Como saber se uma financeira é confiável? Os 7 pontos cruciais para você avaliar!

Que tal aprender a como saber se uma financeira é confiável? Listamos 7 pontos que você não pode deixar de conferir antes de assinar um contrato!

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Mariana Vieira

Como saber se uma financeira é confiável? Neste artigo, mostramos alguns pontos que você precisa ter atenção antes de contratar um empréstimo (ou qualquer outro tipo de crédito). Veja quais são eles, como evitar o golpe do empréstimo e algumas opções de instituições seguras!

No Brasil, 6 em cada 10 pessoas são vítimas de golpes financeiros. Para você ter uma ideia, uma quadrilha de estelionatários conseguiu usurpar de milhares de brasileiros um total de R$ 30 milhões após divulgar falsas propostas de empréstimos em sites e anúncios na internet.

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Embora essa realidade seja de conhecimento de muitos, ainda sim existe o risco de sermos alvos da ação de um golpista. Afinal, sabemos que nem sempre é possível manter o controle da situação e o desespero por uma solução financeira é o principal responsável por fazer com que os riscos de uma proposta não sejam analisados devidamente.

No entanto, diante de tantas ofertas, como saber se uma financeira é confiável? Para ajudar você a identificar empresas sérias para pedir empréstimos e evitar o risco de cair no golpe do empréstimo, reunimos neste conteúdo 7 pontos importantes para você conferir antes de tomar a decisão. Você verá:

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  • Uma financeira confiável não solicita depósito antecipado;
  • A empresa é regulamentada pelo Banco Central;
  • O CNPJ da financeira está ativo;
  • A instituição financeira investe em segurança de dados;
  • Ofertas muito atraentes são um sinal de alerta;
  • Documentações devem sempre vir completas;
  • Uma visita nas redes sociais da empresa e no site Reclame Aqui pode ajudar;
  • Bônus: lista de opções de financeiras confiáveis para pedir empréstimo.

Vamos lá?

1. Uma financeira confiável não solicita depósito antecipado

Nesse caso, estamos nos referindo às propostas de empréstimos que solicitam um depósito antecipado. Ao se deparar com uma oferta com essa condição, ignore. Uma financeira idônea não utiliza esse tipo de abordagem, que é um grande indício de golpe do empréstimo.

Em geral, essas solicitações vêm disfarçadas de taxas como:

  • avaliação de crédito;
  • pagamento de cartório;
  • assinatura digital do contrato;
  • liberação do dinheiro em conta.

Caso o atendente se apresente como representante de um banco ou financeira que já são consolidados no mercado, aconselhamos que você finalize a conversa. Em seguida, entre em contato com a instituição diretamente pela central de atendimento para verificar se, de fato, existe uma proposta de empréstimo disponível com as condições que foram apresentadas. 

2. A empresa é regulamentada pelo Banco Central

Viu um anúncio de empréstimo ou recebeu uma proposta atraente, mas desconhece a instituição financeira que entrou em contato? Então, você precisa verificar se a empresa tem autorização do Banco Central (Bacen) para conceder empréstimos. 

Normalmente, instituições financeiras falsas ou não autorizadas pelo Banco Central oferecem propostas de empréstimo com muitas facilidades e ainda solicitam uma entrada em dinheiro como garantia.

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Por esse motivo, é importante que, antes de aceitar qualquer acordo, você verifique se a empresa possui autorização para oferecer esse tipo de serviço. 

Para isso, basta consultar o site do Banco Central e inserir nos campos de pesquisa algum dado da financeira, como nome, CNPJ, município e segmento. 

3. O CNPJ da financeira está ativo

Outra ponto valioso que ajuda você a ter mais confiança em estabelecer um acordo com uma financeira é verificando se o CNPJ existe no site da Receita Federal e se o registro está ativo.

Ao fazer essa verificação você consegue saber se financeira atua de forma regularizada. Além do Bacen, agora já se sabe se a empresa também está em dia com a Receita.

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Normalmente, a informação sobre o número do CNPJ fica no rodapé do site. Caso você esteja negociando por telefone ou qualquer outro canal, solicite o atendente que passe essa informação. Se necessário, peça para retomar o contato em outro momento para que a pesquisa seja feita com calma.

Buscar por essas informações é extremamente necessário, pois te ajuda a não cair em golpes ou aceitar acordos que resultam em dores de cabeça no futuro. Sendo assim, para fazer a verificação, basta acessar o site da Receita Federal e na opção “serviços” clicar em “cadastro e registros especiais” e realizar a consulta. 

4. A instituição financeira investe em segurança de dados

Uma financeira de confiança preza pela proteção dos dados de seus clientes. Sendo assim, é muito importante observar se durante a negociação a empresa apresenta um termo se responsabilizando por manter seguro os seus dados pessoais.

Ter atenção a esse detalhe é essencial principalmente se a solicitação do empréstimo é totalmente feita por meio de um site, aplicativo ou qualquer outro canal online.

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5. Ofertas muito atraentes são um sinal de alerta

Como mencionamos nos tópicos anteriores, as propostas feitas por golpistas costumam ser muito atraentes devido à facilidade de obter o empréstimo. Então, quer saber se uma financeira é confiável? Observe se ela oferece muitas vantagens que se destacam das demais.

Por esse motivo, ao se deparar com um anúncio prometendo empréstimo facilitado para negativados, com taxas de juros abaixo da média do mercado e facilidade de aprovação (às vezes sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito) fique atento, pois tem grandes chances de ser uma armadilha.

6. Documentações devem sempre vir completas

Mesmo que você tenha seguido todas as orientações já citadas anteriormente e confirmado a credibilidade da empresa, é crucial ler todo o contrato.

Assim, é possível conferir se os dados referente a empresa e as condições do empréstimo — como taxas de juros, custo efetivo total, prazos, entre outras premissas — estão corretas e claras. Ter esse cuidado evita desentendimentos e surpresas desagradáveis.

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Caso perceba que existe um dado ou uma informação que não condiz com a proposta que foi feita, não aceite o acordo. Aliás, aconselhamos que em caso de dúvidas, busque uma orientação de um profissional para explicar melhor os termos da negociação.

7. Uma visita nas redes sociais da empresa e no site Reclame Aqui pode ajudar

Por fim, verifique se a financeira possui conta nas redes sociais como Instagram e Facebook. Isso porque na maioria das vezes as empresas que utilizam essas ferramentas mantêm um relacionamento mais próximo com os clientes. Logo, você consegue perceber o nível de confiança que o público tem com a marca por meio dos feedbacks que são registrados nos comentários. 

Além dessa opção, é possível verificar a reputação da empresa em sites como o Reclame Aqui. Nele, os consumidores podem registrar uma reclamação sobre a compra de produto ou serviço de uma marca. 

Sendo assim, além de conferir as experiências de outros consumidores, o site disponibiliza o total de reclamações feitas e respondidas pela marca e apresenta uma nota referente a reputação da empresa.

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Por isso, vale muito a pena fazer uma visita ao Reclame Aqui, pois saber quais são os principais motivos das reclamações pode evitar que você tenha prejuízos e dores de cabeça no futuro.

Afinal, quais financeiras são confiáveis?

Veja, abaixo, uma lista com algumas das financeiras confiáveis para solicitar crédito.

Empréstimo pessoal

Empréstimo online Bom Pra Crédito

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. A empresa funciona como um intermediário, buscando as melhores ofertas de empréstimo para os usuários.

  • Todos os perfis
  • checkmark O serviço de comparador é totalmente gratuito para os usuários.
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark É possível conseguir boas propostas com base no perfil de usuário;
  • checkmark Atende a público de aposentados e pensionistas do INSS
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 0,75% a.m.
CET: De 8.64% até 605.76% a.a.

Valores do empréstimo: Nada cadastrado
Prazo de pagamento: De 6 até 120 meses
Prazo de liberação: De 2 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo online Bom Pra Crédito

Empréstimo pessoal Sim

A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo pessoal tem limite de até R$30 mil e a análise de crédito pode ser feita em minutos.

  • Todos os perfis
  • checkmark Transparência nas informações ligadas ao empréstimo;
  • checkmark Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta.
  • checkmark O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo;
  • checkmark As taxas de juros podem ser atrativas;
  • close A empresa não informa qual é o valor mínimo para empréstimo;
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.

Juros mensais: A partir de 2,83% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Sim

Empréstimo pessoal Geru

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análises de créditos rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

  • Todos os perfis
  • checkmark Não exige garantia.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Transparência em relação à análise de crédito;
  • checkmark Aprovação e liberação rápida;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais

Juros mensais: A partir de 2,00% a.m.
CET: De 26.82% até 157.47% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Geru

Empréstimo pessoal Lendico (Provu)

A Lendico (agora chamada Provu) é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.

  • Todos os perfis
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: A partir de 1,99% a.m.
CET: De 27.6% até 135.84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 25.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Lendico (Provu)

Empréstimo pessoal Rebel

A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira.O processo de solicitação é 100% online. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.

  • Todos os perfis
  • checkmark Usar o app Rebel pode ajudar a conseguir descontos nas parcelas;
  • checkmark Transparência em relação ao andamento no empréstimo no aplicativo.
  • checkmark Empréstimo 100% on-line;
  • checkmark É possível simular valores no site antes de contratar;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário criar uma conta;
  • close

Juros mensais: De 1,90% até 9,90% a.m.
CET: De 23.88% até 119.88% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Rebel

Empréstimo Consignado

Empréstimo consignado Banco Pan

O empréstimo do Banco Pan é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Contratação 100% online;
  • checkmark Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail;
  • checkmark Clientes têm descontos em drogarias conveniadas;
  • checkmark Sem consulta ao SPC ou Serasa;
  • close Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis).

Juros mensais: De 1,20% até 3,70% a.m.
CET: De 15.06% até 49.32% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 7 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado Banco Pan

Empréstimo consignado bxblue

O empréstimo consignado bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online.

  • Servidores Públicos
  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark Disponível para negativados.
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Encontra e compara diversas propostas disponíveis para o seu perfil;
  • close A renda exigida para solicitar o empréstimo é de pelo menos um salário mínimo.

Juros mensais: 2,14% a.m.
CET: 0% a.a.

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 12 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 4 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado bxblue

Empréstimo consignado PB Consignado

O PB Consignado tem uma linhas de crédito voltadas para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares e pensionistas do exército. As taxas estão entre as mais atrativas do mercado e a liberação pode ocorrer dentro de um dia útil.

  • Aposentados e pensionistas do INSS
  • checkmark A primeira parcela pode ser paga em até 120 dias;
  • checkmark A liberação pode ocorrer em 1 dia útil;
  • checkmark É possível simular o empréstimo no site.
  • checkmark Não precisa abrir conta no banco;
  • checkmark Contratação 100% online;
  • close O empréstimo pode demorar até 7 dias corridos para cair na conta, dependendo do seu convênio.

Juros mensais: A partir de 1,20% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 72 até 96 meses
Prazo de liberação: De 1 até 5 dias

Leia mais sobre Empréstimo consignado PB Consignado

Empréstimo com garantia

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Flexibilidade no pagamento.
  • checkmark Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Uma das menores taxas de juros do mercado;
  • close O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

Agora que você aprendeu como saber se uma financeira é confiável, lembre-se de analisar com cuidado as propostas de crédito que recebe. Por mais que alguns momentos demandem a necessidade de um empréstimo urgente, ter calma e saber avaliar a situação ajuda a evitar cair em furadas.

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Perguntas frequentes

  1. Como saber se a proposta é de um falso empréstimo?

    Geralmente, em caso de falso empréstimo, as empresas e golpistas solicitam depósito antecipado. Além disso, eles costumam oferecer vantagens muito suspeitas (como limite muito altos ou taxas de juros bem abaixo da média do mercado).

  2. Caí no golpe do empréstimo, o que fazer?

    O primeiro passo é registrar um boletim de ocorrência e denunciar a fraude. Se possível, obtenha mais informações para ajudar nas investigações. Se achar necessário, peça orientações para um advogado.

  3. Como saber se uma financeira é confiável?

    O mais importante é saber se ela tem autorização do Banco Central e se ela segue a regulamentação imposta pelo órgão. Depois disso, avaliar as redes sociais e o site do Reclame Aqui também pode ajudar.

  4. Quais financeiras são confiáveis?

    Existe uma série de empresas idôneas e que prestam um serviço sério, como a BV, Bom Pra Crédito, bxblue, Creditas, Crefisa, EasyCrédito, Geru, Lendico, Rebel, entre outras.

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2 comentários

  1. Maria de

    Achei muito importante essas informações. Esclareceram minhas suspeitas! Recebi uma proposta muito tentadora de uma financeira, via watts appy, com juros a 0,99 % ao mês. Outras, pedindo dinheiro. Então, desconfiei!

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