As 10 melhores taxas de crédito consignado de 2024!

Está em busca de qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado? Então, confira já essas 10 opções de crédito consignado INSS, SIAPE e outros!

Escrito por Eduarda Fernandes

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O que você verá neste artigo:

O crédito consignado INSS é uma modalidade de crédito que possui taxas mais baixas devido ao baixo risco de inadimplência, uma vez que as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento do beneficiário, seja do INSS ou funcionário público.


Conheça mais sobre o empréstimo consignado!


Apesar disso, existem bancos que oferecem taxas ainda mais baixas e foi pensando nisso que resolvemos elaborar esta lista e te mostrar qual melhor banco para empréstimo consignado INSS e qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado 2024 para aposentados e pensionistas.

Confira todos os detalhes a seguir! Boa leitura!

Empréstimo consignado INSS: menores taxas

1. Sicoob

A cooperativa tem uma linha de crédito consignado para funcionários de empresa privada que trabalham com carteira assinada. Para obter mais informações sobre o empréstimo, é preciso ir até uma unidade.

  • Assalariado
  • checkmarak Parcelas fixas;
  • checkmarak Não exige avalista.
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo;
  • close É preciso solicitar presencialmente;

Juros mensais: A partir de 1,13% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 7 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Sicoob vem com uma proposta de oferecer liberação rápida para as propostas que forem aprovadas. De acordo com o Banco Central, o Banco Sicoob é o que apresenta a menor taxa de consignado dessa modalidade, que está em a partir de 1,47% ao mês, a menor do mercado hoje.

Apesar de ter boas taxas de juros e não exigir avaliação de crédito, é necessário se tornar um cliente para ter acesso à linha de crédito. Além disso, a solicitação não pode ser feita online, apenas presencialmente em uma agência.

Saiba mais informações acessando o site oficial do Sicoob.

2. Banco Inter

O empréstimo consignado público do Banco Inter é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.A contratação pode ser feita totalmente online e a análise não faz consulta ao SPC e Serasa, o que viabiliza o crédito para negativados. Além disso, é possível contratar crédito a partir de R$1600,00, considerando a margem consignável.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Prazos longos para pagamento
  • checkmarak As taxas são atrativas
  • checkmarak É possível fazer uma simulação no site do banco
  • checkmarak A contratação é feita totalmente online
  • close O banco não informa as taxas para a contratação do empréstimo

Juros mensais: A partir de 1,41% a.m.
CET: 12,68% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 24 até 120 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Banco Inter oferece um simulador de empréstimo online para que o público tenha uma estimativa de como ficará o plano para o crédito. A contratação pode ser feita diretamente pelo aplicativo, caso você já seja correntista do banco.

Por ser personalizado de acordo com cada perfil de cliente, o banco não fornece informações sobre taxas, prazos e o Custo Efetivo Total da operação, por isso é preciso já ser cliente do banco para saber todas as condições.

Saiba mais informações acessando o site oficial do Inter.

Dicas

O cálculo do consignado — incluindo valores liberados, taxas de juros e prazos para pagamento — podem variar de acordo com o perfil do cliente e a margem consignável.

3. Banco do Brasil

O empréstimo consignado do Banco do Brasil é voltado para servidores públicos, aposentados do INSS, militares, funcionários de empresas privadas com carteira assinada e outros grupos que recebam salários ou benefícios do governo através de uma conta no Banco do Brasil.

  • Servidor Público
  • Assalariado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak A primeira parcela vence em até 180 dias após a contratação;
  • checkmarak Sem consulta ao SPC ou Serasa;
  • checkmarak Contratação feita de forma 100% digital;
  • checkmarak Pagamento descontado diretamente do contracheque, holerite ou benefício do INSS;
  • checkmarak Não requer garantia;
  • close É preciso ter convênio no Banco do Brasil para receber descontos nas folhas de pagamento;
  • close Necessário ter margem consignável disponível;
  • close Ter limite de crédito disponível no Banco do Brasil;
  • close É preciso ter conta no Banco do Brasil;

Juros mensais: A partir de 1,77% a.m.
CET: A partir de 23,88% a.a.

Valores do empréstimo: Não divulgado
Prazo de pagamento: De 1 até 120 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

A modalidade de crédito consignado do Banco do Brasil pode ser solicitada de forma 100% online além de não contar com consulta ao SPC ou Serasa do contratante.

Apesar de ter boas taxas de juros, de 1,79% ao mês, e não exigir avalista, é necessário se tornar um cooperado para ter acesso à linha de crédito. Além disso, é necessário ter limite de crédito disponível no banco.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco do Brasil ou acesse o site oficial da instituição.

4. Banco Pan

O empréstimo do Banco PAN é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. As taxas de juros são de 1,40% a 2,05% ao mês e a liberação do crédito é de 2 a 5 dias úteis.

  • Servidor Público
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Contratação 100% online
  • checkmarak Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
  • checkmarak Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
  • checkmarak Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • close Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)

Juros mensais: De 1,40% até 2,05% a.m.
CET: A partir de 19,60% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 2 até 5 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Banco Pan é outra opção entre os bancos com a melhor taxa de empréstimo consignado para aposentado, atualmente com taxas de até 1,78% ao mês. Além disso, ainda é possível quitar todas as suas parcelas em até 96 meses.

Uma das grandes vantagens é que é possível você solicitar a contratação de forma 100% online, pelo site ou aplicativo. Você pode fazer uma simulação para avaliar as condições que a instituição oferece para o seu perfil.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Banco PAN ou acesse o site oficial da instituição.

5. Cetelem

O empréstimo consignado INSS Cetelem tem taxas de juros bem atrativas. A contratação pode ser feita por meio da central de relacionamento ou com um correspondente autorizado.

  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak É possível fazer pagamento antecipado; das parcelas;
  • checkmarak Taxas bem atrativas;
  • checkmarak A contratação pode ser feita presencialmente, o que torna a opção mais segura para muitas pessoas.
  • close O site não informa mais detalhes sobre as condições do empréstimo.

Juros mensais: A partir de 1,27% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: até 84 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Banco Cetelem, incorporado recentemente pelo Banco BNP Paribas, oferece exclusivamente o crédito consignado em seu portifólio, sendo no valor de até R$1000,00. É importante ressaltar que o banco cobra um valor não informado por tarifa de cadastro.

O empréstimo do Banco Cetelem pode ser solicitado por meio de dois canais:

  • central de relacionamento: 4004-5280 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800-701-5280 (para demais regiões);
  • correspondente autorizado Cetelem.

A liberação está sujeita à análise de crédito e, apesar de ter boas taxas de juros para o empréstimo, o site do Cetelem não tem informações a respeito do crédito, o que dificulta a análise e, portanto, uma nota maior na avaliação.

Saiba mais informações acessando o site oficial do Cetelem.

Empréstimo consignado para servidor público e INSS

6. C6 Consig

O C6 Consig é um correspondente bancário autorizado do C6 Bank. O empréstimo consignado do C6 Consig é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. As taxas de juros praticadas entre as mais acessíveis da média do mercado.

  • Servidor Público
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Contratação feita de forma totalmente online
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Não é necessário colocar nenhum bem como garantia
  • close Sujeito à margem consignável
  • close

Juros mensais: De 1,40% até 1,97% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 1 até 84 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre 6. C6 Consig Referência

O C6 Consig é a autorizada do C6 Bank especializada em empréstimo consignado. Tal modalidade do C6 Consig é destinada a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais.

As taxas de juros praticadas entre as mais acessíveis da média do mercado, variando entre 1,4% e 1,78% ao mês. Além disso, o valor para contratação pode ser realizado a partir de R$500, a serem pagos em até 84 meses.

Saiba mais informações acessando o site oficial do C6 Consig.

7. PicPay

O PicPay é um banco digital que oferece diversas soluções financeiras. Dentre elas, o empréstimo consignado INSS se destaca com taxas de 1,7% ao mês e prazo para pagamento de até 84 meses. É uma opção de empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS e titulares do BPC/LOAS.

  • Score Baixo
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Prazos longos para pagamento
  • checkmarak É possível fazer uma simulação rápida no site
  • checkmarak Empréstimo 100% online
  • close O valor disponibilizado pode variar de acordo com a margem consignável

Juros mensais: A partir de 1,70% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 500,00
Prazo de pagamento: De 12 até 84 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 7. PicPay Referência

O PicPay tem mais de 10 anos de história e oferece um portfólio completo de serviços financeiros, incluindo conta digital, cartão de crédito, empréstimos, investimentos e outros. Após sua integração com a Bxblue, o site passou a oferecer crédito para pessoa física nas modalidades de antecipação do FGTS, consignado e com garantia.

O empréstimo consignado do PicPay tem prazos de pagamento de até 84 vezes para aposentados e pensionistas e 96 vezes para servidores públicos. Além disso, a oferta é de valores a partir de R$500 até a margem consignável e a taxas de juros cobrada é de 1,70% ao mês para o consignado INSS.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o PicPay (Bxblue) ou acesse o site oficial da instituição.

8. Meutudo

A MeuTudo é uma empresa de empréstimo online, regulamentada pelo Banco Central, que oferece linhas de crédito como empréstimo consignado, portabilidade e saque-aniversário. Na modalidade de consignado INSS, a contratação é 100% online e segura, serve para negativados, a taxa é de 1,56% ao mês, com pagamento de 6 a 84 meses.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Não realiza consultas em órgãos de proteção ao crédito
  • checkmarak Prazo de pagamento de 6 a 84 meses
  • checkmarak Liberação do crédito entre 2 e 7 dias úteis
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • close Não disponível para o público geral
  • close Sujeito à margem consignável
  • close Compromete parte da renda, já que é descontado da folha de pagamento

Juros mensais: A partir de 1,45% a.m.
CET: A partir de 1,55% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.500,00
Prazo de pagamento: De 6 até 84 meses
Prazo de liberação: De 2 até 7 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre 8. Meutudo Referência

A Meutudo é uma fintech de soluções online em crédito regulamentada pelo Banco Central e, desde 2018, trabalha como correspondente bancária atuando com crédito consignado, portabilidade de consignado e antecipação do Saque-aniversário FGTS.

Para a modalidade de consignado, as taxas praticadas são a partir de 1,45% ao mês, sendo o CET de 1,55%, o parcelamento pode ser feito de 6 a 84 vezes e pessoas negativadas podem solicitar o empréstimo. Além disso, o valor mínimo de empréstimo nessa modalidade é de R$ 1.500,00.

Saiba mais informações acessando o site oficial da Meutudo.

Marketplaces de crédito consignado

9. Bom pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Proprietário de Veículo
  • Todos os perfis
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Proprietário de Imóvel
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários
  • checkmarak É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa
  • checkmarak Negativados e clientes com score de crédito baixo também podem ter crédito aprovado
  • checkmarak
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8,70% até 605,84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Referência

O Bom Pra Crédito é uma correspondente bancária de instituições financeiras que tem como finalidade a análise e aprovação de empréstimos online, de todas as modalidades.

Ou seja, a instituição atua como intermediária entre o cliente e as operadoras de crédito, sem realizar nenhum tipo de transação.

Atualmente, a plataforma possui parceria com mais de 30 instituições, tornando-se um excelente recurso para te ajudar a encontrar taxas de juros mais atrativas. As taxas de crédito consignado são de a partir de 0,75% ao mês.

Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Bom Pra Crédito ou acesse o site oficial da instituição.


Aproveite para conferir todos os tipos de empréstimos e qual melhor se encaixa no seu perfil!


10. Easycrédito

A EasyCrédito é uma plataforma intermediadora de crédito que atua desde 2015. Essa modalidade de empréstimo é destinada a aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, bem como servidores públicos. O prazo para pagamento varia de 12 a 48 meses, e os valores para contratação vão de R$500 a R$50 mil, a depender da margem consignável.

  • Servidor Público
  • Score Baixo
  • Negativado
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Possibilidade de aceitar negativados e com score baixo
  • checkmarak Contratação feita de forma totalmente online
  • close Sujeito à margem consignável

Juros mensais: De 0,00 % até 1,84% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 48 meses
Prazo de liberação: Não divulgado
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre 10. Easycrédito Referência

A Easycrédito também atua como uma instituição financeira que compara entre as melhores ofertas de crédito do Brasil, entre bancos e financeiras. Seu portifólio abarca desde empréstimos pessoais, até os consignados, com garantia e o de antecipação do FGTS.

Na modalidade de empréstimo consignado, a empresa oferece crédito para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, bem como servidores públicos. Os valores do empréstimo podem variar de R$500 a R$50 mil, a depender da margem consignável.

O prazo para pagamento é de 12 até 48 meses. As taxas praticadas e Custo Efetivo Total não são informados pela instituição.

Saiba mais informações acessando o site oficial da Easycrédito.

Por fim, veja um resumo da seleção que fizemos das melhores instituições financeiras separadas por cada categoria de consignado:

Crédito consignado INSSInstituiçãoDestaqueContrate já
Melhor taxa de juros consignado INSS SicoobTaxa a partir de 1,47% ao mês Solicitar
Melhor banco para consignado INSS Banco PanTaxa a partir de 1,78% ao mês Solicitar
Melhor buscador de consignado INSS Bom Pra CréditoTaxa a partir de 0,75% ao mês Solicitar
Melhores taxas de crédito consignado INSS

Conclusão

Há diversas ofertas de crédito consignado INSS que têm taxas de juros mais baixas. Porém, é sempre importante lembrar que vale a pena olhar também para as outras condições do empréstimo, principalmente o custo efetivo total (CET).

Outro ponto importante: jamais faça qualquer tipo de depósito antecipado para obter a liberação do empréstimo, pois isso é um indicativo de golpes e fraudes.

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Perguntas frequentes sobre crédito consignado

  1. Quem tem direito ao crédito consignado?

    Tem direito ao empréstimo consignado servidores de empresas públicas ou privadas, além dos aposentados e pensionistas do INSS.

  2. Como pegar o crédito consignado?

    O empréstimo consignado deve ser feito com uma instituição financeira conveniada com o INSS. Assim, após interesse e autorização previamente assinada pelo beneficiário interessado, é possível realizar a solicitação através do banco escolhido.

  3. Qual é o valor do empréstimo consignado?

    O valor máximo do empréstimo consignado é calculado de acordo com o salário ou benefício e a prestação não pode ultrapassar 35% do valor mensal recebido.

  4. Qual é a taxa de juros do consignado 2024?

    Em janeiro de 2024 foi aprovado o novo teto da taxa de juros do consignado para beneficiários do INSS, definido em 1,76%, sendo que em 2023 era de 1,8%. Já para o cartão consignado o teto é de 2,61%, contra 2,67% no ano passado.

  5. Qual é o banco que tem a menor taxa de juros para consignado em 2024?

    De acordo com o site do Banco Central, no mês de dezembro o banco com menor taxa de juros para consignado INSS foi a Financeira Alfa, com taxa de 1,42% a.m, seguido do Sicoob, com taxa de 1,47% a.m. Para o consignado público, a melhor taxa é do Banco do Nordeste, de 1,37% a.m, seguido pelo Nubank, com taxa de 1,41% a.m.

Referências do artigo
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