Como declarar poupança no Imposto de Renda? Veja o caminho!

Tem dúvidas sobre como declarar poupança no Imposto de Renda? Neste artigo, explicamos todos os detalhes desse processo. Confira!

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Melissa Nunes

Como declarar poupança no Imposto de Renda? Veja o caminho!

Se você vai declarar Imposto de Renda esse ano, talvez esteja se perguntando se a poupança precisa constar na sua declaração. Essa confusão é normal, pois esse investimento gera um rendimento isento e não tributável.

Isso significa que você não paga IR sobre a poupança, porém, o fato dela ser isenta não desobriga o envio da declaração — mas também não obriga. Não se preocupe, você vai entender mais ao longo do texto.

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Continue lendo para aprender sobre os seguintes tópicos:

  • é necessário declarar a poupança no IR?
  • poupança paga IR?
  • quais são os documentos necessários para declarar?
  • e o passo a passo para preencher a declaração.

É necessário declarar poupança no Imposto de Renda?

Bem, não necessariamente. A poupança não é um fator que obriga a entregar a declaração (DIRPF), mas pode contribuir para uma das condições listadas abaixo:

  • posse ou a propriedade, em 31 de dezembro, de bens ou direitos, inclusive terra nua, de valor total superior ao limite de R$ 300.000,00;
  • recebimento de rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima do limite de R$ 40.000,00.

Existem, também, outros fatores que não estão diretamente ligados ao investimento em poupança, como você pode ver neste artigo. Por isso, vale consultar as regras da Receita Federal e entender se você se encaixa em qualquer uma delas.

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Em caso positivo, você só precisará declarar o saldo na poupança se ele estiver acima de R$ 140. No entanto, recomendamos que declare mesmo assim, a fim de evitar futuros problemas com o fisco.

Poupança paga Imposto de Renda?

Não, os rendimentos ganhos pelo investimento em poupança são isentos de pagamento de IR, como apontado no Perguntão da Receita Federal:

os rendimentos obtidos em caderneta de poupança pela pessoa física estão isentos do imposto sobre a renda, ainda que em virtude de decisão judicial que tenha determinado a correção dos valores depositados por índice diferente do fixado pela autoridade monetária.

Portanto, ainda que você declare sua poupança, não pagará nada. É apenas uma forma de comunicar à Receita sobre seu patrimônio.

Quais documentos são necessários para declarar poupança no Imposto de Renda?

Para declarar suas aplicações em poupança e seus rendimentos, você vai precisar do informe de rendimentos do banco ou corretora onde está seu dinheiro.

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Nesse documento devem constar seu saldo e rendimentos, geralmente já organizados por categoria. Isso facilita bastante o processo de preenchimento no DIRPF.

Porém, caso ainda não tenha recebido seu informe, acesse o aplicativo ou internet banking da instituição financeira para baixar o documento ou solicite pelo atendimento ao cliente.

Como declarar poupança no Imposto de Renda?

Ao baixar o programa da Receita Federal, basta iniciar uma nova declaração ou importar os dados da anterior, caso você tenha declarado no último ano.

Preencha seus dados pessoais e prossiga para o passo a passo abaixo. Lembre-se que você precisa declarar o saldo e os rendimentos da poupança, por isso, vamos seguir dois caminhos diferentes.

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Como declarar o saldo da poupança

  1. Acesse a ficha “Bens e Direitos”;
  2. clique em “Novo” para adicionar uma aplicação ou “Editar” caso você tenha importado a declaração do ano passado;
  3. preencha os dados como na figura abaixo, utilizando o código 41 e o CNPJ do banco ou corretora;
  4. em “Discriminação”, informe se a conta é conjunta e, se for, o nome e CPF do outro titular.
captura de tela do programa de declaração de imposto de renda 2021 na tela de bens e direitos

A seguir, role a tela para inserir o resto das informações:

  1. preencha as informações da sua conta (banco, agência, número da conta e dígito verificador);
  2. informe sua situação no ano anterior (2019), caso já tivesse a mesma aplicação, ou deixe em branco e preencha apenas a de 2020;
  3. confirme no botão “Ok” e pronto!
captura de tela do programa de declaração de imposto de renda 2021 na tela de bens e direitos

Como declarar rendimentos da poupança

  1. Acesse a ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”;
  2. clique em “Novo” para adicionar uma aplicação ou “Editar” caso você tenha importado a declaração do ano passado;
  3. preencha os dados como na figura abaixo, utilizando o código 12;
  4. informe o CNPJ e o nome da fonte pagadora (banco ou corretora), de acordo com o informe;
  5. preencha o “Valor” com o rendimento recebido;
  6. confirme e pronto!
captura de tela do programa de declaração de imposto de renda 2021 na tela de rendimentos isentos e não tributáveis

Conclusão

Agora que você já viu como declarar poupança no imposto de renda é fácil, basta preencher as informações no programa da Receita Federal!

Lembre-se: você não terá que pagar nenhum imposto sobre seu investimento. Em geral, os rendimentos de títulos de renda fixa são tributados na fonte ou são isentos e, por isso, declarar é diferente de pagar IR.

O que fazemos, ao declarar, é simplesmente informar a Receita sobre nossos bens e nossos rendimentos, entre outras coisas. Assim, caso você preencha tudo corretamente, não deverá ter problemas futuros, como cair na malha fina e precisar pagar multa.

Por fim, caso você tenha outros tipos de investimentos, não deixe de conferir nosso artigo super completo sobre como declarar investimentos no imposto de renda.

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