Saiba como comprovar renda sendo autônomo e quais são os documentos válidos!

Os autônomos devem aprender como comprovar renda, para poder ter acesso a serviços financeiros diversos. Confira algumas formas de fazer isso!

Escrito por Thainá Cunha

Por que confiar no iDinheiro?

Responsabilidade editorial: Nosso editores são especialistas nas áreas e isentos nas avaliações e informações. Nosso objetivo é democratizar e simplificar o acesso a produtos e serviços financeiros sem viés. Conheça nosso código editorial.

Como ganhamos dinheiro?

Podemos ser comissionados pela divulgação e cliques nos parceiros. Isso também pode influenciar como alguns produtos aparecem na página, sempre com a devida identificação. Entenda como o site ganha dinheiro.

Política de Cookies: Nosso site utiliza cookies para estatísticas gerais do site e rastreamento de comissões de forma anônima. Nenhum dado pessoal é coletado sem seu consentimento. Conheça nossa política de privacidade.


Como comprovar renda sendo autônomo sempre foi uma das principais dúvidas do empreendedor que ainda não possui tanta familiaridade com esse universo. Afinal, a falta de um holerite pode dificultar o acesso a diversas situações, como o financiamento de um veículo, por exemplo.

No entanto, é essencial saber como fazer essa comprovação de outras maneiras, fazendo uso, principalmente, de documentos que consigam atestar o seu trabalho formal.

Por isso, nós preparamos esse conteúdo que vai detalhar quais as maneiras mais práticas de comprovar renda sendo um empreendedor.

Confira agora quais são os documentos que podem ser usados como comprovante de renda e de que maneira eles precisam ser apresentados!

Como comprovar renda sendo autônomo?

Os autônomos, que são as pessoas que possuem o próprio negócio, possuem maiores dificuldades para comprovar a sua renda mensal.

Afinal, diferente de trabalhadores sob regime de contratação, eles não possuem carteira assinada e nem têm holerites. Por isso, é necessário recorrer a outras formas de fazer essa demonstração de ganhos.

A comprovação de renda é uma solicitação frequente de instituições financeiras, que usam essa informação como um determinante para aprovar o acesso a financiamentos e empréstimos.

Isso porque, todo valor concedido a uma pessoa, sob um contrato de devolução parcelada, não pode ultrapassar 35% da sua renda total mensal.

Essa base serve, principalmente, para reduzir os índices de inadimplência. A porcentagem, no caso, diz respeito a um valor possível de ser comprometido da renda mensal do indivíduo.

Entende-se que esse montante é uma parcela que ele pode retirar do total que recebe, sem que haja prejuízos para a sua sobrevivência.

Por isso, sempre é exigido que os solicitantes desses serviços financeiros tenham como comprovar renda, sendo esse, inclusive, um critério determinante para a aprovação.

O que pode ser usado como comprovante de renda?

O comprovante de renda pode ser entendido como um documento que registra e declara qual é o salário mensal de uma pessoa que possui um regime formal de trabalho.

No entanto, os trabalhadores autônomos não possuem salário. No caso deles, o valor relativo aos ganhos mensais se chama pró-labore.

Dessa forma, quando se busca informações sobre como comprovar renda possuindo essa característica de trabalho, entende-se que é necessário, na verdade, demonstrar qual é o seu pró-labore mensal. Ou, então, o seu faturamento.

Para tanto, os empresários podem recorrer a algumas alternativas, que levam em conta os seus ganhos e, também, as obrigações financeiras que possuem.

Com base nisso, é possível avaliar um montante mensal, que seria determinado com a sua renda comprovada. A seguir, veja os documentos que podem ser usados com esse intuito!

Imposto de Renda

O comprovante do Imposto de Renda nada mais é que uma declaração dos valores recolhidos como tributos, baseando-se no tanto que o indivíduo recebeu dentro de um período pré-estabelecido.

Apesar de ser uma das maneiras mais simples de conseguir demonstrar os ganhos, o DIRPF nem sempre pode ser aceito pela instituição que está exigindo a comprovação da renda.

Isso porque, esse documento tem como base o faturamento do exercício anterior da empresa. Ou seja, o quanto o empreendimento lucrou no ano anterior.

De um ano para outro a situação financeira do empreendedor pode se modificar bastante, tornando o valor base bem diverso, caso esteja procurando por um empréstimo ou financiamento.

Além disso, não são todos os empreendedores que necessitam declarar Imposto de Renda, considerando que esse tributo só é exigido a partir do recebimento de um montante específico.

Por isso, sempre confirme se esse documento pode ser usado como comprovante de renda. Caso ele não seja aceito, será necessário recorrer a uma das outras alternativas que trouxemos.

Extrato bancário

Pouca gente sabe, mas o extrato bancário possui validade legal, sendo usado até para a comprovação de renda.

A apresentação do volante já serve para determinar qual o montante de recebíveis mensais. Por isso, uma boa dica é que o empreendedor mantenha os seus valores sempre na mesma conta.

Isso vai ajudar a instituição a compreender uma periodicidade nas entradas, entendendo-as como uma possível renda.

Também, é importante que a conta tenha uma movimentação frequente, de modo que se configure que ela é utilizada para receber e pagar contas.

As instituições financeiras costumam pedir extratos de seis meses de exercício para usá-los como comprovante.

Além disso, é comum que elas não aceitem aquele papel impresso diretamente do caixa eletrônico.

Para tanto, basta solicitar um demonstrativo diretamente para o atendente, em uma das mesas.

Decore

Decore é a sigla que define Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos. E, como o próprio nome diz, é um documento que declara quais são os rendimentos do empreendedor.

Essa declaração é emitida por um contador que, para criá-la, reúne diversos comprovantes e registros de rendimentos mensais.

Ele irá considerar:

  • recibos de pagamento;
  • contratos de trabalho;
  • declaração do Imposto de Renda;
  • extratos bancários, entre outros documentos.

O Decore, portanto, é a reunião de todos os outros meios de comprovar a renda. E, por ser um documento com validade legal, ele se configura como a alternativa mais organizada de comprovação.

Ele é criado eletronicamente e não permite rasuras. Por isso, é essencial que seja realizado por um profissional qualificado, que fará a análise de todos os recibos corretamente.

Outro detalhe importante a respeito do Decore, é que ele possui um prazo de validade. Após 5 anos de emissão, ele perde a confiabilidade e será preciso um novo, se deseja utilizá-lo para meio de como comprovar renda.

Declaração de MEI

Para os microempreendedores individuais (MEI’s) a própria Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional do Microempreendedor Individual (DASN-SIMEI), funciona como um comprovante de renda.

Essa declaração deve ser realizada eletronicamente todos os anos, definindo qual foi o faturamento bruto do período anterior. Ou seja, quanto a empresa lucrou no ano antes.

A DASN-SIMEI é criada com base nas entradas da empresa e, também, nas notas fiscais que foram emitidas por ela.

Isso permite que seja feito um cruzamento de dados, de modo a confirmar que o faturamento está dentro do total limitante para um MEI (R$81 mil anuais).

Os autônomos que possuem empresa aberta sob o regime do MEI podem usar exclusivamente a declaração para comprovar sua renda.

É possível salvar uma cópia quando é feita a transferência dessa declaração. Ou, caso seja preciso uma 2ª via, basta acessar o portal do Simples Nacional e consultar as declarações transmitidas.

Inclusive, a proposta da MEI foi desenvolvida justamente para que os autônomos tivessem a alternativa de comprovar o seu trabalho formal.

Com ela, os empreendedores puderam ter acesso a diversos benefícios trabalhistas e, também, acessar serviços financeiros se apresentando como pessoa jurídica e conquistando contratos mais vantajosos financeiramente.

Recibos e contratos

Por fim, uma última alternativa para quem está buscando como comprovar renda sendo autônomo, é a de usar os recibos e contratos de sua prestação de serviços.

Essas peças são de enorme importância quando se é dono do próprio negócio. Afinal, é necessário que se tenha algum tipo de comprovação do trabalho realizado.

Dessa maneira, entende-se que os recibos impressos pelo pagamento dos serviços, bem como os contratos que regulamentam a relação, são formas de comprovar a renda do empreendedor.

Há regras diferentes para as instituições financeiras, em relação ao uso desse tipo de comprovante. Por isso, caso vá usá-los, é importante confirmar quais são os critérios de determinação.

Essa alternativa reforça a importância de emitir recibos de pagamento aos seus associados e, também, de criar contratos de trabalho. Indo além, é essencial guardá-los de maneira correta, para que não se percam.

Se os recibos foram emitidos de maneira automatizada, basta manter a regra de guardar uma segunda via.

Como fazer uma declaração de autônomo?

Além de saber como comprovar renda, os autônomos também precisam saber como fazer uma declaração que determine o seu meio de trabalho.

Isso porque, juntamente com o comprovante dos seus ganhos mensais, algumas instituições podem exigir que seja demonstrado uma declaração desse trabalho autônomo, para que ele tenha acesso aos serviços.

Para tanto, o Governo Federal disponibiliza um modelo próprio, que deve ser usado como base para todas as declarações que precisam ser feitas.

Ela deve ser emitida da seguinte forma:

Eu (inserir o nome do trabalhador autônomo), CPF nº (inserir número do CPF), residente e domiciliado na rua (inserir o endereço completo), nº ____, bairro _______, na cidade de _________, estado de ___________, declaro que sou trabalhador(a) autônomo (a), desenvolvendo atividade de (descrever o trabalho realizado), recebendo uma renda mensal média de R$ (valor médio do período) no período de (descrever o tempo usado para base para a definição da renda mensal média).

Ratifico serem verdadeiras as informações acima prestadas.

Data: ___/___/___

Assinatura do declarante

Para que o documento tenha ainda mais credibilidade, o declarante pode usar duas testemunhas para confirmar as informações descritas.

Vale destacar que as assinaturas precisam ter firma reconhecida em cartório, para que se entenda a legalidade do documento.

Além disso, sempre é válido confirmar com a instituição financeira se ela deseja que conste mais alguma informação, além das previstas pelo documento proposto.

Caso seja necessário, insira os dados solicitados. Esse tipo de documento possui uma importância ímpar na vida do autônomo, já que funciona como meios de declarar formalmente o seu trabalho.

Conclusão

Saber como comprovar renda, bem como declarar a validade do trabalho, são atividades que os autônomos precisam dominar.

Afinal, sem ter esse tipo de documentação, pode ser difícil acessar serviços financeiros que não estão restritos aos trabalhadores CLT, como financiamentos e empréstimos.

Nesse caso, vale a pena aprender como realizar essas declarações. Mesmo porque, elas podem ser solicitadas caso esteja pensando em adquirir alguns bens, como um carro novo, por exemplo.

Por isso, considere as informações que trouxemos, que elas serão ótimos meios de te ajudar a conquistar os serviços que busca.

Mas, se quiser otimizar esse processo e torná-lo ainda mais dinâmico, é possível contar com algumas dicas que podem favorecer a comprovação de renda. Veja só quais são elas:

  • abra uma conta PJ, onde conste a movimentação financeira da sua empresa;
  • formalize o seu trabalho, adequando um CNPJ ao seu negócio;
  • sempre emita notas fiscais e recibos para os trabalhos prestados, bem como crie contratos para organizar a parceria.

Essas ações vão favorecer o processo de como comprovar renda e te ajudar a ter acesso mais rápido ao que está precisando.

Quer continuar acompanhando as novidades sobre o universo financeiro e as melhores oportunidades? Então não deixe de assinar a newsletter do iDinheiro e entre em nosso canal exclusivo do Telegram.

Perguntas frequentes

  1. Como fazer um comprovante de renda de autônomo?

    A instituição financeira que está solicitando o comprovante de renda que irá indicar quais documentos podem ser usados como declaração de valores mensais. Sempre pergunte quais são os comprovantes que podem ser usados e organize os documentos para levá-los rapidamente.

  2. Como comprovar renda de um trabalhador informal?

    Um trabalhador informal pode usar alguns documentos com caráter legal para comprovar a sua renda. Basta que eles estejam relacionados com os valores recebidos pelo trabalho prestado. Além disso, é interessante que esse profissional também tenha uma declaração de autônomo.

  3. O que pode ser usado como comprovante de renda?

    Declaração do Imposto de Renda, Declaração do Faturamento Anual do MEI, extratos bancários, recibos, contratos e o Decore, que é a união de todos esses documentos, podem ser usados como comprovante de renda, juntamente com a declaração do autônomo.

  1. Eu preciso

    Eu preciso de um comprovante de renda

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Participe das comunidades do iDinheiro no Whatsapp