Vale a pena abrir conta poupança Itaú? Confira

O Itaú oferece conta poupança gratuita, mas com limitações de movimentação.
Para ter mais flexibilidade, é preciso contratar um pacote. Será que vale a pena? Veja uma análise completa.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

Será que vale a pena abrir conta poupança Itaú? A aplicação mais famosa entre os brasileiros e o banco mais tradicional podem ser a dupla perfeita para algumas pessoas.

O rendimento da poupança, como temos acompanhado, não é muito grande e, atualmente perde para a inflação. Mas, dependendo do perfil e objetivos financeiros, depositar dinheiro na poupança pode ser a decisão mais acertada.

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Neste artigo vamos tirar todas as suas dúvidas sobre como abrir conta poupança do Itaú, como ela funciona, quais as vantagens e desvantagens e também explicar um pouco como funciona o rendimento, as taxas e o resgate. Confira. 

O que é a conta poupança Itaú?

A conta poupança do Itaú é um dos tipos de investimento oferecidos pela instituição financeira. Ela é fácil de ser aberta, é isenta de cobrança de Imposto de Renda para rendimentos até R$40 mil, mas seus ganhos são baixos considerando que trata-se de renda fixa e seus juros estarem piores que a inflação atual.

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É importante lembrar que o rendimento é tabelado e varia de acordo com a taxa básica de juros, a Selic, como vamos ver mais adiante neste texto. 

Como funciona a conta poupança Itaú?

A conta poupança do Itaú pode ser vinculada a conta corrente ou independente. Seu funcionamento é igual as demais, ou seja, o cliente investe um valor na aplicação e, após 30 dias ininterruptos, o juros é contabilizado sobre o valor.

A data da aplicação na poupança, portanto, é a data de aniversário do valor investido. Se o cliente sacar o dinheiro da poupança antes de 30 dias, não recebe o juros, a rentabilidade. E, se fizer aplicações em datas diferentes, cada aplicação terá um aniversário e ela, portanto, será multidata.

A conta poupança Itaú é gratuita quando vinculada a conta corrente do cliente do banco, mas tem serviços limitados. Se você quiser abrir só a poupança, terá que escolher entre três pacotes. Veja:

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  • Itaú poupança econômica: gratuita, com 2 saques e duas transferências, exceto TED/DOC;
  • Poupança 3.0 por R$14,50: 4 saques, 5 transferências (exceto DOC/TED) e 8 extratos impressos;
  • Poupança 4.0 por R$18,90: 5 saques, 8 transferências (exceto DOC/TED) e 11 extratos impressos.

Consultas pelo aplicativo, serviço de recarga de celular, pagamento de contas, dentre outras facilidades, são gratuitas.

Quais são as taxas da poupança Itaú?

Para serviços que excederem os pacotes, o Itaú cobra taxas avulsas. Tanto a conta poupança Itaú 3.0 quando a conta poupança Itaú 4.0 cobram uma taxa de cadastro de R$ 30 e de envio do cartão para a casa do cliente, no valor de R$ 3. Os pacotes também preveem cobrança de outros serviços: 

  • saque (R$ 2,65 em caixa eletrônico e R$ 2,95 no Banco24Horas);
  • extrato mensal (R$ 2,60 em caixa eletrônico);
  • transferência (R$ 1,35 em caixa eletrônico ou app para contas Itaú).

Vantagens da poupança Itaú

O principal atrativo que os brasileiros buscam na poupança é a segurança e facilidade. Um estudo realizado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) ajuda a explicar. 

Mais da metade dos entrevistados afirmou que busca segurança como o primeiro fator na hora de pensar em um investimento financeiro. A busca por rendimento aparece em segundo lugar, muito atrás da primeira justificativa, com apenas 16%. 

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De certa forma, não é errado falar que o brasileiro enxerga o banco como um lugar para deixar o seu dinheiro guardado. Como um cofre. 

Outro fator positivo é a facilidade de resgatar o dinheiro. Na prática, o cliente pode acessar a poupança quando quiser e de uma forma muito mais fácil que outros tipos de investimento – que exigem uma comunicação e procedimento do banco, por exemplo. No caso da conta poupança, basta sacar o dinheiro em um caixa eletrônico. 

Desvantagens da poupança Itaú

Apesar de ser um tipo de investimento de baixo risco, qualquer poupança é, também, um investimento com retorno muito baixo. Ainda mais quando a taxa Selic, a taxa básica de juros, está baixa. 

Isso porque o rendimento da poupança está diretamente atrelado à Selic – e rende 70% do seu valor, que é definido pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central, mais taxa Referencial, que está praticamente zerada atualmente.

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Isso significa que, com a Selic em 7,75% ao ano, a poupança vai render 5,43% ao ano, o que dá 0,44% ao mês. 

Assim, se você aplicar R$ 1.000 na poupança hoje, daqui a um ano, terá R$ 1.004,42. Um rendimento baixo, principalmente se comparado com a poupança.

Até outubro de 2021, por exemplo, todos os meses a poupança rendeu bem menos do que a inflação. Assim, mesmo que a poupança seja um “cofre” para você, a inflação está corroendo seu poder de compra mesmo aplicado.

Uma alternativa que alguns investidores têm usado para ter uma rentabilidade um pouco melhor ainda na renda fixa, e com possibilidade de resgate imediato, são as contas com aplicações automáticas. Elas rendem mais que a poupança e abaixo sugerimos duas.

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Pagbank

Pagbank rende 200% do CDI

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Banco Pan rende 111% do CDI

Como abrir conta poupança Itaú?

Se você já é um correntista do Itaú, não é preciso pedir ao banco para que ele abra uma conta poupança. Afinal, a conta corrente vem com a poupança integrada. 

No entanto, caso você não tenha vínculo com o Itaú, mas deseja abrir uma conta poupança na instituição, é preciso ir presencialmente a uma agência do banco e levar os seguintes documentos:

  • documento de identificação com foto (carteira de motorista, de trabalho ou identidade ou Registro Nacional de Estrangeiro);
  • CPF;
  • comprovante de endereço recente (conta de água, luz, telefone ou gás) com data de no máximo 180 dias;
  • comprovante de renda com data de no máximo 60 dias;

Assim que o processo for finalizado, você terá uma conta poupança Itaú no seguinte formato: 

  • agência: 0000;
  • conta: 11111-1/500.

Perguntas frequentes sobre a poupança Itaú

  1. Quanto o cliente paga para fazer transferências TED ou DOC?

    Clientes com conta poupança Itaú pode fazer transferências para clientes de outros bancos por meio de TED ou DOC, mas precisam pagar uma tarifa para esse serviço. As tarifas são as mesmas, tanto para clientes Itaú Poupança 3.0 como para clientes Itaú Poupança 4.0.

  2. A conta poupança Itaú oferece um cartão de débito?

    Sim, a conta poupança Itaú oferece um cartão de débito para os clientes. No entanto, para receber o cartão em casa, será cobrada uma taxa de R$ 3. 

  3. É possível abrir conta poupança Itaú conjunta?

    Sim, para maiores de 18 anos, em uma agência Itaú, e com todos os documentos necessários dos dois futuros titulares.

  4. Menor de idade pode abrir uma conta?

    O adolescente com menos de 16 anos precisa que o seu representante legal o represente durante a assinatura do contrato. Ou seja, o responsável deve comparecer com ele no banco no momento da abertura da conta. Já os jovens com idade entre 16 e 18 anos podem abrir a conta com a própria assinatura, no entanto, seu representante legal também deve comparecer à agência. 

  5. Como transferir dinheiro da conta corrente para a poupança Itaú?

    Você pode transferir seu saldo ou parte dele da conta corrente para a poupança tanto pode meios eletrônicos (pelo autoatendimento ou aplicativo), como na boca do caixa, bastando indicar o número da conta corrente acrescido do /500.

  6. Como consultar o saldo da conta poupança Itaú?

    O saldo da conta poupança também pode ser consultado por meios eletrônicos ou de forma pessoal. No app, esse serviço é gratuito. Já nos caixas eletrônicos há um limite de duas consultas (na forma de extrato) por mês.

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6 comentários

  1. Pedronilha Ferreira

    Minha mãe tem 92 anos. Ela pode abrir uma poupança no Itaú? Ou tem alguma política de abertura por idade ?

  2. JORGE DA

    Conta poupanca Itaú pode receber beneficio do INSS?

  3. Jacira Oliveira

    Me perdoe,
    Mas Isso é uma grande mentira, ou o banco está agindo errado com os clientes.🤔

    Estive na agência 2920 em Sorocaba no dia de hoje 07/07/2021, para abrir uma conta poupança para meu esposo.
    E eles disseram que desconhecem essa situação.

    Cobram R$ 14,50 mensais.
    E enviam o cartão para sua casa.
    Ah e se quiser cancelar, deverá aguardar 6 meses.
    Pois se, se arrepender sinto muito, após assinado o documento, apenas depois de 6 meses para cancelar.
    Demora 24 horas pra validar a conta e você terá que fazer um depósito de R$ 200,00, direto na boca do caixa, para que sua conta seja então validada.
    Ah e sem contar que somente depois das 24 horas é que conseguirá cadastrar a senha de números.🤔
    Quando falei sobre essa matéria, a atendente mencionou que não é dessa forma que funciona.
    Absurdo!

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