Muito se fala sobre custo de vida, mas algumas pessoas ainda podem ter dúvidas sobre o que é e como calcular esse índice. Embora seja um conceito simples, existem vários componentes que podem influenciar no cálculo do valor das suas despesas e necessidades.
No entanto, depois de entender como esse planejamento realmente funciona, você poderá não apenas ter um controle financeiro eficiente, como também poderá alcançar uma boa qualidade de vida.
Pensando nisso, preparamos esse guia especial sobre custo de vida, com tudo que você precisa saber para calcular o seu de maneira efetiva, além de dicas para viver com qualidade e economia.
O que é custo de vida?
O custo de vida nada mais é que a soma de todas as suas despesas mensais, sejam elas individuais ou compartilhadas. Esse cálculo inclui todos os tipos de despesas, incluindo gastos básicos como:
- moradia;
- alimentação;
- combustível;
- lazer;
- assistência médica;
- necessidades do dia a dia.
Em resumo, envolve todos os custos mínimos necessários para que você tenha acesso a serviços básicos de sobrevivência.
Além disso, é importante ressaltar que o custo de vida é um valor individual ou familiar, e pode variar de acordo com fatores como renda, estilo de vida e condições de cada pessoa ou família.
Índice de custo de vida
Enquanto isso, é possível que você encontre outro conceito de custo de vida, que se trata, na verdade, de um índice econômico, o ICV. Nesse caso, é feita a soma dos preços médios de alguns bens e serviços, para determinar o custo em determinado lugar, como uma cidade ou país.
O objetivo desse índice é indicar para as pessoas quanto custa para viver no local de comparação, além de informar a média dos valores dos principais serviços. Assim, o conceito de índice de custo de vida é uma referência coletiva, que independe das condições individuais de cada pessoa. Por isso, o seu custo de vida pode ser maior ou menor do que o indicador da sua cidade, por exemplo.
Além disso, existem instituições específicas que divulgam seu próprio índice, como o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), ou a Fundação Instituto de Pesquisa Econômica (FIPE).
Por que é importante saber seu custo de vida?
Muitas pessoas podem acreditar que saber o custo de vida se trata apenas de uma questão de planejamento econômico, mas esse conceito possui uma relevância ainda maior. Afinal, é por meio desse indicador que você poderá organizar o seu orçamento, determinar suas prioridades e adotar práticas financeiras mais saudáveis.
Isso poderá te tornar mais responsável com suas próprias finanças, além de desenvolver uma consciência mais prática sobre dinheiro.
Em resumo, saber o seu custo de vida e quanto custa para viver em determinado lugar, ou com determinado padrão, é essencial para ter qualidade e bem-estar no dia a dia, sem imprevistos ou carência financeira.
Como calcular custo de vida?
Depois de entender melhor o que é e qual a importância do custo de vida, é simples realizar o seu cálculo: basta fazer a soma dos seus gastos fixos e gastos variáveis.
Os gastos fixos compreendem todas as contas que se mantém mês a mês, como:
- conta de água e energia;
- gás;
- convênio médico;
- internet;
- telefone;
- mensalidade escolar.
São as despesas que você sabe que deverá quitar todos os meses para manter a sua sobrevivência e uso de serviços básicos. Enquanto isso, os gastos variáveis, como o nome indica, podem mudar a cada período. Elas podem incluir:
- reparos inesperados;
- viagens;
- gastos com combustível;
- gastos com alimentação;
- impostos, como IPTU;
- compras pontuais.
Essas despesas são mais flexíveis, e, geralmente, não entram na definição de custo de sobrevivência, embora muitas contas sejam essenciais.
Há quem separe, ainda, os gastos fixos como aqueles cujo valor não varia mês a mês e o resto, incluindo contas da casa, como despesas variáveis. No entanto, não importa muito a maneira como você organiza, mas, sim, que o resultado seja parecido.
Então, depois de determinar todos os seus gastos, basta somá-los para encontrar a média do seu custo de vida mensal.
Dica
Como gastar menos do que ganha?
Inúmeros imprevistos ou situações podem exigir que você gaste mais do que ganha. Por exemplo, uma despesa adicional inesperada, a crise econômica ou uma emergência médica.
Em todos esses contextos, pode ser necessário reduzir os gastos, até que a sua receita seja maior que suas despesas. Assim, o primeiro passo é analisar o seu custo de vida e determinar o que é possível reduzir, principalmente entre os gastos variáveis, que são mais flexíveis.
Geralmente, isso inclui gastos com lazer ou outras contas, que não são essenciais. Se o objetivo é gastar menos do que ganha, é fundamental reduzir despesas desnecessárias.
Outra dica é evitar parcelamentos e comprometer o orçamento a longo prazo. Sempre priorize pagamentos à vista, para ter um controle mais dinâmico. Além disso, para ser capaz de realizar essa organização, ter um bom planejamento é fundamental.
Como saber o custo de vida no Brasil e em outros países?
Como mencionamos, o conceito de custo de vida também pode se aplicar em determinados lugares, como cidades ou países. Assim, para saber o valor médio necessário para viver nesses lugares, é possível consultar as instituições que realizam esse cálculo, como o IBGE.
No entanto, também existem sites de colaboração que disponibilizam informações sobre o custo de vida no Brasil e em outros países.
É o caso do Custo de Vida e do Expatistan, por exemplo. Nesses portais, os usuários realizam colaborações informando os preços de diversos bens e serviços da região onde vivem. Dessa forma, outros usuários podem conferir as comparações e o valor aproximado de acordo com os moradores.
Quais as cidades mais caras do Brasil e do mundo?
De acordo com esse medidor, o site determina algumas das cidades mais caras do mundo. Segundo o ranking do site Custo de Vida, os lugares mais caros para morar são:
- Assis, SP;
- São José dos Campos, SC;
- Balneário Camboriú, SC;
- Águas Claras, DF.
Além disso, de acordo com o levantamento anual do The Economist, divulgado pela BBC, as cidades mais caras do mundo são:
- Zurique, Suíça;
- Paris, França;
- e Hong Kong, China.
São Paulo e Rio de Janeiro ocupam a 119° posição do ranking global, mas continuam na lista de cidades mais caras do Brasil.
Quais as cidades mais baratas do Brasil?
Por outro lado, o Custo de Vida também divulgou algumas das cidades mais baratas para morar:
- Teresina, PI;
- Campo Grande, MS;
- Ribeirão Preto, SP;
- Montes Claros, MG.
No entanto, é importante lembrar que o ranking do site é baseado nas recomendações dos usuários, e pode ter variações de custo.
Como viver “um degrau abaixo”
Viver “um degrau abaixo” significa diminuir o padrão de vida, principalmente, para atingir diferentes objetivos. Para isso, um dos primeiros passos é ter uma boa organização financeira. É com ela que você poderá calcular o seu custo de vida, e saber quais despesas cortar ou diminuir.
Uma das principais dicas é cortar os gastos variáveis que forem desnecessários, e, assim, conseguir diminuir um pouco as despesas.
No entanto, em algumas situações o índice de custo de vida do lugar também é elevado, não permitindo que você consiga abaixar o seu padrão individual. Nesse caso, pode ser interessante avaliar outras opções, como se mudar para regiões, ou mesmo cidades, mais baratas.
Custo de vida e reserva de emergência
O custo de vida também tem um papel fundamental para determinar a sua reserva de emergência. É a partir desse cálculo que você poderá estabelecer o valor que deseja poupar para essa finalidade.
Geralmente, o indicado é guardar cerca de 6 meses do seu custo de vida como fundo de emergência. Entretanto, essa quantia pode variar de acordo com as suas necessidades, e o número de meses que você deseja ficar seguro. Quanto maior sua reserva, mais meses de garantia.
Por isso, é essencial calcular seu custo de vida integral antes de começar a reservar, para compreender melhor suas despesas e quanto poupar para cobri-las.
Vale a pena conhecer o meu custo de vida?
Apesar de simples, o custo de vida é um conceito de extrema importância para o seu planejamento financeiro e cotidiano. Afinal, é por meio deste cálculo que você poderá ter um conhecimento mais profundo e completo sobre suas próprias necessidades e gastos.
Dessa forma, poderá realizar um controle muito mais eficiente do seu dinheiro, além de conhecer melhor as suas despesas e como administrá-las.
Além disso, conhecer esse conceito também ajuda a definir as cidades mais baratas e caras para se viver, o que pode ser essencial para os seus planos.
Sendo assim, vale a pena não apenas saber o que é custo de vida, como também calculá-lo e aplicá-lo no seu dia a dia, para atingir seus objetivos com mais facilidade e ter uma boa qualidade de vida.
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