Entenda como funciona o empréstimo com garantia de moto e veja se vale a pena!

O empréstimo com garantia de moto é uma modalidade de crédito com taxas de juros baixas e condições facilitadas. Saiba como funciona e veja se vale a pena contratar!

LinkedIn
Ana Júlia Ramos

Se você precisa de dinheiro rápido e com juros baixos, uma opção é o empréstimo com garantia de moto. Essa modalidade é uma forma de obter crédito pessoal com taxas mais atrativas. Achou interessante? Neste post, vamos explicar melhor com ele funciona e de que maneira contratar. Que tal saber mais?

O que é empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com garantia de motocicleta também é chamado de refinanciamento. Ele consiste em uma linha de crédito em que o veículo é oferecido como garantia. Nesse caso, é a moto que sofre a alienação. Na prática, você tem o direito a utilizá-la, mas ela fica em nome da instituição financeira até o término do pagamento do empréstimo.

Continua após a publicidade

Apesar de ainda ser menos conhecida no Brasil, essa modalidade é comum em outros países. Por isso, é legalizada e oferecida por vários bancos e financeiras.

Como funciona o empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com moto de garantia funciona de maneira similar a outros tipos de crédito. A diferença é que você oferecerá o veículo como contrapartida em caso de inadimplência. Além disso, existe a limitação da quantia passível de contratação. Como a moto estará em garantia, quanto maior for o preço dela, mais dinheiro é possível emprestar.

Continua após a publicidade

O percentual depende da instituição. Geralmente, ele fica entre 50% e 90%. Para entender melhor, veja o seguinte exemplo. Imagine que sua moto valha R$ 15.000. O máximo de contratação permitido pela financeira é de 70%. Nesse caso, você pode solicitar R$ 10.500 (15.000 x 70%).

O prazo de pagamento varia. No entanto, ele costuma ser de até 24 meses no crédito com garantia de moto. Caso você queira contratar esse empréstimo, deverá passar por uma análise de crédito. Esse é um procedimento comum para avaliar o seu histórico de relacionamento com os bancos.

Estando tudo certo, o seu veículo ainda precisará passar por uma vistoria. Hoje, esse processo costuma ser feito online. Assim, é pedido que você tire algumas fotos da moto. Elas devem ser enviadas para passarem por uma análise. Em caso de aprovação, o dinheiro é debitado na sua conta-corrente.

Ainda existem algumas condições exigidas. A moto deve:

  • estar no nome de quem pede o empréstimo;
  • estar quitada;
  • ter o pagamento de impostos em dia;
  • ter todas as multas pagas, se existirem;
  • ser nova ou com poucos anos de uso — geralmente, até 5 anos;
  • não devem constar como garantia de outro empréstimo ou financiamento.

Observe que essas regras dependem da instituição financeira. Porém, no geral, essas são as cobranças feitas de quem contrata o empréstimo.

Continua após a publicidade

Quais financeiras fazem empréstimo com moto de garantia?

Várias instituições financeiras trabalham com essa modalidade. Confira algumas delas para fazer a contratação.

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

A Creditas essa linha de empréstimo com veículo de garantia, o que inclui carros e motos. O valor para contratação vai de R$ 5.000 a R$ 150.000. O percentual máximo é de 90% do valor da moto. A financeira ainda divulga que as parcelas são a partir de R$ 137 por mês. As taxas de juros começam em 0,99% ao mês. O pagamento é realizado em até 60 meses.

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários.

  • Todos os perfis
  • checkmark O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark É possível conseguir boas propostas com base no perfil de usuário;
  • checkmark Atende a público de aposentados e pensionistas do INSS
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8.64% até 605.76% a.a.

Valores do empréstimo: Nada cadastrado
Prazo de pagamento: De 6 até 120 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito

O Bom pra Crédito também trabalha com a modalidade. O site não especifica uma quantia máxima para contratação. A simulação prevê os valores R$ 2.000, R$ 5.000, R$ 10.000 e outro.

Além disso, o parcelamento pode ser realizado em 12, 18, 24 vezes ou mais parcelas. A taxa de juros aplicada começa em 0,75%. A vantagem do Bom pra Crédito é ser uma plataforma de negociação. Existem mais de 30 parceiros disponíveis. Alguns são:

Empréstimo com garantia de veículo Sim

A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo com garantia de veículo coloca o seu carro como garantia de pagamento. Com isso, os limites de crédito ficam mais altos e as taxas podem ser mais atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta.
  • checkmark O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo;
  • checkmark A empresa informa que essa modalidade tem o dobro de chance de aprovação (se comparada ao empréstimo sem garantia);
  • checkmark Transparência nas informações ligadas ao empréstimo;
  • checkmark As taxas de juros podem ser atrativas;
  • close A empresa não informa qual é o valor mínimo para empréstimo;
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.

Juros mensais: A partir de 1,82% a.m.
CET: De 0% até 0% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Sim

A Sim oferece o empréstimo com garantia de veículo. O valor máximo para contratação é R$ 150.000. No entanto, é possível obter até 90% do valor da moto. As taxas começam em 1,73% ao mês. O pagamento é realizado em até 60 meses.

Continua após a publicidade

Além disso, a vistoria é online. Nesse processo, são avaliados: ano de fabricação, marca e modelo. As exigências para contratação do crédito são a moto estar:

  • quitada, regularizada e ter 15 anos, no máximo;
  • no nome no solicitante;
  • reemitir o documento no Detran no prazo de 30 dias após o depósito do dinheiro na sua conta.

O que acontece com a moto depois do empréstimo?

O veículo fica alienado. Isso significa que a propriedade passa a ser do credor. Ou seja, do banco ou financeira com o qual você contratou o empréstimo. Porém, você continua utilizando a moto no seu dia a dia. Assim, usa para trabalhar, viajar e passear. Também é responsável pelas manutenções e abastecimento.

Em outras palavras, na prática, você continua sendo o dono. O que muda é somente o documento. Caso todas as parcelas sejam pagas, a propriedade da moto passa a ser sua novamente. Portanto, seu nome volta a constar no documento.

Por sua vez, se ficar com uma ou mais parcelas atrasadas, a moto pode ser tomada pelo credor. Porém, para chegar a essa situação, passa-se por um processo. Primeiro, o banco tenta renegociar a dívida. Se nenhuma tentativa trouxer resultado, será emitido um mandado de busca e apreensão.

Continua após a publicidade

Assim, a moto vai para leilão para ser vendida. O valor arrecadado servirá para pagar as parcelas em aberto. Se sobrar alguma quantia, é devolvida para você. Qual a vantagem de deixar o veículo alienado? Essa é uma forma de diminuir os juros do empréstimo. Como o banco tem uma garantia, ele tem mais confiança no pagamento.

Por isso, o empréstimo com garantia de moto é uma das modalidades mais baratas do mercado. Ainda assim, sempre vale a pena fazer uma pesquisa.

É possível solicitar empréstimo com garantia de moto para negativado?

Sim. A modalidade de empréstimo com garantia se torna uma alternativa viável para pessoas que estejam com o CPF comprometido. Isso porque com a moto de garantia, o banco consegue se “resguardar” naqueles casos em que o cliente não cumpra com o pagamento das parcelas.

No entanto, é importante tomar muito cuidado antes de solicitar o empréstimo. Faça uma reflexão acerca da necessidade real do dinheiro e possibilidade de cumprir com os pagamentos em dia. Uma alternativa aparentemente emergencial pode se tornar um problema ainda maior para as suas finanças.

Afinal, vale a pena contratar essa modalidade de empréstimo?

O empréstimo com moto de garantia é uma opção válida para quem precisa de dinheiro. Como sempre, é preciso fazer um bom planejamento financeiro. Assim, você evita novas dívidas. Além disso, é importante fazer uma análise adequada para ver essa modalidade é a certa para sua realidade financeira.

De toda forma, existem várias vantagens no refinanciamento de veículo. Entre elas estão:

  • taxas mais atrativas, o que fazem esse crédito ser um dos mais baratos do mercado;
  • possibilidade de contratar o empréstimo mesmo com o nome negativado;
  • prazos de pagamento facilitados;
  • continuidade do uso da moto enquanto ela estiver alienada.

Por sua vez, também existem desvantagens. Veja quais são as principais:

  • possibilidade de ficar sem a moto, caso fique inadimplente;
  • valor variável conforme o veículo;
  • imposição de restrições, como oferecer veículos recentes;
  • exigências da financeira para garantir a negociação.

Ou seja, existem os prós e os contras. Falta você analisar e ver o que faz mais sentido para você. De toda forma, o empréstimo com garantia de moto é uma opção interessante para quem precisa do dinheiro, fez uma reflexão e entendeu que poderá seguir com o empréstimo sem comprometer ainda mais as finanças.

Perguntas frequentes

  1. O que acontece com a moto se eu não pagar o empréstimo?

    Nesse caso, o banco tentará uma renegociação. Se não chegar a um acordo, a moto será tomada para ser leiloada. O valor será usado para quitar a dívida.

  2. Quem está negativado pode pedir empréstimo usando moto de garantia?

    Sim, porque o veículo é uma segurança para o credor. Porém, as taxas de juros serão mais altas. Além disso, a financeira pode recusar a operação.

  3. Quais são os juros cobrados no empréstimo com garantia de moto?

    Isso depende da instituição financeira. De modo geral, iniciam em 1,5%. Porém, pesquise antes de contratar o empréstimo.

  4. Como fazer empréstimo com moto de garantia?

    É necessário entrar em contato com alguma financeira que ofereça o serviço e fazer uma simulação e proposta. Caso seja aprovado na primeira análise, deverá encaminhar os documentos pessoais e da moto para outra avaliação. Em caso de aprovação, o dinheiro é liberado na conta e o bem fica alienado.

  5. Qual banco faz empréstimo com garantia de moto

    Instituições financeiras como Creditas e Sim são as mais conhecidas por fazerem o empréstimo com garantia de moto. Banco PAN e Banco Bari são outros nomes de destaque.

Continua após a Publicidade

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.