Como sair das dívidas de maneira rápida e eficiente? Aprenda a se livrar de uma vez por todas!

Victor Leitao
Victor Leitão
Imagem de uma mulher usando o computador e uma caneta para entender como sair das dívidas rapidamente
Fizemos um guia com dicas fundamentais para que você possa se livrar das dívidas muito antes do que poderia imaginar.

Artigo originalmente publicado em blog.mobills.com.br. Conteúdos e comentários foram integralmente mantidos.

Como sair das dívidas de maneira rápida e eficiente? Aprenda a se livrar de uma vez por todas!

 

Quando o assunto é se livrar das dívidas, não existe uma fórmula mágica que seja aplicável a todas as pessoas.

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Se você não teve controle financeiro nos últimos tempos e acabou chegando a essa situação, saiba que você não é o único.

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), aproximadamente 60% dos brasileiros estão endividados, 24% têm contas atrasadas e 10% não terão condições de pagar as dívidas.

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Sendo que, para alguns deles, a dívida pode chegar até 5 vezes o valor de suas rendas mensais.

Se você faz parte deste grupo, a ótima notícia é que você pode sair dessa situação complicada rapidamente.

Por outro lado, a notícia não tão boa assim é que será necessário esforço e disciplina.

Porém, entenda que isso vai ser maravilhoso para você no longo prazo, pois além de recuperar suas finanças, você poderá realizar seus sonhos e viver com mais tranquilidade.

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A seguir, vou te ensinar como sair das dívidas muito antes do que você poderia imaginar, são 7 passos simples que com certeza irão te ajudar a alcançar este grande objetivo.

Saiba como sair das dívidas rapidamente em 7 passos

1. Aumente seus conhecimentos sobre educação financeira

Aqui no iDinheiro você pode aprender gratuitamente!

Postamos novos artigos e notícias todos os dias. Tratando sobre: 

Ademais, ensinamos como economizar nos mais diversos aspectos de sua vida, algo que deve ser o seu foco principal agora.

A verdade é que você deve buscar sempre alternativas para conseguir renda extra e poupar mais.

Se você está endividado, precisa primeiro mudar sua mentalidade financeira para ter sucesso no objetivo de quitar as dívidas.

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Sendo assim, faça cursos, entre em fóruns, vá a palestras, leia algum livro, enfim, tente se disciplinar.

Com certeza, você irá obter os resultados que espera.

2. Liste todas as suas dívidas e tente renegociá-las

Imagem de uma pessoa estendendo a mão para outra, ilustrando a renegociação como forma de sair das dívidas
A renegociação pode ser uma ótima forma de sair das dívidas pagando menos por elas

Liste tudo que estiver com o pagamento atrasado: contas da casa, cartões de crédito, prestações, cheque especial, carnês etc.

Para cada item da lista, coloque o valor de pagamento mensal, a taxa de juros e o total devido. Essa parte pode até ser considerada chata, mas é indispensável para que você se livre das dívidas.

Atenção! Se quiser tornar esse processo mais fácil e menos entendiante, aconselho que você utilize um aplicativo de controle financeiro.

A renegociação também é essencial para que você possa melhorar a sua vida financeira. Não tenha medo, converse com as pessoas que você deve e tente renegociar as dívidas.

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Quando pensamos nesse processo, entenda que assim como você, os bancos e instituições financeiras têm um desejo em comum: que aquele débito seja quitado.

Por mais que a analogia não seja tão simples quanto parece, não é interessante manter clientes inadimplentes, já que isso gera prejuízo.

Por isso, é muito comum ver uma série de ações visando a renegociação por preços mais acessíveis.

É o caso do Serasa Limpa Nome, ação que ocorre periodicamente e tem parceria com centenas de empresas. Nela, é possível quitar suas dívidas por valores que chegam aos R$ 100. É isso mesmo, você não leu errado!

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Se possível, tente quitar o mais cedo possível e pagando a menor parcela de juros!

3. Crie um orçamento doméstico e fortaleça o hábito de anotar tudo

Imagem de um caderno que representa o orçamento doméstico para sair das dívidas
Para sair das dívidas de forma mais rápida, o hábito de anotar é fundamental

As pessoas bem-sucedidas financeiramente têm o controle efetivo das finanças pessoais. Elas sabem exatamente o quanto ganham (receitas) e o quanto gastam (despesas).

Sendo assim, você precisa ter um orçamento doméstico

Aqui, mais uma vez, a dica fundamental é que você utilize um aplicativo de controle financeiro no celular.

Eles são muito úteis na tarefa de anotar os gastos diários, principalmente pela praticidade de ter o celular sempre por perto.

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Veja bem, sem ter noção do quanto você gasta diariamente, fica muito difícil saber quando você irá quitar suas dívidas. Apesar de parecer complicado no começo, tudo é uma questão de hábito.

Como dizia o filósofo Aristóteles, “Nós somos o que fazemos repetidamente. A excelência, portanto, não é um ato, mas um hábito”.

Tenha certeza que, com o passar do tempo, a tarefa ficará cada vez mais simples e intuitiva. Você será capaz de perceber o poder da anotação e, provavelmente, nunca mais vai querer viver sem praticá-la periodicamente.

4. Defina uma meta de poupança 

Para ter sucesso em qualquer atividade é muito importante que se estabeleça uma meta.

Com as finanças pessoais não é diferente, é necessário que se crie uma meta de quanto é preciso poupar por mês para conseguir quitar as dívidas. 

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Uma meta bem definida facilita a nossa vida, pois quando a atingimos antes do prazo, sabemos que fizemos um bom trabalho.

Por outro lado, se estamos longe dela, sabemos que temos que nos esforçar mais. 

Se você não se dá muito bem com as metas e acredita que sempre encontra uma boa “desculpa” para não cumpri-las, veja algumas formas que fazem delas mais eficientes:

  • seja o mais específico possível;
  • estabeleça metas mensuráveis;
  • trabalhe com algo que seja alcançável;
  • é preciso estabelecer um tempo final para que você possa medir seu progresso;
  • ela deve ser relevante para você e suas finanças.

Muitas pessoas desenvolvem metas como “ficar rico”, “juntar mais dinheiro na poupança”, “ser mais controlado financeiramente”, mas perceba como seria muito mais fácil buscar por elas caso fossem algo como:

  • juntar R$ 10 mil ao final de 12 meses;
  • quitar minha dívida de R$ 5 mil no banco no final do semestre;
  • eliminar 10% dos gastos mensais com idas ao bar.

Pense nisso ao desenvolver suas metas! É possível enxergá-las com muito mais inteligência e estratégia.

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5. Pague primeiro as dívidas com juros mais altos

Dívidas com juros mais altos devem ter prioridade total. Afinal, são elas que estão levando você a se endividar cada vez mais. 

Por isso, elabore uma lista das suas dívidas e veja as de maior valor para tentar saná-las primeiro. 

O ideal é fazer um ranking das suas dívidas, para a visualização e a ação ficarem mais simples.

Escreva também frases motivadoras para você ler quando tiver pensando em desistir. 

Lembre-se: os momentos de fraqueza virão, mas você deve passar por cima deles!

6. Não faça novas dívidas e corte os gastos

Imagem de uma pipoca, gasto que pode ser cortado junto com o cinema para quem quer sair das dívidas
Idas ao cinema e gastos excessivos com alimentação fora de casa podem te impedir de sair das dívidas mais rapidamente

Você deve fazer um sacrifício neste momento para poder colher os frutos depois. Dessa forma, não faça novas dívidas, a não ser que sejam extremamente necessárias. 

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Além disso, classifique as despesas que você colocou no seu orçamento em 3 categorias:

  • indispensáveis (alimentação, água, luz, aluguel, mensalidades escolares, plano de saúde etc.);
  • desejáveis (academia, viagens etc.); 
  • supérfluas (restaurantes, TV a cabo, cinema etc.). 

Logo após, decida quais desses gastos você pode eliminar. Comece pelas coisas que não são exatamente essenciais na sua vida.

Ao invés de ir para a academia, faça exercício na rua ou mesmo em casa. Cancele a TV a cabo, se preciso. Evite ir a restaurantes ou cinema. 

Você precisa abrir mão de alguns luxos para alcançar o seu objetivo: se livrar das dívidas. Depois você pode ir gradativamente readquirindo os serviços que você abdicou.

7. Negocie sempre e compre à vista

Nunca feche um negócio sem negociar os preços dos produtos ou serviços que você for comprar.

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Sugere-se que sempre tente negociar pela forma de pagamento, porque negociando por quantidade você poderá gastar mais do que estava disposto.

Outra dica importante é sempre comprar utilizando dinheiro. Dessa maneira, você pode pedir um desconto a mais, porque não irá usar a máquina de cartão de crédito do vendedor.

Isso irá economizar taxas tanto para ele quanto para você! 

Bônus: como sair das dívidas ganhando pouco?

“Estou cheio de dívidas, mas ganho pouco, então não tem muito o que fazer”.

Esse pensamento é mais comum do que se imagina. Afinal, quando estamos em meio a momentos de dificuldade financeira, fica ainda mais difícil encontrar maneiras de superá-los ou encontrar uma luz no fim do túnel.

Todavia, saiba que é completamente possível sair das dívidas mesmo com um rendimento menor. Pode ser mais difícil ou demorado dependendo do caso, mas o importante é não desistir desse objetivo.

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Podemos dizer que todos os pontos que abordamos aqui no conteúdo também valem para quem “recebe menos”. Basta fazer os cálculos e ajustes de forma proporcional aos seus ganhos.

Na parte das metas da poupança, por exemplo, pode ser muito difícil comprometer aqueles valores recomendados por especialistas, como aqueles que sugerem guardar 30% do salário.

Pense, então, naquilo que é factível para você no momento. O que importa é se mexer!

A chave está na união entre uma boa educação financeira, motivação para colocar os objetivos em prática e um bom orçamento de gastos mensais.

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Outro ponto muito importante é o seguinte: caso você não mude a sua mentalidade em relação aos gastos, poderá cair novamente no mesmo “buraco”.

Por isso, lembre-se que os hábitos devem ser mantidos de maneira constante e mesmo depois da renegociação! 

Conclusão: como se livrar das dívidas de uma vez por todas?

Dependendo do seu volume de dívidas, talvez não seja tão fácil nem rápido quitar todos os seus débitos. Para conseguir esse feito, será necessário disciplina e planejamento.

Porém, saiba que é totalmente possível acabar com todas as suas dívidas e alcançar a tranquilidade financeira em um prazo até menor do que você imagina.

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O primeiro passo é controlar suas finanças com dedicação e responsabilidade.

Anote todas as suas receitas e despesas, crie um orçamento, defina tetos de gastos para cada categoria de despesas e veja quanto poderá destinar por mês para o pagamento das contas atrasadas.

Em seguida, procure seus credores e negocie os valores devidos.

Sabendo quanto poderá pagar mensalmente, a renegociação das dívidas fica muito mais simples.

Pronto, negociou tudo que estava devendo? Agora é realizar os pagamentos todos os meses e não vacilar para se endividar novamente.

Ao fazer isso e seguir nossas outras orientações de cada tópico do artigo, você não só vai sair das dívidas rapidamente como também começará a construir sua independência financeira.

E aí, o que achou do artigo? Quer continuar recebendo dicas sobre como sair das dívidas? Então, assine a newsletter do iDinheiro. 

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15 comentários

  1. Thiago Molina

    Já negociei minhas divida estou pagando desde do meio de ano já saí de uma e tenho mais duas que negocie no Serasa consumidor
    Estou tendo outros abitos tudo a vista tem já um ano e já até comprei uma moto por ter economizado
    Por precisão nada de desperdiço e estou ainda no Serasa minha divida
    Mais já providenciei meus débitos para fim de ano e começo de ano e acabo logo logo futuramente

  2. Andre Dias

    Eu pretendo limpar meu nome, fazer os pagamentos na data certa, não atrasar nem um dia, pagar até antes da data de vencimento, quero estar em dia com Serasa e SPC e chegar no score de 1000 no Serasa

  3. Adilson costa

    Bom muito bom??

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  5. Maria Isabel

    O conteúdo foi muito úteis para mim mais como vou pagar ñ tenho reserva nem uma fique 6 mês com salário atrazado está na justiça do trabalho mais ñ teve nem uma audiência com essa pandemia ñ sei o quê faço ganhava um salário rasuave passei a receber um salário mínimo como fazer

  6. Vladimir Rocha

    Como eu faço pra limpar meu nome

  7. Eliene Mendes

    Gostei mas como faco pra limpar meu nome nao posso comprar nada

  8. Rosimara Tibúrcio

    Oi boa tarde eu quero limpar o meu mone como eu faso

  9. Agnaldo

    Sensacional a matéria parabens

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