Como aumentar o score de graça? Descubra as melhores formas e tire as suas dúvidas sobre o assunto!

Muitas pessoas têm dúvidas sobre como aumentar o score de crédito. Ações como o pagamento de contas em dia, atualização dos dados cadastrais e organização financeira são ótimas formas de melhorar este número.

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Ana Júlia Ramos

Na hora de buscar por melhores opções de crédito, no processo de organização financeira ou apenas por curiosidade, acredito que você já deve ter se perguntado: como aumentar o score?

Ele é um tipo de pontuação, que vai de 0 a 1.000 e indica as chances de uma pessoa específica pagar suas contas devidamente pelo próximo ano.

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Esse sistema foi criado para que os processos de concessão de crédito fossem automatizados e padronizados. Assim, a análise de risco é calculada adequadamente e os valores são concedidos para aquelas pessoas que têm mais chances de cumprirem com o pagamento de contas em dia.

O cálculo é feito a partir da soma de vários hábitos que fazem parte do comportamento de compra e pagamento de uma pessoa. Com isso, os bancos realizam a aprovação de produtos financeiros, como o cartão de crédito, empréstimos e financiamentos, de maneira mais acertada.

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Está com o nome negativado? Está curioso para saber se existe algum truque para aumentar o score? Não se preocupe, vamos tirar as suas principais dúvidas agora mesmo!

Como aumentar o score do CPF?

Primeiramente, vamos falar sobre algumas boas práticas e dicas na hora de aumentar o score.

Limpe o seu nome

Se você quer melhorar a sua pontuação, primeiramente, é preciso se livrar das dívidas. Ou pelo menos negociá-las e começar o pagamento, sabia?

Como já falamos ali em cima, pense que o score é uma forma de “resumir” seu comportamento financeiro. Com esse resumo, as instituições entendem se oferecer o acesso ao crédito para você é algo positivo ou se pode virar um problema.

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Vamos pensar um pouco mais, então. Se uma pessoa está em dívidas, o que isso significa, basicamente? Que ela não teve a capacidade de arcar com aquele comprometimento junto a uma empresa.

Mesmo que uma pessoa tenha motivos suficientes para isso, como o desemprego ou sérias dificuldades financeiras, o fato de não ter realizado os pagamentos já representa um alto risco. Nesse sentido, o número cai drasticamente.

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Dica

O Serasa é conhecido por fazer uma série de “feirões” para negociar ou renegociar dívidas. É uma ótima forma de entender o quanto você está devendo e reduzir drasticamente o valor das parcelas. Fique de olho no noticiário aqui do iDinheiro, sempre comunicamos quando esses eventos acontecem!

 

Pague as contas em dia

Conforme já adiantamos, o ponto principal do score é desenvolver um método capaz de saber se você é um bom pagador ou não.

Como ser considerado como um bom pagador pelo sistema se você perde a data dos boletos mês após mês? Por isso, mais uma forma de aumentar o score é se organizando em relação às contas e tomando cuidado com o vencimento. Quanto maior for o volume de atrasos, menor é o score.

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Mantenha seus dados atualizados

Plataformas como o Cadastro Positivo aumentam o score, já que reúnem todo o histórico de crédito de uma pessoa, indo além das contas pagas e daquelas que não foram. Veja outros dados que podem ser analisados:

  • financiamentos;
  • cartões de crédito;
  • empréstimos em geral;
  • contas pagas mensalmente.

Essa é uma maneira mais precisa das empresas analisarem o seu perfil de forma individual. É algo que pode ser bom, inclusive, para casos específicos de pessoas que por algum motivo têm o score mais baixo mesmo sendo bons pagadores.

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Dica

Um score baixo não significa, em todos os casos, que alguém está com dívidas ou não paga suas contas. Por isso, preencher esse tipo de informação pode ajudar as empresas a entenderem que apesar do número inferior, você não tem nenhum tipo de comprometimento que dificultaria o acesso ao crédito.

 

Tenha organização financeira

Acreditamos que o ponto principal que envolve a pergunta “como aumentar o score?” é baseado na organização financeira. Afinal de contas, este número é o resultado de uma série de hábitos que devem ser aplicados de verdade na rotina.

Sabendo que o score não é calculado aleatoriamente e depende de você para melhorar, quer forma melhor de alcançar o sucesso que não seja uma boa organização?

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Anote as suas despesas, elimine gastos supérfluos, renegocie dívidas e saiba exatamente para onde vai o seu dinheiro. Aos pouquinhos, na própria rotina, este hábito se transforma em algo intuitivo e muito simples de fazer!

Os benefícios, como é de se esperar, são incríveis. Nesse sentido, um aplicativo de controle financeiro ou uma planilha podem te ajudar bastante.

Existe um prazo para que o score aumente?

Entendemos que após descobrir como aumentar o score, você gostaria que os resultados fossem percebidos o quanto antes. Afinal, nada melhor do que ver o nosso esforço sendo recompensado. Todavia, a resposta para essa pergunta pode ser um pouco desanimadora para você.

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Atenção

Por mais que algumas empresas apontem estimativas, não existe um prazo específico para o aumento da pontuação. Enquanto uma pessoa pode perceber diferenças em um mês, outras demoram períodos de até um ano (ou mais) para conquistarem números melhores.

 

É possível que pessoas que acabaram de se livrar de uma grande dívida, por exemplo, precisem aguardar um pouco mais do que alguém que nunca deixou de pagar no dia, mas que em um mês específico precisou atrasar as contas.

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O melhor a se fazer, então, é manter o seu CPF com o melhor comportamento possível, cultivando todos os hábitos que pontuamos aqui no post e não se esquecendo dessas práticas positivas.

Como ver e aumentar o Score 2.0 do Serasa?

Você conhece o Serasa Score 2.0? Recentemente, a pontuação passou por uma modificação. De acordo com o Serasa, houve uma valorização “a mais” nos hábitos de pagamento, fazendo com que o cálculo fique ainda mais preciso e represente ainda melhor o seu perfil financeiro.

Um outro ponto importante é que a inteligência da pontuação foi otimizada em 12%. Assim, a empresa reforça aquilo o que pontuamos acima sobre a precisão dos números.

Como funciona o novo score do Serasa?

Se o nosso conteúdo fala sobre como aumentar o score, era de se esperar que iríamos abordar as melhores práticas nesse novo modelo. Para isso, começamos mostrando o que mudou no cálculo.

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De acordo com o Serasa, algumas informações mudaram seu peso. O Cadastro Positivo, agora, representa 62% da pontuação. Antes, representava apenas 26%!

Além disso, as dívidas em aberto que foram regularizadas nos últimos 5 anos representam 19% atualmente, versus 57% anteriormente. Veja, agora, as porcentagens finais.

Impacto no seu scoreDescrição da atividade
43,6%Pagamento de crédito
19,3% Consulta para serviço e crédito, além do seu comportamento de consultas
13,7%Histórico de dívidas
10,1%Tempo de uso do crédito
7,9%Crédito contratado
5,5%Pagamento de dívidas

Como aumentar o Score 2.0?

Depois de entender as novas porcentagens que baseiam o cálculo do Score 2.0, vamos mostrar como aumentá-lo de forma que você consiga acessar, cada vez mais, melhores alternativas de crédito.

A ideia é simples, mas entendemos que demandará muita disciplina e organização.

Você já viu, na tabela que mostramos, 6 comportamentos que influenciam na pontuação. Dessa forma, para entender como aumentar o score, basta seguir cada um daqueles “mandamentos”. Perceba como o pagamento de crédito tem um impacto gigantesco!

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Ao mesmo tempo, a contratação de crédito não representa uma porcentagem tão significativa.

Por isso, se você precisa aumentar o seu score rapidamente, reflita a sua vida financeira atual e entenda quais pontos listados acima podem ser adaptados na sua realidade. A ideia é que com o tempo, essa pontuação vá evoluindo de maneira cada vez mais interessante!

Como aumentar o score rápido?

Para aumentar o score da forma mais ágil possível, reforçamos: não se esqueça de nenhuma das boas práticas do seu CPF! Se você estava mantendo uma rotina exemplar, pagando todas as contas direitinho, mas acabou ficando negativado, o número irá diminuir.

Para aumentar de novo, então, o tempo de espera será maior. Por isso, siga cumprindo com os pagamentos, controlando os boletos e mantendo os cadastros em dia!

Uma outra forma de agilizar o processo é aguardar até você ter uma pontuação boa para pedir a concessão ao crédito.

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Os bancos não costumam divulgar qual score é suficiente para pedir serviços específicos (como o cartão de crédito), mas existe um consenso sobre pontuação.

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Dica

Se a sua for de 0 até 400, mais ou menos, é pouco provável que você seja aprovado. Ao mesmo tempo, pessoas que têm um score superior a 700, têm mais facilidade.

 

Sabendo disso, se você estava com um número não tão bom e pretende alcançar uma melhor pontuação o mais rápido possível, aguarde o crescimento para pedir crédito para o mercado.

Existe um truque para aumentar score?

Muitas pessoas buscam sobre o assunto para encontrar um truque para aumentar score. No entanto, após ler o nosso conteúdo, esperamos que você tenha entendido que não, não existe uma maneira milagrosa de aumentar o número.

Quando entendemos o conceito do score, fica mais simples saber o motivo. Nenhum truque é capaz de esconder o seu perfil de gastos e de mostrar para os bancos que naquele momento não seria interessante te emprestar uma quantia de dinheiro ou te oferecer um cartão de crédito.

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Caso alguém te venda uma “solução daquelas” para aumentar o score, fique sempre com um pé atrás. O melhor sempre será a busca por uma maior organização financeira e controle na hora de realizar gastos. Somando um cuidado com as dívidas, seu score deve permanecer em um valor interessante.

Não consigo aumentar o score, isso significa que nunca terei acesso ao crédito?

Mesmo depois de descobrir como aumentar o score, é possível que algumas pessoas ainda não tenham números bons o suficiente para conseguirem aquele cartão de crédito que tanto desejam, ou um valor mais alto na hora de pedir um empréstimo.

Podemos tentar entender tudo sobre esse sistema, mas a verdade é que a decisão dos bancos e financeiras também envolvem outros fatores. É justamente por isso que pessoas com um score de 750 podem terem o pedido de um cartão negado.

De toda forma, essa dificuldade não significa que você nunca conseguirá nenhum tipo de crédito. Muito pelo contrário! Hoje em dia, empresas vêm pensando em soluções focadas em um público que está com esse tipo de questão envolvendo o nome. Veja algumas a seguir.

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Outras dúvidas importantes sobre o assunto

Agora que você já sabe como aumentar o score e entendeu as principais particularidades sobre este tema, ainda existem outras dúvidas muito importantes para conversarmos.

Qual é a empresa que aumenta score?

O score é calculado por órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC, responsáveis por repassarem as informações sobre o consumidor para empresas que possivelmente te darão ou não o acesso a ele. Além dessas duas, existem outras empresas responsáveis por fazer os cálculos e análises.

Colocar o CPF na nota aumenta a pontuação?

De acordo com a Serasa, essa informação, que muito tempo foi passada como algo verdadeiro, é um mito. Atualmente, a inclusão do número do documento na nota fiscal não faz parte das informações usadas para este cálculo, ou seja, é indiferente.

Relembrando o que você deve fazer para melhorar a pontuação do CPF:

  • se livrar das dívidas;
  • pagar as contas em dia;
  • atualizar os dados nos sites de proteção ao crédito;
  • passar todas as suas contas para o seu nome.

O cartão de crédito aumenta score?

O processo funciona da seguinte maneira: se você tem uma pontuação interessante, isso faz com que os bancos aceitem o seu pedido de cartão de crédito.

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Alternativas como o banQi estão lançando serviços disponíveis para quem tem pontuações mais baixas. Vale conferir! 

Com isso, é importante lembrar que o cartão se transforma em mais uma daquelas contas que devem ser pagas em dia no final do mês. Caso contrário, o score volta a baixar!

Quanto melhor você pagar a fatura do cartão, sempre dentro da data de vencimento, maior será a sua pontuação. Lembre-se apenas do conjunto de boas práticas que repassamos, afinal, é preciso investir neles de maneira completa.

Até porque, não adianta pagar o cartão em dia, mas se descontrolar em outras dívidas.

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Existe um aplicativo para aumentar score?

Para saber o seu score, um aplicativo para ter na palma da mão é o Serasa Consumidor. Nele, você tem acesso à consulta ao CPF e descobre sua pontuação junto ao Serasa.

Além disso, o app oferece também um relatório completo sobre possíveis planos de ação para melhorar este número.

Agora, vamos falar sobre o tal aplicativo para aumentar o score. De forma direta, não existem recursos com a “fórmula mágica do score”. O que existem são opções que oferecem a possibilidade de melhorar o seu controle financeiro pessoal.

Assim, o aumento na pontuação será apenas uma boa consequência de muito esforço, trabalho duro e economia! Não acredite, então, que um aplicativo para aumentar score será a salvação dos seus problemas. Mais uma vez, é preciso de paciência e consistência em sua estratégia.

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Conclusão

Agora que você já conhece os principais pontos dessa jornada de aumento do score, vamos repassar a principal lição aprendida neste post: organização!

Quando uma pessoa é capaz de atingir essa organização e trabalhar focada em metas e objetivos alinhados com sua situação atual, a questão dos pontos é alcançada de forma automática e sem dores de cabeça. É muito importante tirar esse “mistério” que envolve a pontuação e entender cada vez mais a importância de um bom controle financeiro.

E então? Gostou do nosso post? Acredita que entendeu como aumentar o score? Para receber ainda mais informações sobre organização financeira e tudo o que importa para mantê-la bem saudável, assine a nossa newsletter!

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24 comentários

  1. Manoelli Patrícia

    Então a pessoa que já tem o score alto ela não consegue tira um cartão?

  2. Antônio Marcos

    Oi bom dia a todos vcs que nós da essa força para continuar segundo em frente e pagando nossas contas mesmo com atraso por causa das dificuldades,Eu gostei muito desse esclarecimentos tirou minhas dúvidas e vai mem ajudar muito daqui pra frente, Obrigado

    1. Rafaela Souza

      Olá, Antônio! Tudo bem?
      Ficamos muito felizes por saber que nossos conteúdos estão te ajudando! 🙂

  3. Carla Freitas

    Muito boa as orientações, amei.

    1. Ana Júlia

      Que legal, Carla, fico muito feliz que gostou!

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  5. Ronaldo Ferreira

    Gostaria de saber como faço pra ver minha pontuação no score?

    1. Ana Júlia

      Ei, Ronaldo, tudo bem? Você pode acessar o site do Serasa Score! Veja por este link. Depois, é só fazer o seu cadastro.

  6. EVANI

    Eu tinha meu nome limpo fui ajudar pessoas que falava ser amigos hoje estou lutando p limpar meu nome já paguei 80% das dívidas mas ainda contínuo com meu nome sujo mas aprendi a lição não emprestar nome p ninguém

    1. Rafaela Souza

      Olá, Evani! Tudo bem?
      Com certeza, não devemos emprestar cartões de crédito ou dinheiro para qualquer pessoa. Ficamos felizes em saber que você conseguiu tirar uma lição dessa situação!

    2. Célio Silveira

      Meu nome tá limpo, minhas contas em dia ,e no entanto meu score não só não sobe, como baixa sempre, não sai da linha dos 500 , sobe e desce sempre nessa linha.

      1. Ana Júlia

        Ei, Célio, tudo bem? Realmente, casos como o seu podem acontecer. Apesar de prevermos algumas atitudes que podem aumentar o Score, existem vários “mistérios” envolvidos que dizem respeito aos birôs de crédito! A chave é manter uma boa organização financeira e seguir analisando a pontuação. Tenha um bom dia!

  7. Newton pereira

    como faço para ver o score? não sei como está.?

  8. Laudinéia

    Conta de luz também aparece no cadastro positivo?

  9. GISELE DA

    OLÁ COLOQUEI A CONTA DE LUZ LÁ DE CASA NO MEU NOME, FAZ 3 MESES QUE PAGO, NÃO APARECE ESSE CONTRATO NO CADRASTO POSITIVO O QUE FAÇO?

    1. Rafaela Souza

      Olá, Gisele! Tudo bem?
      Encontrei a seguinte informação no site da Serasa:
      “Caso encontre alguma informação divergente no seu relatório de Informações Positivas, nós podemos te apoiar na sua solicitação de revisão.”
      Entre em contato diretamente com a plataforma, acredito que eles podem te ajudar.

  10. Elaine

    Achei muito bom. O score uma vez que baixa demora muito pra subir. Tive meu nome negativado e faz 2 anos que aguardo subir meu score. Como eu não tinha contas de consumo no meu cpf e fiquei negativado mais de 3 anos e não tinha nenhum cartão de crédito ficou difícil subir o score. Agora que está subindo um pouco com muito custo, bem devagar seguindo esses passos que está aqui na matéria. Mas da trabalho viu.

    1. Ariane Lopes

      Oi Elaine, que bom saber que nossas dicas estão sendo úteis! Espero que você tenha sucesso o mais rápido possível! E lembre-se de usar um aplicativo de controle financeiro ou uma planilha para te ajudar a economizar e ter uma vida financeira saudável!

    2. Carmen

      Fiz uma compra com vocês paguei e não recebi o produto19 992669535Carmen

      1. Rafaela Souza

        Olá, Carmen! Tudo bem?
        Aqui no iDinheiro, nós não vendemos nenhum tipo de produto ou serviço. Somos um site que tem como principal objetivo oferecer informações envolvendo o mundo financeiro, visando facilitar a vida dos brasileiros… Acredito que você esteja se referindo ao Serasa Score ou algum site que promete aumentar o score de crédito. Nesse caso, é necessário entrar em contato diretamente com a instituição para verificar sobre o seu produto.

  11. DAISY REZENDE

    Achei ótimo, pois eu estava com tudo em dia, fui ajudando um e outro, hoje estou quebrada quero me levantar novamente, mas está difícil pois não tenho como pagar tudo que estou devendo, alguns fiz acordo e estou cumprindo quando terminar esses faço acordo com os outros até conseguir tudo novamente. Adorei a publicação de vocês. Parabéns. Me ajudem pois não quero ter o nome sujo pelo resto da minha vida.

    1. Ariane Lopes

      Oi Daysi, que bom que ajudamos você, fica ligada no portal, estamos sempre lançando conteúdo sobre como economizar e sair das dívidas! Você pode ver outros artigos publicados também nestas categorias!

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