Como abrir conta poupança pelo celular? Saiba como fazer isso nos principais bancos!

Tem interesse em abrir uma conta poupança pelo celular mas não sabe como? Fique tranquilo! Neste artigo, te explicaremos todos os detalhes.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

Como abrir conta poupança pelo celular? Saiba como fazer isso nos principais bancos!

Hoje em dia, muitos bancos oferecem diversos serviços mobile (pelo celular) e a abertura de conta poupança é um deles. 

Este procedimento é feito usando os aplicativos dos respectivos bancos e, normalmente, requer o envio de:

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  • dados pessoais;
  • selfie;
  • comprovante de endereço;
  • foto do documento de identificação (RG ou CNH). 

Simples, certo? Então, você tem interesse em abrir uma conta poupança pelo celular, mas não sabe como? Fique tranquilo! Neste artigo, te explicaremos todos os detalhes desse processo nos mais renomados bancos do país.

O que é e como funciona a conta poupança?

A conta poupança, também conhecida como caderneta de poupança, é um tipo de conta bancária regulamentada pelo Banco Central em que é possível  guardar um dinheiro e receber rendimentos por isso.

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É uma conta diferente da conta corrente, em que o objetivo são as operações financeiras. 

Teoricamente, a poupança serve somente para poupar dinheiro, podendo estar vinculada a uma conta corrente ou ser aberta separadamente em uma instituição financeira.

Apesar da baixa rentabilidade, a caderneta de poupança ainda atrai muitas pessoas, visto que ela não é somente uma conta, mas também uma forma de investimento.

Neste sentido, a conta poupança online é uma caderneta de poupança aberta e controlada via internet.

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O que significa que as particularidades da modalidade online condizem inteiramente com a convencional.

Como o banco gerencia os depósitos da poupança?

Ao deixar o seu dinheiro numa conta poupança, basicamente, você “empresta” o dinheiro para o banco ou instituição financeira, que vai usar esse recurso especialmente para financiamentos imobiliários, em troca de um rendimento.

Então, quando você aplica o dinheiro na poupança, está combinando com a instituição financeira uma rentabilidade atrelada a duas taxas.

Contudo, a taxa referencial (TR), calculada pelo Banco Central e que tem se mantido já há um bom tempo em zero e a taxa básica de juros da economia brasileira (Selic).

São duas situações possíveis para o cálculo da sua rentabilidade, veja abaixo.

Selic acima de 8,5% ao ano

Se por acaso a taxa básica de juros for maior que 8,5% ao ano (o que aconteceu em anos anteriores recentes, quando a Selic girava em torno de 14,5%), quer dizer que a poupança vai ter um rendimento de 0,5% + TR.

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Na prática, o rendimento será de 0,5%, com TR = zero.

Selic abaixo ou igual a 8,5% ao ano

Nessa situação (hoje, a Selic está em 2%), a poupança terá um rendimento de 70% da taxa básica de juros + TR. Isso significa, que você aplica o seu dinheiro e recebe 70% da Selic.

Com nossa calculadora do rendimento da poupança você consegue simular seus ganhos de acordo com a regra e Selic atuais.

Como você movimenta sua conta poupança?

A conta poupança em si, já inclui um cartão de débito sem nenhum tipo de custo.

Além disso, o titular da poupança também pode contratar a função crédito na mesma instituição e usar o mesmo cartão, porém, os serviços são independentes.

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Entretanto, o cheque especial é um serviço de movimentação de conta corrente.  

Aproximadamente 65% dos brasileiros optam pela poupança, o que a torna o tipo de investimento mais popular do país.

E, apesar do baixo rendimento, a caderneta de poupança dispõe de algumas vantagens, como a isenção de taxas (IOF, IR, manutenção de conta, etc) e a ausência de consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC, SCPC do Boa Vista e SERASA) na abertura da conta.

Ainda, possui liquidez imediata. Ou seja, o cliente pode efetuar saques sempre que precisar, sem nenhum tipo de problema. O risco é baixíssimo e ainda há garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

É possível abrir esse tipo de conta pela internet?

Sim, é possível abrir uma conta poupança pelo celular. Essa opção está disponível desde o ano de 2016, quando o Conselho Monetário Nacional (CMN) possibilitou a abertura das modalidades de conta poupança e conta corrente via internet.

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Apesar de ser uma realidade, não são todos os bancos que oferecem esse tipo de serviço por completo, alguns ainda exigem a sua presença para levar a documentação para finalizar o cadastro.

Como abrir conta poupança pelo celular?

Veja, a seguir, como abrir uma conta poupança nos maiores bancos do país via celular:

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal é um dos maiores bancos do Brasil, especialmente por ser uma instituição ligada ao governo e seus benefícios, como o Bolsa Família e o FGTS.

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Mas quando o assunto é investimentos, as opções do banco podem ser um pouco limitadas e burocráticas.

Não é possível abrir uma conta poupança online na Caixa Econômica Federal. E diferentemente de outros bancos, não há disponibilidade de um pré-cadastro online que poderia facilitar o processo.

Então, para abrir uma conta poupança na Caixa, você precisa seguir os seguintes passos:

  • dirigir-se a uma agência do banco;
  • em lotéricas ou correspondentes Caixa Aqui, você pode abrir uma conta poupança Caixa Fácil, que é uma versão mais simples, com limite de movimentação mensal e saldo, de até R$ 3 mil.

Para abrir uma conta poupança na Caixa Econômica, são necessários os seguintes documentos:

  • documento de identidade com foto (RG, CNH ou CTPS);
  • CPF válido;
  • comprovante de residência.

Vale ressaltar que a apresentação da documentação precisa da versão original e da cópia.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil também é um dos maiores bancos do país, tendo o governo brasileiro como seu acionista dominante. 

A instituição até criou a Conta Fácil, uma nova opção para quem procura abrir uma conta online, porém, essa alternativa não inclui a poupança.

A conta Fácil pode ser aberta pelo celular por meio de aplicativo disponível para download no Google Play e no App Store.

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Entretanto, é uma opção limitada, voltada para pagamentos, transferências e serviços mais simples.

Para não correntistas que desejam abrir uma conta poupança no banco, ainda é necessário dirigir-se até uma agência.

Informações de como abrir uma conta poupança, também não são encontradas com muita facilidade no site do banco.

Os documentos necessários para abrir uma conta poupança no Banco do Brasil são:

  • documento de identidade com foto (CNH, CTPS ou RG);
  • CPF válido;
  • comprovante de renda;
  • documento de comprovação de residência.

O comprovante de renda não é um documento obrigatório, assim, quem não tem renda também consegue abrir a conta.

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Entretanto, se você já for correntista do banco, já possui uma conta poupança, e para ativá-la basta somente fazer o seu primeiro depósito ou transferência, sem a necessidade de nenhum tipo de cadastro.

Sendo assim, indiretamente, você pode abrir uma conta poupança via celular no Banco do Brasil.    

Bradesco

O Bradesco é um banco que está entre as maiores e mais ricas marcas da América Latina. E, ainda conta com mais de 70 anos de existência e participação internacional.

Entretanto, no que se refere à abertura de conta, o processo ainda é um pouco burocrático.

Não é possível abrir diretamente uma conta poupança online no Bradesco, porém, o banco disponibiliza um formulário online para adiantar o processo. Assim, nele você colocará todos os dados solicitados e selecionará a agência mais próxima.

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Após o seu cadastro ser aprovado, o banco entrará em contato para que você compareça a agência com os documentos necessários para finalizar o processo.

Os documentos necessários para abertura da conta poupança, são os seguintes:

  • documento de identidade (RG, CNH ou CTPS);
  • CPF;
  • comprovante de endereço (exceto conta de celular).

Lembrando que todos os documentos exigidos devem ser originais.

No entanto, você pode abrir uma conta corrente pelo aplicativo do banco, disponível para download no Google Play e App Store.

Sendo assim, você não terá necessidade de se preocupar com a abertura da conta poupança, uma vez que ela já estará automaticamente vinculada a conta corrente, bastando somente realizar o primeiro depósito ou transferência para ativá-la.

Itaú

O Itaú, é um dos maiores bancos privados do Brasil e, um dos que mais aposta no mercado digital, entre os principais bancos.

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Ainda assim, não é possível abrir uma conta poupança totalmente via celular no banco. Porém, se você não for cliente do Itaú, pode fazer um pré-cadastro pela internet e aguardar o contato via e-mail cadastrado em até 2 dias úteis.

Na sequência, sua presença será solicitada na agência escolhida para finalizar o processo de abertura da sua conta poupança.

No caso do método tradicional, basta comparecer à agência com os documentos necessários abaixo e solicitar a abertura da poupança.

Assim, os documentos necessários para abertura de conta poupança no Itaú:

  • documentos de identificação com foto (CNH, RG ou CTPS);
  • CPF próprio e válido;
  • comprovante de endereço (conta de luz, água, telefone ou gás) com data de no máximo 180 dias;
  • documento que faça a comprovação da sua renda com data de no máximo 60 dias.

Então, após o preenchimento da proposta de abertura de conta poupança e a apresentação da documentação necessária, o prazo para sua conta ser aberta e estar operante é de cerca de 10 dias úteis.

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Assim que sua conta poupança estiver aberta, você receberá um contato via e-mail cadastrado ou SMS, caso tenha optado.

Além disso, você também pode optar por abrir uma conta corrente pela internet baixando o aplicativo no Google Play ou App Store. Dessa forma, após aprovação da conta corrente, automaticamente a conta poupança estará aberta e vinculada a ela.

Mas, se você já for cliente Itaú, sua poupança já está automaticamente liberada para uso. Então, você só terá que fazer um depósito ou transferência para os dados da sua conta, inserindo o complemento /500 no final.

Por exemplo, sua conta corrente é a seguinte — agência: 3333/ conta: 33333-3

Na conta poupança ficará da seguinte forma — agência: 3333/ conta: 33333-3/500.

Santander

O banco Santander é o sexto maior do Brasil e um dos maiores do mundo. Entre os grandes bancos, foi o primeiro a oferecer abertura de conta 100% online, por meio do próprio site do banco. 

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Entretanto, infelizmente, não é possível abrir na modalidade poupança, assim como a Caixa Econômica Federal.

Para abrir uma conta poupança no Santander, você deve comparecer a uma agência bancária e apresentar os seguintes documentos:

  • documento de identidade;
  • comprovante de residência;
  • CPF;
  • comprovante de renda.

Lembrando, que o comprovante de renda não é obrigatório, porém, os outros documentos devem ser apresentados em cópia e original.

O processo para abrir uma conta corrente online no Santander é iniciado e concluído no site do próprio banco, sem a necessidade de baixar nenhum aplicativo.

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Assim, no formulário, você responderá perguntas sobre o seu perfil socioeconômico, informações pessoais e de contato. 

A seguir você receberá a recomendação do pacote de serviços que mais se enquadra ao seu perfil e após conferir todos os recursos disponíveis, basta aceitar a proposta.

Dessa forma, mediante aceitação da proposta ou se você já tiver uma conta corrente no Santander, sua conta poupança também já estará aberta, sem a necessidade de nenhum outro tipo de procedimento.

Então, basta você fazer uma transferência ou depósito para ativar sua conta poupança.

Banco Inter

O Banco Inter é um dos poucos bancos digitais que disponibilizam a modalidade conta poupança, além da tradicional conta corrente. 

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Assim, o Inter é o primeiro banco totalmente digital sem tarifas, a instituição oferece a maioria das transações sem limites para pessoa física, como saques, depósitos via boleto bancário, transferências, entre outros.

A conta poupança no Banco Inter possui a mesma remuneração da conta corrente, exatamente como nos outros bancos que abrem a conta corrente com a poupança vinculada.

A poupança é um dos produtos de investimento da conta digital do Banco Inter, sendo assim, não é possível investir na poupança do Inter sem antes abrir uma conta corrente digital.

Mas não precisa se preocupar, de maneira oposta aos bancos tradicionais, a conta corrente do Banco Inter é totalmente gratuita e sem nenhum tipo de tarifa.

Para abrir uma conta corrente digital no banco, totalmente online e gratuita, você deve baixar o aplicativo disponível para download no Google Play e App Store, utilizando RG, comprovante de residência e CPF.

Após aprovação do seu cadastro você terá uma conta poupança aberta juntamente com a conta corrente.

Conclusão

Considerada a aplicação financeira favorita dos brasileiros, a poupança é um investimento de baixo risco, conservador, com boa segurança e liquidez imediata (pode sacar quando quiser).

Entretanto, se você fizer um depósito hoje na poupança e sacar amanhã, o rendimento será zero. É necessário esperar 30 dias para que o seu dinheiro renda alguma coisa.

Como você pôde notar, abrir uma conta poupança online ainda é um pouco complicado. 

Contudo, infelizmente você não conseguirá completar o processo 100% sem ter que ir a uma agência, a não ser que abra uma conta corrente online, que disponibilize junto uma conta poupança.

Todavia, a verdade é que se a sua ideia é poupar dinheiro ou até mesmo buscar os melhores investimentos, a poupança está longe de ser a melhor opção.

Sendo assim, você não precisa se preocupar com burocracias de abertura de conta poupança online, uma vez que existem outras formas de investir, mais rentáveis  e menos complicadas.

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