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Empréstimo com celular de garantia: conheça essa modalidade e descubra se vale a pena!

O empréstimo com celular de garantia funciona como um empréstimo pessoal. A diferença é que a instituição pede um bem em troca do valor emprestado como garantia. Nesse caso, o celular. Entenda!

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Mariana Vieira Estagiária de Empréstimos e Cartões de Crédito

Se está precisando de dinheiro, o empréstimo com celular de garantia pode ser uma ótima opção. Nesta modalidade, o cliente utiliza o aparelho como forma de passar mais segurança ao banco e, caso as prestações não sejam pagas, o usuário tem o dispositivo bloqueado.

Essa linha de crédito tem crescido muito nos últimos anos e, hoje, várias financeiras já oferecem este tipo de serviço aos seus clientes. Isso possibilita que aqueles que não contam com um bem maior — como imóveis ou veículos —, também consigam taxas personalizadas durante a solicitação.

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A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade e como você pode fazer a solicitação. Também apresentaremos algumas opções de instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de celular. 

E aí, se interessou pelo assunto? Então, continue com a gente e conheça todos os detalhes!

O que é o empréstimo com celular de garantia?

O empréstimo com celular de garantia consiste em utilizar o dispositivo como garantia de que o compromisso será honrado. Sendo assim, ele ficará registrado no sistema da instituição, dando mais segurança de pagamento e facilitando o processo de aprovação.

Essa modalidade surgiu devido ao fato do smartphone fazer parte do dia a dia das pessoas, que dificilmente abrem mão do aparelho na maior parte do tempo, seja por necessidade — já que ele também é utilizado para trabalho —, para se comunicarem ou simplesmente por lazer.

Sendo assim, os bancos perceberam que o risco dos clientes se tornarem inadimplentes quando o celular é usado como garantia passa a ser menor, já que ninguém quer ficar sem o aparelho.

Como funciona o empréstimo com celular como garantia?

O empréstimo com garantia de celular funciona como um empréstimo pessoal. A diferença é que a instituição pede um bem em troca do valor emprestado como garantia. Nesse caso, o celular.

Após fechar o contrato do empréstimo com celular de garantia, você instala um aplicativo que permite a instituição financeira bloquear o aparelho em casos de inadimplência.

Então, nos termos do contrato do aplicativo, você concorda que o banco possa bloquear o smartphone a qualquer hora, em caso de falta de pagamento.

Dessa forma, no momento de acessar o aplicativo, é preciso torná-lo o único administrador do aparelho.

No entanto, embora você esteja liberando o acesso, os dados ficam protegidos, o que significa que o aplicativo não lê suas mensagens ou quaisquer outros dados no celular.

Ele apenas tem acesso ao código de bloqueio do celular. Portanto, no momento em que a empresa acionar, ele pode bloquear seu aparelho ou apagar todos os dados.

Caso a situação seja regularizada, o aparelho será desbloqueado e poderá ser usado novamente. 

Taxa de juros

Por se tratar de uma linha de crédito com garantia, as taxas de juros são mais baixas, se comparadas a outras categorias — como o empréstimo pessoal. Porém, por não ser um bem de alto valor (como um imóvel ou veículo), o limite disponível para empréstimo é reduzido, se adequando ao item que está sendo vinculado ao banco.

Vínculo do celular

O vínculo com o banco é feito por meio da instalação de um aplicativo em seu aparelho. Por lá, a instituição pode controlar o bloqueio do celular se as parcelas não forem pagas, deixando liberado apenas o uso para ligações de emergência.

Segurança

Algumas pessoas podem se sentir inseguras de usar o celular enquanto ele estiver vinculado ao banco, com receio de invasão de privacidade. 

Mas, a instituição não tem acesso aos arquivos do aparelho, estando limitada apenas a bloquear ou desbloqueá-lo. Portanto, ele poderá ser utilizado normalmente durante todo o período do empréstimo.

Limite de crédito

O valor do crédito que será liberado vai depender da análise do banco sobre o aparelho. Esse procedimento também serve para definir a integridade do dispositivo e se ele está apto a servir como garantia para o empréstimo.

O empréstimo com celular de garantia está disponível para negativados?

Os critérios para aprovação do crédito são estabelecidos por cada instituição financeira. A análise pode ser feita por qualquer pessoa, inclusive quem tem o nome negativado. Mas vai depender de cada banco aceitar ou não a solicitação. 

Devido à segurança que o banco tem com a garantia de seu aparelho, as chances de aprovação são mais altas que as categorias sem esse recurso, como o empréstimo pessoal. De qualquer forma, é sempre bom analisar bem seu orçamento, para que você não acabe contraindo uma dívida que não terá condições de pagar e ficando sem usar o celular.

Como pedir um empréstimo com garantia de celular?

Cada banco tem as suas particularidades, tanto nas exigências sobre as condições do aparelho quanto nos meios disponíveis para fazer a solicitação.

As instituições que oferecem esse serviço, contam com a opção de contratação do empréstimo online, bastando ao cliente seguir os procedimentos abaixo:

  1. Acessar o site da empresa;
  2. Procurar pela modalidade de empréstimo com celular de garantia;
  3. Preencher o formulário com as condições de pagamento e valor do empréstimo;
  4. Fornecer informações sobre o celular que será usado como garantia;
  5. Aceitar as condições e assinar o documento online, caso esteja de acordo;
  6. Baixar e instalar o aplicativo informado pela instituição;
  7. Aguardar a análise de sua proposta. 

Quais aparelhos são aceitos como garantia?

Os aparelhos que podem ser utilizados como garantia de empréstimo são determinados por cada instituição. Para saber quais modelos são aceitos, o ideal é conferir a lista disponibilizada por cada instituição.

Porém, normalmente, os bancos exigem que o dispositivo tenha o Sistema Operacional Android, devido às dificuldades e limitações de acesso ao bloqueio por parte de outras fabricantes — como a Apple.

Quais empresas fazem empréstimo com celular como garantia?

A seguir, confira algumas empresas que oferecem a modalidade de empréstimo com celular de garantia:

O Bom Pra Crédito é uma das empresas que oferecem empréstimo com garantia de celular. As principais características e critérios da financeira para aprovação, são:

  • limite de crédito a partir de R$200;
  • até 24 meses para pagar;
  • taxa de juros a partir de 0,75% ao mês;
  • aprovação rápida;
  • celulares aceitos: apenas da marca Samsung;
  • não aceita negativados;
  • o cliente não pode ter conta nos bancos Itaú, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil ou Santander.

Os critérios para solicitar um empréstimo com celular de garantia na FinanZero são:

  • inicialmente, o limite liberado varia entre R$500 e R$900. Caso seja pago corretamente, o segundo pedido poderá chegar a R$1.200; 
  • taxas de juros personalizadas;
  • celulares aceitos: apenas da marca Samsung;
  • parcelamento em até 4 meses;
  • necessário ter mais de 23 anos e conta bancária;
  • renda mínima de um salário mínimo para aprovação.

Você pode fazer a solicitação pelo site da SuperSim. Veja quais são as condições de contratação:

  • limite de crédito de até R$2.500;
  • parcelamento em até 12 vezes;
  • chances de aprovação para negativados;
  • celulares aceitos: o site não especifica o modelo. Apenas destaca que tem que ser Android;
  • exige comprovação de renda;
  • é necessário ter mais de 18 anos.

O Serasa eCred tem parceria com diversas financeiras e também oferece empréstimo online com celular de garantia. Neste segmento, o parceiro da empresa é o SuperSim. Por esse motivo, as condições de contratação são as mesmas listadas acima.

Afinal, vale a pena fazer empréstimo com garantia de celular?

Se você precisa de dinheiro rápido para resolver uma emergência e não tem muitas condições de aprovação em outras linhas de crédito, o empréstimo com celular de garantia vale a pena

Além das taxas de juros reduzidas e as condições de pagamento flexíveis, a maioria das financeiras não cobra juros ou multa em caso de atraso no parcelamento. Devido à garantia de ter um bem do cliente vinculado, as chances de aprovação são maiores, em relação às outras categorias, mesmo para negativados.

Porém, os valores liberados podem ser insuficiente, dependendo da sua necessidade. Além disso, esteja ciente que, caso você não consiga arcar com o parcelamento, você ficará impossibilitado de utilizar o celular (a não ser para chamadas de emergência). 

Portanto, coloque todos esses fatores em uma balança e, caso decida que essa modalidade atende às suas exigências, busque por uma das empresas apresentadas e faça a contratação!

Perguntas frequentes

  1. Posso fazer um empréstimo online com celular de garantia?

    Sim. A maioria das instituições financeiras que oferecem o modelo de empréstimo com garantia de celular, realiza o procedimento online.

  2. O que acontece com o celular se eu não pagar o empréstimo?

    O aparelho ficará bloqueado até a regularização das pendências. Após isso, ele será desbloqueado automaticamente.

  3. Qual valor posso conseguir oferecendo meu celular como garantia de empréstimo?

    Isso vai depender de cada empresa e das análises que serão feitas em seu aparelho. Para saber melhor, procure as condições de contratação no site da financeira que deseja contar com o serviço.

  4. O empréstimo com celular de garantia é confiável?

    Sim. O empréstimo com celular de garantia é confiável, desde que você procure por instituições regularizadas e registradas no Banco Central. Também existem outros métodos para comprovar a idoneidade da empresa. Você pode segui-los antes de fazer a contratação.

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11 comentários

  1. Joice

    Muito interessante, parece ser o meio mais viável de quitar dívidas, ou apenas trocar de credor.

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  3. ENILSON RIBEIRO

    Interessante essa forma de empréstimo, vou analisar melhor.

  4. Bruno Lion

    Quero solicitar o empréstimo dando o celular de garantia, como posso fazer

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