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Easynvest ou Rico: saiba qual é a melhor corretora de valores

Fabíola Thibes
Fabíola Thibes
Mulher com cara de dúvida com vários pontos de interrogação em sua volta

Já pensou em investir, mas tem dúvidas entre Easynvest ou Rico? As duas corretoras têm pontos positivos e negativos. Compare as informações e entenda!

Easynvest ou Rico: saiba qual é a melhor corretora de valores.

 

Existem várias corretoras de valores no mercado. Vários fatores devem ser analisados antes de definir a melhor. No processo de escolha, vale a pena considerar duas delas: Easynvest ou Rico.

Ambas têm funcionamento similar. Trabalham com renda fixa e variável, e oferecem um amplo portfólio de investimentos. Ainda assim, existem diferenças nas cobranças e nos processos.

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Neste post apresentamos os principais detalhes para entender quais são elas e escolher a melhor. Então, que tal saber mais?

O que é uma corretora de investimentos?

Uma corretora de investimentos — ou de valores — é uma instituição financeira que comercializa ativos em renda fixa e/ou variável. Assim, os clientes podem aplicar seu dinheiro e receber a remuneração proporcional.

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Em outras palavras, ela é a intermediária entre você e o ambiente de negociação do mercado financeiro. Por isso, sem ter uma conta em uma corretora, é impossível fazer investimentos.

Muitas vezes, essas instituições estão atreladas a um banco e comercializam títulos privados emitidos por ele. Outras são independentes. Esse é o caso de Rico ou Easynvest.

Quais serviços ela oferece?

As corretoras precisam ser autorizadas pelo Banco Central para atuarem no mercado. Elas são fiscalizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a B3, a bolsa de valores brasileira.

Elas podem oferecer diferentes serviços, como:

  • home broker, ou seja, a plataforma de negociação e alocação dos recursos pelo investidor;
  • gestão de recursos;
  • relatórios analíticos sobre investimentos.

Todas essas atividades são desenvolvidas para garantir que o cliente tenha a chance de construir um patrimônio sólido. Por isso, todas as funções exercidas são divididas da seguinte forma:

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  • divulgação de informações sobre vários ativos;
  • orientação sobre o melhor momento de compra e venda;
  • distribuição de produtos e serviços;
  • intermediação de negociações.

Ao investir, é necessário contratar os serviços da corretora?

Sim, como destacamos, a corretora de valores é o elo intermediário entre o investidor e o ambiente de negociação. Portanto, é necessário ter uma conta para alocar o dinheiro em qualquer modalidade.

É importante destacar que a instituição pode estar ligada a um banco, a uma distribuidora de investimentos ou a uma assessoria de investimentos. De toda forma, é necessário contratar os serviços para ter acesso às opções disponíveis no mercado.

O que é a Rico?

A Rico é uma das corretoras de valores mais conhecidas no Brasil. Foi fundada em 2011 com o objetivo de simplificar o mundo dos investimentos.

Desde então, construiu uma carteira de clientes sólida. Também oferece o Rico+, um programa de vantagens exclusivas para investidores que aplicam acima de R$ 300 mil.

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Para esses clientes, há conteúdos exclusivos, análise personalizada e canal de atendimento específico com especialistas. Os outros investidores verificam conteúdos diferenciados como:

  • Investv, com programas ao vivo durante o horário de negociação da bolsa de valores. Oferece análises de profissionais do mercado;
  • vídeo-aulas para aprender mais sobre o assunto.

Você ainda pode investir seu dinheiro em diferentes modalidades. As opções disponíveis são:

Custos e taxas

Para investir em Rico ou Easynvest, é preciso arcar com alguns custos. No caso da Rico, as taxas vigentes em 2020, conforme a tabela de custos, são:

  • abertura, manutenção e saque de conta via TED: R$ 0;
  • multa por saldo devedor: isento de R$ – 0,01 a R$ –200, R$ 9,90 de R$ –200,01 a R$ –999,99 e de 1% ao dia acima de R$ –1.000;
  • taxa de custódia da Rico no Tesouro Direto: R$ 0;
  • taxas de administração e performance dos fundos de investimentos: depende do fundo selecionado;
  • custódia da B3 no Tesouro Direto: 0,25% ao ano;
  • taxa de corretagem na renda fixa: R$ 0;
  • mercado de ações: day trade padrão e fracionário, swing trade padrão e fracionário e fundos imobiliários são isentos;
  • mercado de opções: R$ 7,50 por ordem. O exercício de opções fica:

    • de R$ 0,01 a R$ 135,07: R$ 2,70 mais 0% do volume;
    • a partir de R$ 135,08 a R$ 498,62: R$ 0 mais 2% do volume;
    • começando de R$ 498,63 a R$ 1.514,69: R$ 2,49 mais 1,5% do volume;
    • de R$ 1.514,70 a R$ 3.029,38: R$ 10,06 mais 1% do volume;
    • acima de R$ 3.029,39: R$ 25,21 mais 0,5% do volume;
  • minicontratos de dólar e índice: com Retail Liquidity Provider (RLP) é isento. Sem RLP, é R$ 0,45 no day trade e R$ 0,75 no swing trade;
  • microcontrato de S&P 500: R$ 1 no day trade por contrato e R$ 2 no swing trade por contrato;
  • futuro de ações: R$ 0,02 por contrato no day trade e R$ 0,03 no swing trade por contrato;
  • contratos futuros: a cobrança é feita da seguinte forma, sempre por contrato:

    • commodities: R$ 9,80 no day trade e R$ 18,80 no swing trade;
    • dólar e índice: R$ 2,25 no day trade e R$ 3,75 no swing trade;
    • juros futuros (DI): R$ 20 no day trade, R$ 40 no swing trade e 0,4% do volume financeiro no ouro;
  • aluguel de ações: o doador não tem custo fixo. O tomador paga a taxa da B3 mais o aluguel. A comissão fica da seguinte forma:

    • igual à taxa, se ela ficar entre 0,01% e 0,5%;
    • 0,5%, se ficar de 0,51% a 1%;
    • 4,99%, se ficar entre 1,01% e 4,99%;
    • 30% sobre a taxa, com até 5% de comissão, para taxas acima de 5%;
  • taxas operacionais variáveis de ações e opções: o valor mínimo da taxa operacional é R$ 40,40. Os valores cobrados são:

    • R$ 2,70 mais 0% do volume entre R$ 0,01 a R$ 135,07;
    • ou R$ 0 mais 2% do volume entre R$ 135,08 e R$ 498,62;
    • nesta faixa, R$ 2,49 mais 1,5% do volume entre R$ 498,63 a R$ 1.514,69;
    • ou ainda, R$ 10,06 mais 1% do volume entre R$ 1.514,70 a R$ 3.029,38;
    • R$ 25,21 mais 0,5% do volume acima de R$ 3.029,39;
  • taxas operacionais variáveis de futuros: as cobranças são por contrato:
    • minicontratos – R$ 10/cada;
    • S&P 500 (minicontrato) – R$ 5/cada;
    • R$ 0,10 em negociações de futuro de ações;
    • contrato padrão – R$ 50.
  • cobertura de margem: 0,3% ao dia sobre o valor usado.

Vale a pena saber que o RLP é uma modalidade em que a própria corretora garante a liquidez da negociação. Assim, ajudam em operações mais agressivas.

Além disso, o day trade são aquelas operações que começam e terminam no mesmo dia. Ou seja, você compra e vende o ativo em, no máximo, algumas horas. No swing trade, as transações podem durar alguns dias ou até umas semanas.

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Mais do que isso, ainda podem incidir alguns tributos, a depender do investimento realizado. São eles:

  • Imposto de Renda;
  • Imposto sobre Serviços (ISS);
  • Programa Integração Social (PIS);
  • Contribuição para o Financiamento da Seguridade Social (Cofins).

Quais serviços ela oferece?

Além dos investimentos, a Rico oferece alguns serviços. Veja quais são eles e suas características.

Aplicativo

Permite acompanhar os rendimentos, fazer novos investimentos e entender mais sobre o mercado financeiro. O app está disponível Android e iOS.

Home broker

É a plataforma de negociação da corretora de valores. Pode ser acessada por computador ou dispositivos móveis.

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Simuladores

No site da Rico, você encontra o simulador do Tesouro Direto e da renda fixa. Neles, você coloca quanto pretende investir e por quanto tempo. O resultado mostra quanto você vai ganhar em cada modalidade.

Caso precise tirar alguma dúvida, você pode acessar as mais frequentes pelo site. Ao final da mesma página, você consegue um atendimento online via chat ao vivo.

O que é a Easynvest?

A Easynvest é outra corretora de valores que busca simplificar o acesso aos investimentos. Sua história começou ainda em 1968, com o nome de Título Corretora de Valores SA.

O home broker foi lançado em 1999, com o nome de Easynvest. Segundo a instituição, há mais de:

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  • 400 opções de produtos financeiros;
  • 1 milhão de contas abertas;
  • R$ 20 bilhões em custódia.

As alternativas de investimento oferecidas são:

  • ações;
  • Tesouro Direto;
  • fundos de investimento;
  • CDB;
  • LC;
  • Fundo de Investimento Imobiliário (FII);
  • previdência privada;
  • opções;
  • LCI e LCA;
  • Exchange Traded Funds (ETFs);
  • mini-índice;
  • COE;
  • CRI e CRA;
  • debêntures;
  • IPOs;
  • títulos públicos;
  • Letras Financeiras (LFs);
  • contrato de dólar;
  • contrato de índice;
  • minidólar.

Diferente da Rico, a Easynvest deixa claro que permite alavancar em até 20 vezes o valor disponível nas transações da bolsa de valores. Dessa forma, você consegue ganhar mais, mesmo sem ter o dinheiro disponível.

Com a alavancagem, a própria corretora garante uma quantia extra para investir, a fim de que você tenha mais oportunidades. Por outro lado, essa estratégia pode dar muito errado. Nesse caso, as perdas podem ser enormes.

Taxas e custos

Os custos da Easynvest são apresentados em uma tabela de preços de acordo com o total que você pretende investir. Por isso, a melhor alternativa é acessar e inserir os dados.

De toda forma, a corretagem é cobrada da seguinte forma:

  • ETFs, FII, abertura de conta, taxa de custódia, transferências, Tesouro Direto, LCI, LCA, CDB, LC, LF, debêntures, CRI, CRA, COE, títulos públicos e IPOs: grátis;
  • ações: a partir de R$ 2,49;
  • opções: R$ 4,99;
  • minidólar e mini-índice: grátis para operações day trade e swing trade com RLP ativo. Caso contrário, é R$ 0,05 por minicontrato, com margem de garantia de R$ 20 para day trade e custo de zeragem pelo risco de R$ 3,50;
  • contrato de dólar e contrato Ibovespa: R$ 0,75;
  • fundos de investimento: taxa de administração. No caso do Easynvest Renda Fixa CP, é 0,5% ao ano, com taxa de performance de 20% do resultado;
  • aluguel doador: comissão de 20% sobre a taxa de aluguel;
  • aluguel tomador: 0,5%;
  • termo de ações: 0,5% sobre o valor financeiro da compra mais R$ 25,21, com limite mínimo de R$ 50 por termo;
  • operação a descoberto: a partir de R$ 2,49;
  • conta margem: 2,99%;
  • aluguel automático: comissão de 20% sobre a taxa de locação;
  • previdência privada: taxa de administração a partir de 0,8% ao ano e taxa zero de carregamento na entrada e na saída;
  • operações de mesmo comitente (OMC) em leilão: há cobranças conforme a B3;
  • Brazilian Depositary Receipts (BDRs): taxa de corretagem de R$ 2,49 para o mercado fracionário e de R$ 4,99 para o padrão.

Tributação

Ainda há cobrança de tributação na renda fixa e na variável, que depende da transação realizada.

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As negociações feitas fora da plataforma da Easynvest, se elas forem executadas pela mesa de operações, a corretagem é de 0,5% sobre o volume negociado mais R$ 25,21. O mínimo é de R$ 50.

Quais serviços ela oferece?

Tanto Rico quanto Easynvest oferecem alguns serviços que ajudam os investidores a tomarem as decisões certas. Nesse caso, a oferta é de:

Home broker

É a plataforma de negociação, passível de ser acessada por celular, tablet ou computador.

Simulador

Faz análises de aplicações financeiras em Tesouro Direto, CDB, LC, LCI e LCA. Com esse simulador da Easynvest, basta colocar qual será o depósito inicial, quanto pretende aplicar por mês e o tempo de investimento.

Aplicativo

Permite fazer transações de forma fácil e rápida. Você pode baixar o app da Easynvest na App Store ou na Play Store.

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Plataformas para trader

O trader é o investidor que faz operações de curto prazo, que podem durar alguns minutos, horas ou dias. Por ter um objetivo diferente, ele tem acesso a plataformas diferenciadas.

No caso da Easynvest, ela é oferecida em parceria com outras empresas. As possibilidades são:

  • EasyTrader;
  • ProfitPlus;
  • ProfitPro;
  • ProTrader Advanced;
  • app para day trade.

Caso precise de atendimento, a Easynvest oferece a Central de Ajuda, com as perguntas mais frequentes. Além disso, há a ouvidoria, que demora até 10 dias úteis a partir da solicitação. Não existe um canal específico de atendimento pelo site.

Quais são as principais diferenças entre ambas?

Easynvest ou Rico são semelhantes. As diferenças estão nos detalhes. De um lado, a primeira oferece um número maior de investimentos.

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De outro, a segunda traz mais informações analíticas e relatórios. Apesar disso, ambas têm canais de informação que ajudam a tomar decisões acertadas.

Além do maior número de aplicações financeiras, a Easynvest tem outro aspecto positivo: as plataformas específicas para traders. Essa é uma forma de você ampliar sua participação no mercado.

Em relação ao atendimento, a Rico ganha. Afinal, ela tem um chat ao vivo, recurso indisponível na Easynvest.

Easynvest ou Rico: qual opção escolher?

Essa resposta depende muito do que você procura e da sua adaptação aos home brokers. Em uma comparação feita pelo site Money Times, a Rico sai na frente da Easynvest.

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A nota na análise foi de 4,11 para a primeira e de 4,06 para a segunda. Em uma comparação com notas pelo site Yubb, os resultados foram um pouco melhores para a Easynvest.

A média geral dela foi de 4,08, enquanto da Rico foi 4,07. A corretora Easynvest também ganhou nos seguintes quesitos:

  • facilidade em abrir uma conta: 4,53;
  • custos e taxas praticados: 3,83;
  • probabilidade de voltar a investir: 4,16.

Em outros critérios, a Rico ganhou. Foram eles:

  • facilidade em usar a plataforma: 4,20;
  • facilidade em fazer um investimento: 4,35;
  • avaliação do atendimento: 3,96;
  • investimentos que atendem à sua necessidade: 4,06;
  • rentabilidade das aplicações financeiras: 3,93.

Portanto, esses dados mostram que elas realmente estão bem próximas. Como ambas permitem fazer o cadastro de forma gratuita, você pode até mesmo testar as duas e tomar sua decisão.

Conclusão

Seja Rico, seja Easynvest, é fundamental que você avalie as suas necessidades antes de começar a investir. Mais do que observar os produtos oferecidos, é preciso ver a facilidade das aplicações e os custos e taxas.

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Nesse processo de análise, não existe resposta certa. É possível gostar de Easynvest ou Rico. Ainda assim, vale a pena avaliar as informações, acessar os sites e comparar as duas alternativas.

Veja ainda os perfis das corretoras de valores no Reclame Aqui. No caso da Rico, a nota geral entre março e agosto de 2020 é de 8,4. Na Easynvest, o resultado foi de 7,7.

Com todos esses dados, você já pode tomar sua decisão. Então, Easynvest ou Rico? A escolha é sua!

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