Todo mundo quer atingir a independência financeira, mas a grande maioria das pessoas não dá a devida importância para fazer os cálculos necessários. Você começa a se aproximar do objetivo quando calcula probabilidades e cenários, e é isso que vamos fazer aqui hoje. Vamos lá?
O que é riqueza? Conceito bem amplo e que divide opiniões. Riqueza, no dicionário, significa característica ou condição do que é rico; grandes quantidades de dinheiro, posses, bens materiais, propriedades etc.; fortuna. Na definição pura, tratamos a riqueza como algo relacionado ao dinheiro, sendo este o fim e não o meio.
Entretanto, na vida real a história é outra. Somos seres humanos e não somos 100% pragmáticos, ou seja, somos feitos de reações, sentimentos, angústias, etc. O significado de riqueza leva outra roupagem, nesse caso. Para uns, riqueza é dar uma casa para os seus pais ou escola para seus filhos, para outros é ter 1 milhão na conta para simplesmente satisfazer suas vontades individuais. Nenhum dos dois está errado, o que prova que a definição de riqueza é subjetiva.
Hoje, com as redes sociais, a riqueza ainda tem forte relação com a vida material, pois estamos sempre nos comparando uns com os outros, assim, observamos os indivíduos que tem sucesso e atrelamos imediatamente os seus bens materiais como o único fator que os configura ricos.
Mas será que você pode ficar rico investindo, mesmo que trabalhe em uma área totalmente diferente do mercado financeiro, por exemplo?
O caminho é longo
O intuito deste texto é trazer um pouco mais de objetividade no conceito de riqueza. Para isso, precisamos entender quem já passou por esse caminho e quais foram os erros e acertos. Dessa forma, estaremos mais convictos de qual é a estratégia necessária.
Vamos buscar dois exemplos: Ronald Read e Warren Buffett. Você provavelmente conhece o segundo, mas vamos falar do primeiro nesse momento.
Ronald Read foi atendente de um posto de gasolina e zelador em Vermont, estado dos EUA. Ronald acumulou US$ 8 milhões de dólares, aos 92 anos, somente investindo em empresas conhecidas e que pagassem dividendos. Olhando à primeira vista, parece impossível, pois ninguém tinha ideia de que ele era tão rico pelo estilo de vida simples que levava.
Fazendo um cálculo básico: para ter esse retorno ele precisou de 72 anos aportando aproximadamente US$ 350 dólares por mês a uma taxa de retorno anual de 7%. Vamos concordar que fazer aportes ininterruptos durante 72 anos é algo incrível!
O segundo exemplo é o do oráculo dos investimentos, Warren Buffett. Sabemos que sua fortuna é enorme e ele nos traz grandes aprendizados sobre isso. O ponto aqui não é discutir sobre o seu patrimônio hoje, mas sim trazer uma informação que poucos sabem: ele conseguiu a maior parte de sua fortuna depois dos 65 anos e isso só foi possível por meio de uma disciplina dos aportes, escolha de boas empresas e foco no longo prazo.
Vamos colocar no papel
Digamos que você quer atingir o tão sonhado primeiro milhão. Qual é o caminho?
Para fazermos isso, iremos utilizar uma calculadora e assumir algumas premissas: valor de aporte mensal, juros ao longo do tempo, idade de aposentadoria e perfil de investidor (no caso, será o conservador). Esses dados variam sempre, entretanto, vamos assumir que eles serão os mesmos sempre.
Considere Pedro, jovem de 25 anos e com intenção de aposentar aos 65. Pedro irá começar do zero. Sendo assim, quanto ele precisa aportar todos os meses para atingir esse valor?
A uma taxa nominal de 8% ao ano, ele precisa aportar aproximadamente R$ 310,45 todos os meses para atingir esse valor. E se ele investir melhor ao longo do tempo e conseguir uma taxa nominal um pouco maior, em torno de 9% aportando o mesmo recurso, quanto terá? Mais de R$ 1.300.000,00! Uma diferença de 30% a mais!
E a Ana? Ana tem 35 anos de idade e também quer se aposentar aos 65 anos. No mesmo exemplo, quanto Ana precisaria aportar para ter 1 milhão na sua aposentadoria? Aproximadamente R$ 710,00, ou seja, mais do que o dobro necessário para Pedro.
Esses exemplos nos mostram que você precisa começar o quanto antes a poupar para se aposentar o mais cedo possível. O tempo é o seu aliado e, ao mesmo tempo, pode ser seu inimigo.
Para você saber o quanto quer ter de renda na aposentadoria, faça o seguinte cálculo:
- coloque no numerador o valor que você quer (exemplo: quero ter R$ 15.000,00 por mês de renda passiva na aposentadoria);
- estime uma taxa de juros dos seus investimentos (sugestão: a mais conservadora possível, 3% de juros real ao ano, ou seja, rentabilidade desconsiderando a inflação);
- faça a divisão de um pelo outro e você chegará no valor a ser acumulado: R$ 500.000,00.
O que você precisa fazer: 6 dicas práticas, sendo a última a principal delas
1) Defina sua renda desejada na aposentadoria e idade;
2) Controle os seus gastos de forma que consiga poupar mais do que a meta estipulada. Utilize ferramentas a seu favor, como planilhas, aplicativos e o próprio papel pode ajudar em alguns casos;
3) Tenha disciplina para aportar todos os meses. Aqui vai uma dica: de forma comportamental, você deve imaginar os aportes mensais como “taxas de comodidade”. Esse conceito de taxas te faz perceber que é algo obrigatório a ser feito, que no longo prazo te trará a comodidade que você tanto sonha;
4) Invista em bons ativos. Investir é uma maratona e não um tiro de 100 metros. Você irá ganhar e perder dinheiro ao longo do tempo, isso é normal. Entretanto, se tiver um processo claro de investimentos e contar com o auxílio de profissionais independentes, como um consultor, o caminho será menos tortuoso;
5) Acompanhe sua estratégia de forma periódica. À medida que seu patrimônio vai aumentando, são necessários ajustes com maior frequência. O mercado muda e o que faz sentido hoje, pode não fazer amanhã;
6) Foque no longo prazo! Entenda a diferença entre gerar riqueza e multiplicar riqueza:
- a. Gerar riqueza vem exclusivamente do seu trabalho. É ele que trará maior capacidade de aportes mensais, portanto, foque em ganhar mais, estudar e ser um profissional relevante, independentemente do ramo que você atua;
- b. Multiplicar riqueza está diretamente relacionado aos investimentos. Só assim você conseguirá aposentar com um valor maior do que imaginava ou até mesmo atingir o valor desejado antes de se aposentar. Observe que existe um processo e uma ordem. Não inverta os dois!
Conclusão
Dá para ficar rico investindo? Sim! Mas veja que exige uma coordenação entre vários pontos e principalmente disciplina. Você precisa ter um comportamento voltado para o longo prazo, uma estratégia de investimentos clara e se planejar. Ao longo do tempo, o mercado muda e você também muda, para isso, precisa se adaptar financeiramente. O longo prazo pode ser descomplicado com um planejamento financeiro e isso tem que partir de você.
