Cartão de débito: veja o que é, como funciona e as melhores opções!

Saiba como o cartão de débito funciona, quais são as vantagens e desvantagens e veja onde você pode solicitar o seu!

Escrito por Talita Nifa

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Sugestão iDinheiro

Cartão Avenue

Cartão Avenue

Cartão Avenue Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Descontos em parceiros

Cartão Neon Internacional

Cartão Neon Internacional Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Cashback

Cartão PAN Zero Anuidade

Cartão PAN Zero Anuidade Solicitar
  • Renda mínima: R$ 1.320,00
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos

Cartão Inter Gold

Cartão Inter Gold Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos e Cashback
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Você está pensando em solicitar um cartão de débito e gostaria de saber mais sobre esse meio de pagamento? Neste conteúdo, vamos explicar melhor sobre esse recurso e como utilizá-lo!

Além disso, você vai ver as vantagens e desvantagens do cartão débito e algumas opções disponíveis nos principais bancos. Confira!

O que é cartão de débito?

O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico vinculado à conta bancária de uma pessoa. Por meio dele, é possível fazer transações financeiras diretamente da conta corrente ou poupança, sem a necessidade de utilizar o dinheiro em espécie

Dessa forma, ao inserir o cartão em um terminal de pagamento ou utilizar as informações do cartão para fazer compras online, o valor correspondente à transação é automaticamente descontado do saldo disponível na conta.

Como funciona?

O cartão de débito funciona como uma forma eletrônica de pagamento conectada a sua conta bancária. Quando o cartão é utilizado para fazer uma compra ou transação, as informações do cartão são enviadas ao sistema de pagamento do estabelecimento comercial ou ao sistema online. 

Essas informações incluem o número do cartão, a validade e o código de segurança. Ao fazer a leitura desses dados, o sistema verifica se há dinheiro suficiente na conta bancária para cobrir o valor da transação. Então, se houver saldo disponível, a transação é aprovada e o valor correspondente é deduzido instantaneamente do saldo da conta.  Em alguns casos, solicita-se a digitação da senha do cartão para autenticar a transação.

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Prós

Devido a maior praticidade e segurança, o cartão de débito é amplamente aceito em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos comerciais, além de possibilitar a realização de saques em caixas eletrônicos.

Cartão por aproximação é seguro! Veja como funciona e as melhores opções!


Qual é o melhor cartão de débito?

Confira abaixo opções de cartão de débito disponíveis no mercado. Algumas delas, aliás, são conhecidas como cartões múltiplos, visto que disponibilizam pagamentos tanto no crédito como no débito.

1. Cartão Click

Itaucard Click Platinum

Quem gosta de cinema pode aproveitar várias vantagens do cartão. Começando por 50% de desconto em cinemas das redes Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Além disso, existem parcerias com redes do varejo como Magalu e Netshoes. A bandeira Visa Platinum faz do cartão uma opção mais exclusiva.

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Preza por condições exclusivas
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: até 15,00% a.m

Parcelamento de fatura: Sujeita à análise

Anuidade: GRÁTIS!

  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Meia entrada
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Sala VIP em aeroportos
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Não estabelece uma renda mínima para a solicitação
  • checkmarak 50% de desconto em redes de cinema ao redor do Brasil
  • checkmarak Programa de pontos
  • checkmarak Benefícios exclusivos da versão Platinum sem a cobrança de anuidade
  • checkmarak Limite mínimo de R$ 1 mil
  • close Não é tão fácil de aprovar como outras opções
  • close Caso haja algum atraso na fatura, os juros podem ser altos
  • close
Leia mais sobre Itaucard Click Platinum Referência

O cartão Click do banco Itaú é um cartão múltiplo. Isso significa que você pode utilizá-lo tanto na função débito quanto na de crédito. Aliás, além de ser um cartão fácil de conseguir, o Click Itaú tem como vantagem a isenção da anuidade e os descontos de até 50% em eventos culturais ou produtos de lojas parceiras.

2. Cartão Avenue

Avenue é um cartão de débito internacional em dólar. Ele é fácil de aprovar e aceito em centenas de estabelecimentos mundo afora. Você pode solicitá-lo gratuitamente na Avenue Banking, em uma versão virtual. Mas, se preferir, também é possível pedir a versão física, mediante pagamento de uma taxa.

Cartão Avenue

O cartão Avenue traz segurança e praticidade para você realizar suas compras internacionais. Ele é um cartão de débito internacional aceito em mais de 150 países, com dinheiro atrelado ao dólar e garante acesso a mais de 8 mil ativos internacionais na sua conta!

  • Pessoas que viajam com frequência
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem possui renda mensal elevada
  • Quem tem gastos em moeda estrangeira

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada

Anuidade: Não há!

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Pagamento por aproximação
  • checkmarak Ao abrir a conta, já garante o cartão virtual 100% gratuito
  • checkmarak Acesso a investimentos de renda fixa a renda variável no exterior
  • close É necessário abrir conta na Avenue para ter o cartão
  • close Cada saque custa US$ 2, sendo que para saques realizados no Brasil há a tarifa de 3% sobre o valor do saque
  • close É cobrada uma taxa para emissão e envio do cartão físico
Leia mais sobre Cartão Avenue Referência

3. Cartão Neon

Cartão Neon Internacional

O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 13,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m

Anuidade: GRÁTIS!

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Menor preço garantido
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Por R$ 4,90/mês, ganhe 0,5% do valor de compras no crédito ou débito.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
  • checkmarak Organização completa do limite e faturas no app
  • checkmarak Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
  • close Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
  • close O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
Leia mais sobre Cartão Neon Internacional Referência

O cartão de débito Neon é uma opção muito acessível. Afinal, basta criar uma conta Neon e fazer um depósito de qualquer valor para ativar a conta. Então, feito isso, seu cartão físico é enviado para o seu endereço sem qualquer custo.

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Prós

O melhor é que o cartão Neon pode ser usado na função débito ou crédito, mesmo que você não tenha um limite pré-aprovado.

4. Cartão Banco Pan

Cartão PAN Zero Anuidade

O Cartão PAN Zero Anuidade é a opção inicial para clientes que desejam construir um relacionamento com o banco. Apesar de ter a cobertura nacional, oferece um programa de pontos que pode ser trocado por uma série de benefícios.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras

Juros do Rotativo: até 12,29% a.m

Parcelamento de fatura: até 12,45% a.m

Anuidade: GRÁTIS!

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Controle completo das despesas no app PAN Cartões
  • checkmarak Participação no programa de pontos PAN: U$ 1,00 = 1 ponto PAN
  • checkmarak Descontos especiais nos parceiros do Banco PAN
  • close Exigência de renda mínima alta
  • close Os benefícios podem não justificar a necessidade de comprovação dessa renda
Leia mais sobre Cartão PAN Zero Anuidade Referência

O cartão de débito do banco Pan é mais uma opção para você que deseja ter mais praticidade em suas compras. Além de possibilitar a assinatura de serviço de streaming, você pode utilizar o cartão do Banco Pan para contratar serviços via aplicativos, fazer recarga de celular, entre outros. Sendo assim, para ter o seu cartão Pan, basta criar uma conta digital Pan e fazer um depósito de qualquer valor para ativar a conta.

5. Cartão Inter

Cartão Inter Gold

Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 5,82% a.m

Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m

Anuidade: GRÁTIS!

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
  • checkmarak Possibilidade de ganhar cashback nas compras
  • checkmarak Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
  • close Não conta com um programa de milhas específico
  • close Datas de vencimento de faturas pré-datadas
  • close Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Leia mais sobre Cartão Inter Gold Referência

Assim como os demais cartões da lista, o cartão de débito do banco Inter funciona de forma digital e você pode facilmente solicitá-lo pelo celular. Afinal, só precisa criar uma conta digital Inter para receber seu cartão. Lembrando que também é possível habilitar a função crédito por meio do aplicativo.

6. Cartão C6

Cartão C6

O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 11,86% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
  • checkmarak Programa de cashback robusto e bem estruturado
  • checkmarak Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
  • close Apenas a opção de entrada é sem anuidade
  • close Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
  • close
Leia mais sobre Cartão C6 Referência

Outro cartão de débito que tem conquistado os brasileiros é o do C6. Além de ser um cartão com funcionalidades úteis, o C6 Bank tem como diferencial o programa de pontos Átomos. Então, há cada compra feita com o seu cartão, é possível acumular pontos para trocar por cashback ou produtos ou serviços no C6 Store.

O que é necessário para ter um cartão de débito?

De maneira geral, para obter um cartão de débito de um banco tradicional, é necessário ter uma conta corrente ou poupança. Mas, para quem já possui familiarização com os bancos digitais, é possível abrir uma conta digital pelo celular sem necessariamente ter uma conta corrente.

Em ambos os casos, é preciso fornecer documentos de identificação, comprovante de residência e, em alguns casos, comprovante de renda. Dessa forma, somente após a abertura da conta, o banco emite o cartão de débito. Lembrando que o titular do cartão também precisa definir uma senha pessoal para proteger o acesso à conta. 

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Atenção

É importante ressaltar que os requisitos específicos podem variar entre diferentes instituições financeiras, mas, em geral, ter uma conta bancária é o primeiro passo para adquirir um cartão de débito.  

Prós e contras do cartão de débito

Confira algumas vantagens e desvantagens que ter um cartão desse tipo pode trazer:

PrósContras
icone vantagens mais praticidade na hora de fazer uma compra;icone contras geralmente oferecem menos proteção em caso de fraude ou disputas de cobrança;
icone vantagens mais segurança nas transações; icone contras só pode ser utilizado quando há saldo disponível na conta;
icone vantagens acesso mais facilitado ao dinheiro; icone contras há instituições financeiras que podem cobrar taxa e encargos referentes à manutenção da conta;
icone vantagens facilidade no controle dos gastos; icone contras o uso do cartão de débito no exterior pode ser mais restrito devido a necessidade de converter a moeda;
icone vantagens não costuma ter cobrança de taxas ou encargos referentes ao uso. icone contras a maioria dos cartões de débito não oferecem programa de pontos ou de recompensas.

Qual é a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?

A principal diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito está relacionada à forma como o pagamento é processado. Um cartão de crédito permite que você faça compras usando o crédito disponibilizado pela instituição financeira. Ou seja, você está efetivamente tomando emprestado o dinheiro para fazer a compra. 

Nesse caso, você tem um limite de crédito pré-aprovado e precisa pagar o valor gasto no final do ciclo de faturamento, podendo escolher pagar o valor integral ou apenas uma parte da fatura, sujeito a juros.

Por outro lado, o cartão de débito está diretamente vinculado à sua conta bancária. Portanto, permite que você gaste apenas o dinheiro disponível nessa conta. Assim, quando uma compra é feita utilizando o cartão de débito, o valor é imediatamente deduzido do saldo da sua conta bancária.

Em suma, o cartão de crédito permite gastar o dinheiro emprestado com a obrigação de pagar posteriormente, geralmente com juros em caso de atraso. Já o cartão de débito permite gastar apenas o dinheiro que você já possui em sua conta bancária, evitando assim possíveis dívidas.

Qual é a diferença entre cartão de débito e cartão pré-pago?

O cartão de débito e o cartão pré-pago funcionam de maneira muito semelhante, uma vez que ambos necessitam que você deposite o dinheiro na conta primeiro para só então utilizar o saldo. Contudo, a diferença entre um e o outro está na forma como o saldo é disponibilizado e gerenciado.

Enquanto no cartão de débito o valor da compra é descontado diretamente na conta corrente ou poupança, no pré-pago, o valor é descontado no saldo da carteira digital ou wallet. Além disso, o cartão pré -pago funciona na função crédito. Isso significa que o titular do cartão pode contratar serviços por assinatura ou fazer compras no crédito à vista.

Veja as sugestões de leitura que separamos para você:

Posso fazer cartão de débito com o nome sujo?

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O cartão de débito pode ser solicitado até mesmo por quem possui o nome sujo. O motivo é muito simples: os bancos não realizam análise de crédito para aprovar o cartão de débito. Isso porque o limite do cartão é definido de acordo com o saldo que o titular tem disponível na conta. Dessa forma, quando o saldo é utilizado, um novo depósito precisa ser feito. 

Dicas de uso do cartão de débito

Confira algumas dicas para fazer bom uso desse meio de pagamento:

Icone dicas monitore regularmente sua conta: verifique o saldo e as transações constantemente. Isso permite que você identifique qualquer atividade suspeita ou cobrança indevida. Além de facilitar no controle dos gastos;
Icone dicas proteja sua senha: em hipótese alguma compartilhe sua senha com terceiros. Para aumentar a segurança da conta, evite utilizar combinações óbvias e fáceis de descobrir;
Icone dicas utilize as opções de segurança adicionais: verifique se seu banco oferece opções adicionais de segurança, como notificações de transações por mensagem de texto ou aplicativo, bloqueio temporário do cartão em caso de perda, autenticação em duas etapas, entre outros recursos. Essas medidas ajudam a proteger ainda mais sua conta e transações;
Icone dicas atente-se às taxas e limites: busque saber quais são as taxas associadas ao uso do seu cartão de débito, como taxas de saque em caixas eletrônicos ou taxas de uso em outros bancos. Além disso, esteja ciente dos limites diários ou semanais de gastos e saques impostos pelo seu banco.

Vale a pena solicitar um cartão de débito?

Solicitar um cartão de débito pode valer a pena para muitas pessoas, dependendo de suas necessidades e preferências financeiras.

Afinal, o cartão de débito oferece mais praticidade ao permitir pagamentos diretos e imediatos por meio do saldo disponível na conta bancária. 

Nesse caso, é uma ótima opção para quem não quer transitar com dinheiro em espécie devido ao risco de perder ou ser roubado. 

Perguntas frequentes

  1. O que é e como funciona o cartão de débito?

    O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico vinculado a uma conta bancária. Funciona como uma alternativa ao uso de dinheiro físico, permitindo o pagamento à vista de produtos ou serviços. Além disso, possibilita a realização de saques em caixas eletrônicos e transferências bancárias.

  2. É possível parcelar compras usando o cartão de débito?

    Não. O cartão de débito possibilita somente o pagamento à vista.

Referências do artigo
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