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Com o aumento de golpes e fraudes relacionadas à transferência instantânea, muitas pessoas buscam bancos que oferecem seguro Pix. É importante procurar maneiras de se proteger adequadamente, e algumas instituições implementaram alternativas que permitissem essa garantia aos clientes. Confira 5 bancos que oferecem seguro Pix, como esse serviço funciona e porque vale a pena considerá-lo:
1. Mercado Pago
Conta Mercado Pago
Embora seja uma plataforma de pagamentos, o Mercado Pago está entre os principais bancos que oferecem seguro Pix.
O aplicativo adotou esse serviço em parceria com a BNP Paribas Cardif, líder mundial em seguros de crédito e especialista no Brasil.
Atualmente, o Mercado Pago está disponível em dois planos. O primeiro, no valor de R$3,49 mensais, possui cobertura de R$5 mil. A segunda modalidade está cotada em R$4,99 por mês, e traz coberturas de até R$10 mil.
Um dos pontos positivos desse seguro é a amplitude de coberturas, que trazem diversas situações incluídas na proteção:
- Saque, compra ou Pix sob coação ameaça;
- Perda, roubo ou furto do cartão;
- Proteção de compras;
- Roubo em caixa eletrônico;
- Furto ou roubo da bolsa;
- Morte em decorrência de crime;
- Invalidez permanente total ou parcial em decorrência de crime;
- Assistência funeral;
- Capitalização;
Entre os principais bancos que oferecem seguro Pix, a instituição se destaca por ter o maior número de coberturas disponíveis.
Ainda, sua contratação é simples, podendo ser feita por meio do aplicativo, disponível para Android e iOS.
No entanto, exige que o cliente tenha solicitado o cartão físico Mercado Pago. Somente após o desbloqueio do recurso será possível escolher um dos planos e contratar dentro da plataforma. Não existe carência para esse seguro, estando válido em 24 horas.
O desconto das mensalidades é feito do saldo, mas o usuário pode solicitar outros formatos posteriormente, como boleto ou cadastro de cartão de crédito para a cobrança.
2. BTG
Conta digital BTG
Entre os bancos que oferecem seguro Pix, o BTG Pactual também se destaca com um serviço de simples contratação e fácil controle pelo seu aplicativo.
O serviço funciona em parceria com a Too Seguros, e realiza o reembolso dos valores creditados na conta em caso de algum sinistro que esteja devidamente assegurado.
Inicialmente, o preço é cotado a partir da renda assumida pelo cliente, que inicia os planos a partir de R$4 mil. O reembolso pode chegar a R$20 mil, dependendo do perfil e das condições.
Entre as vantagens oferecidas pela BTG se destacam a contratação simplificada e sem carência, de modo que o cliente já pode começar a aproveitar a proteção a partir da contratação.
Os tipos de transações que estão protegidas incluem, além do PIX:
- PIX Saque e PIX Troco;
- TED e DOC;
- Compras por QR Code;
- Pagamento de boleto;
No entanto, os portais oficiais do banco não disponibilizam quais as coberturas e situações protegidas pelo serviço, sendo necessário realizar uma simulação para visualizar os planos conforme os dados informados pela sua conta.
O acesso está disponível no aplicativo BTG Banking, para Android e iOS, e não exige outras informações para concretizar o serviço, uma vez que o correntista já está logado e com seu perfil atualizado.
3. Santander
Conta Confia Santander
O seguro Pix do Santander também oferece proteção para transações para todas as formas de transferência instantânea, além de DOC e TED.
Entretanto, em um primeiro momento, sua cobertura se concentra em sinistros onde ocorre a coação para movimentação financeira, com violência ou grave ameaça física. Nesse caso, existem menos condições que se enquadram na proteção que a instituição disponibiliza.
Uma vez que a análise do ocorrido apresenta um retorno positivo, confirmando a fraude, é liberado um reembolso no valor contratado, que cai diretamente na conta do correntista.
Entre as vantagens dessa alternativa, se destacam a segurança reforçada para compras online e física, uma vez que o usuário pode ter seu Pix protegido pela internet ou em envios presenciais. Além disso, o prazo de reembolso é de até 7 dias após a compra.
Sua contratação é simples, como os demais bancos que oferecem seguro Pix. Feita pelo aplicativo, disponível para Android e iOS, ele já passa a ser válido no primeiro pagamento, sem carência.
O “Seguro Transações” do Santander possui preços a partir de R$9,99 ao mês, dependendo do plano escolhido, e desconta as mensalidades diretamente da conta do correntista.
Todo o suporte contra sinistros e ocorrências suspeitas deve ser solicitado pelo aplicativo, principal canal desenvolvido pela instituição.
4. Itaú
Conta Itaú padronizada
Entre os principais bancos que oferecem seguro Pix, vale a pena mencionar o Itaú, uma das instituições tradicionais do Brasil e que também desenvolveu uma garantia para esse tipo de transferência.
Inicialmente, a proteção é acionada somente no caso de sequestro e agressões físicas. Nesse caso, não existem tantas coberturas para o correntista.
Por outro lado, os preços são considerados mais acessíveis, com diversas modalidades que podem atender a mais de um tipo de cliente. Além disso, não existe renda mínima para contratar.
O usuário paga uma taxa que pode variar de R$3,50 a R$7,00 mensalmente, e recebe a garantia de poder acionar o Seguro PIX sempre que necessário. A indenização desse tipo de seguro tem o mínimo de R$1.500 e pode chegar a R$30 mil, sendo, atualmente, o maior valor.
Todas as transações realizadas sob sequestro ou em condições cobertas pelo serviço podem gerar indenizações, e o cliente aciona o seguro diretamente pela Central Itaú, de forma mais prática e simples. Os telefones disponíveis são:
- 4004 4444 para capital;
- 0800 727 4444 para as demais localidades.
Essa facilidade permite que o cliente consiga ter suporte mesmo sem estar com seu celular ou aplicativo.
5. Bradesco
Conta Bradesco
O Bradesco também está entre os bancos que oferecem seguro Pix para os correntistas, com coberturas para casos de coação, furtos e ameaças físicas que prejudiquem o acesso do usuário.
Além de proteger as transações instantâneas, também é válido para boletos, TED e DOC. Qualquer operação feita nessas condições gera indenização, se a avaliação for positiva.
A contratação também não possui carência, sendo válida a partir das 24 horas da data de pagamento, e traz vantagens como proteção expandida e a possibilidade de receber a Assistência Cyber do aplicativo HERO.
Todas as modalidades estão descritas no aplicativo Bradesco, disponível para Android e iOS. O usuário deve estar logado e ter a plataforma habilitada pelo caixa eletrônico antes de seguir com a ativação.
Atualmente, traz três opções de planos a partir de R$8,99 mensais, com limites iniciando em R$20 mil. Também é importante reforçar que a solicitação de suporte ocorre apenas via aplicativo, sem central de telefone.
Quais os melhores bancos que oferecem seguro Pix?
Muitos usuários em busca de bancos que oferecem seguro Pix podem estar em dúvida sobre qual a melhor opção, mas essa indicação varia conforme a necessidade do cliente. Isso porque existem diversas modalidades, e o correntista deve se atentar para a cobertura que melhor pode atender ao seu caso.
Pacotes mais simples podem ter um valor mais acessível, enquanto a inclusão de mais de um tipo de proteção resulta em um aumento da mensalidade. Assim, para escolher o melhor seguro Pix para você, é importante entender o que você busca e o que prioriza nesse serviço.
De forma geral, vale a pena avaliar as principais alternativas disponíveis atualmente no mercado, compostas, principalmente, das instituições tradicionais brasileiras.
No entanto, pode ser interessante reforçar alguns aspectos positivos das opções. Por exemplo, o Mercado Pago traz o maior número de alternativas para cobertura de sinistro, enquanto o Itaú lidera os bancos que oferecem seguro Pix com maior valor de indenização.
Conhecendo essas características, será mais simples encontrar a melhor garantia para você, gerando conforto e segurança no dia a dia para usar a transferência instantânea sem medo de prejuízos financeiros no caso de golpes.
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Perguntas frequentes
- Quais bancos têm seguro Pix?
Atualmente, os principais bancos que oferecem seguro Pix são Mercado Pago, BTG Pactual, Santander, Itaú e Bradesco. Instituições como Banco do Brasil também anunciaram a implementação desse serviço no futuro.
- Tem seguro para o Pix?
Sim, existe seguro para Pix. Trata-se de uma modalidade que oferece indenizações e reembolsos para o correntista caso ele seja vítima de golpe, fraude ou crime, como sequestro. Nesse caso, as transações financeiras feitas sob condições suspeitas podem ser estornadas.
