Como consultar score para financiamento? Entenda!

Entenda qual é o passo a passo para consultar score para financiamento nas principais instituições que realizam esse cálculo

Karina Carneiro
Karina Carneiro

Como consultar score para financiamento? Entenda!

Consultar score para financiamento é uma das formas que as instituições financeiras possuem de minimizar os riscos de concessão de crédito.

Assim, é possível ter uma boa noção daquele público que conta com mais chances de não arcar com suas responsabilidades financeiras.

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No entanto, essa prática pode ser vista como um empecilho para muitas pessoas. 

Afinal, esse tipo de pontuação leva em consideração o histórico de pagamentos de anos, e não apenas de um curto período de tempo. 

Por isso, é fundamental que as pessoas saibam como são avaliadas e sempre prezem pelas práticas de aumento das suas pontuações, já que elas impactam diretamente em sua saúde financeira.

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Se você você se interessou sobre o assunto, e quer saber mais sobre como consultar score para financiamento, fique conosco!

Preparamos este conteúdo com todos os procedimentos necessários e também como aumentar a pontuação. 

Vamos lá? Tenha uma ótima leitura!

Score para financiamento qual a pontuação para ser aprovado? 

Apesar de muitas instituições financeiras não divulgarem pontuações mínimas para consultar score para financiamentos, é comum que elas sigam alguns critérios recomendados.

Geralmente, eles vão de 0 e 1000 pontos. E as agências de cálculo costumam fazer algumas classificações como:

  • até 300: ruim;
  • entre 301 e 700: regular;
  • acima de 700: boa. 

Para que você entenda melhor quais são as especificidades de cada uma das modalidades de consultas de score para financiamento, separamos as principais linhas de crédito solicitadas.

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Financiamento de carro

Para financiar carros, é comum que os scores bons sejam os que consigam maiores valores. 

No entanto, pessoas com pontuações regulares também podem ter acesso a esse produto financeiro, mesmo que as condições sejam um pouco mais rígidas e o dinheiro disponibilizado possa ser menor. 

Por isso, é necessário que as entradas dadas para a compra dos automóveis seja maiores em comparação às pessoas classificadas como de baixo risco de não pagamento. 

Financiamento de imóvel

Aqui, podemos dizer que os financiamentos de imóveis seguem os mesmos critérios mencionados anteriormente.

Porém, é comum que eles sejam menos solicitados por pessoas que realmente não possuem condições de pagamento. Afinal, as entradas podem necessitar de valores muito altos. 

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Outro ponto importante é o prazo de pagamento.

Para pessoas com maiores pontuações de score, é comum que na proposta sejam apresentados períodos mais longos para quitar a dívida.

Como consultar meu Score?

O Score pode ser analisado por diversas organizações. Inclusive, é possível que as instituições financeiras tenham sua própria análise do perfil de pagamento de seus clientes. 

No entanto, as instituições financeiras mais utilizada para consulta Score para financiamento são a Serasa e a Boa Vista. 

Confira o procedimento que deve ser feito para acessar a sua pontuação em cada uma delas, seja esse um perfil físico ou jurídico.

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Serasa

O Serasa é uma instituição de análises estatísticas de crédito que reúne dados de pagamentos, dívidas, entre outros dados importantes para definir os riscos envolvidos nas concessões de financiamentos e empréstimos. 

Para acessar o seu Score, basta seguir os seguintes passos:

  • acessar o site do Serasa Score;
  • preencher o cadastro, em caso de primeiro acesso, ou fazer login, para já cadastrados;
  • na primeira página será possível encontrar o Score. 
  • além do seu Score também será possível encontrar análises comparativas como a média das pessoas com a mesma faixa etária.

Boa Vista

Além do Serasa, a Boa Vista também é uma instituição que faz cálculo para risco de concessão de crédito. Ela leva três categorias para fazer as estatísticas:

  • Comportamento de pagamentos atual e no passado de cinco anos; 
  • Busca por crédito no mercado;
  • Informações cadastrais. 

O score Boa Vista pode ser pode ser consultado através do cadastro ou login através deste link.

SPC Brasil

Outra possibilidade de consulta gratuita de Score para as instituições financeiras é o SPC Brasil

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No entanto, ela só pode ser feita através dos balcões de atendimento da empresa. Para conferir os endereços disponíveis basta clicar neste link.

Como conseguir aprovação do financiamento mesmo com score baixo?

Apesar de ser um processo um pouco mais burocrático, mesmo que você tenha um Score baixo, existem possibilidades de conseguir financiamentos junto à instituições específicas. 

Para isso, é essencial que o contratante dê uma entrada ao fazer essa solicitação. 

Comumente, o valor requerido pelos bancos será maior do que para pessoas com boas pontuações. 

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Além disso, é importante um bom relacionamento com a instituição financeira. Por isso, ser aprovado por bancos que você já possui conta e faz movimentações é considerado mais fácil.

Esse bom relacionamento é pautado em algumas questões e boas práticas, como:

  • valor em conta corrente, poupança e investimento;
  • não atraso de pagamento das faturas de cartão de crédito e boletos;
  • saldo das movimentações financeiras
  • frequência baixa do uso de recursos de crédito, como cheque especial;
  • manutenção de comprovantes de renda atualizado. 

Existem alternativas ao financiamento para quem tem Score baixo?

Muitas pessoas ao consultarem o Score para financiamentos se deparam com pontuações muito baixas.

Dessa forma, podem acabar não conseguindo a quantia necessária em empréstimos, financiamento ou diante da contratação de outros produtos.

No entanto, ainda existem alternativas para que elas consigam realizar os seus sonhos. Uma delas são os consórcios. 

Diferente dos financiamentos, essa forma de compra de bens não envolve análise de crédito. 

Isso acontece pelo fato de que ao aderir a um consórcio, o contratante faz pagamentos mensais mesmo antes de receber o veículo ou imóvel, por exemplo.

Para receber o bem, normalmente, é preciso que o consorciado seja contemplado por um sorteio mensal ou dê um lance, ou seja, aporte um valor maior do que a mensalidade. 

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Com isso, o consórcio pode ser uma boa alternativa para quem ao consultar o Score para financiamentos mas não são qualificados pelos bancos para ter acesso a esse produto financeiro.

Dicas para aumentar o seu score e conseguir um financiamento

Para aumentar o score, diversas boas práticas devem ser adotadas no cotidiano em relação a vida financeira das pessoas. 

Também é importante ressaltar que esse modelo de cálculo leva em consideração aproximadamente cinco anos da movimentação financeira registrada em seu CPF.

Por isso, separamos algumas dicas para que você consiga aumentar a sua pontuação:

  • pagar contas em dia;
  • não procurar por crédito em diversas instituições financeiras ao mesmo tempo;
  • ter controle financeiro e não fazer dívidas acima das condições de pagamento;
  • ter investimentos, além de saldos positivos em contas correntes e poupanças;
  • usar com baixa frequência ou não usar linhas de crédito especiais ou emergenciais.

Conclusão

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Aprender a como consultar score para financiamento é uma prática muito utilizada pelas instituições financeiras.

Porém, para que os próprios avaliados consigam entender como ele é calculado é fundamental que acompanhem a pontuação pelos canais disponíveis. 

A partir disso, é possível saber se medidas precisam ser tomadas para que o Score aumente e as possibilidades de conseguir financiamentos também. 

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