Como funciona o Banco PAN? Saiba mais sobre o banco digital

O Banco PAN oferece uma conta digital 100% gratuita, cashback, cartão de crédito sem anuidade, programa de recompensas e muito mais. Confira nossa análise e veja se ela é a conta ideal para você.

lucas proenca
Lucas Proença

Se você tem interesse em abrir uma conta digital, precisa saber como funciona o Banco PAN. Isso porque a instituição está entre os melhores bancos digitais de 2021 e conta com mais de 15 milhões de clientes.

Com soluções financeiras completas, cartão de crédito sem anuidade, rendimento maior que o da poupança e totalmente livre de taxas, o banco digital oferece uma série de vantagens e benefícios para os seus clientes.

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Quer saber mais sobre o Banco PAN para decidir se ele é realmente a melhor opção para o gerenciamento das suas finanças? Então, acompanhe a leitura e confira o guia completo que fizemos sobre a Conta Digital PAN.

Como funciona o Banco PAN?

O Banco PAN é uma instituição financeira 100% digital, que oferece uma grande quantidade de serviços, além da sua conta digital. Os principais deles, são:

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  • conta digital;
  • maquininha Turbo PAN;
  • empréstimo FGTS;
  • cartão de crédito;
  • empréstimo consignado;
  • cartão consignado;
  • financiamento de veículos;
  • seguros para cartão;
  • leilão de veículos.

Em relação à conta digital, ela é totalmente grátis. Além disso, você gerencia tudo o que precisa apenas pelo celular. E conta, ainda, com outros benefícios, como:

  • cartão grátis que funciona por aproximação e oferece descontos em parceiros;
  • antecipação do saque-aniversário do FGTS em até 5 anos com taxa de 2,04%;
  • empréstimo pessoal com juros de 2,9% ao mês;
  • limite emergencial com taxas a partir de 5,9% ao mês;
  • Poupa PAN;
  • 30 saques, depósitos por boleto e TEDs gratuitos;
  • portabilidade de salário.

Outra facilidade é a adoção do Banco PAN ao open banking. Na prática, isso significa que os clientes podem compartilhar seus dados com outras instituições financeiras.

Por que isso é importante? Ao consentir a operação, você tem a chance de conseguir taxas melhores e serviços mais adequados ao seu perfil.

Além disso, o próprio PAN analisa o histórico de crédito de outros clientes e pode fazer boas propostas. Portanto, esse é um sinal de que a instituição sempre busca inovações.

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Rendimento maior que a poupança com o Poupa PAN

Quando você transfere dinheiro para sua conta digital do Banco PAN, você tem acesso ao Poupa PAN. Esse é um serviço que promete render mais do que a poupança.

Para isso, basta deixar R$ 1 ou mais na sua conta. A rentabilidade é automática. Inclusive, pode chegar a 111% do CDI.

O que isso significa? Você terá um retorno acima da taxa básica de juros, a Selic. Afinal, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) segue o primeiro indicador econômico.

Por isso, a tendência é que você tenha um ganho real. Ou seja, há uma boa probabilidade de ter um rendimento acima da inflação.

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Em relação à poupança, o retorno tende a ser mais alto devido ao método de rendimento dessa aplicação financeira. Veja como funciona:

  • quando a Selic ultrapassar 8,5% ao ano, o retorno é de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR), que costuma ficar próxima a zero;
  • quando a taxa básica de juros estiver igual ou menor do que 8,5% ao ano, a rentabilidade é de 70% da Selic mais TR.

Como o CDI acompanha a Selic, fica claro que receber até 111% do CDI é melhor do que 70% da Selic. Afinal, o percentual é mais alto.

No outro caso, a tendência é de ter um rendimento ainda melhor. Isso porque a alíquota de 0,5% ao mês é aplicada sobre o montante da poupança.

Se você deixar na conta digital, também tende a ter um rendimento mais alto. Isso porque a alíquota pode ser maior do que a da Selic. Assim, ultrapassa 0,5% ao mês.

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Quais são as opções de cartões de crédito no Banco PAN?

Para saber se a conta digital PAN é boa, vale a pena conhecer as opções de cartão de crédito. Afinal, os dois produtos bancários estão vinculados.

As alternativas disponíveis são variadas. Veja quais são elas e decida qual é a melhor para você.

 Zero anuidadeInternacionalGoldPlatinumBásico
AnuidadeGrátis12x de R$ 2012x de R$ 29,1612x de R$ 41,66Grátis
IsençãoUse+ Pague MenosUse+ Pague MenosUse+ Pague Menos
Renda mínima1 salário mínimo1 salário mínimoR$ 2.500R$ 5.0001 salário mínimo
PAN Mais1 ponto a cada 1 dólar1,2 ponto a cada 1 dólar1,5 ponto a cada 1 dólar

Como funciona o cartão PAN? Da mesma maneira que todos os outros. Ou seja, você pode utilizá-lo para pagar contas em estabelecimentos físicos e virtuais.

Em relação à isenção de anuidade, saiba que o programa Use+ Pague Menos depende do quanto você gasta. É possível conseguir algum desconto ou até chegar a zero. Confira as faixas:

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 InternacionalGoldPlatinum
25% da anuidadeGastos entre R$ 450 e R$ 899Gastos entre R$ 750 e R$ 1.499Gastos entre R$ 1.250 e R$ 2.499
50% da anuidadeGastos entre R$ 900 e R$ 1.349Gastos entre R$ 1.500 e R$ 2.249Gastos entre R$ 2.500 e R$ 3.749
75% da anuidadeGastos entre R$ 1.350 e R$ 1.799Gastos entre R$ 2.250 e R$ 2.999Gastos entre R$ 3.750 e R$ 4.999
100% da anuidadeGastos acima de R$ 1.800Gastos acima de R$ 3.000Gastos acima de R$ 5.000

Como funciona o programa de recompensa PAN Mais?

Para entender como funciona o Banco PAN, é preciso conhecer o PAN Mais. Esse é um programa de recompensas válido para os cartões do tipo:

  • Nacional;
  • Internacional;
  • Gold;
  • Platinum.

A partir de sua inscrição, você recebe pontos a cada compra. Depois de acumular a pontuação, pode trocar por recompensas. Entenda melhor.

Como se cadastrar?

A participação é automática. Por isso, assim que você tiver o seu cartão de crédito, já começa a acumular os pontos.

O resgate é permitido a partir de 1.000 pontos. Além disso, é possível transferir o saldo para programas parceiros e receber cashback.

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Qual o prazo de validade dos pontos?

Todos os pontos conquistados têm validade de dois anos. O prazo começa a contar a partir do mês em que foram adquiridos.

Por exemplo, se você acumulou 1.000 pontos em novembro de 2021, poderá utilizá-los até novembro de 2023. Por isso, seu saldo pode diminuir todos os meses.

Afinal, os pontos vão vencendo e sendo excluídos da sua conta. O saldo deve ser conferido no site PAN Mais, na fatura do cartão de crédito ou na Central de Atendimento PAN Cartões.

Caso você queira entrar em contato por telefone, o número é 4003-0101 para capitais e regiões metropolitanas. Para as demais localidades, é 0800-888-0101. O atendimento é feito de segunda a sexta, das 9h às 21h.

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É possível trocar os pontos por mais de um produto?

A troca pode ser feita por um ou mais produtos. A única exigência é que o valor não ultrapasse o saldo de pontos disponível.

O procedimento é feito pelo site ou pela Central de Atendimento PAN Cartões. Os pontos ficam disponíveis para troca no prazo de 48 horas após o pagamento da fatura. Assim, você terá o seu saldo atualizado.

O que é limite emergencial Banco PAN?

O limite emergencial é um recurso disponível na Conta Digital Pan. Ele é mais conhecido como cheque especial.

O valor disponibilizado depende do seu perfil de crédito. Por isso, não existe uma quantia específica.

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As taxas cobradas são de 5,9% ao mês. No entanto, elas só incidem quando você usa o limite.

Como funciona?

Para utilizar o limite emergencial do Banco PAN, você deve estar com o saldo da conta zerado, insuficiente ou já negativo. Ele será descontado de forma automática quando você passar uma compra acima do total disponível.

A partir disso, os juros começam a contar. Eles são contabilizados todos os dias. Por isso, são cobrados de forma proporcional.

Assim que alguma quantia entrar na sua conta digital Banco PAN, o dinheiro é utilizado para amortizar o limite emergencial ou quitá-lo. Por exemplo, se a dívida está em R$ 500 e são depositados R$ 250, o valor negativo diminui.

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Caso a dívida esteja em R$ 250 e você receba R$ 500, ela será paga e ainda sobrarão R$ 250. Os juros são pagos em determinado dia do mês. Assim, o desconto também ocorre de forma automática da sua conta.

Conta digital PAN é boa?

A Conta Digital PAN oferece uma grande quantidade de benefícios para os seus clientes, como programa de recompensas, cashback e a possibilidade de isentar o cartão de crédito da anuidade. Desse modo, podemos dizer que sim, a Conta Digital PAN é boa.

Outro ponto a ser destacado da conta digital, é a sua grande confiabilidade. Para isso, vale a pena observar o perfil da empresa no Reclame Aqui.

No período entre maio e outubro de 2021, a nota é 7,3, considerada boa. Os outros índices são:

  • 90,6% de reclamações respondidas;
  • 61,8% voltariam a fazer negócio;
  • 77,3% é o índice de solução;
  • 6,42 é a nota do consumidor.

Perguntas frequentes sobre como funciona o Banco PAN

  1. O que é conta digital PAN?

    A conta digital PAN é uma conta-corrente que permite gerenciar seus gastos e orçamento pelo app. Você ainda tem acesso a vários produtos e serviços financeiros, como cartão de crédito com cashback.

  2. Qual a vantagem do Banco PAN?

    O Banco PAN é 100% digital e oferece outros benefícios. Entre eles estão: cashback, programa de recompensas, possibilidade de isenção da anuidade do cartão e acesso a limite emergencial.

  3. Banco PAN é seguro?

    Sim, o Banco PAN é totalmente seguro. O banco possui mais de 15 milhões de clientes e tem uma boa avaliação no site “Reclame Aqui”. Além disso, conta com recursos modernos de segurança para evitar fraudes e golpes.

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