Conta essencial ou conta digital gratuita: qual é melhor?

Contas essenciais são um direito do cliente. Mas, com a oferta completa e sem tarifas dos Bancos Digitais, será que ainda valem a pena? Veja um comparativo.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

Antigamente, fazia muito sentido pedir uma conta essencial nos bancos para reduzir os custos de manutenção. Era lei, o cliente tinha direito, mas nem sempre era fácil abrir por resistência das instituições, não é mesmo?

Mas, com tanta conta digital gratuita na atualidade, será que ainda faz sentido insistir na conta corrente gratuita dos bancos tradicionais? Para responder essa pergunta, basta comparar o que cada uma delas oferece e decidir por aquilo que é mais importante para você.

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Gosta dos bancos tradicionais? Precisa ter uma agência para atendimento presencial, mesmo que tenha que pagar por serviços avulsos? Ou, gosta de ter transações ilimitadas, um chat online 24 horas por dia para tirar suas dúvidas? Veja essas e outras considerações a seguir.

Compare a conta essencial e conta digital gratuita

Conta corrente gratuita (Essencial)Conta digital (média entre instituições)
4 saquesSaques ilimitados em caixas eletrônicos (sujeito a tarifas)
2 extratos impressos (ou visualização na tela)Extratos ilimitados em canais eletrônicos
2 transferências entre contas da mesma instituiçãoTransferências ilimitadas entre contas da mesma instituição (internet ou caixa eletrônico)
1 talão de cheques com 10 folhasNão fornece talões de cheque
Fornece de cartão de débitoFornece cartão de débito
Transferências para outras instituições apenas mediante pagamento de taxaTransferências ilimitadas para outros bancos via DOC, TED ou PIX (em canais digitais)

Ao avaliar estes dois quadros, podemos concluir que o fato das contas digitais permitirem o uso de mais serviços de maneira ilimitada acaba tornando essa opção mais proveitosa aos clientes. Afinal, para quem utiliza a conta com frequência, fica difícil controlar o número de saques, extratos ou transferências feitos, por exemplo.

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Como esse tipo de conta não cobra tarifas quando as transações são realizadas por canais digitais (internet, caixas eletrônicos ou celular), realizar movimentações do dia a dia como DOCs ou TEDs também fica mais fácil.

Vale lembrar, entretanto, que na contramão dessas vantagens está a ausência do atendimento presencial. No caso dos bancos digitais, é preciso resolver qualquer pendência sempre de maneira online. Já quando o banco é tradicional, mas a conta é digital, pode ser que a instituição cobre por este atendimento fora do combinado.

Como abrir uma conta corrente gratuita?

Os bancos tradicionais são obrigados a oferecer uma conta corrente apenas com serviços essenciais gratuitos aos seus clientes pessoa física.

Para abrir uma conta dessa forma, é preciso apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda atual. Dependendo da instituição, a lista de documentos pode ser mais longa.

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Com a conta aberta, o cliente passa a ter direito ao pacote de serviços essenciais bancários normalmente. Mas é importante ficar atento ao limite de transações para não pagar taxas desnecessárias antes de optar por este tipo de conta, combinado?

Como abrir uma conta digital gratuita?

Como os bancos digitais, em sua maioria, não tem atendimento presencial, seus serviços são prestados prioritariamente online. Com a abertura de conta digital não é diferente.

Além do preenchimento dos dados de cadastro, os melhores bancos digitais também solicitam uma foto do documento de identidade e, as vezes, uma selfie (foto frontal do cliente) segurando o documento. Bem mais simples, certo? Então, veja algumas opções de contas digitais que são melhores que as contas essenciais.

5 contas digitais gratuitas melhores que as contas essenciais

Conta Digital Inter

Conta Digital gratuita, com movimentação com TED, PIX, transferências e saques isentos de cobrança. Oferece plataforma de investimentos completa e linha de crédito com cartão de crédito sem anuidade, empréstimo com garantia de imóvel e consignados.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: Gratuitos e ilimitados
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmark Financiamento de imóveis
  • checkmark Plataforma de investimentos completa
  • checkmark Planos de celular exclusivos
  • checkmark Não cobra saques ou transferências
  • checkmark Cartão de crédito Gold e Black com cashback
  • close Não oferece conta conjunta
  • close
Leia mais sobre Conta Digital Inter

A conta digital do Banco Inter para pessoa física é individual e deve ser movimentada sempre por meio do site da instituição ou aplicativo.

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Ela é isenta de tarifas e oferece um cartão de débito Mastercard – que permite o uso para compras à vista e saques sem taxas em caixas eletrônicos Banco24Horas ou Saque&Pague. Também disponibiliza algumas opções de cartão de crédito mediante análise.

A conta permite a realização de transferências tanto entre contas do Banco Inter, quanto para outras instituições financeiras, de maneira gratuita. Também disponibiliza pagamento de boletos, recarga de celular, investimentos, poupança, além de oferecer algumas facilidades como o cashback.

Conta Digital C6 Bank

Conta digital 100% com movimentação gratuita, transferências via SMS sem custo, oferta de cartão de crédito, investimentos, previdência e crédito consignado.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: Gratuitos e ilimitados
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmark C6 Tag facilita pagamento de pedágios e estacionamentos
  • checkmark Conta digital 100% gratuita
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade ou Black (C6 Carbon)
  • checkmark Conta Global em Euro e Dólar
  • checkmark Limite emergencial na conta
  • close Os valores mínimos para investimentos são maiores
Leia mais sobre Conta Digital C6 Bank

O C6 Bank é outro banco digital que oferece uma conta corrente gratuita aos clientes pessoa física. 

Com ela, é possível realizar saques sem taxas nos caixas 24Horas utilizando o cartão Mastercard (função débito), transferências ilimitadas (PIX e TED), colocar contas em débito automático, DDA, pagar débitos veiculares (em São Paulo) e realizar recargas de celular.

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Além disso, o banco oferece algumas facilidades e vantagens como a possibilidade de acumular pontos Átomos, que depois podem ser trocados por produtos e viagens, e também a contratação da C6 Tag – que permite a passagem em rodovias e estacionamentos sem filas.

Conta digital banQi

Conta digital gratuita com cartão pré-pago Mastercard. Permite realizar saques e depósitos sem custo nas lojas da Casas Bahia, além de oferecer cashback para quem usa o cartão pré-pago.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,90
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Pix
  • checkmark Recompensa para indicação de novos clientes
  • checkmark Oferece empréstimo pessoal
  • checkmark Oferece cashback no cartão pré-pago
  • checkmark Permite usar lojas da Casas Bahia para saque e depósito sem custo
  • close Cobra saque no Banco 24h
  • close Não tem opções de investimentos
  • close Cartão não permite parcelamento
Leia mais sobre Conta digital banQi

Para quem ainda não conhece, a conta digital BanQi é vinculada à famosa rede de varejo que a Casas Bahia faz parte. Os clientes que optam por ela têm direito a saques gratuitos, pagamentos de boleto, PIX, transferências e recargas de celular – além de acesso ao carnê digital em caso de compra nas lojas da empresa.

O cartão com a função débito ou pré-pago também possui bandeira Mastercard e tem emissão gratuita.

Nuconta

Conta Digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,50
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Rendimento automático do saldo da conta
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade
  • checkmark Cartão de crédito Black com cashback
  • close Cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados
  • close Anuidade do cartão de crédito Black é alta
  • close Linha de crédito limitada
Leia mais sobre Nuconta

Quando o assunto são contas digitais, muitas pessoas se lembram do Nubank. O banco oferece uma conta corrente sem tarifas de manutenção, transferências ilimitadas (TED e PIX) e gratuitas tanto para o Nubank, quanto para outros bancos.

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Além disso, pagamentos via app, recarga de celular, funcionalidade para separar dinheiro que o cliente deseja guardar; e, além disso, rendimento automático da conta que é melhor que a poupança.

O cliente recebe um cartão Mastercard (função débito) e, para realizar saques, paga R$ 6,50 a cada utilização.

Conta Neon

Conta digital com transferências gratuitas, cartão de crédito internacional Visa sem anuidade, empréstimo pessoal, investimentos de liquidez diária, 3 saques gratuitos para quem usa o cartão Neon.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$5,90 com3 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • checkmark Cartão físico e virtual
  • checkmark CDB programado ou livre
  • checkmark Cartão pré-pago para compras no exterior (IOF + 4%)
  • checkmark Empréstimo pessoal com taxas a partir de 2,96% a.m.
  • close Linha de crédito ainda não está liberada para consulta de todos clientes
  • close Cobrança de saque
Leia mais sobre Conta Neon

Neon

O Banco Neon, vinculado ao Banco Votorantim, também oferece uma conta digital sem taxas ou cobranças mensais.

Com ela, o cliente pode realizar transferências, pagamentos, depósitos e receber atendimento diretamente no aplicativo, por meio de um chat. Os saques, entretanto, custam R$ 6,90 a cada utilização.

Além disso, é possível utilizar o cartão como uma espécie de cartão de crédito pré-pago – o que pode ser útil na hora de pedir um transporte por aplicativo ou um delivery.

Ou seja, não tem muito mistério na hora de escolher entre a conta essencial ou conta digital gratuita. A segunda opção é mais completa e barata, no geral.

Perguntas frequentes sobre conta essencial ou conta digital gratuita

  1. O que é conta essencial?

    De acordo com a Resolução 3.919 de 2010 do Banco Central, todos os bancos são obrigados a fornecer a seus clientes (pessoas físicas) um tipo de conta corrente gratuita, ou seja, a conta essencial é um serviço que o banco precisa oferecer sem cobrar tarifa de manutenção nos chamados serviços essenciais.

  2. Quem tem direito a conta essencial?

    Todo cliente pessoa física que possui uma conta corrente em uma instituição bancária tem direito a uma conta essencial. O pacote, que faz parte de uma resolução do Banco Central, deve constar nas tabelas dos bancos e estar disponível mesmo aos correntistas já ativos – que podem pedir uma migração para a modalidade quando quiserem.

  3. Como exigir a conta essencial no banco?

    Para solicitar uma conta essencial, basta se dirigir até uma agência da instituição financeira onde já possui ou pretende possuir uma conta corrente e fazer o pedido. O banco não poderá dificultar ou negar a solicitação por uma conta apenas com serviços essenciais. Caso haja dificuldade em realizar o atendimento, o consumidor pode abrir uma reclamação junto ao SAC ou ouvidoria do banco ou, ainda, denunciar ao próprio Banco Central.

  4. Qual conta digital é mais fácil de abrir?

    A maioria das contas digitais têm processos bastante parecidos quando o assunto é iniciar o relacionamento com o banco. Lembre-se que o envio de documentos, selfies ou outras comprovações são uma segurança não apenas para o banco, como também para você. Por isso, o ideal é encontrar aquele que oferece os pacotes que mais combinam com o seu estilo de vida, e não apenas se preocupar com o momento da abertura da conta.

  5. Toda conta digital é gratuita?

    Atualmente, podemos afirmar que a maioria das contas digitais de fato não cobram nada para abertura, movimentação, transferências, manutenção e emissão de cartão de débito – ou seja, são livres das taxas mais comuns dos bancos tradicionais.
    Apesar disso, vale ficar atento a possíveis tarifas relacionadas à saques em caixas eletrônicos, por exemplo, ou outros serviços específicos que podem variar de instituição para instituição.

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