Conheça a Creditas: a plataforma que oferece empréstimos com garantia e juros baixos!

Já conhece a Creditas? Saiba como pedir um empréstimo com garantia de forma segura, rápida e 100% online!

Julyana Andrade
Julyana Andrade
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Empréstimo online Creditas

Você já conhece a Creditas? A empresa é uma plataforma online que oferece empréstimo pessoal com garantia. A proposta da fintech é conceder crédito com taxas de juros mais baixas que o mercado. Isso se dá pelo fato de ela trabalhar com uma modalidade chamada de empréstimo com garantia.

Além disso, a empresa também conta com a facilidade de ter um atendimento totalmente digital, o que a torna mais acessível, livrando seus clientes de todas as filas e burocracias tão comuns nesse mercado.

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Quer ficar por dentro de como a plataforma trabalha e saber se a Creditas é confiável? Então, continue a leitura e confira a seguir!

O que é a Creditas? É seguro?

A Creditas é uma plataforma de empréstimos online que oferece opções de crédito consignado e crédito com garantia (de carro ou imóvel). A empresa nasceu em 2012, como um serviço de comparador, que recomendava as melhores ofertas para os usuários.

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Hoje, a empresa é correspondente bancário e tem parcerias com algumas instituições financeiras. A proposta é facilitar o processo de contratação de empréstimos com garantia.


Além da Creditas, veja quais são as 17 melhores empresas de empréstimo online do Brasil!


Ademais, a plataforma também vem com o objetivo de oferecer taxas de juros bem abaixo do mercado. Isso é possível graças ao modelo de crédito, que utiliza bens como garantia e, portanto, diminui o risco de a empresa sofrer com inadimplência.

O serviço da Creditas é seguro, autêntico e devidamente regulamentado pelo Banco Central do Brasil.

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Com quais modalidades de empréstimos a Creditas trabalha?

A plataforma trabalha com o empréstimo garantia, no qual, como o nome sugere, o cliente pode dar seus bens pessoais como garantia, a fim de conseguir melhores condições de crédito.

Entre as opções apresentadas pela fintech, existe a possibilidade de oferecer carro, imóvel, além de empréstimo consignado, onde a garantia é da empresa que você trabalha.

Diante disso, quando uma dessas garantias é oferecida, fica mais fácil disponibilizar melhores opções de crédito, além de juros menores. Veja, a seguir, mais detalhes sobre cada uma delas.

Creditas auto

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: A partir de 1,05%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

Outra forma de buscar recursos, também muito utilizada é através do refinanciamento de veículos. Neste caso, é possível resgatar até 90% do valor do seu veículo. Para essa modalidade, são aceitos como garantia carros de passeio.

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Creditas imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A linha de crédito com imóvel de garantia oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência.

  • Todos os perfis
  • checkmark É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado;
  • checkmark Taxas abaixo da média de mercado;
  • checkmark Processo totalmente on-line;
  • checkmark Prazos longos para pagamento.
  • close Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).

Juros mensais: A partir de 0,83%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 3.000,00 até R$ 3.000.000,00
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

Nesse caso, são aceitos imóveis comerciais e residenciais, desde que estejam no nome de uma pessoa física. Além disso, eles não precisam estar quitados. Nesse caso, parte do valor do empréstimo é usado para pagar as parcelas restantes.


Creditas consignado

Empréstimo consignado privado Creditas

No empréstimo consignado privado, as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento do trabalhador. Devido à garantia de pagamento, as taxas de juros costumam ser mais baixas. Para solicitá-lo, sua empresa deve ter parceria com a Creditas.

  • Empregado de empresa privada
  • checkmark As taxas de juros podem ser mais baratas se comparadas ao empréstimo pessoal;
  • checkmark É possível fazer todo o processo on-line, sem a necessidade de falar com um atendente;
  • checkmark A liberação costuma ser mais rápida que as outras modalidades de empréstimo oferecidas pela plataforma.
  • close Está disponível para um público mais restrito (CLT de empresa parceira).

Juros mensais: A partir de 1,39%
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 48 meses
Prazo de liberação: De 3 até 7 dias

Empréstimo consignado privado Creditas

Para solicitar o empréstimo consignado Creditas, é preciso trabalhar de carteira assinada e que a empresa seja parceira da instituição. Isso é necessário devido ao fato de as parcelas serem descontadas direto em folha de pagamento.

Como solicitar o empréstimo na Creditas?

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Creditas empréstimos

Durante o processo de solicitação do empréstimo com garantia, o cliente precisa passar pelas seguintes etapas:

  1. Cadastro

    O primeiro passo envolve apresentar algumas informações pessoais, para realizar a etapa de análise do seu perfil, e permitir que a empresa lhe conheça melhor.

  2. Consultoria

    Feito isso, um consultor deve entrar em contato a fim entender melhor se o cliente está aprovado e se é possível dar continuidade ao processo.
    Nesse momento, você pode esclarecer algumas dúvidas ou até adiantar os próximos passos, basta entrar em contato com o time de atendimento via e-mail, telefone ou mensagem.

  3. Análise de crédito

    Assim como nas instituições tradicionais, a Creditas vai analisar o seu histórico de crédito, pois isso deve influenciar nas taxas a serem cobradas.
    É nesse momento que a empresa avalia a sua proposta e identifica qual condição fica mais saudável — tanto para a Creditas quanto para o seu perfil financeiro.
    Vale ressaltar que, após a conversa com o consultor, pode levar até 24 horas úteis para o time finalizar a análise de crédito.
    A resposta será dada por e-mail ou via telefone.

  4. Análise da garantia

    Nesse momento, será feita uma vistoria no veículo ou imóvel oferecido com o objetivo de verificar a condição e qual o valor do bem.
    Caso a proposta seja aprovada, será solicitada a documentação do cliente. Aqui, a lista de exigências depende do resultado da análise realizada.
    Todavia, você não precisa se preocupar com o processo. Existem consultores especialistas nisso para auxiliar os clientes.
    Vale lembrar que, caso esteja utilizando veículo de terceiros como garantia, é nesse momento que será solicitada a transferência de nome.

  5. Emissão do contrato

    Após todos os documentos serem validados, o contrato é emitido de acordo com suas condições.
    Ele é enviado por e-mail para uma leitura prévia e a assinatura pode ser feita de diferentes formas, dependendo da região onde você mora.
    Essa etapa demanda mais cuidado, já que vai selar o acordo feito por ambas as partes. Por isso, consultores estão sempre disponíveis para esclarecer dúvidas e dar mais agilidade para o processo.

  6. Validação das assinaturas

    Assim, quando o contrato finalmente estiver nas mãos da Creditas novamente, as assinaturas são validadas e o pagamento será enviado.
    Agora, basta esperar, pois em breve o pagamento estará na sua conta informada, seja para se livrar de dívidas acumuladas, fazer uma reforma na casa ou qualquer outro objetivo financeiro que esteja nos seus planos.
    Caso tenha interesse em solicitar o seu empréstimo, clique aqui

Canais de atendimento da Creditas: telefone, chat e mais

Para entrar em contato com a Creditas, você pode utilizar os canais a seguir:

  • Telefone: (11) 3164-1402 para quem reside em São Paulo (capital) ou 4003-1586 para as demais capitais e regiões metropolitanas;
  • Telefone 0800 (apenas para ligações feitas de telefones fixos): 0800 721 8547;
  • Chat: disponível neste link;
  • Formulário: disponível para preenchimento neste link.

Se você tiver uma dúvida simples e preferir solucioná-la de maneira mais prática, pode procurá-la na seção de perguntas frequentes no site.

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O que é a Creditas Store?

print da página da Creditas Store
Página Creditas Store / Reprodução: Creditas

A Creditas Store é uma loja online disponibilizada para os clientes que pedem empréstimo consignado na Creditas.

Nesse caso, a compra é feita totalmente pela plataforma. O valor do produto é parcelado em até 24 vezes e o pagamento ocorre por meio do desconto em folha de pagamento — nos mesmos moldes do crédito consignado.

O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo na Creditas?

Como o empréstimo envolve a garantia de um bem, é possível que, caso o cliente se mantenha inadimplente, o imóvel ou o veículo seja perdido. Lembre-se de que ele será usado para quitar a dívida (ou parte dela).

Entretanto, trata-se de uma parcela muito pequena de clientes que chegam nesse ponto. Isso porque não é o objetivo da Creditas com a operação de garantia.

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Diante disso, as etapas de análise de crédito e de garantia são essenciais para o processo, para que, assim, as taxas cobradas sejam justas e caibam no bolso do cliente.

Por mais que essa análise seja realizada pela própria Creditas, é recomendado que os clientes analisem com muita cautela a sua situação financeira, antes mesmo de solicitar um empréstimo.

Portanto, antes de pedir qualquer crédito que seja, tenha certeza de que a parcela se enquadra no seu orçamento mensal.

Afinal, a Creditas é confiável?

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Empréstimo Creditas

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Primeiramente, é importante ver que a empresa tem suas atividades regulamentadas pelo Banco Central, o que é um ponto fundamental na hora de analisar uma instituição financeira.

Além disso, a empresa também investe bastante em segurança da informação e garante o sigilo dos dados de seus clientes.

Por fim, a instituição não solicita nenhum tipo de pagamento antecipado para que a análise e a liberação do crédito seja feita. 

Logo, nós consideramos que a Creditas é confiável, visto que é uma instituição que opera de forma regular e respeita a relação com seus clientes.

Conclusão

Optar por um crédito com garantia, como é o caso do empréstimo Creditas, pode ser uma ótima solução para trocar suas dívidas ruins por dívidas mais “baratas”. Isso significa trocar juros abusivos por taxas mais modestas.

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Por outro lado, a melhor decisão que você pode tomar, é se planejar antes mesmo de ficar endividado, e isso significa adotar um planejamento financeiro.

Para isso, seu melhor aliado deve ser um aplicativo de controle financeiro, com as principais funções para evitar o seu endividamento e conseguir controlar seu dinheiro da forma correta.

O que achou deste artigo? Quer continuar acompanhando outros conteúdos como este? Então, assine a nossa newsletter e fique por dentro de tudo que é publicado aqui no blog!

Perguntas frequentes

  1. A Creditas empréstimo é confiável?

    Sim. A empresa está devidamente regulamentada pelo Banco Central para oferecer soluções de empréstimos.

  2. Quais são as taxas de juros na Creditas?

    A partir de: 12,5% para garantia de veículos, 9,9% para garantia de imóvel e 16,6% para o consignado privado. As taxas citadas são anuais.

  3. Qual é a nota da Creditas no Reclame Aqui?

    A nota da Creditas no Reclame Aqui é 8.4, considerada ótima. Ao todo, 99,5% da reclamações foram respondidas, sendo que 89,5% foram solucionadas. A nota média dada pelos consumidores é 7,57.

  4. A Creditas solicita algum depósito adiantado?

    Não. Em hipótese alguma deposite ou transfira qualquer valor para ter o empréstimo liberado. Empresas sérias não adotam essa prática.

  5. O site da Creditas é seguro?

    Sim. A empresa investe em certificados de segurança com o objetivo de deixar todos os dados informados protegidos. Ainda assim, mesmo sabendo que o site Creditas é seguro, não deixe de conferir se o cadeado aparece ao lado do endereço no seu navegador.

  6. Quem pode comprar na Creditas Store?

    Clientes de empréstimo consignado privado Creditas.

  7. O que é o empréstimo com garantia?

    Essa modalidade de crédito utiliza carro e imóvel como garantia de que o empréstimo será pago. Caso o compromisso não seja honrado, o bem é tomado pela instituição a fim de garantir o recebimento.

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