No último dia 17 (quinta-feira), o Serasa Experian divulgou um novo levantamento sobre o número de pessoas com dívidas em atraso no Brasil, referente ao mês de setembro. De acordo com os dados, o Brasil voltou a bater recorde de endividamento, com 68,39 milhões de inadimplentes.
A pesquisa também revela que o cartão de crédito segue como o tipo de dívida mais comum entre os brasileiros. Além disso, dentro das dívidas com cartão, a maioria dos brasileiros delas é realizada em compras de alimentos:
- 65% em supermercados, com compras de alimentos;
- 48% das pessoas relatam dívidas com compra de roupas, calçados e eletrodomésticos;
- 41% têm dívidas com remédios ou tratamentos médicos.
Os dados da Serasa também mostram que gastos com transportes, combustíveis e compras de alimentos por delivery são as principais razões para o endividamento no cartão de 22% das pessoas entrevistadas.
13º e mutirões de renegociação são opções para quitar as dívidas
De acordo com o educador financeiro do C6 Bank, Liao Yu Chieh, o décimo terceiro pode ser uma boa saída para quem está endividado: “Se a pessoa tem dívidas caras, como rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, a melhor coisa a fazer com o 13º salário é quitar dívidas”, explica.
No caso de quem possui dívidas mais baratas, como financiamentos, o especialista ressalta que é interessante avaliar se o débito custa mais do que os juros líquidos da renda fixa. Se a resposta for positiva, é recomendável quitá-la ou amortizá-la. Se negativa, aproveitar os juros altos da renda fixa é mais apropriado.
Mutirões de renegociação de dívidas
Além do uso do décimo terceiro, quem tem dívidas em bancos ou financeiras também podem aproveitar os descontos e prazos especiais dos feirões e mutirões de renegociação.
Uma opção é o Mutirão de Negociação do Banco Central, que vai até o dia 30 de novembro. O evento é promovido pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e bancos associados em parceria com o Banco Central (Bacen), a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e os Procons de todo o país.
Além do Mutirão do Banco Central, os consumidores podem aproveitar o Feirão Serasa Limpa Nome, que segue até 5 de dezembro. Nessa edição do tradicional feirão, as novidades são a possibilidade do pagamento via PIX, a baixa da negativação em até 24 horas e os descontos que podem chegar a 99% do valor das dívidas.
O Banco Santander também vai promover a Semana da Negociação e Orientação Financeira no próximo mês. Entre os dias 02 e 06 de dezembro, os clientes do banco terão condições especiais para renegociar contas em atraso com até 90% de desconto.
7 dicas para evitar dívidas com o cartão de crédito
Para evitar o endividamento, os especialistas da Serasa listaram 7 dicas para ajudar os consumidores a reorganizarem a vida financeira e evitar a contratação de novas dívidas:
- Menos é mais: Embora não um número ideal de cartões, é importante usá-los com sabedoria para uma melhor gestão financeira;
- Veja se realmente há necessidade de ter vários cartões: caso tenha, procure entender qual a necessidade de uso de cada um deles e a capacidade de pagar as faturas;
- Observe atentamente as datas de vencimento, a fim de evitar a negativação do nome nos órgãos de proteção ao crédito;
- Procure sempre pagar as faturas em dia, para aumentar a sua credibilidade no mercado e também ter acesso a juros mais baixos e parcelamentos mais longos para realizar seus projetos;
- Aproveite o recebimentos dos benefícios governamentais, como 13º salário, saque emergencial do FGTS e possíveis rendas extras para quitar dívidas;
- Sempre que possível, monitore o status do seu CPF e utilize serviços como o Serasa Limpa Nome para quitar suas dívida com ótimos descontos, que podem chegar a 90%;
- Anote todos os seus gastos e tenha noção do próprio orçamento. Embora pareça básica, esta dica é muito importante para manter as finanças do mês organizadas;
De modo geral, os especialistas da Seras ressaltaram a importância de organizar o orçamento financeiro, a fim de controlar os gastos. Nesse sentido, uma dica extra é utilizar a regra 50/30/20 para organizar as finanças:
- 50% para gastos essenciais (como contas fixas, comida e aluguel);
- 30% para gastos variáveis (lazer, cartão de crédito, entre outros);
- 20% para reserva emergencial.
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