7 melhores bancos digitais que oferecem empréstimo

Precisa de dinheiro rápido? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução para os seus problemas. Conheça 7 opções e escolha a melhor.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

Você está precisando de dinheiro? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução. Oferecida por fintechs e bancos digitais, essa alternativa permite obter o crédito de forma rápida e sem sair de casa.

Isso porque além de contas digitais gratuitas, com cartão de crédito sem anuidade e outros benefícios, essas instituições também oferecem opções de empréstimo consignado ou pessoal com boas condições de contratação.

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Conta Digital Inter

Conta Digital gratuita, com movimentação com TED, PIX, transferências e saques isentos de cobrança. Oferece plataforma de investimentos completa e linha de crédito com cartão de crédito sem anuidade, empréstimo com garantia de imóvel e consignados.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: Gratuitos e ilimitados
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmark Financiamento de imóveis
  • checkmark Plataforma de investimentos completa
  • checkmark Planos de celular exclusivos
  • checkmark Não cobra saques ou transferências
  • checkmark Cartão de crédito Gold e Black com cashback
  • close Não oferece conta conjunta
Leia mais sobre Conta Digital Inter

O Banco Inter é uma instituição financeira tradicional, mas que opera apenas de forma digital. Por isso, quando você pensa qual melhor banco para liberar empréstimo, ele é uma das opções.

Aqui, existem 3 modalidades de empréstimo disponíveis. Elas são:

  • empréstimo com garantia de imóvel: o home equity oferece valores a partir de R$ 30.000 e pode chegar a 50% do preço do imóvel. O prazo de pagamento é de 24 a 240 meses. Os juros começam em 0,8% ao mês mais o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do País. É possível alienar um imóvel financiado;
  • empréstimo consignado privado: é voltado para funcionários com carteira assinada que trabalham em empresas conveniadas ao Banco Inter. A taxa de juros nominal é de 2,4% ao mês. Por sua vez, o CET é de 35,74% ao ano. Já o pagamento é feito de 12 a 48 meses;
  • empréstimo consignado público: é voltado para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. O dinheiro chega em até 3 dias. A taxa de juros e o prazo de pagamento variam conforme o perfil do cliente que solicita o crédito.

Em todos os casos, você deve fazer a simulação para contratar a linha de crédito. As páginas para fazer o processo são: home equity, empréstimo consignado privado e crédito consignado público.

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Conta digital BMG

Conta digital 100% gratuita sem cobrança de saque, TED, PIX e boletos de depósitos. Oferece cartão de crédito sem anuidade e cashback nas compras no débito e crédito, além de linha de crédito e investimentos.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: Gratuitos e ilimitados
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Conta para apoiar seu time
  • checkmark Linha de crédito pessoal e consignado
  • checkmark Oferta exclusiva de pacote de dados
  • checkmark Conta 100% gratuita
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade e com cashback
  • close Opções limitadas de investimentos
Leia mais sobre Conta digital BMG

A conta digital BMG também tem empréstimo. São várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física. As opções estão descritas na tabela abaixo.

Linha de créditoPúblico-alvoPagamentoTaxas de jurosComo contratarPrazo para depósito
Empréstimo pessoalAposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos sem margem consignadaAté 12 mesesSem informaçõesLigar para: 0800-724-307024 horas
Empréstimo consignadoAposentados e pensionistas do INSS

 

Servidores públicos

Até 96 meses2,14% ao mês e 29,38% ao ano

 

CET: 2,85% ao mês e 40,85% ao ano

Loja BMG

 

WhatsApp: (11) 4002-7007

Sem informações
Antecipação do saque-aniversário do FGTSPessoas com saldo na conta do FGTSAté 10 anos, com desconto dos valores anuais do saque-aniversárioAté 1,99% ao mês

 

CET máximo: 2,1% ao mês e 28,8% ao ano

App: Android e iOS

 

WhatsApp

:

(11) 4002-7007

1 dia útil
Empréstimo com garantiaProprietários de veículos ou imóveisAté 60 meses para automóvel

 

Até 240 meses para imóvel

12,5% ao ano para veículos

 

11,2% ao ano para imóvel

A partir de simulação no siteAté 48 horas

Aqui, é importante fazer algumas observações. O empréstimo pessoal no BMG é uma opção para quem está sem margem de contratação no crédito consignado.

Por isso, é uma linha exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos. Além disso, a contratação dessa e de outras opções de empréstimo exigem apresentação de:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovantes de renda e de residência;
  • extratos de pagamentos.

Em qualquer um dos casos, o valor liberado depende da análise de crédito realizada. Ainda é importante destacar o que é Custo Efetivo Total (CET). Esse é um percentual que abrange juros e outros encargos. Portanto, ele representa o que será, definitivamente, cobrado.

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Por sua vez, o empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que você faz a alienação de um bem. O BMG aceita veículos ou imóveis. Porém, o valor é liberado em parceria com a fintech Creditas.

Superdigital

Conta digital com cartão de crédito pré-pago, empréstimo pessoal e soluções de recarga de celular e cartão de transporte. Saques e TEDs são cobradas.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,40
TED/DOC: R$5,90

  • Linha de Crédito
  • Pix
  • checkmark Permite saque sem cartão
  • checkmark Envio de link de pagamento por Whatsapp
  • checkmark Cartão virtual
  • checkmark Empréstimo pessoal em até 24 parcelas
  • close Cartão de crédito é pré-pago
  • close Cobrança de R$ 5,90 em todas as TEDs realizadas
  • close Cobrança de R$ 6,40 em todos os saques realizados
  • close Não tem opções de investimentos
Leia mais sobre Superdigital

Quem quer um empréstimo em banco digital também pode contar com a Superdigital já que ela oferece o empréstimo pessoal online. Os valores variam de R$ 500 a R$ 25.000. Enquanto isso, o pagamento pode ser feito em até 18 vezes. Por sua vez, a aprovação sai em até 3 dias úteis.

Apesar de tudo isso, não é informada a taxa de juros. Além disso, as letras pequenas indicam que o parcelamento pode ser feito de 3 a 36 vezes. Ou seja, há dados divergentes. Por isso, a dica é avaliar bem as condições antes de aceitar o empréstimo.

Caso queira contratar, é preciso fazer a simulação pelo app Superdigital. Ele está disponível para Android e iOS.

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Pagbank

Conta digital gratuita com TED e PIX ilimitados, saque sem cobrança no Banco 24h para alguns perfis de clientes, além de oferta de cartão de crédito internacional e empréstimo. O saldo da conta rende 100% do CDI.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$7,50 com2 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Recarga de celular com cashback
  • checkmark Compra facilitada de créditos para streamings e games
  • checkmark Cartão de crédito internacional sem anuidade (sujeito à análise)
  • checkmark Conta rende 100% do CDI
  • close Opções de investimentos limitadas
  • close Gratuidade do saque só é liberada para quem tem portabilidade, investimentos e outros relacionamentos com o Pagbank PJ
Leia mais sobre Pagbank

Uma conta digital com empréstimo facilitado é a do PagBank. Porém, é preciso vender com o PagSeguro e ter crédito pré-aprovado.

Os valores liberados iniciam em R$ 300. O pagamento pode ser feito em até 24 meses. Por sua vez, o dinheiro é depositado na sua conta em até 1 dia útil.

Já as taxas de juros aplicadas começam em 2,99% ao mês. No que se refere ao CET, ele pode chegar a 10% ao mês, ou 213,84% ao ano.

A vantagem é que você pode pagar a dívida por meio das vendas realizadas. Se antecipar, ainda terá descontos. Além disso, tem uma carência de 15 dias.

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Gostou das possibilidades e quer contratar seu empréstimo em banco digital? Baixe o app PagBank para abrir conta e confira as opções disponíveis para você. O aplicativo está disponível para Android e iOS.

Conta Digital C6 Bank

Conta digital 100% com movimentação gratuita, transferências via SMS sem custo, oferta de cartão de crédito, investimentos, previdência e crédito consignado.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: Gratuitos e ilimitados
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmark C6 Tag facilita pagamento de pedágios e estacionamentos
  • checkmark Conta digital 100% gratuita
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade ou Black (C6 Carbon)
  • checkmark Conta Global em Euro e Dólar
  • checkmark Limite emergencial na conta
  • close Os valores mínimos para investimentos são maiores
Leia mais sobre Conta Digital C6 Bank

Ao se perguntar qual melhor banco para liberar empréstimo, surge o C6 Bank. A fintech tem duas opções na linha de crédito. Elas são:

  • antecipação do saque-aniversário do FGTSé possível adiantar até 10 anos usando o saldo da conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Os juros são mais baixos e o crédito é pré-aprovado. Ainda assim, seu perfil passa por uma análise de crédito. As parcelas são pagas apenas quando você receber o valor correspondente ao saque-aniversário. Assim, seu orçamento não é comprometido;
  • empréstimo consignado: é a modalidade de desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento. No C6 Bank, é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores federais. Aqui, as taxas de juros também são mais baixas. A contratação do crédito está limitada ao comprometimento de 30% da sua renda com o pagamento das prestações. Portanto, se você ganha R$ 1.000, pode contratar até R$ 300.

Um limitador do processo é que o banco digital não deixa claro qual é a taxa de juros aplicada já que exige uma análise de crédito que só acontece depois que o cliente faz o pedido do empréstimo.

Caso queira contratar, é preciso acessar abrir conta no C6 Bank, acessar a página do crédito consignado ou do empréstimo do saque-aniversário e clicar em “Encontrar correspondente”.

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Conta Neon

Conta digital com transferências gratuitas, cartão de crédito internacional Visa sem anuidade, empréstimo pessoal, investimentos de liquidez diária, 3 saques gratuitos para quem usa o cartão Neon.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$5,90 com3 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • checkmark Cartão físico e virtual
  • checkmark CDB programado ou livre
  • checkmark Cartão pré-pago para compras no exterior (IOF + 4%)
  • checkmark Empréstimo pessoal com taxas a partir de 2,96% a.m.
  • close Linha de crédito ainda não está liberada para consulta de todos clientes
  • close Cobrança de saque
Leia mais sobre Conta Neon

Essa conta digital com empréstimo pessoal permite contratar entre R$ 500 e R$ 15.000. O pagamento pode ser feito de 6 a 24 meses.

Nesse caso, a taxa de juros é de 5% ao mês. Porém, pode variar de acordo com a análise de crédito. Se a proposta for aprovada, o dinheiro chega na conta em até 1 dia útil.

Apesar da contratação ser simples, nem todos os clientes recebem a aprovação. O pedido de empréstimo pode ser feito pelo site ou app da Neon. O aplicativo está disponível para Android e iOS.

Nuconta

Conta Digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$6,50
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Seguros
  • Pix
  • checkmark Rendimento automático do saldo da conta
  • checkmark Cartão de crédito sem anuidade
  • checkmark Cartão de crédito Black com cashback
  • close Cobrança de R$ 6,50 em todos os saques realizados
  • close Anuidade do cartão de crédito Black é alta
  • close Linha de crédito limitada
Leia mais sobre Nuconta

A fintech Nubank é outro banco digital que tem empréstimo. A linha de crédito passou a ser ofertada para alguns clientes e garante um processo fácil e sem burocracia.

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Uma vantagem é que a primeira data de pagamento é de 90 dias. Por sua vez, o prazo máximo é de 24 meses para quitar as parcelas.

As taxas de juros variam conforme a análise de crédito. Não existem outras informações. De toda forma, é possível contratar o crédito pelo app do Nubank. Ele está disponível para Android e iOS.

Agora, você já conhece as 7 melhores opções de conta digital com empréstimo. É só fazer a sua escolha, avaliar as condições para você e fazer a contratação.

Perguntas frequentes sobre conta digital com empréstimo

  1. Qual melhor banco para liberar empréstimo online?

    Existem várias boas alternativas. O ideal é considerar o CET e as condições mais adequadas ao seu orçamento pessoal.

  2. Qual banco libera empréstimo na hora?

    A grande maioria faz a análise em poucas horas e libera o dinheiro na conta em até 48 horas. Por isso, vale a pena observar as condições do banco digital.

  3. Qual banco digital faz financiamento?

    Existem várias opções. Entre eles estão: C6 Bank, BMG, Inter, PagBank, Superdigital, Neon e Nubank.

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