Cartões mais baratos: quais são os cartões de crédito com as menores taxas?

Veja quais são os cartões mais baratos do mercado atualmente, suas taxas de juros anual e o que avaliar no seu cartão para definir se ele é realmente bom para você!

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Ana Júlia Ramos
Cartões mais baratosA lista do iDinheiro
cartões mais baratos Inter1. Inter Gold
bmg-card2. BMG Card
Cartão digio, um cartão de crédito para autônomo3. Digio
Imagem do Imagem do cartão de crédito para negativado Next4. Next Internacional
Imagem do cartão Original, uma opção de cartão de crédito com cashback5. Original

O valor da fatura aumentou e os juros começaram a te preocupar? Pode ser o momento de conhecer alguns cartões mais baratos. Atualmente, existem uma série de produtos de crédito com diferentes vantagens, porém com custos que podem ser altos.

Quando surge a necessidade de utilizar um serviço emergencial, ou imprevistos não permitem que você pague a sua fatura integralmente, os valores desses custos e encargos podem pesar no seu bolso. Nesse caso, pode ser hora de procurar por cartões de crédito com taxas menores, que sejam mais em conta para o seu perfil.

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Engana-se quem pensa que a anuidade é a única taxa que merece ser economizada! Para te ajudar nessa busca, preparamos um guia especial com alguns dos cartões mais baratos do mercado. Vamos lá?

Cartões mais baratos: quais são os cartões de crédito com as menores taxas?

Para determinar os cartões mais baratos do mercado, com as menores taxas de juros anuais, utilizamos o relatório de encargos de crédito rotativo para pessoas físicas divulgado pelo Banco Central. Entretanto, a Proteste também realizou uma pesquisa para determinar os cartões de crédito com as melhores taxas, com base no Custo Efetivo Total (CET) de cada instituição, com os resultados divulgados pelo portal Valor Investe.

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Dessa forma, é possível determinar os melhores produtos de forma mais concreta, permitindo que você analise integralmente as tarifas de cada serviço. Agora, confira os 5 cartões mais baratos que existem, e quais suas taxas.

Banco

Cartão Inter Gold

Cartao-InterCartão Inter
Prós1. Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
2. Possibilidade de ganhar cashback nas compras
3. Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Contras1. Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
2. Não conta com um programa de milhas específico
3. Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Demais taxas (média)Taxa de juros anual: 143,55%
Taxa de parcelamento de fatura: 3,67% a.m
Rotativo: 5,82% a.m

O cartão de crédito Gold do Banco Inter se consagra como o cartão mais barato atualmente. Isso porque ele apresenta taxas de juros anuais de 41,90%, além de CET de 143,55%, incluindo outros encargos de operação. Sua taxa mensal é de 2,96%, consideravelmente baixa, considerando a média do mercado.

Além disso, o cartão não possui anuidade, sendo uma das alternativas mais atrativas entre os produtos de bancos digitais. Entre seus benefícios, também vale a pena mencionar a conta digital gratuita, seguros de compra e cobertura internacional.

Dessa forma, o consumidor pode aproveitar todas as vantagens de um cartão digital, mas com tarifas extremamente acessíveis. Por outro lado, o serviço pode apresentar cobranças em serviços como saque e emissão de segunda via do cartão. Assim, vale a pena ficar atento para a tabela de tarifas da instituição, para conferir outras cobranças que vão além dos juros.

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cartões

Conta digital do Banco BMG

bmg-cardCartão BMG
Prós1. Participação no programa Mastercard Surpreenda
2. Não faz a cobrança de anuidade
3. Saque grátis e ilimitado nas redes Banco24Horas e Saque e Pague
4. Plataforma de cashback
ContrasÉ possível encontrar cartões similares (de bancos digitais) com benefícios mais robustos, como uma porcentagem melhor de cashback ou programa de pontos com milhas mais interessantes.
Demais taxas (média)Taxa de juros anual (Banco BMG): 53,36%
As demais taxas devem ser consultadas diretamente junto ao BMG, no momento de decisão do cartão de crédito.

Seguindo a lista dos cartões mais baratos do mercado, podemos destacar o banco BMG. A princípio, seus produtos não entraram na lista de melhores cartões da agência Proteste. No entanto, suas taxas de juros anuais segundo o Banco Central são de 53,36%.

Dessa forma, vale a pena mencionar esse serviço, especialmente por conta das tarifas mais acessíveis e dos benefícios que o cartão apresenta. Com uma conta virtual gratuita e programas de recompensas exclusivos, a instituição possui forte presença no mercado digital, embora seja um banco convencional.

Além disso, também possui processo de solicitação facilitado, que torna o produto acessível para o consumidor. Outros serviços do Banco BMG, como empréstimos e financiamentos, também são afetados pelos baixos juros, de 3,63% ao mês.

Desse modo, o cliente pode aproveitar outros serviços interessantes além dos cartões de crédito.

Cartao-DigioCartão digio
Prós1. É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
2. Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
3. Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
4. Compras na digio loja com condições especiais
Contras1. Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
2. Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
Demais taxas (média)Taxa de juros anual: 271,81%
Taxa de parcelamento de fatura: 7,42% a.m
Rotativo: não faz a cobrança do rotativo

O cartão digio, também oferecido por um banco digital, ganha destaque entre os cartões mais baratos atualmente. De acordo com as informações do Banco Central, sua taxa de juros anual é de 262,48%, enquanto o cartão possui CET de 271,81%, segundo a Proteste.

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Assim, é possível perceber que os valores não se distanciam, indicando poucos encargos de operação que vão além dos juros. Outro ponto de destaque é que o digio não faz a cobrança do crédito rotativo. Por isso, vale a pena analisar esse cartão na hora de escolher um produto mais em conta para seu perfil.

Entre suas principais vantagens, podemos mencionar a isenção de tarifas de manutenção, anuidade e operações gratuitas na conta digital. Com isso, o cartão digio pode ser uma alternativa interessante para consumidores que buscam cartões mais baratos para contratar.

Outras taxas que se destacam são a de saque com recurso de crédito, de 7,90%, e juros remuneratórios de 10,99%. No entanto, mesmo assim o produto ainda apresenta percentuais abaixo da média, permitindo que o consumidor economize com os juros.

Se interessou pelo cartão Digio? Faça a solicitação por este link!
cartões

Cartão Next Internacional

Imagem do cartão sem anuidade NextCartão Next
Prós1. Acesso a um programa completo de pontos e cashback
2. Pacote de serviços gratuitos
3. Acesso simultâneo ao crédito e débito
4. Também é possível usar a poupança do Bradesco
ContrasPara ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.

Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
Demais taxas (média)Taxa de juros anual: 210,43%
Taxa de parcelamento de fatura: 9,30% a.m
Rotativo: 9,9% a.m

Embora seja um dos bancos mais tradicionais do país, o Bradesco surpreende ao apresentar taxas de juros anuais mais baratas que outras instituições. Segundo o Banco Central, sua porcentagem é de 229,66% ao ano. Além disso, um de seus produtos parceiros ocupa a lista de cartões mais baratos da Proteste, o cartão Next Visa Internacional.

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O banco Next surgiu como uma tentativa de competir no mercado digital, contra nomes como Nubank.

Nesse caso, o Bradesco obteve resultados positivos com essa proposta, pois o cartão digital Next possui um dos custos efetivos totais mais baratos da lista, de 210,43% ao ano.

Dessa forma, o consumidor pode escolher entre os cartões convencionais do banco, ou a instituição digital parceira, com benefícios modernos e atrativos. No entanto, o cartão Next está se consolidando mais entre os clientes, por conta de vantagens como isenção na anuidade e operações básicas gratuitas.

Outras tarifas podem incidir sobre saques e emissão de segunda via do cartão.

Imagem

Cartão Original

Cartao-de-credito-sem-anuidade-OriginalCartão Original
Prós1. Programa robusto de pontos e cashback
2. Cartão de débito e crédito
3. Benefícios do programa Mastercard Surpreenda
ContrasApós um ano, a anuidade pode começar a ser cobrada (caso você não atinja gastos específicos).

Esse pode ser um ponto negativo para quem não deseja se preocupar com essas taxas.
Demais taxas (média)Taxa de juros anual: 244,40%
Taxa de parcelamento de fatura: 8,64% a.m
Rotativo: 9,93% a.m

Considerando as classificações do Banco Central e da Proteste, o banco Original também ganha destaque na lista de cartões mais baratos atualmente. A princípio, sua taxa de juros anual é de 244,40%, abaixo de outras instituições convencionais, por exemplo.

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Enquanto isso, a Agência de Defesa ao Consumidor um CET de 402,47% no cartão Original Internacional Mastercard.

Embora outros encargos de operação tenham um peso significativo, os juros da instituição estão entre os menores das tabelas. Apesar de divulgar isenção na anuidade, uma vantagem atrativa para os consumidores atualmente, pode existir a cobrança a partir do segundo ano de uso.

Nesse caso, o cliente deve ficar atento não apenas aos juros mensais e anuais, como também na incidência dessas e outras tarifas posteriormente.

Como encontrar os cartões mais baratos?

Com o crescimento da concorrência no mercado financeiro, bancos e instituições procuram maneiras de atrair novos públicos, e uma das principais estratégias é tornar seus cartões mais baratos. No entanto, nem sempre esse valor atrativo corresponde ao custo total que o cliente terá ao longo do uso do serviço.

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Isso porque o preço de um cartão de crédito pode ir muito além da anuidade, por exemplo. Além dessa mensalidade, os juros das operações também podem fazer a diferença na hora de determinar os cartões mais baratos.

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Atenção

Dessa forma, é importante analisar outras tarifas que incidem sobre o produto, mesmo que, muitas vezes, essas informações não estejam explícitas para o cliente no momento da contratação. Para atrair seu público, muitas instituições destacam apenas as isenções, e deixam de exibir os encargos do cartão para o consumidor.

Nesse caso, mesmo com benefícios como anuidade gratuita ou operações financeiras ilimitadas, o cartão ainda pode ser mais caro. Neste guia, para te ajudar a encontrar os cartões de crédito com as menores taxas do mercado, nós avaliamos, principalmente, a taxa de juros anual.

Entretanto, também destacamos outras tarifas importantes que o cartão pode ter, para que você possa realizar uma análise completa antes de escolher o serviço que deseja adquirir.

O que é taxa de juros anual?

Muitas pessoas podem achar que a taxa de juros anual trata-se apenas da soma da taxa de juros mensal de uma operação financeira. No entanto, existe uma pequena diferença entre os valores, pois o cálculo é feito a partir do conceito de juros compostos.

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Ou seja, os juros anuais consideram a somatória de cada encargo mensal sobre o valor anterior já corrigido.

Por exemplo, imagine um investimento de R$ 300 com rendimentos de 1% ao mês. No mês seguinte, o valor total será de R$ 303 e a porcentagem incidirá sobre esse valor, não sobre a quantia inicial de R$ 300.

Seguindo esse cálculo, ao final de um ano, o investimento apresentará um montante de R$ 338,05. Entretanto, isso representa 12,68% ao ano, e não 12%, que seria a soma dos juros mensais durante o período.

É por esse motivo que o cliente deve se atentar para as taxas de juros anuais do seu cartão de crédito, ainda que muitas instituições destaquem apenas o valor mensal. Nesse caso, a porcentagem do mês pode parecer atrativa, mas a somatória do montante anual é bem diferente, e pode impactar as suas finanças.

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Qual o impacto da taxa de juros anual nas suas finanças?

Geralmente, os juros do cartão de crédito são acionados em momentos de imprevistos ou emergência. Por exemplo, ao parcelar o valor da sua fatura, por não realizar o pagamento integral, ou acionar o crédito rotativo ao utilizar um valor superior ao seu limite, os juros passam a fazer parte da conta.

No entanto, eles não irão incidir apenas sobre o valor remanescente, mas sobre a parcela corrigida a cada mês, o que aumenta o montante final.

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Dica

Imagine que sua fatura possui uma parcela de R$ 100 restante, que não será pago no mês em questão, com juros de 15% ao mês. Na fatura seguinte, o valor da dívida será de R$ 115, e caso o parcelamento continue, o valor de 15% irá incidir sobre essa quantia, e não sobre a dívida inicial. Assim, a taxa de juros anual seria superior a 400%, bem diferente do montante anunciado inicialmente.

Segundo uma pesquisa realizada pela Proteste, a Agência Brasileira de Defesa ao Consumidor, e divulgada pela Agência Brasil, as taxas de juros anuais brasileiras podem chegar a 875%. O país é o que mais paga juros de cartão de crédito em todo o mundo, por conta dos cálculos utilizados para determinar esses percentuais.

É por esse motivo que muitas pessoas contraem dívidas com o cartão de crédito e dificilmente conseguem ficar em dia com os débitos.

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Pensando nisso, nós consideramos a taxa de juros anuais como a principal métrica para definir os cartões mais baratos do mercado, uma vez que seu impacto é tão significativo no dia a dia dos consumidores. No entanto, é importante lembrar que os cartões mais baratos também podem apresentar outros encargos superiores, em termos de comparação.

Por isso, a sua análise deve considerar o maior número de encargos possível, para encontrar o produto que possa atender a todos os seus critérios.

Após a leitura, caso deseje conhecer os melhores cartões de crédito em 2021, abrangendo uma série de categorias especiais, acesse nossa lista completa!

Vale a pena procurar cartões mais baratos para contratar?

Alguns consumidores podem ficar receosos no momento de trocar de cartão de crédito por uma série de fatores. Muitos estão acostumados com os serviços do banco, por exemplo, com um longo histórico de relacionamento.

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Ainda, alguns clientes podem ficar em dúvida se trocar seu serviço realmente vale a pena, como escolher cartões mais baratos para contratar. Esses questionamentos são normais quando se tratam de produtos financeiros, principalmente por terem um peso tão importante no dia a dia do consumidor.

No entanto, para fazer uma escolha com maior confiança, é fundamental avaliar bem todas as opções disponíveis. Dessa forma, você poderá conhecer a fundo os serviços que cada cartão oferece, e decidir se eles realmente combinam com o seu perfil.

Além disso, se não quiser abrir mão do seu produto atual, também é interessante procurar conhecer as verdadeiras taxas da instituição. Afinal, o banco é obrigado a informá-las aos clientes.

Depois de analisar os encargos de cada serviço, será mais fácil tomar uma decisão segura, e encontrar o cartão ideal para o seu perfil. Em conclusão, vale a pena conhecer os cartões mais baratos do mercado, e se atentar para outras taxas além das informadas pela instituição.

Com isso, você poderá evitar surpresas na fatura, e terá um controle financeiro mais completo e eficiente, ciente de todas as tarifas que precisará pagar pelo seu cartão.

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2 comentários

  1. Eudes Soares

    Como dos 5 bancos comerciais que trabalho por motivos de depósitos pois sou autônomo, eu possuo 3 cartões só de débito e apenas 2 de crédito e débito.
    Não vejo no momento e perfil se consumidor a aquisição de nenhum cartão digital.
    Porém, foi muito instrutivo e pedagógica às suas informações.
    Grato.

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