Creditas: Saiba tudo sobre a maior plataforma de crédito digital

Já conhece a Creditas? Saiba como pedir um empréstimo com garantia de forma segura, rápida e 100% online!

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Julyana Andrade

Artigo foi originalmente publicado pelo site Conta em Banco que, desde julho de 2020, faz parte do iDinheiro. Conteúdo e comentários foram integralmente mantidos.

Creditas: Saiba tudo sobre a maior plataforma de crédito digital

 

Você já conhece a Creditas? A empresa é uma plataforma online que oferece empréstimo pessoal com garantia. A proposta da fintech é conceder crédito com taxas de juros mais baixas que o mercado. Isso se dá pelo fato dela trabalhar com uma modalidade chamada de empréstimo com garantia.

Além disso, a empresa também conta com a facilidade de ter um atendimento totalmente digital, o que a torna mais acessível, livrando seus clientes de todas as filas e burocracias tão comuns nesse mercado.

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Neste artigo, você vai saber mais sobre os seguintes tópicos:

  • O que é a Creditas?
  • Como a Creditas funciona?
  • O que é o empréstimo com garantia?
  • Quais garantias podem ser oferecidas na hora de contratar o crédito?
  • Taxas da Creditas X Taxas médias do Brasil
  • Como solicitar o empréstimo?
  • O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo?
  • Afinal, a Creditas é confiável?

Quer ficar por dentro de como a empresa trabalha? Então, continue a leitura e confira a seguir!

O que é a Creditas?

A Creditas é considerada a principal plataforma online de empréstimo com garantia do Brasil, com o propósito de oferecer juros baixos e justos.

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Assim, permite que os brasileiros façam seus bens trabalharem a seu favor, alavancando seus resultados financeiros e pessoais.

A empresa possui três produtos principais: empréstimo com imóvel em garantia, empréstimo com carro em garantia e o empréstimo consignado privado.

As modalidades de crédito são diferenciadas, pois possibilitam que sejam oferecidos valores de crédito mais altos.

Além disso, a empresa consegue oferecer juros mais baixos e parcelas mais saudáveis para o orçamento, diferentemente das linhas de crédito tradicionais.

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Por fim, além de tudo isso, novos produtos são criados frequentemente, sempre objetivando entregar soluções mais justas para seus clientes, ao se tratar de crédito e juros.

Como a empresa surgiu?

Algumas histórias no Brasil são tão absurdas que até parecem mentira.

Foi isso que o espanhol Sergio Furio sentiu ao ouvir de sua namorada brasileira que as taxas de juros no Brasil chegavam a ser maiores que 200% ao ano.

Nesse sentido, surgiu a ideia da Creditas, que nasceu com a proposta de ser uma grande plataforma de crédito digital.

Desse modo, se todo bom negócio começa com a resolução de um problema, o Brasil definitivamente era uma oportunidade para Sergio.

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Diante disso, a Creditas possui uma política que acredita que, no Brasil, os clientes têm acesso às piores taxas de juros, e eles chegaram para mudar esse panorama.

Portanto, essa fintech trabalha no combate ao mau endividamento, proporcionando um crédito de qualidade e garantindo o sucesso financeiro de seus clientes.

Como a Creditas funciona?

imagem representando o empréstimo com garantia da creditas

A Creditas trabalha com o empréstimo garantia, no qual, como o nome sugere, o cliente pode dar seus bens pessoais como garantia, a fim de conseguir melhores condições de crédito.

Entre as opções apresentadas pela fintech, existe a possibilidade de oferecer carro, imóvel, além de empréstimo consignado, onde a garantia é da empresa que você trabalha.

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Diante disso, quando uma dessas garantias é oferecida, fica mais fácil disponibilizar melhores opções de crédito, além de juros menores.

O que é o empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia também é conhecido como refinanciamento. Isso acontece, pois, ao solicitar uma linha de crédito dessa natureza, você vai transformar uma porcentagem do valor do seu bem em recursos para resolver problemas financeiros ou investir no seu sonho.

Essa é uma das formas mais tradicionais de empréstimo nos Estados Unidos e na Europa. No Brasil, a prática está cada vez mais popular.

Nessa modalidade, os juros costumam ser muito mais baixos que os empréstimos tradicionais, que, convenhamos, são muito altos.

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Então, nesse caso, os juros ficam menores justamente pelo fato de o cliente oferecer algum bem como garantia. Com isso, considera-se que o risco de inadimplência será menor. É aí que as financeiras e os bancos conseguem oferecer condições mais vantajosas.

Para ficar mais claro, vamos entender como funcionam os empréstimos sem garantia

Nas modalidades de cheque especial, ou empréstimo pessoal, as instituições financeiras realizam a análise de um histórico para entender a sua situação financeira.

Assim, a instituição assume o risco de emprestar dinheiro para receber de volta com juros sobre o valor solicitado.

Por conta disso, a análise de crédito é feita de forma individual, cada pessoa tem um perfil financeiro diferente.

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A partir das informações analisadas, são determinados prazo, valor e juros do empréstimo.

O problema é que, ao analisar somente dados, a instituição financeira não consegue disponibilizar as melhores condições de pagamento, uma vez que não existe garantia além do histórico do cliente.

Afinal, qual é a grande diferença do empréstimo com garantia?

Já na modalidade de empréstimo com garantia, a instituição financeira aceita um bem do cliente como garantia para o pagamento do empréstimo.

Logo, a relação entre instituição e cliente se torna muito mais confiável, possibilitando melhores condições financeiras, visto que a operação apresenta menos risco.

Quais garantias podem ser oferecidas na hora de contratar o crédito?

Nos tópicos a seguir, explicamos melhor como os seus bens podem ser utilizados para fornecer uma garantia de pagamento para a financeira.

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Empréstimo com Imóvel de Garantia na Creditas

Nessa modalidade, é possível transformar até boa parte do valor do seu imóvel em crédito. Vale registrar que essa também é a opção com a melhor condição do mercado, visto que conta com juros a partir de 0,75% ao mês. Os tipos de imóveis aceitos como garantia são:

  • Casas;
  • Apartamentos;
  • Imóveis Comerciais;
  • Terrenos.

O valor mínimo para esse tipo de financiamento é de R$ 30.000,00 (mas pode chegar até R$ 3 milhões) com prazos que variam de 60 a 240 meses.

Como Solicitar?

Para pedir sua linha de crédito basta acessar o site da empresa e, em seguida, informar qual o valor de crédito pretendido. Depois, basta clicar em “simular empréstimo“.

Na nova página que será gerada, você deverá apresentar outras informações básicas pra que o sistema entenda sua condição financeira. Isso inclui a probabilidade de você não arcar com a dívida. Esses são os critérios usados para o cálculo do juros que será atrelado ao seu financiamento.

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Após informar esses dados, você terá acesso a uma proposta de empréstimo, caso ela atenda as suas necessidades, chegou a fase de enviar a documentação para concretizar a análise de crédito. Por fim, seu imóvel será vistoriado. 

Se estiver tudo certo com os documentos e a análise do imóvel, o registro é atualizado e, a partir desse momento, o recurso solicitado será creditado em sua conta.

Empréstimo com Veículo de Garantia na Creditas

Outra forma de buscar recursos, também muito utilizada é através do refinanciamento veicular. Neste caso, é possível resgatar até 90% do valor do seu veículo. Para essa modalidade, são aceitos como garantia carros de passeio.

O valor mínimo para esse tipo de financiamento é de R$ 5.000,00 e pode chegar a R$ 150.000,00. Os prazos, por sua vez, variam de 18 a 60 meses. Aqui, os juros têm taxas a partir de 1,39% ao mês.

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Como Solicitar?

Se a sua opção é pelo refinanciamento veicular, acesse este link. Assim como na modalidade anterior, é preciso escolher o valor de crédito pretendido e clicar em “simular empréstimo“.

Informe os dados solicitados pra que o sistema entenda quais são os riscos do seu empréstimo e calcule a taxa de juros ideal para sua situação. Em seguida, você receberá uma proposta de empréstimo. Caso ela atenda as suas necessidades, basta aceitá-la.

Nessa fase da análise, seu veículo passará por uma vistoria. Caso esteja tudo em dia, o contrato é liberado para assinatura e os créditos são liberados diretamente na conta.

Taxas da Creditas x Taxas de juros no Brasil

Atualmente, o Brasil é considerado um dos países com a maior taxa de juros do mundo!

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Isso acontece principalmente por conta das taxas abusivas cobradas no Cheque Especial e no Empréstimo pessoal.

Para se ter noção, a taxa de juros do rotativo de cartões de crédito no Brasil pode chegar a incríveis 845,76% ano ano!

Quando o assunto é cheque especial, o juros para essa modalidade pode chegar a 159,60% ao ano.

Essas informações são disponibilizadas pelo próprio Banco Central do Brasil (BCB). Confira as tabelas atualizadas de juros do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito a seguir:

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Enquanto isso, caso opte por realizar um empréstimo pessoal, o brasileiro está sujeito a pagar até 1.579,57% ao ano, conforme mostra a tabela abaixo:

Já na Creditas, caso você opte por realizar um empréstimo por meio de um imóvel em garantia, a taxa média de juros é de incríveis 16,35% ao ano! Bem diferente das taxas citadas acima.

Além disso, na categoria de veículo em garantia, a taxa média é de somente 30,15% ao ano.

Para ficar mais fácil de entender, imagine que foi solicitado o seguinte empréstimo:

Empréstimo de R$ 25.000,00 em um período de 24 meses

  • Caso um consumidor tivesse solicitado um empréstimo pessoal, em uma instituição financeira tradicional, o valor pago ao final do período seria, em média, R$ 52.773,45.
  • Já na Creditas, se o consumidor optasse por solicitar um empréstimo com seu veículo em garantia, o valor pago ao final do período, em média, seria de R$ 33.919,42.

Isso resultaria em uma diferença de quase 19 mil reais!

Como solicitar o empréstimo na Creditas?

Durante o processo de solicitação do empréstimo com garantia, o cliente precisa passar pelas seguintes etapas:

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1. Cadastro

O primeiro passo envolve apresentar algumas informações pessoais, para realizar a etapa de análise do seu perfil, e permitir que a empresa lhe conheça melhor.

2. Consultoria

Feito isso, um consultor deve entrar em contato a fim entender melhor se o cliente está aprovado e se é possível dar continuidade ao processo.

Nesse momento, você pode esclarecer algumas dúvidas ou até adiantar os próximos passos, basta entrar em contato com o time de atendimento via e-mail, telefone ou mensagem.

3. Análise de crédito

Assim como nas instituições tradicionais, a Creditas vai analisar o seu histórico de crédito, pois isso deve influenciar nas taxas a serem cobradas.

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É nesse momento que a empresa avalia a sua proposta e identifica qual condição fica mais saudável — tanto para a Creditas quanto para o seu perfil financeiro.

Vale ressaltar que, após a conversa com o consultor, pode levar até 24 horas úteis para o time finalizar a análise de crédito.

A resposta será dada por e-mail ou via telefone.

4. Análise da garantia

Nesse momento, será feita uma vistoria no veículo ou imóvel oferecido com o objetivo de verificar a condição e qual o valor do bem.

Caso a proposta seja aprovada, será solicitada a documentação do cliente. Aqui, a lista de exigências depende do resultado da análise realizada.

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Todavia, você não precisa se preocupar com o processo. Existem consultores especialistas nisso para auxiliar os clientes.

Vale lembrar que, caso esteja utilizando veículo de terceiros como garantia, é nesse momento que será solicitada a transferência de nome.

5. Emissão do contrato

Após todos os documentos serem validados, o contrato é emitido de acordo com suas condições.

Ele é enviado por e-mail para uma leitura prévia e a assinatura pode ser feita de diferentes formas, dependendo da região onde você mora.

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Essa etapa demanda mais cuidado, já que vai selar o acordo feito por ambas as partes. Por isso, consultores estão sempre disponíveis para esclarecer dúvidas e dar mais agilidade para o processo.

6. Validação das assinaturas

Assim, quando o contrato finalmente estiver nas mãos da Creditas novamente, as assinaturas são validadas e o pagamento será enviado.

Agora, basta esperar, pois em breve o pagamento estará na sua conta informada, seja para se livrar de dívidas acumuladas, fazer uma reforma na casa ou qualquer outro objetivo financeiro que esteja nos seus planos.

Caso tenha interesse em solicitar o seu empréstimo, clique aqui:

O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo na Creditas?

Antes de solicitar um empréstimo, é importante entender que, de toda forma, existem alguns riscos.

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Como o empréstimo envolve a garantia de um bem, é possível que, caso o cliente se mantenha inadimplente, o imóvel ou o veículo seja perdido. Lembre-se de que ele será usado para quitar a dívida (ou parte dela).

Entretanto, trata-se de uma parcela muito pequena de clientes que chegam nesse ponto.

Isso porque não é o objetivo da Creditas com a operação de garantia.

Diante disso, as etapas de análise de crédito e de garantia são essenciais para o processo, para que, assim, as taxas cobradas sejam justas e caibam no bolso do cliente.

Por mais que essa análise seja realizada pela própria Creditas, é recomendado que os clientes analisem com muita cautela a sua situação financeira, antes mesmo de solicitar um empréstimo.

Portanto, antes de pedir qualquer crédito que seja, tenha certeza de que a parcela se enquadra no seu orçamento mensal.

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Afinal, a Creditas é confiável?

Por ser uma empresa que opera totalmente online, é natural que algumas pessoas se perguntem se a Creditas é confiável.

Primeiramente, é importante ver que a empresa tem suas atividades regulamentadas pelo Banco Central, o que é um ponto fundamental na hora de analisar uma instituição financeira.

Além disso, a empresa também investe bastante em segurança da informação e garante o sigilo dos dados de seus clientes.

Por fim, a instituição não solicita nenhum tipo de pagamento antecipado para que a análise e a liberação do crédito seja feita. 

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Logo, nós consideramos que a Creditas é confiável, visto que é uma instituição que opera de forma regular e respeita a relação com seus clientes.

Conclusão

Optar por um empréstimo com garantia pode ser uma ótima solução para trocar suas dívidas ruins por dívidas mais inteligentes.

Isso significa se livrar de taxas abusivas para adotar juros justos e que cabem no seu bolso.

Por outro lado, a melhor decisão que você pode tomar, é se planejar antes mesmo de ficar endividado, e isso significa adotar um planejamento financeiro.

Para isso, seu melhor aliado deve ser um aplicativo de controle financeiro, com as principais funções para evitar o seu endividamento e conseguir controlar seu dinheiro da forma correta.

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