Como vender e trocar dólar por real? Confira como fazer o câmbio!

Investidores, pessoas que planejam uma viagem internacional ou mesmo interessados em proteger seu capital podem estar buscando como vender e trocar dólar por real. Essa operação é essencial para a realização de diversos objetivos, especialmente voltados para atividades que exigem essa moeda internacional. Além disso, a unidade é usada como câmbio oficial em todo o mundo, o que permite a realização de transações casuais e negociações corporativas de maneira mais prática.

Assim, vale a pena entender como as atividades de compra e venda funcionam, onde são feitas e quais os procedimentos que elas exigem. No entanto, muitas pessoas podem não ter contato com essas informações, ou estarem buscando uma orientação mais específica antes de iniciar seu planejamento. Pensando nisso, preparamos um guia especial para te ensinar como vender e trocar dólar com mais segurança e praticidade.

Confira os locais que estão autorizados a realizar essa operação, e como adquirir a moeda para fins comerciais, turísticos ou de investimento.

Conheça o dólar

O dólar (USD) é tido como a moeda mais importante do mundo, usado como reserva financeira de diversas economias. Dessa forma, além de ser a unidade oficial dos Estados Unidos, o dólar americano, como é popularmente conhecido, também pode ser considerado uma moeda de troca internacional.

Sua relevância na economia internacional é tão significativa que ele também se tornou a forma oficial de negociação de commodities, como petróleo. Assim, além de serviços e produtos de consumo, os países também multiplicam o preço dos seus recursos em dólar, conforme a cotação estabelecida pelos EUA.

Em períodos de crise, é comum que muitos investidores busquem como vender e trocar dólar, para que seu capital valorize, ou, ao menos, fique protegido com as oscilações que costumam ocorrer. É comum que a unidade americana tenha uma maior valorização frente aos países emergentes, como o Brasil, e, por isso, se torna um investimento lastreado comum.

Na Bolsa de Valores e demais companhias de negociação, o dólar também é usado como comparativo para determinar o processo de alta ou baixa de produtos de renda variável. Assim, mesmo que o país tenha outra moeda, como o Brasil, que opera com real, ativos como ações ou fundos imobiliários oscilam conforme o USD. É por esse motivo que muitas pessoas buscam converter seu patrimônio para dólar, sendo uma alternativa interessante de proteger seus recursos e gerar rendimentos no futuro.

Ainda, é importante reforçar que o dólar não sofre com a influência da inflação de outros países, como ocorre ao contrário. Ele oscila somente com a situação de seu próprio país, tendo um aumento ou queda quanto ao câmbio nas demais nacionalidades.

História do dólar 

O dólar americano é utilizado há mais de 200 anos pelos Estados Unidos, sendo sua unidade oficial desde sua criação. No entanto, seu histórico como moeda internacional se consolidou somente em 1940.

Isso porque a libra esterlina, da Inglaterra, perdeu significativamente sua força com a Segunda Guerra Mundial. Nesse período, os Estados Unidos, que fez parte do grupo de países vencedores, foi capaz de substituir o padrão global com seus próprios recursos. Considerado a maior potência do mundo após esse evento, os demais pares econômicos se encontravam em estado fragilizado, unindo as perdas de recursos com as baixas que sofreram em sua população. 

Uma vez que os territórios europeus estavam consideravelmente destruídos, os Estados Unidos acabaram se tornando um dos principais credores do financiamento da reconstrução do continente pós-guerra. Para isso, realizou empréstimos lastreados em dólar americano. Foi dessa forma que as pessoas começaram a aprender como vender e trocar dólar, consolidando a unidade no mercado internacional.

Por que o dólar é a moeda mais forte do mundo?

Embora tenha sido a maior potência pós-guerra, os Estados Unidos continuaram como país mais forte perante o cenário global. Isso aconteceu por uma série de motivos, principalmente seu fator de estabilidade.

Os agentes financeiros passaram a depositar uma maior expectativa nas movimentações norte-americanas, que, ao atender essa demanda, puderam aumentar a confiança dos demais países quando à sua economia. É por esse motivo que muitos buscam como vender e trocar dólar até os dias atuais, uma vez que trata-se de um câmbio mais estável, com um histórico positivo e que já está efetivamente solidificado no mercado.

Além disso, é importante destacar que a economia norte-americana também possui um número historicamente menor de grandes recessões e inflações. Consequentemente, as oscilações da sua moeda são menores, o que faz com que o dólar se mantenha forte, mesmo em tempos de crise, e não modifique muito os preços dos produtos internacionais, ainda que seus próprios países estejam vivenciando essa situação.

O que é dólar comercial?

Pessoas que buscam conhecer mais sobre essa moeda e como vender e trocar dólar podem ter dúvidas quanto as categorias que separam cada modalidade. Por isso, vale a pena aprender mais sobre elas, e as características que as descrevem.

Em um primeiro momento, o dólar comercial se destaca como o principal a ter paridade com a moeda brasileira e outros países. Isso porque ele é usado como parâmetro para as principais transações realizadas em larga escala. De forma geral, todos os tipos de negociações comerciais, como compra e venda de mercadorias, serviços e produtos, ocorre com essa categoria. Além disso, ele também atua sobre a cotação das ações do governo, como empréstimos registrados no Banco Central (Bacen). Assim, leva o nome de comercial, e é usado, principalmente, por bancos e empresas.

Pessoas normais que buscam como vender e trocar dólar também podem operar com essa versão no caso de investimentos e aplicações financeiras profissionais. Ainda, trata-se de uma modalidade que possui mais políticas de controle de câmbio, evitando oscilações muito bruscas, que podem afetar diretamente as importações e exportações.

O que é dólar turismo?

Por outro lado, o dólar turismo representa a cotação da moeda norte-americana para pessoas físicas que visam utilizar a moeda durante uma viagem ao exterior. Essa modalidade também é a oficial para comprar produtos e serviços de fora, pela internet ou de maneira internacional, incluindo:

• itens de uso pessoal;
• vestuário;
• cursos;
• passagens aéreas;
• mercadorias diversas.

Basicamente, qualquer movimentação que não seja feita em caráter de investimento ocorre com o turismo. Inclusive, aqueles que planejam viagens para fora devem procurar como vender e trocar dólar turismo.

Caso tenham seu patrimônio convertido em dólar comercial, existe a necessidade de mudar a categoria, para que seja válida para retiradas em espécie, por exemplo. A cotação dessa modalidade é baseada no custo da moeda comercial, com o acréscimo do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) praticado pelo Governo.

Ainda, existem outros custos logísticos e operacionais que a transação da moeda exige para chegar até o destino. Por exemplo, é o caso do transporte das notas para os estabelecimentos, a manutenção de cofres ou a disponibilidade de serviços digitais. Nesse caso, a cotação do dólar turismo é um pouco maior, por conta dessa movimentação, e pelo fato de ser mais suscetível a saques.

O que é dólar paralelo?

Enquanto isso, pessoas que buscam como vender e trocar dólar podem se deparar com uma modalidade denominada paralelo. Trata-se de uma forma de negociação de câmbio extraoficial, onde os doleiros, como são conhecidos, colocam moedas em circulação sem autorização do Banco Central. 

Geralmente, essa ação é feita com unidades físicas, e cobram uma conversão mais barata do que as taxas oficiais, além de não possuir taxas de conveniência, por exemplo. Nesse sentido, o dólar paralelo pode ser entendido como uma espécie de mercado negro da moeda americana. E uma vez que essa atividade é ilegal, todo tipo de operação relacionada a ela também é contra a lei, como as compras feitas com os doleiros.

Como comprar dólar?

Depois de conhecer mais sobre a moeda, vale a pena conferir como vender e trocar dólar de forma legal. Ou seja, realizar a compra oficialmente. Para isso, existem algumas etapas que o interessado deve seguir, para que a operação seja mais simples.

Veja os passos que devem fazer parte dessa movimentação:

1. Acompanhe as cotações

Antes de mais nada, para comprar dólar é essencial acompanhar as cotações atualizadas periodicamente. Dessa forma, o planejamento poderá ser feito com maior convicção, sem correr o risco de realizar cálculos errados ou separar uma quantidade inferior ao que você deseja.

Assim, é importante monitorar os canais que atualizam o preço dessa moeda, e realizar essa verificação todos os dias. Isso porque a volatilidade do mercado financeiro é muito alta, e a cotação pode ter altos e baixos ao longo do dia, sendo firmada ao final do pregão.

Acompanhar o dólar desejado, comercial ou turismo, também é uma sugestão para pessoas que não possuem muita familiaridade com essas transações. Dessa forma, poderá entender como a moeda funciona, e escolher os melhores dias de compra, para ter algumas economias.

2. Separe o valor que deseja trocar

Em seguida, para comprar dólar, é necessário separar o valor que deseja trocar, considerando as taxas e eventuais cobranças. Pode parecer uma etapa óbvia, mas muitas pessoas podem procurar como vender e trocar dólar sem estarem devidamente preparadas. Com isso, adquirem um total menor do que gostariam, ou gastam a mais com as tarifas de conversão.

Assim, é essencial alinhar o valor antes de iniciar qualquer movimentação, separando o total de outras economias, e definindo uma margem segura para pagar as taxas sem comprometer o montante desejado.

3. Tenha uma conta autorizada

Para aprender como vender e trocar dólar para obter a moeda, é fundamental ter uma conta autorizada para esse tipo de negociação. É importante destacar essa necessidade, pois nem todas as modalidades de serviços financeiros essenciais podem permitir a transferência.

Embora as instituições brasileiras trabalhem com essa possibilidade, é preciso confirmar com o seu banco se a versão da sua conta está autorizada a receber dólares. Caso não seja possível, veja como abrir um registro que permita essa transação, ou realizar o upgrade desejado.

4. Procure um local certificado

Por fim, para comprar dólar com segurança, lembre-se de procurar um local certificado e que esteja devidamente autorizado a operar com essa negociação. Existem diversas alternativas para pessoas interessadas escolherem, mas ele deve estar inscrito no Banco Central e seguir todos os protocolos de segurança.

Depois de encontrar um meio autorizado, informe todos os dados necessários e confirme se possui tudo para iniciar a transação. Ainda, será possível contar com a ajuda de funcionários e consultores, por exemplo, o que torna a experiência ainda mais simples.

Quais os impostos cobrados na compra do dólar?

Atualmente, os impostos cobrados em operações como comprar, vender e trocar dólar envolvem a alíquota do IOF, além de outras tarifas da companhia que autoriza a operação.

O IOF sobre câmbio é de 6,38%, com poucas variações. No entanto, para aquisição de moeda estrangeira em espécie, a taxação é menor, de 1,1%, com possibilidade de ser zerada até 2028. Não existem outros impostos nesse sentido, somente as cobranças de cada instituição se for o caso.

Onde comprar dólar?

Além de entender quais as etapas de como vender e trocar dólar, é importante verificar quais os canais autorizados para realizar essa movimentação. Veja os principais locais para considerar a sua compra:

Casas de câmbio

As casas de câmbio são empresas que oferecem a troca de uma moeda por outra. De modo geral, elas foram desenvolvidas para atenderem às demandas de negociação entre unidades monetárias. Por esse motivo, são especializadas nesse mercado, e a alternativa mais recomendada para quem está planejando como vender e trocar dólar de maneira segura.

Além de serem a principal opção para comprar uma espécie financeira internacional, elas também são autorizadas pelo Banco Central e disponibilizam diversas alternativas para negociação, como aplicativo, mesa de operações e atendimento presencial.

Para localizar uma instituição autorizada, é possível utilizar o aplicativo Câmbio Legal, disponível para sistema Android ou iOS. O programa foi desenvolvido pelo Bacen, e ajuda os usuários a encontrar os pontos de câmbio em todo o país, utilizando informações fornecidas pelas instituições que operam nessa modalidade.

Corretoras

As corretoras de valores também são instituições que permitem comprar a moeda americana, e ajudam iniciantes que buscam como vender e trocar dólar.

Embora esta não seja sua principal atividade, elas operam diretamente com negociações entre mercados, desde investimentos até a transação enter ativos. Por esse motivo, também são opções de onde adquirir unidades dolarizadas de maneira segura e confiável.

Um dos pontos positivos, inclusive, é que é possível realizar as compras por sites e aplicativos, com mais facilidade. Ainda, os usuários podem vincular suas contas bancárias convencionais, garantindo uma maior disponibilidade.

Bancos

As instituições financeiras convencionais, como bancos, também permite a compra de dólar diretamente em suas plataformas. Para seguir com essa alternativa, basta procurar pela agência e falar com um consultor ou com o gerente da sua conta, que será responsável pela realização das etapas.

As companhias são inicialmente autorizadas pelo Bacen a operar nesse ramo, e contam com o ponto positivo de alinharem a conta de recebimento junto com a operação. Assim, quem planeja como vender e trocar dólar pode ficar despreocupado com essa etapa, além de contar com a ajuda de um suporte especializado.

Como trocar dólar?

Enquanto isso, é comum que algumas pessoas busquem como trocar dólar, e não somente como comprar. Esse pode ser o caso de quando adquirem mais unidades da moeda e buscam maneiras de negociá-la em outros câmbios, por exemplo.

Seja como for, o interessado já possui a moeda americana, e, agora, procura uma forma de trocar por outra moeda. Usualmente, essa transação costuma não ter os mesmos impostos de compra, por ser mais simples, e apenas movimentar as moedas que já estão em operação. Nesse caso, o portador dos dólares pode procurar os mesmos locais que vendem essa moeda, incluindo:

• casas de câmbio;
• bancos;
• corretoras de valores.

Os mesmos especialistas que vendem as unidades monetárias também estão autorizados a trocá-las. Contudo, é fundamental verificar se o câmbio desejado está disponível. Os mais comuns são real e euro, mas também existem outras opções, como moedas latinas ou europeias.

Como e onde vender dólar?

Ainda, para pessoas que desejam aprender como vender e trocar dólar pela sua moeda nativa, como o Real, é possível buscar os mesmos locais autorizados. Isso porque essas instituições já possuem suas próprias modalidades voltadas para cada transação, seja compra ou venda. Nesse caso, uma alternativa interessante é seguir com as negociações por meio dessas organizações.

Outra alternativa para vender dólar de maneira mais simples é por meio de agências de turismo e hotéis. A atividade é legalizada, e costuma ser feita para moeda turismo, justamente por conta da categoria de serviço que oferecem.

Se o portador não tiver mais interesse na unidade americana, pode buscar essas alternativas para vendê-las e recuperar o montante na moeda nacional. Se for feito no Brasil, o retorno ocorre em Real, da mesma forma que outros tipos convencionais de venda.

Como se define a taxa de câmbio?

A taxa de câmbio estabelece uma relação entre moedas de dois países, de modo a determinar o preço de uma delas em relação a outra. Além de expressar o valor quantitativo, também pode determinar as condições de troca entre essas duas unidades, conforme a posição dos seus países.

Por exemplo, suponha que 1 dólar comercial possa comprar 5 reais brasileiros. Nessa situação, é possível dizer que a taxa de câmbio entre essas duas moedas é R$ 5/U$ 1. Essa razão se aplica para todas as conversões, e pode ser acompanhada pelos principais canais e portais financeiros. Diariamente, a Ibovespa, Bolsa de Valores Brasileira, junto do Banco Central, atualiza a taxa de câmbio das principais moedas em relação ao real.

Posso guardar dólar em casa?

Não existe nenhuma regra que defina a impossibilidade de guardar dólar em espécie dentro de caso, embora essa não seja uma alternativa muito recomendada. Isso porque o portador corre o risco de ser assaltado, além de ser uma forma menos prática de armazenar dinheiro.

Funciona com o mesmo princípio de armazenar notas de Real em casa. Apesar de ser autorizado e não existirem leis contra essa prática, ela aumenta os riscos de perdas ou roubos. Além disso, o dólar em espécie não gera juros na conta. Dessa forma, o portador pode perder rendimentos por não deixar o dinheiro em um local seguro e com movimentações diárias. Por esse motivo, apesar de ser possível aprender como vender e trocar dólar para guardar em casa, vale a pena considerar outras opções.

Conclusão: quando vale a pena aprender como vender e trocar dólar?

Qualquer pessoa que planeja transações no exterior precisa aprender como vender e trocar dólar de maneira segura e legal. A conversão da moeda nacional com outras unidades estrangeiras é autorizada e realizada por várias companhias, mas existem alguns pontos de atenção que devem ser ressaltados.

Caso o investidor ou interessado não saiba como fazer esse processo de compra e venda, pode ter problemas, ou mesmo prejuízos financeiros, na hora de trocar o montante. Por esse motivo, é interessante saber como vender e trocar dólar, e conhecer as etapas que acompanham essa prática, para alcançar seus objetivos de forma mais protegida e prática.

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Perguntas Frequentes