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Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: Como funciona? Entenda mais!

Está com o nome negativado e não sabe que tipo de empréstimo consegue contratar? Confira esse artigo e tire todas as suas dúvidas!

Design sem nome (1)
Mariana Vieira Estagiária de Empréstimos e Cartões de Crédito

Muitas pessoas passam pela situação de precisar de um empréstimo, mas simplesmente não conseguem o que estão querendo.

Isso acontece com quem está com o nome sujo, já que, para elas, não é fácil obter algum crédito no mercado.

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Saiba mais sobre como funciona o processo de análise de crédito!


Se você se encontra nessa situação, saiba que é possível contorná-la com um empréstimo com garantia de imóvel para negativado.

Isso significa que, se você está precisando de um empréstimo, nem tudo está perdido pelo fato de seu nome estar sujo.

Neste post, vamos explicar como se faz um empréstimo com garantia de imóvel, como fazer a contratação on-line, quais são as taxas, entre outros detalhes. Por isso, continue lendo e fique por dentro!

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel para negativado?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma linha de crédito a qual o tomador usa o seu imóvel, quitado, como garantia da operação realizada, podendo receber até 60% do valor total do imóvel.

Como a instituição financeira concessora do crédito terá uma garantia de que o valor será pago, essa modalidade de empréstimo é uma das únicas que aceitam conceder crédito para negativados, além de oferecerem taxas normalmente mais atrativas e parcelas mais baratas.

Quando o tomador de crédito está com o nome sujo, ele também não precisa justificar como ele vai utilizar o dinheiro recebido, como é no caso de um financiamento, por exemplo.

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Ele tem a liberdade de usar os recursos como bem desejar – seja para fazer uma viagem, quitar suas dívidas, investir em um negócio… em qualquer situação.

Importante mencionar que, em caso de inadimplência, o imóvel será direcionado para um leilão a fim de quitar a dívida, para que a instituição financeira não saia no prejuízo.

Quais são os limites e as taxas?

Geralmente, os bancos oferecem empréstimos equivalentes a 60% do valor do imóvel, com um limite de R$3 milhões. Além disso, o prazo máximo de pagamento pode variar entre 10 e 20 anos.

No caso da taxa de juros, ele fica bem abaixo do que normalmente é praticado em empréstimos comuns. Quando você oferece seu imóvel como garantia, a taxa fica em torno de 1% ao mês.

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Quais são as vantagens e as desvantagens?

Com um empréstimo desse tipo, você pode conseguir um valor maior, com uma taxa de juros menor, mesmo que seu nome esteja negativado.

Por outro lado, é importante ter em mente que, durante o período de pagamento, o imóvel pertencerá ao banco, e você terá apenas a posse. Se não conseguir pagar as parcelas e não renegociar a dívida, a instituição financeira poderá reivindicar a posse com muita facilidade.

Por isso, não entre num empréstimo desse sem ter feito um bom planejamento financeiro, certo?

O que é preciso para contratar o empréstimo com garantia de imóvel para negativado?

Quando se trata de oferecer um imóvel como garantia, ele precisa ser avaliado. Afinal, a instituição quer saber se o imóvel realmente pode ser usado como garantia.

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Inclusive, se ele for financiado, é preciso consultar a instituição para ver se ela vai aceitá-lo, ok? Para isso, será feita uma vistoria técnica e uma análise jurídica do imóvel.

Além dessa questão da vistoria, vamos ver os documentos que você deverá apresentar, lembrando que a lista pode variar dependendo da instituição financeira, certo? São estes:

  • CPF e RG do proponente e do cônjuge;
  • declaração de Imposto de Renda;
  • registro de dados bancários;
  • comprovante de residência;
  • registro de estado civil;
  • contracheque (no caso de pessoas assalariadas);
  • extrato bancário e carteira do conselho de classe (no caso de profissionais liberais);
  • matrícula do imóvel;
  • carnê do IPTU;
  • certidão negativa de tributos municipais.

Como contratar on-line?

Está procurando uma maneira de fazer um empréstimo com garantia de imóvel para negativado on-line? Bem, boa parte do processo é na internet.

Mas é importante ter em mente que algumas etapas são presenciais. Por exemplo, será preciso comparecer no cartório de registro de imóveis. Você também deverá ir aos Correios para enviar os documentos para o banco.

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De qualquer forma, você pode simular e solicitar o empréstimo on-line. Depois, é só ir seguindo o passo a passo informado pelo banco.

Opções de empréstimos com garantia de imóvel para negativados

Dê uma conferida a seguir em algumas opções de instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de imóvel para negativados e suas principais informações como taxas, prazos e valores permitidos.

Lembrando que não é uma recomendação, apenas uma mãozinha para ajudar na sua escolha. Vem ver!

1. Empréstimo Cash Me

Você pode solicitar o empréstimo CashMe sem precisar sair de casa e sem complicação, o processo é super simples e intutivo. Os valores são a partir de R$ 50.000,00 até R$ 15.000.000,00 com prazo de pagamento de até 240 meses.

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Faça uma simulação do valor do seu empréstimo clicando aqui!

Empréstimo com garantia de imóvel CashMe

A CashMe é especializada em disponibilizar empréstimos para empreendedores com garantia de imóvel. De acordo com a empresa, a análise é menos burocrática do que outras instituições financeiras, tornando o processo mais simples.

  • Com score baixo
  • Negativados
  • Empregado de empresa privada
  • checkmark Carência de até 12 meses para a primeira parcela
  • checkmark Liberação de crédito de R$ 50 mil a R$ 15 milhões
  • checkmark Possibilidade de conseguir um empréstimo de até 60% o valor do imóvel
  • checkmark Tem uma boa reputação no Reclame Aqui
  • close Em relatos no Reclame Aqui, usuários destacaram que existe uma certa dificuldade na comunicação com a empresa

Juros mensais: A partir de 0,89% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 15.000.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel CashMe

2. Creditas

A Creditas é uma instituição financeira que oferece uma das menores taxas do mercado. É reconhecida por oferecer diferentes tipos de empréstimo para públicos diversos, incluindo o empréstimo consignado e os com garantia para quem está com nome negativado.

Clique aqui para simular seu empréstimo com garantia de imóvel Creditas.

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A linha de crédito com imóvel de garantia oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência.

  • Todos os perfis
  • checkmark É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado;
  • checkmark Taxas abaixo da média de mercado;
  • checkmark Processo totalmente on-line;
  • checkmark Prazos longos para pagamento.
  • close Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).

Juros mensais: A partir de 0,89% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

3. Pontte

A Pontte fintech é uma plataforma de crédito online com especialidade em empréstimos com garantia de imóvel e financiamento imobiliário. Está no mercado desde 2018, com o objetivo de criar uma modalidade de conceder crédito mais acessível para os brasileiros.

Seu produto de foco é o empréstimo com garantia de imóvel. Para simular o seu, basta acessar esse link.

Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Flexibilidade no pagamento.
  • checkmark Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Uma das menores taxas de juros do mercado;
  • close O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

Como contratar empréstimo com garantia de imóvel para negativado on-line e em segurança?

Se você quer contratar um empréstimo on-line com garantia de imóvel, é preciso prestar atenção em alguns detalhes para evitar problemas. Confira 3 dicas!

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1. Desconfie de ofertas com condições muito melhores do que a média

Com este post, agora você tem uma noção de como funciona esse tipo de empréstimo, bem como as taxas, os valores e os limites que geralmente são praticados.

Por isso, se você encontrar alguma oferta muito melhor, parecendo boa demais para ser verdade, é melhor desconfiar.

2. Questione caso peçam um pagamento antecipado para contratar empréstimo com garantia de imóvel para negativado

Muitas vezes, a necessidade de adiantar algum pagamento para fazer um empréstimo pode estar associada a um golpe.

Ao mesmo tempo, é importante lembrar que pode ser preciso pagar com antecedência pela visita técnica.

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Por isso, antes de pagar qualquer coisa, certifique-se de saber do que se trata e, principalmente, negocie com uma instituição de boa reputação.

3. Escolha uma instituição de boa reputação

Ao fazer uma transação tão séria como essa, é essencial negociar com uma empresa que você conheça bem, ou que pelo menos seja indicada por pessoas em quem você confia.

Conclusão

Um empréstimo com garantia de imóvel para negativado pode ser a solução que você precisa para conseguir aquele dinheiro emprestado para sair do sufoco. Mas faça isso com muito cuidado para manter um bom controle financeiro, certo?

O objetivo do iDinheiro é justamente ajudar você a usar seu dinheiro da melhor maneira possível. Por isso, assine nossa newsletter para acompanhar as dicas que sempre publicamos por aqui!

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