Como conseguir empréstimo com CNPJ novo? Descubra!

Emitiu um CNPJ recentemente, precisa de dinheiro emprestado para alavancar o seu negócio mas não sabe como nem onde conseguir? Te explicamos tudo nesse artigo!

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Mariana Vieira

Abrir uma empresa e ter seu próprio CNPJ é uma forma de tornar seu negócio mais profissional e seguro. Sem contar as facilidades, como valores mais elevados de empréstimos com as instituições financeiras. No entanto, como conseguir empréstimo com CNPJ novo?

Se você acaba de se tornar pessoa jurídica pode enfrentar alguns desafios, porém, não é impossível receber essa ajuda financeira. Confira mais detalhes sobre o assunto.

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É possível conseguir empréstimo com CNPJ novo?

Os bancos possuem linhas de crédito próprias para empresas novas, mas o acesso a elas não é tão simples. Em média se exige 1 ano ativo no mercado, para ser possível analisar a solidez do negócio e sua capacidade de pagamento.

Então, se você acaba de abrir seu CNPJ não irá conseguir empréstimos? Sim, você até consegue, mas precisa apostar em outras opções e ter algo que comprove para a instituição financeira que você arcará com sua dívida.

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Dificuldades 

E quais são as principais dificuldades encontradas por um CNPJ novo na busca de um financiamento? Confira abaixo:

  • Não ter um histórico de operações;
  • Não ter o mínimo de 6 meses a 1 ano ativa;
  • Capital de giro inferior ao mínimo considerado seguro pelo banco.

A questão está no “tempo de vida” da empresa. Por mais que você e seus sócios tenham investido um bom dinheiro, as instituições financeiras querem ter certeza, uma garantia de que o negócio vai dar certo.

Empréstimo com CNPJ novo: Quais as opções? 

Apesar do desafio, existem possibilidades de conseguir o empréstimo com CNPJ novo. Assim, quais seriam elas? 

Microcrédito

Modalidade de empréstimo voltada aos micro e pequenos empreendedores. O limite de faturamento anual é de R$ 200 mil e a opção pode ser interessante para quem pretende abrir um negócio. Ou, no caso de quem está com um CNPJ novo, mas ainda não deu início às atividades.

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Se trata de um programa governamental, então, suas taxas de juros são mais baixas. Ainda assim, para fazer a solicitação é preciso atender alguns requisitos, como:

  • Ter 18 anos ou mais;
  • Usar o dinheiro exclusivamente neste negócio;
  • Não ter o nome sujo no Serasa, Cadin, SCPC e Sinad;
  • Ter algum tipo de conta na Caixa (apenas a conta salário não é válida).

O valor máximo emprestado é de R$ 21 mil, porém, é possível receber menos. Isso acontece porque o banco vai analisar questões como o porte da empresa.

Cartão BNDES 

Para micro, pequenos e médios empresários, permite emprestar até R$ 1 milhão e conta com taxas de juros mais baixas e atrativas. Pode ser interessante para quem está começando a empresa e tem um novo CNPJ, já que o financiamento é automático.

Além disso, outra vantagem do cartão BNDES é o prazo de pagamento. São até 48 vezes, com parcelas fixas. Para solicitar o crédito é preciso cumprir os seguintes requisitos:

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  • Ter capacidade de pagamento;
  • Ter garantias para cobrir a operação;
  • Estar em dia com suas obrigações fiscais e tributárias;
  • Estar em dia com obrigações sociais e cumprir a legislação ambiental;
  • Não estar inadimplente com o sistema BNDES (tanto a empresa quanto seus sócios);
  • Não estar em regime de recuperação de crédito.

Apesar do valor de crédito mais alto e de atender as empresas de médio porte, o empréstimo com o BNDES possui mais pré-requisitos e pode ser mais demorado ou difícil de conseguir.

Capital de giro 

Ideal para quem busca uma operação de curto prazo, com o objetivo de compor o capital de giro da empresa. O crédito é oferecido por todos os bancos, porém, o prazo de pagamento costuma ser menor. Os valores emprestados também não são tão altos.

Dentre as vantagens está a possibilidade de fazer o pagamento de forma mais flexível (não é obrigatório ser mensal) e não ser necessário especificar a finalidade do empréstimo. 

Para fazer a solicitação vá a um banco no qual possui conta corrente e peça o empréstimo para capital de giro. Vale lembrar que pode ser solicitada alguma garantia. Geralmente o próprio negócio ou o inventário são aceitos como garantia pelo banco.

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Empréstimo com garantia

Para os empreendedores que estão começando seus negócios, a opção mais viável é o empréstimo com garantia. Consiste em “dar algo em troca” para a instituição financeira, como uma prova de que você irá arcar com a dívida.

Vale lembrar que você não entrega o item ao banco. Apenas o coloca no contrato de empréstimo como garantia. Caso não pague as parcelas e fique inadimplente, a instituição financeira pode confiscar o bem. 

O mais comum é usar a garantia de veículo ou imóvel. Ou seja, um carro ou um imóvel no nome da empresa, ou de um dos sócios, é dado como garantia. Dentre as vantagens da opção estão lidar com juros menores e prazo maior para quitar a dívida. Para fazer um empréstimo com garantia você precisa:

  • Imóvel ou veículo em bom estado de conservação;
  • Apresentar a renda e capacidade de pagamento da empresa e dos sócios;
  • No caso dos veículos, o bem precisa estar quitado.

Opções de empréstimo com garantia 

Você se interessou pela ideia do empréstimo com garantia? Caso a opção se enquadre para sua empresa, veja opções e como conseguir empréstimo com CNPJ novo nesta modalidade.

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Pontte

Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech de crédito criada em 2018. Entre os diversos produtos oferecidos pela empresa, está o empréstimo com garantia de imóvel. Nele, você consegue pegar um crédito equivalente a 50% do valor do imóvel e tem até 240 meses para pagar. As taxas de juros também são bem atrativas.

  • Todos os perfis
  • checkmark Flexibilidade no pagamento.
  • checkmark Imóvel pode estar em nome de terceiros (desde que sejam parentes de primeiro grau);
  • checkmark Processo 100% online;
  • checkmark Uma das menores taxas de juros do mercado;
  • close O valor liberado é de apenas 50% do valor do imóvel.

Juros mensais: A partir de 0,79% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: A partir de 3 dias

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Pontte

A Pontte é uma fintech com a opção de empréstimo com garantia de imóvel com simulação feita em seu site. Suas taxas são a partir de 0,79% ao mês e o crédito obtido pode equivaler a até 50% do valor do imóvel. 

A empresa também oferece de 60 a 240 meses para o pagamento, com flexibilidade nas parcelas. O processo é feito todo online, pode compor a renda de até 4 pessoas e não é preciso justificar o uso do dinheiro.

Creditas

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A linha de crédito com imóvel de garantia oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência.

  • Todos os perfis
  • checkmark É possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado;
  • checkmark Taxas abaixo da média de mercado;
  • checkmark Processo totalmente on-line;
  • checkmark Prazos longos para pagamento.
  • close Por envolver garantia e valores mais altos, a burocracia é um pouco maior. Isso faz com que o prazo para liberação seja um pouco mais demorado (se compararmos às empresas que depositam em um dia útil, por exemplo).

Juros mensais: A partir de 0,89% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00
Prazo de pagamento: De 60 até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

O empréstimo com garantia de imóvel Creditas permite usar casa ou apartamento e conta com taxas de juros a partir de 0,89% ao mês + IPCA. A simulação também é feita online. O valor mínimo é de R$ 50 mil e o máximo de R$ 3 milhões.

A Creditas oferece até 240 meses para quitar o empréstimo e conta com consultoria especializada para te ajudar. Além disso, todo o processo é feito por meio do site. Concluída a análise dos seus dados, se aprovado, o crédito é liberado.

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Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas é uma opção para quem tem o bem para oferecer como garantia de pagamento e busca taxas mais atrativas no mercado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo;
  • checkmark O limite de crédito pode chegar ao equivalente a 90% do valor do veículo;
  • checkmark Taxas de juros atrativas;
  • checkmark O veículo não precisa estar totalmente quitado.
  • close Devido à burocracia envolvida no processo, a aprovação pode demorar alguns dias;
  • close Só serão aceitos veículos com data a partir de 2010.

Juros mensais: 1,49% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 5.000,00 até R$ 150.000,00
Prazo de pagamento: De 18 até 60 meses
Prazo de liberação: A partir de 5 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de veículo Creditas

No empréstimo com garantia de veículo da Creditas as taxas de juros são a partir de 1,49% ao mês. A simulação é feita no site, com o valor mínimo de R$ 5 mil e máximo de R$ 150 mil.

São até 160 meses para pagar e o valor das parcelas é a partir de R$ 151 por mês. Ou seja, é possível encontrar aquela parcela que cabe no seu bolso. Tudo é feito online, pelo celular ou computador e há uma equipe à sua disposição para tirar dúvidas. 

Banco BV

Empréstimo com garantia de imóvel banco BV

O Crédito com Imóvel em Garantia do banco BV pode ser contratado por qualquer pessoa física, maior de 21 anos e que possua um imóvel residencial, comercial, ou os dois, quitado.

  • Todos os perfis
  • checkmark Até 60% do valor total do imóvel
  • checkmark Prazo de até 45 dias para o pagamento da primeira parcela
  • checkmark Até R$ 1 milhão permitido
  • close Idade mínima de 21 anos para contratar
  • close O imóvel precisa valer, no mínimo, R$ 100 mil
  • close Imóvel precisa estar quitado, ser de alvenaria, estar bem conservado e localizado em regiões urbanas

Juros mensais: A partir de 0,99% a.m.
CET: De 0% até 16.02% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 40.000,00 até R$ 1.000.000,00
Prazo de pagamento: De 12 até 240 meses
Prazo de liberação: Não divulgado

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de imóvel banco BV

O Banco BV também tem uma opção de crédito com garantia de veículo. A taxa de juros é de 22,2% a.a e a empresa paga até 90% do valor de avaliação do carro. Vale lembrar que são aceitos modelos leves e pesados de até 19 anos e utilitários de até 9 anos como garantia.

As prestações são fixas e definidas de acordo com o número de parcelas que variam de 12 a 60 meses. Para solicitar o empréstimo é preciso apresentar documentos pessoais, comprovante de renda e documento do veículo.

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Empréstimo com garantia de veículo banco BV

Quais cuidados devo tomar antes de contratar o empréstimo?

Por menor que seja o valor emprestado, ainda se trata de uma dívida com um banco ou instituição financeira. Assim, caso precise de crédito para o seu CNPJ novo é indicado tomar alguns cuidados, como:

Se planejar

O crédito a ser usado na sua empresa precisa ser pago à instituição financeira. Então, mais do que se preparar e descobrir como conseguir empréstimo como CNPJ novo você precisa se planejar.

Saiba exatamente o quanto pode pagar mensalmente, quais juros seriam melhores para o seu negócio e qual seria a meta média de vendas para evitar o prejuízo.

Pesquisar bem sobre o banco/fintech

Bancos já conhecidos, como a Caixa Econômica e o Banco do Brasil não trazem tantos problemas. Porém, quando você decide emprestar com uma empresa não tão famosa, vale uma boa pesquisa.

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Jogue em sites de reclamações e veja se há problemas com as parcelas, com os juros e tudo o que envolve o crédito. Além disso, também vale pesquisar sobre a saúde financeira do banco ou fintech.

Analisar todas as informações

Quando encontrar um empréstimo que chame sua atenção, analise todas as informações com calma. Os sites normalmente permitem fazer simulações e você conhece, antes mesmo de assinar o contrato, quais são as taxas de juro. Simule, compare e não seja apressado.

Ficou com alguma dúvida sobre as condições do empréstimo? Mande um e-mail ou chame um consultor no chat do próprio site. Depois, retorne às simulações.

Verificar a segurança do site

Hackers e pessoas mal-intencionadas criam sites falsos com o intuito de roubar dinheiro ou informações. Então, antes de preencher os dados da empresa, verifique se está no site real da empresa e se ele é seguro.

O ideal é ter o https, que indica uma conexão segura, e um domínio próprio, terminado em .com ou .com.br. Desconfie de domínios muito diferentes, com links estranhos.

Agora você já sabe como conseguir empréstimo com CNPJ novo. Como você pode ver, existem dificuldades, mas não é impossível ter essa ajuda financeira para o seu negócio.

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