Melhores corretoras com corretagem zero
- Corretora com plataforma completa
- Corretora com proposta mais diferenciada
- Corretora com corretagem zero mais premiada
- Plataforma simplificada para o investidor iniciante
- Melhor banco digital com corretora
- Corretora com corretagem zero em todos os produtos de renda variável
- Corretora com o melhor atendimento do mercado
- Corretora com plataformas gráficas gratuitas
- Corretora com melhor custo-benefício
- Corretora taxa zero em todos os produtos
- Única corretora não-comissionada atualmente
Num mercado cada vez mais competitivo, as corretoras com corretagem zero vêm com tudo na renda variável. Esse cenário torna a diversificação de investimentos mais atraente (e mais barata) para quem quer começar a investir. Isso, é claro, desde que não se descuide de tudo aquilo que aparece escrito em letras miúdas.
Então, neste post, preparamos uma lista completa das corretoras com taxa zero, atualizada para 2022. Aproveite para saber quais são os custos cobrados além da taxa de corretagem e entenda como essas instituições ganham dinheiro. Ficou interessado? Então, continue a leitura!
Continua após a publicidade
Quais são as corretoras com corretagem zero?
Atualmente, temos 11 corretoras de investimento que oferecem corretagem zero no mercado. São elas: Rico, Toro, Órama, C6 Bank, Clear, CM Capital, Genial, Inter, NuInvest, Vitreo e Warren. Confira abaixo as principais informações de cada uma delas.
Assim como a Clear, a corretora Rico também faz parte do Grupo XP e oferece uma plataforma diferenciada aos seus investidores. Ela também conta com uma área educacional e o apoio de diversos influenciadores do mercado. Algumas ferramentas disponíveis incluem simuladores, plataformas gráficas e um aplicativo completo.
Continua após a publicidade
Produtos corretagem zero | Ações day trade e swing trade, FIIs, BDRs, ETFs, mini contratos |
Exigências para corretagem zero | RPL ativo para mini contratos |
Outras cobranças | Opções, microcontrato (S&P 500), mercado futuro, aluguel de ações, margens, zeragem compulsória |
Tipo de home broker | Personalizado |
Home broker Rico | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui |
Aplicativo | Android e iOS |
A Toro Investimentos, agora parte do Grupo Santander Brasil, apresenta uma proposta bastante diferenciada na renda variável, com vários modelos de cobrança (Modelo Toro Zero gratuito). Sua plataforma é bem simplificada, voltada ao investidor iniciante, que também conta com sugestões e carteiras recomendadas.
Produtos corretagem zero | Ações day trade e swing trade, FIIs, BDRs, ETF, mercado futuro |
Exigências para corretagem zero | RLP ativo |
Outras cobranças | Zeragem compulsória, encerramento automático, operações via mesa, aluguel de ações, margens |
Tipo de home broker | Personalizado |
Home broker Toro | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui + Selo RA1000 |
Aplicativo | Android e iOS |
A Órama já tem certa tradição no mercado digital de investimentos e também já foi eleita a melhor corretora de investimentos do Brasil em 2018 e 2019. Com uma boa oferta de produtos de renda fixa em custos, hoje ela também é corretora com taxa zero para todos os investimentos feitos via home broker.
Produtos corretagem zero | Ações day trade e swing trade, FIIs, BDRs, ETFs, mini contratos, opções |
Exigências para corretagem zero | RPL ativo |
Outras cobranças | Operações via mesa, mercado a termo, aluguel de ações, margens, mercado futuro, zeragem compulsória |
Tipo de home broker | Padrão |
Home broker Órama | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui + Selo RA1000 |
Aplicativo | Android e iOS |
O banco digital C6 Bank também possui uma corretora taxa zero integrada ao aplicativo de investimento, permitindo que seus clientes invistam em renda variável sem muitas dificuldades. No entanto, a plataforma está disponível apenas no app e ainda é bastante limitada, sem visualizações de gráficos e outros recursos oferecidos pelas outras corretoras.
Produtos corretagem zero | Ações, ETFs, FIIs, BDRs e opções |
Exigências para corretagem zero | Não há |
Outras cobranças | Apenas custos da B3 |
Tipo de home broker | Personalizado, apenas no aplicativo |
Home broker C6 Bank | |
Atendimento | Nota regular no Reclame Aqui |
Aplicativo | Android e iOS |
O Inter, que é banco taxa zero, além de corretora, oferece uma experiência completa para seus correntistas, que podem fazer todas as operações pelo próprio aplicativo. Apesar das opções ainda limitadas no home broker padrão, a plataforma vem evoluindo bastante e o usuário pode optar pelo Home Broker Pro ou pela plataforma gráfica Tryd Trader.
Continua após a publicidade
Produtos corretagem zero | Ações day trade e swing trade, FIIs, ETFs, BDRs, mercado futuro |
Exigências para corretagem zero | RLP ativo para operar mercado futuro |
Outras cobranças | Operações via mesa, aluguel de ações, margens, zeragem compulsória |
Tipo de home broker | Padrão |
Home broker Inter | |
Atendimento | Nota boa no Reclame Aqui |
Aplicativo | Android e iOS |
A corretora Clear, braço do Grupo XP, foi uma das pioneiras em oferecer as taxas zero na renda variável. A plataforma é bastante moderna, oferecendo uma experiência diferenciada ao investidor ou trader, além de plataformas gráficas como Tryd, Profit e MetaTrader.
Produtos corretagem zero | Ações day trade e swing trade, FIIs, ETFs, mercado futuro, mercado a termo |
Exigências para corretagem zero | Não há |
Outras cobranças | Zeragem compulsória, margens, operações via mesa, exercício de opções, aluguel de ações |
Tipo de home broker | Personalizado |
Home broker Clear | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui + Selo RA1000 |
Aplicativo | Android e iOS |
A CM Capital é menos conhecida, mas vem se tornando uma das queridinhas dos investidores e traders. Se destaca pelo atendimento eficiente e facilidade de uso do site. Além do home broker, oferece gratuitamente as plataformas gráficas Tryd Pro e Profit CM Trader. É preciso ficar atento, no entanto, pois sua taxa zero se dá apenas no mercado fracionário para as ações.
Produtos corretagem zero | Ações (mercado fracionário), ETFs, FIIs, BDRs e mini contratos |
Exigências para corretagem zero | RLP ativo para mini contratos |
Outras cobranças | R$ 1,99 no lote padrão, contratos cheios, opções, operações via mesa, aluguel de ações, margens, zeragem compulsória |
Tipo de home broker | Padrão |
Home broker CM Capital | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui |
Aplicativo | Android e iOS |
A corretora Genial Investimentos não é tão popular quanto outras da lista, mas vem conquistando seu espaço no mercado financeiro. Com mais de 500 mil clientes e 200 escritórios credenciados, ela promete uma assessoria eficiente e humana, além de ter como diferencial a possibilidade de depósito por PIX, por ser uma corretora ligada ao Banco Genial.
Continua após a publicidade
Produtos corretagem zero | Ações, ETFs, FIIs, BDRs e opções |
Exigências para corretagem zero | RLP ativo |
Outras cobranças | 0,5% + R$ 25,21 (mínimo de R$ 40,00) para exercício de opções, termo, zeragem compulsória e operações via mesa. |
Tipo de home broker | Personalizado |
Home broker C6 Bank | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui |
Aplicativo | Android e iOS |
A a antiga Easynvest, comprada pela Nubank e agora Nu invest, preza pelo acesso aos investimentos e tem uma forte dedicação à educação financeira. Na renda variável, o investidor pode optar pela versão simplificada do home broker ou pela plataforma mais completa, também personalizada.
Produtos corretagem zero | Ações day trade e swing trade, FIIs, ETFs, BDRs, opções, mini contratos |
Exigências para corretagem zero | Não há |
Outras cobranças | Contratos cheios, aluguel de ações, mercado a termo, margens, operações via mesa, zeragem compulsória |
Tipo de home broker | Personalizado |
Home broker Nu invest (Easynvest) | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui |
Aplicativo | Android e iOS |
A Vitreo começou como gestora de fundos e recentemente ampliou seus serviços para oferecer uma corretora completa aos seus clientes. Em 2021, ganhou fama pelos fundos de criptoativos, como o Vitreo Criptomoedas FIC FIM, que detém maior patrimônio líquido na categoria. Em breve, será incorporada pelo BTG Pactual, um bom sinal de que a qualidade da corretora pode ainda melhorar.
Produtos corretagem zero | Ações, FIIs, BDRs, ETFs, opções, minicontratos, contratos cheios, commodities |
Exigências para corretagem zero | RLP ativo para minicontratos, contratos cheios e commodities |
Outras cobranças | Exercício de opções (titular) 0,5% do volume negociado |
Tipo de home broker | Personalizado |
Home broker Warren | |
Atendimento | Nota regular no Reclame Aqui |
Aplicativo | Android e iOS |
Por fim, a corretora Warren traz uma proposta diferente ao mercado. Em vez da plataforma comum, ela é organizada por carteiras, onde o investidor escolhe seus investimentos ou aproveita recomendações da corretora. Os fundos Warren também são isentos de taxa de administração, existe apenas uma taxa anual entre 0,5 e 0,7% sobre o total aplicado pelo cliente.
Produtos corretagem zero | Ações, FIIs, BDRs, ETFs |
Exigências para corretagem zero | Não há |
Outras cobranças | Apenas custos da B3 |
Tipo de home broker | Personalizado |
Home broker Warren | |
Atendimento | Nota ótima no Reclame Aqui + Selo RA1000 |
Aplicativo | Android e iOS |
Como as corretoras que não cobram taxa de corretagem ganham dinheiro?
Por mais que a corretagem zero atraia novos investidores, as corretoras de investimento, ainda assim, são empresas que precisam lucrar para sobreviver. Mas se engana quem acha que eles só ganham dinheiro com taxas – existem muitas outras maneiras de monetizar seu negócio. Veja abaixo algumas delas.
Continua após a publicidade
Float
Float significa uma retenção temporária de recursos. Isso porque o dinheiro que fica parado na conta de uma corretora gera uma remuneração para a instituição equivalente a 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Isso também ocorre na antecipação de taxas a serem repassadas para a B3. Ao cobrá-las alguns dias antes, o dinheiro fica rendendo.
Spread
Spread é a diferença de preço entre o ativo oferecido pela instituição financeira e a sua venda para o cliente final. Podemos comparar a situação às compras de atacado e varejo. A corretora “compra” o produto direto do fornecedor em grandes quantidades e “vende” para os clientes por um outro valor.
Repasse na distribuição dos fundos (rebate)
No repasse na distribuição de fundos, o gestor do fundo repassa para a corretora uma porcentagem do valor que os clientes dela aplicaram no fundo. Por exemplo, um fundo pode cobrar 2% ao ano e repassar 0,5% desse valor para as corretoras, a fim de que elas o disponibilizem em suas plataformas.
Multa por saldo devedor
A multa por saldo devedor é uma penalidade cobrada quando o cliente não tem dinheiro em conta para pagar suas operações de compra de ações e opções ou no pagamento do ajuste diário no mercado futuro. É como se fosse o cheque especial das corretoras.
Continua após a publicidade
Zeragem pelo risco e operações via mesa
A zeragem pelo risco é quando um cliente realiza uma operação alavancada (com mais dinheiro do que tem) e fica sem garantia ou, então, é passado o horário limite para as operações de day trade. Nesses casos, é encerrada a posição do cliente de maneira compulsória, a fim de garantir que ele não fique inadimplente ou com saldo negativo na conta.
As operações pela mesa, por sua vez, são aquelas em que o cliente entra em contato com a corretora e pede para que os especialistas comprem ou vendam ativos em seu nome.
Quando vale a pena pagar corretagem?
Talvez você esteja se perguntando: por que eu usaria uma corretora que cobra corretagem, então? Bem, a corretagem gratuita não é garantia de qualidade. Aliás, existem vários relatos de investidores e traders que optaram por pagar essa taxa em outras corretoras por causa de diversos problemas vivenciados.
Então, caso você realmente não se acerte com a corretora de valores ou experiencie dificuldades com plataformas ou atendimento, pode valer a pena repensar se essa isenção de custo ainda faz sentido. Para os pequenos investidores, especialmente, a corretagem faz uma grande diferença, mas não tanto para quem faz grandes compras na bolsa.
Continua após a publicidade
Aliás, se você gosta de uma corretora que não está nessa lista, mas não quer pagar corretagem, não desanime: muitas instituições oferecem descontos e até isenções de diversas taxas, basta procurar um escritório de assessoria.
Existem outros custos para investir na bolsa de valores?
Sim, além da taxa de corretagem, pode haver outros custos da corretora ou atrelados à B3, nossa bolsa de valores, que não podem ser abatidos. São eles: taxa de custódia, Imposto sobre Serviço (ISS), taxa de emolumentos e liquidação, Imposto de Renda (IR) e corretagem variável (Tabela Bovespa). A maioria deles você encontra na nota de corretagem, gerada para cada dia de operação.
Vale lembrar que os custos da B3 não podem ser abatidos nem mesmo nas corretoras com corretagem zero, portanto, não há como realmente zerar as taxas de modo que o investidor não precise pagar nada além do preço dos ativos.
Taxa de custódia
A taxa de custódia é um valor cobrado pela corretora para cobrir despesas operacionais. Porém, esse custo é pouco comum hoje em dia e a maioria das instituições não cobra nada do investidor por isso.
Continua após a publicidade
ISS, PIS e COFINS
O Imposto sobre Serviço (ISS) é um imposto municipal, cobrado em cima da taxa de corretagem, e pode variar entre 2% e 5%. Também há cobrança de PIS e COFINS, num total de 9,65% de impostos sobre o valor da corretagem.
Emolumentos
Cobrada pela Bovespa, essa taxa incide sobre o volume negociado, ou seja, aumenta conforme o valor investido. Nas operações comuns, a cobrança é de 0,027% e, nas operações day trade, de 0,019%.
Taxa de liquidação
A taxa de liquidação é cobrada pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC) e está presente em todas as operações de venda ou compra de ativos na B3. Ela também incide sobre o volume financeiro negociado, sendo de 0,008% em operações comuns e 0,006% em operações day trade.
Imposto de renda (IR)
O Imposto de Renda (IR) incide sobre a maioria dos investimentos. Na renda variável, pagamos apenas na venda dos ativos. Funciona assim:
Continua após a publicidade
- ações (swing trade): isentas de IR em operações de até R$ 20 mil no mês. Acima desse valor, IR de 15% sobre o lucro;
- day trade: 20% sobre o lucro;
- FIIs: 20% sobre o lucro;
- ETFs, BDRs e mercado futuro: 15% sobre o lucro.
Nos casos em que há cobrança, o próprio investidor deve gerar uma DARF a ser paga até o último dia útil do mês seguinte.
Corretagem variável (Tabela Bovespa)
A corretagem variável, ou Tabela Bovespa, também considera o volume negociado na operação. Em geral, você será taxado por meio dela quando realizar operações assessorado por um corretor ou via mesa de operações. Confira abaixo os valores por faixa.
Tabela Bovespa
Valor | Percentual | Adicional |
---|---|---|
R$ 135,07 | 0% | R$ 2,70 |
R$ 135,08 até R$ 498,62 | 2,00% | R$ 0,0 |
R$ 498,63 até R$ 1514,69 | 1,50% | R$ 2,49 |
R$ 1.514,70 até R$ 3.029,38 | 1,00% | R$ 10,06 |
R$ 3.029,39 em diante | 0,50% | RS 25,21 |
Conclusão
Agora que você já tem em mãos uma lista completa das corretoras com corretagem zero 2022, sabe quais são todos os custos cobrados e entende como essas instituições ganham dinheiro, faça uma boa pesquise e compare. Corretoras gratuitas não são, necessariamente, as melhores corretoras de investimento, mas são importantes para os iniciantes.
Se quiser, confira também nossas listas das melhores corretoras de valores em geral, melhores corretoras para pequenos investidores e melhores corretoras para day trade. Além da corretagem, existem outros fatores que você pode analisar para escolher a melhor instituição para você, por isso, não deixe de pesquisar bastante. O que importa, no fim das contas, é que você esteja satisfeito com o serviço.
Se você curtiu esse texto, não esqueça de deixar seu e-mail aqui embaixo e assinar a nossa newsletter para receber conteúdos como esse na sua caixa de entrada!
Perguntas frequentes sobre corretoras de valores
- Qual a corretora com menores taxas?
Hoje em dia, a maioria é taxa zero para renda fixa e fundos de investimento. Entre as corretoras com menores taxas para investir na bolsa, estão Nu Invest, CM Capital, Inter, Clear e Warren.
- Como funciona a corretagem zero?
O custo de corretagem é cobrado pelo serviço da corretora em execução de ordens, sendo que muitas abriram mão dele para ficar mais competitivas. Dessa forma, também não há cobrança de ISS na nota de corretagem, acarretando em menores custos para o investidor.
- Como as corretoras lucram com corretagem zero?
Existem outras maneiras da corretora ganhar dinheiro, como rentabilizar o que fica parado na conta do investidor (float), comissão por produtos distribuídos (rebate), spread, multas e zeragem compulsória por risco.
- Como as corretoras ganham com o RLP?
O Retail Liquidity Provider é um mecanismo de liquidez que permite que a corretora seja a contraparte do investidor na execução de ordens em minicontratos. Dessa forma, pode haver um conflito de interesses, fazendo com que a corretora indique ao seu cliente operações que seriam vantajosas para ela.
Continua após a Publicidade
Qual a que tem possibilidade de abertura de conta para menor de idade com acesso a Home Broker? Pois a do Inter não deixa acessar o Home Broker quando a conta é de um menor de idade.
Oi, Víctor! A maioria aceita conta para menor de idade, mas, com acesso ao home broker, sei que tem na Órama e na Clear.
Top d+
Concordo com todos os comentários anteriores: informativo e bem esclarecedor, especialmente para iniciantes!!!
Parabéns pela sua recente aprovação, inclusive!
Muito orgulho em ver mais mulheres nessa área ;D
Ah, que legal, Andressa! Super obrigada pelo comentário, fico muito feliz! E sim, temos tido grande participação de mulheres no mercado, cada vez mais! Bom demais, né? 😀
Continua após a publicidade
já tenho conta na INTER, mas falam muito que Clear e a melhor corretora de bolsa de valores do mercado to duvida entre essas duas?
Oi, Thiago! Não considero a Clear a melhor do mercado, mas supre as necessidades do investidor que usaria o Inter, com certeza. Uso as duas atualmente 🙂
Gostei da matéria. Obrigado. Seria útil incluir quais são as taxas cobradas pelo exercício de opções. Difícil achar esta informação nas corretoras.
Obrigada pela sugestão, Moises! Vou incluir numa próxima atualização, mas você tem razão quanto à dificuldade de achar mesmo!
Excelentes explicações.
Obrigada, Claudia, que bom que gostou!
Continua após a publicidade
Para mim que sou iniciante o artigo foi muito esclarecedor.
Que bom que gostou, Denilson! Obrigada pelo comentário!
Excelente, muito informativo e esclarecedor.
Oi, Rafael! Que bom que gostou, obrigada pelo comentário! 😀
Muito bom !
Continua após a publicidade
Muito bom.