9 bancos digitais que oferecem empréstimo com as menores taxas de juros

Você está precisando de dinheiro? Uma conta digital com empréstimo pode ser a solução. Oferecida por fintechs e bancos digitais, essa alternativa permite obter o crédito de forma rápida e sem sair de casa. Isso porque além de contas digitais gratuitas, com cartão de crédito sem anuidade e outros benefícios, essas instituições também oferecem opções de empréstimo consignado ou pessoal com boas condições de contratação. Saiba mais a seguir!

Sugestão iDinheiro

Conta digital Pagbank

Sem análise de crédito

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Conta digital Pagbank Solicitar	Sem tarifa mensal Conta de Pagamento Digital Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito Sem análise de crédito
Conta digital Neon Solicitar	Sem tarifa mensal Conta de Pagamento Digital Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito Possui cartão de crédito
Conta Digital Inter Solicitar	Sem tarifa mensal Conta Corrente Digital Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito
Conta digital BMG Solicitar	Sem tarifa mensal Conta Corrente Digital Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito
Conta Superdigital Solicitar	Sem tarifa mensal Conta de Pagamento Digital Cartão Movimentação, com Linha de Crédito
BTG Pactual Solicitar	Corretagem variável Sem taxa de custódia Assessoria e Recomendações
Conta digital Pagbank Solicitar	Sem tarifa mensal Conta de Pagamento Digital Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito
Conta Digital C6 Bank Solicitar	Taxa de R$ 8,00/mês Conta Corrente Digital Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito
Conta digital Neon Solicitar	Sem tarifa mensal Conta de Pagamento Digital Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito
Conta digital Nubank Solicitar	Sem tarifa mensal Conta de Pagamento Digital Cartão Múltiplo, com Rendimento e Linha de Crédito
Conta digital Next Solicitar	Sem tarifa mensal Conta Corrente Digital Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito

Contas digitais com empréstimo são uma inovação financeira que combina a facilidade das contas bancárias digitais com a conveniência de obter empréstimos de maneira rápida e descomplicada. Essas contas permitem que os usuários acessem empréstimos pessoais diretamente por meio de aplicativos móveis ou plataformas online, eliminando grande parte da papelada e dos processos burocráticos associados aos empréstimos tradicionais. Saiba quais são as melhores opções!

Atenção

Lembre-se sempre de que uma empresa séria, regulamentada oficialmente pelo Banco Central, nunca solicitará depósitos antecipados para liberação do empréstimo. Essa prática é ilegal e configura crime.

Conta Digital Inter

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O Banco Inter é uma instituição financeira que opera apenas de forma digital. É um dos melhores bancos para liberar empréstimo, contando com 4 modalidades, além de financiamento imobiliário e consórcio.

Oferece conta digital completa, com diversas funcionalidades para todos os públicos e sem custos, possibilitando que qualquer pessoa possa desfrutar dos seus serviços de forma acessível.

Conta digital BMG

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A conta digital BMG também oferece empréstimos. São várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física. Veja mais detalhes das opções disponíveis na tabela abaixo:

Aqui, é importante fazer algumas observações. O empréstimo pessoal no BMG é uma opção para quem está sem margem de contratação no crédito consignado. Por isso, é uma linha exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos.

Além disso, a contratação dessa e de outras opções de empréstimo exigem apresentação de:

• RG;
• CPF;
• comprovantes de renda e de residência;
• extratos de pagamentos.

Em qualquer um dos casos, o valor liberado depende da análise de crédito realizada. Ainda é importante destacar o que é Custo Efetivo Total (CET).

Por sua vez, o empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que você faz a alienação de um bem. O BMG aceita veículos ou imóveis. O valor é liberado em parceria com a fintech Creditas.

Conta Superdigital

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Quem quer um empréstimo em banco digital também pode contar com a Superdigital, já que ela oferece o empréstimo pessoal online. Os valores variam de R$ 500 a R$ 25.000. Enquanto isso, o pagamento pode ser feito em até 18 vezes e a aprovação sai em até 3 dias úteis.

Caso queira contratar, é preciso fazer a simulação pelo app Superdigital.

A conta é de autoria do banco Santander e trata-se de uma conta de pagamentos, mais simples que as digitais bancárias. Porém, pode atender o usuário que busca serviços mais comuns, como movimentações e cartão.

Conta digital BTG Pactual

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O crédito pessoal do BTG Pactual é um empréstimo em que o cliente contrata até o valor máximo aprovado sem a necessidade de deixar algo como garantia ou justificar o uso do dinheiro.

Entre as suas vantagens, podemos citar o prazo de até 90 dias para começar a pagar, a escolha do dia de pagamento e da quantidade de parcelas (de acordo com a análise do perfil e respeitando o limite máximo permitido).

Além disso, o BTG Pactual também oferece o Limite+, que é o seu cheque especial. Ele funciona como um crédito pré-aprovado disponível na conta quando o cliente precisar lidar com situações emergenciais. É possível conferir o seu valor no próprio app do banco.

Conta digital PagBank

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Uma conta digital com empréstimo facilitado é a do PagBank. Porém, é preciso vender com o PagSeguro e ter crédito pré-aprovado.

Os valores liberados iniciam em R$ 300 e o pagamento pode ser feito em até 24 meses. Por sua vez, o dinheiro é depositado na sua conta em até 1 dia útil. Já as taxas de juros aplicadas começam em 2,99% ao mês. No que se refere ao CET, ele pode chegar a 10% ao mês, ou 213,84% ao ano.

A vantagem é que você pode pagar a dívida por meio das vendas realizadas. Se antecipar, ainda terá descontos. Além disso, tem uma carência de 15 dias.

Conta Digital C6 Bank

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Ao se perguntar qual melhor banco para liberar empréstimo, surge o C6 Bank. A fintech tem boa quantidade opções na linha de crédito. Um limitador do processo é que o banco digital não deixa claro qual é a taxa de juros aplicada já que exige uma análise de crédito que só acontece depois que o cliente faz o pedido do empréstimo.

A conta digital, que pode ser corrente ou de pagamentos, também é bastante completa e oferece desde as funções mais básicas até acesso à uma conta em dólar e investimentos no exterior.

Conta digital Neon

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A conta digital Neon com empréstimo pessoal permite contratar entre R$ 500 e R$ 15.000. O pagamento pode ser feito de 6 a 24 meses. Nesse caso, a taxa de juros é de 5% ao mês. Porém, pode variar de acordo com a análise de crédito. Se a proposta for aprovada, o dinheiro chega na conta em até 1 dia útil.

Ainda, é possível contratar um empréstimo consignado nas empresas conveniadas ao Neon (ou indicá-la, se for o caso) e também a antecipação do saque-aniversário do FGTS.

A conta Neon é bastante simples, ideal para quem procura uma solução bancária com o básico, podendo contar também com cartão virtual e cashback.

Conta digital Nubank

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A fintech Nubank é outro banco digital que tem empréstimo. A linha de crédito garante um processo fácil e sem burocracia. Uma vantagem é que a primeira data de pagamento é de 90 dias. Por sua vez, o prazo máximo é de 24 meses para quitar as parcelas.

As taxas de juros variam conforme a análise de crédito, assim como a liberação do cartão de crédito. Todas as outras funcionalidades da conta estão disponíveis para todos os clientes.

Conta digital Next

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A conta digital do Banco Next oferece crédito com vantagens especiais para os clientes. No crédito parcelado, você tem até 72 meses para pagar, enquanto no empréstimo pessoal o prazo é de até 48 meses. Ainda, é possível antecipar o FGTS em até 10 anos.

A conta em si oferece todos os recursos básicos de serviços bancários, com soluções de investimentos e possibilidade de integração à corretora Ágora.

Agora, você já conhece as 9 melhores opções de conta digital com empréstimo. É só fazer a sua escolha, avaliar as condições para você e fazer a contratação.

Vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo online?

Muitas contas digitais, tais como as apresentadas em nosso outro artigo completo sobre empréstimo online, oferecem ótimas opções de taxas de juros e prazos acessíveis para seus clientes.

Isso faz valer a pena contratar empréstimo online, pois, em muitos casos, o contratante precisa de mais flexibilidade quanto a análise de crédito, os juros e a velocidade com que o dinheiro vai cair na conta, algo que alguns bancos mais tradicionais podem não oferecer.

Ou seja, mesmo avaliando cada caso em específico, é possível considerar, sim, que vale a pena abrir conta digital para fazer empréstimo.

Mas, atenção! Muitos golpes têm sido aplicados ao tentar fazer um empréstimo online. Assim, para evitar turbulências, leia antes nosso conteúdo sobre como evitar o golpe do empréstimo falso, a fim de saber algumas dicas sobre como se proteger diante dessas situações.

Empréstimo em conta digital ou pela internet: qual é mais fácil de liberar

A resposta para isso não é pura e simplesmente nominal, pois tudo depende de uma série de fatores. Dadas as condições da instituição financiadora, o valor do empréstimo, o prazo de pagamento, a análise que farão de suas finanças, bem como outras condições para a liberação, o processo de pedir empréstimo pode adiantar ou atrasar, considerando sua necessidade particular.

Por exemplo, há empresas de empréstimo online que levam apenas 48h para fazer a avaliação do pedido e já liberar o empréstimo. Em contrapartida, há outras que levam até 5 dias úteis para apenas avaliar. O mesmo também pode acontecer com os empréstimos pedidos em conta digital.

Dito isto, é importante fazer uma simulação do empréstimo desejado, através dos sites oficiais das financeiras ou pelo nosso simulador de empréstimo, e então contratar a opção ideal para você!

Perguntas frequentes sobre conta digital com empréstimo