Como conseguir empréstimo rápido? Confira 7 dicas e veja onde pedir o seu!

Se você está precisando de dinheiro, saiba como conseguir empréstimo rápido e as melhores opções de empresas para isso neste post!

Design sem nome (1)
Mariana Vieira

Muitas pessoas buscam saber como conseguir empréstimo rápido em momentos em que acontece algum imprevisto ou surge uma urgência. 

Por mais que se planeje a vida, muitas coisas podem acontecer que fogem de nosso controle. Pode ser um carro que quebra, uma emergência médica que não tem cobertura pelo plano e muitas outras coisas.

Continua após a publicidade

Em tempos assim, saber como conseguir empréstimo rápido pode ser uma das únicas soluções para se sair da situação em que uma pessoa se encontra. 

Mas será que é possível conseguir isso? 

A resposta curta é sim, mas depende. Neste conteúdo daremos a resposta completa e mais 7 empresas que podem ajudar a alcançar o que deseja.

Continua após a publicidade

Como conseguir empréstimo rápido?

Uma das primeiras coisas que se precisa apontar para quem busca saber como conseguir dinheiro rápido é que isso não depende só da empresa que concederá o crédito, mas também da situação em que se encontra o cliente. 

Quase todas as empresas realizam uma análise minuciosa diante de qualquer solicitação de empréstimo que alguém faça.

Essa análise pode abranger a confirmação da veracidade dos documentos, bem como uma pesquisa nos órgãos de proteção ao crédito para saber se o cliente é um bom pagador.  

Os bancos, financeiras e fintechs não fazem isso por questões pessoais, mas porque precisam avaliar os riscos que envolvem emprestar dinheiro para cada um. 

Continua após a publicidade

Assim, quem dispor de meios para comprovar uma renda estável não tiver o nome sujo e ainda puder apresentar algum tipo de garantia para o credor, geralmente terá sua solicitação aceita não só de maneira mais fácil, como também mais rápido. 

Por isso, uma das principais maneiras de conseguir empréstimo rápido é apostando em uma empresa que ofereça consignados. 

O empréstimo consignado é descontado diretamente no pagamento do cliente, o que é uma garantia para as empresas e, dessa forma, geralmente essa modalidade possui taxas de juros mais baixas. 

A questão é que nem todos que necessitam de dinheiro rápido se enquadram nos requisitos para um consignado. 

Continua após a publicidade

Muitas pessoas têm dificuldade de comprovar renda ou não possuem vínculo com empregadores, pois são autônomos e profissionais liberais. 

Em casos como esses, pode-se recorrer ao microcrédito oferecido por muitas fintechs, que muitas vezes liberam o dinheiro em um dia útil, ou a empréstimos com pagamento no carnê, que possuem juros mais altos. 

Independente da situação, no entanto, existem algumas dicas gerais que podem ajudar quem busca maneiras de como conseguir empréstimo rápido. 

Dicas para ser aprovado mais facilmente

Algumas coisas podem adiantar o processo de aprovação de um empréstimo, principalmente a modalidade. 

Quando, por exemplo, se buscam quantias mais altas, é comum que as pessoas façam a opção de um empréstimo com garantia.

Continua após a publicidade

No entanto, esse tipo de empréstimo requer a apresentação de muitos documentos e, por isso, ele pode levar bastante tempo para ser aprovado. 

Então, a primeira dica é buscar por uma modalidade de empréstimo que seja mais rápida e tenha menos burocracia no processo de solicitação.

Uma das opções mais comuns e vantajosas, como já mencionamos, é o consignado, mas podem haver outras opções, só que para valores menores, como o empréstimo em contas de consumo, por exemplo. 

Outra dica é cultivar um bom relacionamento com a empresa que concede o empréstimo. No caso de um banco, se você for correntista e tiver uma boa movimentação e pagamentos em dia, o processo de aprovação pode ser bem mais rápido. 

Continua após a publicidade

Quando se trata de uma financeira, ter um histórico na empresa que é positivo, também pode ajudar a conseguir empréstimo fácil e com melhores condições. 

A dica final é um pouco mais difícil de controlar, que é possuir uma boa reputação como consumidor. 

Isso envolve, além de ter um bom score, pagar as contas em dia, ter uma conta corrente, demonstrar estabilidade no emprego, entre outros. 

É difícil encontrar empréstimos em instituições tradicionais e com boas condições para quem está negativado ou possui restrições no nome. 

Continua após a publicidade

Geralmente, nesses casos, o que está disponível são opções que liberam valores menores e possuem taxas mais elevadas, devido ao risco que o cliente apresenta à instituição, o que dá menos poder de negociação.

Por mais difícil que seja se preparar para todos os imprevistos, quando buscamos maneiras de como conseguir empréstimo rápido, tentar manter um bom histórico e as contas em dia é sempre de grande ajuda.  

Como saber se a empresa de empréstimo é confiável?

Antes de pedir qualquer empréstimo, é muito importante verificar se a empresa em questão é confiável.

Uma das primeiras maneiras de averiguar isso é buscando por sua reputação em canais como o Reclame Aqui e também em redes sociais. 

Continua após a publicidade

No Facebook, por exemplo, as páginas das empresas recebem avaliações, mas é preciso ter cuidado e não tomar apenas isso como referência, já que muitas ocultam ou excluem comentários negativos. 

Boa parte das empresas hoje também possuem páginas em outras redes, como Instagram e Twitter, então pode ser interessante dar uma passada de olhos no que os usuários estão falando sobre o assunto. 

Outro ponto primordial é conferir se a instituição está devidamente inscrita no Banco Central e regularizada para oferecer empréstimos. 

Se a empresa não tiver cadastro no BC, não se deve confiar nela e será preciso buscar uma outra opção e até mesmo reportar essa que está exercendo ilegalmente sua atividade. 

Continua após a publicidade

O Banco Central não autoriza que as empresas solicitem valores em adiantamento para avaliar a solicitação do empréstimo. 

Por isso, é necessário estar atento também a isso. Caso a empresa peça algum valor para avaliar o pedido de empréstimo, não pague e denuncie. 

Também não deposite valor algum em contas bancárias de pessoas físicas, nem mesmo se a pessoa der o argumento de que é um colaborador, gerente ou qualquer outro cargo, desconfie. 

Por fim, a empresa que é confiável deve ser transparente em relação às taxas cobradas sobre o valor do empréstimo. 

Continua após a publicidade

Assim, é preciso que, antes de assinar o contrato, o cliente tenha acesso fácil a informações como o Custo Efetivo Total (CET), a taxa de juros, impostos e tributos. 

07 melhores empresas para conseguir empréstimo rápido

Algumas empresas são melhores opções que outras para quem está buscando como conseguir empréstimo rápido. 

Isso pode estar associado a uma menor burocracia no momento de solicitação, à modalidade do empréstimo e outros fatores. 

Assim, selecionamos as melhores empresas, levando em consideração o prazo de liberação do empréstimo, contando desde o momento da solicitação até o momento em que o dinheiro cai na conta. Confira!

Continua após a publicidade

Empréstimo pessoal Lendico (Provu)

A Lendico (agora chamada Provu) é correspondente bancária e funciona como um intermediador entre os clientes e as instituições financeiras. Portanto, ela não oferece empréstimos diretamente. O serviço prestado visa encontrar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil informado pelo usuário.

  • Todos os perfis
  • checkmark É mais prático que fazer cotações online separadamente com cada empresa;
  • checkmark Serviço totalmente gratuito para os usuários;
  • checkmark A plataforma ajuda a encontrar as melhores propostas com base no perfil cadastrado;
  • close Existe a possibilidade de o empréstimo sair mais barato quando contratado diretamente com a instituição financeira.

Juros mensais: De 1,98% até 11,00% a.m.
CET: De 27.6% até 135.84% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 25.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 2 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Lendico (Provu)

A Provu é uma empresa de empréstimos online, devidamente autorizada pelo Banco Central para exercer essa atividade e que vem se destacando muito no mercado. 

É possível conseguir empréstimos de R$2.500 a R$50.000 em um processo completamente digital, sem necessidade de apresentar garantias e com pouquíssima burocracia. 

Após a solicitação feita pelo cliente, a empresa irá avaliar o pedido e, uma vez sendo aceito, o dinheiro pode cair até no mesmo dia na conta do cliente, dado ele assinar o contrato até às 13h daquele dia útil. 

As taxas de juros variam conforme o perfil apresentado pelo cliente, mas permanecem em uma base que vai de 1,99% a 10,95% ao mês. 

Continua após a publicidade

Empréstimo pessoal Rebel

A Rebel é uma correspondente bancária e funciona como uma intermediária entre usuários e uma instituição financeira.O processo de solicitação é 100% online. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil e os clientes têm até 45 dias para pagar.

  • Todos os perfis
  • checkmark Usar o app Rebel pode ajudar a conseguir descontos nas parcelas;
  • checkmark Transparência em relação ao andamento no empréstimo no aplicativo.
  • checkmark Empréstimo 100% on-line;
  • checkmark É possível simular valores no site antes de contratar;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário criar uma conta;
  • close

Juros mensais: De 1,90% até 9,90% a.m.
CET: De 23.88% até 119.88% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 6 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Rebel

A Rebel é uma empresa que oferece empréstimos pessoais em um processo completamente digital e automatizado por inteligência artificial. 

Por isso, ao realizar a solicitação do empréstimo, o cliente fica sabendo se foi ou não aprovado em até 15 minutos. 

Depois da aprovação e fechamento do contrato, a empresa pede até um dia útil para depositar o valor combinado na conta informada pelo cliente. 

Os juros variam de 1,9% a 9,90% ao mês e o prazo para quitação do empréstimo vai de 6 a 36 meses, podendo ser adiantado a qualquer momento.

Continua após a publicidade

Empréstimo pessoal Geru

O empréstimo Geru é 100% online, desde a simulação até a contratação. A empresa tem a proposta de fazer análises de créditos rápida e, em caso de aprovação, o dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

  • Todos os perfis
  • checkmark Não exige garantia.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark Transparência em relação à análise de crédito;
  • checkmark Aprovação e liberação rápida;
  • close Para fazer uma simulação, é necessário informar os dados pessoais

Juros mensais: A partir de 2,00% a.m.
CET: De 26.82% até 157.47% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Geru

A Geru é a primeira plataforma de empréstimo 100% online do Brasil, criada em 2015 e que oferece serviços sem burocracia, sem comprovação de renda e sem garantia. 

Os clientes conseguem solicitar empréstimos que vão de R$1 a R$50.000, com prazo de 12 a 36 meses para quitação. 

Em relação aos juros, eles estão dentro da média que as empresas que apresentamos até aqui oferecem e vão de 2% a 8,2% ao mês.

A análise do pedido é feita automaticamente e, dentro de cinco minutos o cliente sabe se foi aprovado ou não. 

Continua após a publicidade

Depois de assinado o contrato, a empresa tem até 10 dias para finalização do processo e até 2 dias úteis para depositar o dinheiro na conta do cliente.

Empréstimo pessoal NoVerde

A NoVerde é uma correspondente bancária e atua em parceria com algumas instituições financeiras. O empréstimo é 100% online e pode cair na conta em até 24 horas úteis.

  • Todos os perfis
  • checkmark A liberação do dinheiro pode ser feita dentro de um dia útil.
  • checkmark Empréstimo 100% online;
  • checkmark A análise de crédito é feita em poucos minutos;
  • close Os limites de créditos são mais baixos, o que pode não ser suficiente para suprir sua necessidade.
  • close O aplicativo está disponível apenas para Android;

Juros mensais: De 7,90% até 15,90% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 4.000,00
Prazo de pagamento: De 3 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal NoVerde

A NoVerde também oferece um processo totalmente online e desburocratizado de acesso ao crédito, concedendo empréstimos de até R$4.000.

Depois de fazer uma simulação, o cliente sabe imediatamente se foi aprovado, recebe a proposta da empresa e, se aceitar, realiza o cadastro.

Uma vez que o cadastro for aceito, o dinheiro cai na conta do cliente em até 1 dia útil e ele tem de 3 a 18 meses para pagar, a uma taxa de juros de 7,9% a 18,9% ao mês. 

Continua após a publicidade

Empréstimo pessoal SuperSim

A SuperSim é correspondente bancário da Socinal e trabalha com empréstimo 100% online. A empresa tem a promessa de altas taxas de aprovação e a liberação rápida do dinheiro, que pode acontecer em 30 minutos.

  • Com score baixo
  • Todos os perfis
  • Negativados
  • checkmark Altas taxas de aprovação;
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Liberação rápida do dinheiro em conta.
  • close Valores mais baixos para o empréstimo (máximo de R$2.500);
  • close Taxas de juros bem acima da média de mercado.

Juros mensais: De 12,50% até 17,50% a.m.
CET: De 653.24% até 1174.35% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 250,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 4 até 12 meses
Prazo de liberação: De 1 até 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo pessoal SuperSim

A SuperSim concede microcrédito, com a maior taxa de aprovação do mercado, segundo dados da própria empresa. 

São duas modalidades de crédito pessoal, com garantia de celular e sem garantia alguma, ambos com processo de solicitação sem burocracia, que utilizam IA para aumentar as possibilidades do cliente. 

Após terminado o processo de contratação, o dinheiro cai na conta informada em até 30 minutos e o cliente tem de 4 a 12 meses para pagar. 

Na primeira parcela do empréstimo, o cliente será cobrado uma taxa a mais de R$99 que, segundo a empresa, é uma tarifa de cadastro (TAC). 

Continua após a publicidade

Os empréstimos podem ser de R$500 a R$2.500 e os juros praticados variam de 12,5% a 17,5% ao mês.

Empréstimo na conta de luz PIKI

O empréstimo com débito na conta de luz da PIKI é uma modalidade de crédito a qual você tem o dinheiro na sua conta em até 24 horas (após a análise de crédito) e as parcelas são pagas juntas da sua conta de luz.

  • Todos os perfis
  • checkmark Solicitação 100% online;
  • checkmark Oportunidade para negativados e não negativados;
  • checkmark Rápido, fácil e sem burocracias;
  • checkmark É possível pagar em até 18 meses;
  • close Não é possível solicitar o empréstimo se as contas de luz estiverem em atraso;
  • close Para solicitar é necessário ter idade mínima de 21 anos e máxima de 79;

Juros mensais: De 287,18% até 1.205,43% a.m.
CET: De 337.79% até 1205.43% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz PIKI

A Piki oferece empréstimos (microcrédito) com débito na conta de luz, que precisa estar no mesmo nome do solicitante. 

Essa opção está disponível apenas para moradores dos estados do Rio de Janeiro, São Paulo, Ceará e Goiás. 

O cliente fica sabendo da aprovação na hora, tem o dinheiro liberado em até um dia útil e tem até 30 dias para começar a pagar. 

Continua após a publicidade

Os valores variam de R$500 a R$2.500 e podem ser pagos em um prazo que vai de 3 a 18 meses, com um CET que varia de 337,79% a 1205,43% ao ano.  

Empréstimo pessoal Sim

A Sim é uma plataforma que pertence ao Grupo Santander e atua de forma 100% on-line. O empréstimo pessoal tem limite de até R$30 mil e a análise de crédito pode ser feita em minutos.

  • Todos os perfis
  • checkmark Transparência nas informações ligadas ao empréstimo;
  • checkmark Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta.
  • checkmark O app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo;
  • checkmark As taxas de juros podem ser atrativas;
  • close A empresa não informa qual é o valor mínimo para empréstimo;
  • close Não foi possível saber a taxa de juros máxima para os empréstimos.

Juros mensais: A partir de 7,16% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 36 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Sim

A Sim oferece empréstimo pessoal sem garantia ou com garantia de carro. Na primeira modalidade, o valor liberado vai até os R$30.000 de crédito. 

Após a aprovação e fechamento do contrato, o dinheiro cai na conta em até 3 dias. O cliente tem de 3 a 36 meses para quitar o empréstimo e pode pagar a primeira parcela até 45 dias depois de receber o dinheiro.

A taxa de juros varia de 2,83% a 12,58% ao mês. 

Como solicitar um empréstimo? 

Depois de saber como conseguir empréstimo rápido, basta escolher uma das empresas citadas aqui ou outra de sua preferência, que seja também confiável. 

Continua após a publicidade

Se o empréstimo for online, entre no site da empresa escolhida, faça uma simulação e depois solicite o empréstimo. 

As empresas informam sobre a aprovação da solicitação normalmente pelo e-mail informado no momento do cadastro. 

Após o fechamento do negócio, mediante a apresentação dos documentos e assinatura do contrato, o dinheiro cairá na conta informada. 

Documentos necessários

A listagem de documentos solicitados para contratação do empréstimo podem variar conforme as empresas. 

Algumas possuem listas maiores, enquanto outras pedem apenas um documento básico de identificação e uma selfie para atestar a identidade. 

Continua após a publicidade

Geralmente, os documentos que podem ser solicitados, não necessariamente todos pela mesma empresa são:

  • Documento oficial de identificação com foto (RG, CNH, carteira do conselho, etc.);
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda (holerite, contracheque, extrato de movimentação bancária);
  • Conta de luz (no caso do empréstimo com débito em conta de consumo). 

Afinal, vale a pena pedir um empréstimo?

Após saber como conseguir empréstimo rápido, contratar esse serviço pode parecer ainda mais tentador. 

No entanto, é preciso analisar muito bem a sua situação financeira antes da contratação de um empréstimo, pois ele pode acabar não valendo a pena.

Um dos casos em que pode ser válido contratar um empréstimo é para pagar dívidas de cartão, a fim de não entrar ou sair do rotativo, bem como para cobrir o cheque especial. 

Isso acontece porque é comum que essas duas modalidades tenham juros muito maiores do que aqueles cobrados sobre as parcelas de empréstimos pessoais. 

Entretanto, mesmo se for para quitar dívidas e limpar o nome, é preciso ter organização e planejamento financeiro a fim de garantir o pagamento das parcelas. 

Os juros e moratória de um empréstimo podem alcançar valores altíssimos e, por isso, deixar de pagar não pode ser uma opção. 

Se você deseja saber mais sobre como organizar suas finanças, ou ganhar uma renda extra, além de muitos conteúdos sobre finanças, negócios e empreendedorismo, isso pode ser fácil e rápido. Assine nossa newsletter e receba atualizações todos os dias com as melhores informações e, o melhor, totalmente de graça!

Continua após a Publicidade

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.