando em solicitar um valor em crédito, a melhor opção, certamente, é a do empréstimo consignado para negativado.

Mesmo sendo direcionado para pessoas com restrição, essa modalidade de crédito gera menos risco para a financeira.

Dessa forma, ela pode cobrar juros menores, o que torna a alternativa mais viável para os solicitantes.

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De acordo com a Serasa Experian, empresa que faz análises de perfis de consumidores e avalia a possibilidade do crédito, em matéria divulgada no portal G1, cerca de 1,6 milhões de brasileiros foram negativados em 2021.

A explicação para esse número alarmante vem do aumento do desemprego e da alta da inflação, dois fatores que reduziram o poder de compra da população e acabaram levando ao endividamento.

Para essas pessoas, recorrer a um empréstimo consignado para negativados poderá ser uma solução para sanar as dívidas quando conquistarem um emprego formal.

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