O consórcio Caixa é um conjunto de soluções para quem deseja adquirir uma casa ou um carro de uma maneira segura e planejada. Oferecidos pela Caixa Econômica Federal, consistem em modalidades de compra coletiva, em que um grupo de pessoas com interesse comum pela aquisição do bem é formado.
Neste artigo, reunimos todas as informações sobre os consórcios, tais como os tipos, taxas e como funciona o consórcio da Caixa. Confira!
Como funciona o consórcio Caixa?
Como já foi dito, o consórcio Caixa é uma espécie de categoria de compra coletiva, no qual um grupo de pessoas se reúne com o mesmo objetivo: comprar um bem, seja ele um imóvel ou veículo, ou um serviço.
Essas pessoas se comprometem a pagar uma parcela mensal durante um período determinado em contrato. Então, o dinheiro arrecadado é depositado num fundo comum e, mensalmente, alguns componentes do grupo são escolhidos — por meio de sorteio ou lance — para receber a carta de crédito e efetuar a compra do bem.
Tipos de consórcios Caixa
A Caixa trabalha com o consórcio imobiliário e o consórcio veicular. A seguir, veja em quais situações a carta de crédito de cada um deles pode ser utilizada.
Consórcio imobiliário
O consorciado contemplado pode utilizar a sua carta de crédito para a compra um imóvel residencial ou comercial. Esse imóvel pode ser novo, usado ou até mesmo ainda estar na planta.
A carta de crédito também pode ser utilizada para adquirir terrenos, casa na praia ou no campo, na construção ou reforma de um imóvel ou ainda para quitar um financiamento imobiliário.
Essa modalidade conta com parcelas a partir de R$ 310,00 e prazo de até 200 meses.
Consórcio de veículos leves
Nesta modalidade de crédito, o consorciado contemplado pode usar a carta de crédito para comprar um veículo zero quilômetro ou com até 8 anos de uso. As parcelas são a partir de R$ 230,00 e prazo de até 80 meses.
Além disso, a carta de crédito também pode ser usada para quitar um financiamento veicular.
Consórcio de veículos pesados
No consórcio para veículos pesados da Caixa, as parcelas são a partir de R$ 2.370,00 e prazo de até 100 meses. É possível comprar ônibus e caminhão, novo ou usado, com até 10 anos de fabricação.
Também é possível adquirir trator, máquinas e equipamentos agrícolas, aeronaves e embarcações.
Quem pode fazer um consórcio Caixa?
A única exigência é que você tenha 18 anos ou mais. No entanto, você deve ter certeza de que realmente pode fazer parte do consórcio Caixa.
Para isso, o ideal é fazer uma análise e verificar se essa escolha é compatível com sua a renda, pois este é um compromisso financeiro mensal de longo prazo.
O consórcio Caixa tem juros?
No consórcio Caixa não há cobrança de juros, entretanto, existem outras taxas. Abaixo, confira como é formada a prestação mensal do consórcio.
Fundo comum
É o fundo que acumula as mensalidades pagas mensalmente por cada consorciado para a compra do bem de cada membro contemplado.
Se houver algum saldo no encerramento do grupo, este será devolvido aos consorciados ativos e até mesmo aos excluídos.
Fundo reserva
O fundo reserva é fundamental para manter a saúde financeira do grupo em dia. Esse valor é guardado, formando uma reserva financeira para ser utilizada em casos de imprevistos.
Por exemplo, caso ocorro a inadimplência de algum cotista, o fundo poderá cobrir uma possível falta de dinheiro no fundo comum. Se no encerramento do grupo houver algum saldo financeiro, este será devolvido aos consorciados ativos.
Taxa de administração
É o valor cobrado pela empresa administradora — no caso, a Caixa — para administrar o consórcio, que é dividida nas parcelas durante o tempo de duração do consórcio contratado.
A taxa administrativa é diferente dos juros que são cobrados em outras modalidades de crédito, por esse motivo é bem menor.
Seguro prestamista
Esse seguro não é obrigatório e é cobrado a partir da segunda parcela. Em caso de invalidez permanente ou morte do cotista, o seguro quita todo o saldo devedor do consórcio. Apesar de ser opcional, pode ser importante para a família do consorciado.
Seguro DFI – danos físicos ao imóvel
O seguro DFI é exclusivo para o consórcio imobiliário. Porém, é cobrado somente após a compra, reforma ou construção do imóvel.
O que são as assembleias do consórcio?
Todo mês é realizada uma reunião entre o grupo, denominada como assembleia ordinária. É nela em que ocorre o sorteio e que são feitos os lances ofertados pelos consorciados. Estes, por sua vez, definirão quem serão os contemplados do mês em referência.
Quando houver necessidade, por parte da empresa administradora ou do grupo, pode ser convocada um outro tipo de assembleia. Ela é chamada de assembleia extraordinária. Nela, são tratados assuntos de caráter emergencial, do interesse de ambas as partes.
O que fazer após a contemplação?
Se você foi contemplado, o valor da sua carta de crédito será liberado logo após aprovação da análise de crédito e garantia.
Por esse motivo, se você estiver com o nome negativado de alguma forma, vai necessitar fazer a regularização.
No consórcio imobiliário, o vendedor do imóvel também necessita estar sem nenhum tipo de restrição, a fim de que tudo seja aprovado.
Vantagens exclusivas dos consórcios Caixa
Somente os consórcios Caixa oferecem a opção do consorciado utilizar até 50% do valor do crédito para pagar o lance. Assim, é possível ofertar um lance mesmo sem ter o dinheiro em mãos. Com isso, caso você possua a quantia, as suas chances de ser contemplado aumentam significativamente.
Após a contemplação, você terá um novo valor de crédito disponível para usar da forma que achar melhor e poderá optar por reduzir o valor das parcelas ou prazo do consórcio Caixa.
Como usar meu FGTS no consórcio imobiliário?
Existem algumas formas para usar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) no seu consórcio caixa imobiliário.
Para isso, o próprio FGTS estabelece algumas regras. São elas:
- complementar o pagamento do valor do imóvel a ser comprado;
- pagar algumas parcelas do seu consórcio Caixa e também quitar ou abater o saldo devedor depois da compra do imóvel.
Posso desistir de pagar o consórcio?
Se você desistir de pagar o consórcio Caixa e pretender recuperar o valor investido, há como vender a sua cota.
Para isso você precisa ter desistido de pagar as parcelas há mais de quatro meses e deverá comunicar a desistência à administradora.
Como faço para transferir a minha cota?
Para fazer a transferência de titularidade da sua cota, é preciso apenas que as parcelas estejam em dia.
Contatos Caixa
Caso você tenha outras dúvidas relacionadas ao consórcio, é importante entrar em contato nos canais oficiais do banco. Assim, poderá entender tudo o que precisa antes de fazer a contratação.
Esses são os principais canais de atendimento do consórcio Caixa:
- site oficial;
- telefone: 0800 726 0101;
- redes sociais: Facebook e Twitter;
- unidades das agências espalhadas ao redor do Brasil.
Outras opções de consórcios confiáveis
A Caixa, apesar de ser um banco tradicional e popular, pode apresentar algumas condições para contratação de consórcio que não se enquadram em todos os perfis. Por isso, algumas pessoas podem não conseguir fazer uma carta de crédito na Caixa, ou até mesmo o banco pode não oferecer o bem ou serviço que a pessoa procura.
Por isso, apresentamos a seguir uma lista com outras opções confiáveis de consórcios. Confira!
Consórcio Rodobens
- Cartas de R$9,5 mil a R$800 mil;
- Parcelas a partir de R$203,01;
- Taxa de administração a partir de 15%;
- Prazo de pagamento de até 216 meses;
- Possibilidade de redução de 30% do valor das 5 primeiras parcelas ou de 50% das 3 primeiras parcelas.
Consórcio Porto Segura
- Cartas de R$25 mil a R$700 mil;
- Parcelas a partir de R$345,00;
- Taxa de administração a partir de 17,5%;
- Prazo de pagamento de até 200 meses.
Consórcio Magalu
- Cartas de R$8 mil a R$500 mil;
- Parcelas a partir de R$435,00;
- Taxa de administração a partir de 16%;
- Prazo de pagamento de até 200 meses.
Conclusão
Neste artigo, vimos que os consórcios Caixa são uma possibilidade para quem não tem pressa para adquirir um bem. Isso porque a contemplação pode demorar o tempo inteiro do consórcio.
De todo modo, é preciso avaliar todos os prós e contras que envolvem a contratação de um consórcio. Até porque, se trata de uma longa dívida.
Por isso, avalie sua situação financeira e expectativas sobre à compra desse bem para saber se o consórcio Caixa vale a pena. Após isso, faça simulações e escolha a melhor empresa para você!
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Perguntas frequentes sobre consórcio Caixa Econômica
- Como funciona o consórcio da Caixa Econômica Federal?
O consórcio Caixa é uma compra coletiva, no qual um grupo de pessoas se reúne com o mesmo objetivo: comprar um bem ou serviço. Essas pessoas pagam uma parcela mensal durante um período determinado. Então, o dinheiro arrecadado é depositado num fundo comum e, mensalmente, alguns componentes do grupo são escolhidos para receber a carta de crédito
- Como escolher o melhor consórcio?
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