Cartão Visa sem anuidade: confira as melhores opções disponíveis!

Confira as melhores opções de cartão Visa sem anuidade no mercado. Além disso, entenda qual é a mais adequada para o seu perfil e prioridades.

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Ana Júlia Ramos

Na hora de escolher uma boa opção de cartão de crédito, podemos listar uma série de fatores decisivos.

Ousamos dizer que dois deles são a anuidade e a bandeira do cartão de crédito.

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O primeiro já não é cobrado por várias instituições, que surfam cada vez mais na onda das fintechs e bancos digitais. Menos burocracia e mais liberdade para o cliente!

Já o segundo é crucial naqueles momentos em que você está em uma loja fazendo o pagamento do produto e ouve do atendente: “infelizmente, não aceitamos esse cartão”.

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Ninguém gosta de ouvir isso, não é mesmo?

Então, vamos lá: se você já tem preferência pela bandeira Visa, uma das mais reconhecidas em todo o mundo, este conteúdo é para você.

E se pretende tirar a anuidade da sua vida de uma vez por todas, melhor ainda!

Para adiantar, saiba quais são os cartões listados neste conteúdo:

Além disso, ao final do conteúdo, vamos explicar como escolher a melhor opção de acordo com seu perfil e necessidades.

Vamos lá? Tenha uma ótima leitura!

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1. Cartão Visa sem anuidade do Next

  • Anuidade gratuita
  • Programa Mimos Exclusivos com descontos especiais
  • Participa do programa Vai de Visa
  • A versão gratuita não conta com os benefícios Visa Platinum
  • Não se enquadra no programa de pontos Livelo
  • Permite compras no exterior

Quando falamos sobre o cartão Next, existem duas opções. Uma sem anuidade e outra com a cobrança de R$42,50 por mês após um período de 5 meses.

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No entanto, hoje vamos focar justamente na versão gratuita, chamada de Next Visa Internacional.

Uma das principais vantagens dessa opção de cartão Visa sem anuidade é o programa desenvolvido pelo Next.

Sobre os “mimos exclusivos”

Os “mimos exclusivos” são descontos em lojas parceiras como Natura, Livraria Cultura, Playstation e Xbox. Eles valem tanto para compras no débito, quanto no crédito.

Além disso, as parcerias podem se modificar com o tempo, então o cliente sempre pode esperar por novidades que vão desde cashback até desconto em produtos ou cupons.

Para realizar a inscrição, basta responder a alguns quesitos básicos, como ter pelo menos 18 anos, apresentar o número de identidade e um CPF válido.

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Após se cadastrar, a Next tem de três a sete dias úteis para informar se você está capacitado a receber um cartão ou não.

Para tanto, a instituição financeira avaliará sua situação de crédito e dívidas em aberto.

Se você quiser solicitar qualquer um dos cartões de crédito Next Visa, o interessado precisa baixar o aplicativo do banco (IOS e Android ).

Também é possível acessar o site Next para solicitar e abrir uma conta digital, que é 100% gratuita.

Breve análise do iDinheiro

O cartão Next é uma opção a ser considerada, já que além da isenção de anuidade, oferece uma série de descontos para os clientes.

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Além disso, por ser digital, conta com várias facilidades naquelas tarefas da rotina, como acessar a fatura e acompanhar os gastos.

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2. Cartão Visa sem anuidade Digio

  • Sem anuidade
  • Sem juros rotativos
  • Participa do programa Vai de Visa
  • Sem taxa de reemissão do cartão
  • Internacional com possibilidade de saques no cartão de crédito
  • Compras com condição especial na Digio Loja
  • Possibilidade de participar do clube de pontos Livelo

O cartão Digio é uma opção que além de não cobrar anuidade, também isenta o cliente de taxas como juros rotativos e reemisão do cartão.

Vale ressaltar também que o Digio é um banco digital, que oferece canais de atendimento 24 horas (o chat), além de um aplicativo completo e que permite um bom gerenciamento do cartão.

No entanto, quem desejar participar do programa de recompensas deve pagar um valor a partir de R$4,90 por mês mais 1,5% do valor da fatura.

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Caso o cliente opte por não acumular pontos, não haverá nenhuma cobrança.

No mais, o Digio não solicita comprovação de renda, mas define um limite, que, depois, pode ser aumentado.

Para saber se o pedido do cartão foi aprovado, basta aguardar a resposta que vem por e-mail. O cartão chega ao endereço cadastrado em até 15 dias e pode ser ativado pelo app ou site da instituição.

Acesse o site do Digio ou baixe o app para iOS e Android.

Breve análise do iDinheiro

O Digio é uma opção que vai além da isenção da anuidade: outras taxas nada interessantes para o cliente também não são cobradas.

Por isso, podemos considerá-lo positivo.

Outro ponto interessante é a eficiência dos canais de atendimento, todos digitais e sem aquele monte de burocracias presentes em vários bancos digitais.

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Qualquer dúvida ou movimentação do cartão pode ser feita na palma da mão.

Pensando agora no Programa de Recompensas, o que você deverá fazer é uma conta. Bem na ponta do lápis mesmo.

Não é possível dizer se os valores cobrados valem ou não a pena.

Se você não tem costume de trocar pontos por vantagens, aí sim já dizemos que o aconselhável é usar as funções básicas do cartão e não arcar com esses valores.

Todavia, se desejar participar do Livelo, faça uma análise dos parceiros e possibilidades de descontos. Se acreditar que terá um bom uso, o valor pode até mesmo ser insignificante no final do mês, já que os benefícios compensaram.

  • Sem anuidade
  • Possibilidade de colocar a fatura em débito automático
  • Cartão de crédito virtual
  • Participa do programa Vai de Visa
  • Boa organização do limite e faturas no aplicativo
  • É internacional
  • Sem cheque especial
  • 3 saques grátis para quem compra com a Neon

Um dos benefícios do Neon Visa é a possibilidade de colocar as faturas em débito automático.

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Além disso, o correntista pode solicitar um cartão de crédito virtual para realizar as suas compras online, com total segurança.

O titular da conta também pode se beneficiar de serviços como o Uber, ifood, Spotify e Netflix no cartão.

É importante ressaltar que todos os dados do cartão de crédito têm garantia de segurança nas plataformas.

Dois outros pontos de destaque são os investimentos que rendem mais do que a poupança, com resgate na hora, além da oferta de empréstimos.

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Por fim, listamos também a modernidade na hora de pagar. O cliente pode usar o recurso de aproximação, quando você encosta o cartão perto da maquininha e não precisa digitar a senha em compras menores.

Também é possível usar o celular para fazer o pagamento via carteiras digitais, seja a Google Pay ou Samsung Pay. Assim, você não precisa do seu cartão físico para fazer as compras.

Acesse o site ou baixe o app para iOS e Android .

Breve análise do iDinheiro

Pensando no cartão Neon, trata-se de uma ótima opção para quem procura um cartão simplificado, sem taxas abusivas e com benefícios para o cliente.

Um outro destaque que merece ser avaliado é o produto extra: possibilidade de crédito além do cartão.

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Se você precisa de um empréstimo ou deseja investir o seu dinheiro, vale a pena analisar o que o Neon tem a oferecer.

Lembre-se, porém, de pesquisar bem sobre o assunto para avaliar as condições específicas.

Temos um conteúdo sobre investimentos que pode te ajudar a melhorar suas noções sobre o assunto, caso não tenha. O mesmo sobre empréstimos!

digi

4. Cartão Visa sem anuidade Digi+

  • Anuidade gratuita no modelo Classic
  • Nos modelos premium, ela vai de R$288 até R$648 por ano e pode ser parcelada em até 12x
  • Participa do programa Vai de Visa
  • Oferece um programa de recompensas exclusivo
  • É internacional
  • Oferece saques na rede Banco24Horas

Também conhecido como Digimais, o banco digital trabalha com o cartão Visa sem anuidade em quatro variantes. São elas:

  • Classic;
  • Gold;
  • Platinum;
  • Infinite.

Todos eles têm anuidade gratuita, um programa de recompensas exclusivo, são aceitos internacionalmente e oferecem saques na rede Banco24Horas.

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Além disso, o cliente pode fazer toda a gestão do cartão pelo celular, acompanhando suas despesas e gerando faturas, por exemplo.

O que diferencia a opção mais básica das mais robustas são benefícios da própria bandeira Visa, como:

  • proteção de preço e compra;
  • veículo de locadora;
  • garantia estendida;
  • Visa Concierge, Luxury Hotel Collection e Digital Medical Aassistance;
  • proteção contra roubo em caixa eletrônico;
  • cobertura em caso de morte ou invalidez permanente em transporte;
  • transfer em aeroporto;
  • chip de viagem internacional;
  • entre outros.

Como você pode perceber, as vantagens que se destacam nas opções premium serão melhor aproveitadas por quem gosta de viajar ou precisa fazê-lo com frequência.

Acesse o site ou baixe o app para iOS e Android.

Breve análise do iDinheiro

Analisamos o cartão visa sem Anuidade da Digi+ sob dois pontos de vista diferentes. O primeiro deles está relacionado ao produto mais básico, o Classic.

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Como não existe cobrança de anuidade (e ela não está atrelada à gastos), trata-se de uma opção interessante para quem deseja um bom cartão de crédito.

Além da isenção da tarifa, percebemos também a oportunidade de garantir descontos e condições exclusivas no programa de recompensa.

Ou seja: quanto mais compras forem feitas no cartão, maiores serão as vantagens.

Pensando agora nas opções premium, acreditamos que elas valem realmente a pena para quem gosta de viajar. Pode ser uma boa também para quem precisa fazê-lo a trabalho com certa frequência.

Pessoas que não têm costume podem não ver vantagens em itens como salas VIP em aeroportos, chips internacionais ou veículo de locadora.

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Nesse sentido, caso você se enquadre no primeiro perfil, vale a pena optar pelo modelo Classic. Os outros três podem ter cobrança de anuidade após 4 meses, então é bom ficar de olho.

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5. Santander SX

  • Anuidade gratuita em faturas de pelo menos R$100 ou quando o cliente cadastra seu celular e CPF no PIX
  • Quando o valor não for atingido, é cobrado R$31,17
  • Não existem acúmulos de pontos ou cashback
  • Participa do programa Vai de Visa
  • Uma opção mais simples e que pode abrir as portas para produtos mais robustos do banco

O cartão Santander SX era conhecido como Santander Free, mas recentemente sofreu mudanças em sua apresentação para o público.

Livre de taxas e de anuidades, mas tem como condição o gasto de pelo menos R$100 reais em cada fatura.

Nos meses em que esse valor não for consumido, será cobrada uma mensalidade no valor de R$31,17.

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Outra forma de se ter a anuidade do cartão zerada para sempre, independente do volume de gastos, é cadastrando o número do seu celular e o seu CPF como chave PIX no banco.

Entretanto, isso só está disponível para quem for correntistas do banco.

Breve análise do iDinheiro

Este cartão não é uma boa opção para quem ama viajar, pois não oferece acúmulo de pontos, benefícios relevantes em viagens ou acesso a salas VIP.

Todavia, o cartão Santander SX pode ser uma boa opção para quem deseja ter o seu primeiro cartão de crédito.

Utilizando conscientemente o cartão, ele ajudará quem está começando a construir um bom score de crédito e abrirá portas para outros cartões do banco.

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Além disso, a política de isenção da anuidade é fácil de ser alcançada.

Para solicitá-lo, clique aqui .

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6. Cartão Visa sem anuidade da Saraiva

  • Sem anuidade, taxa de adesão ou tarifa de manutenção
  • Participa do programa Vai de Visa
  • É internacional
  • Oferece milhas aéreas e pontos no LATAM Pass
  • Ofertas e descontos especiais na Saraiva

O cartão de crédito Saraiva Visa é uma excelente escolha de ‘dinheiro de plástico’.

Através dele, é possível comprar em milhões de estabelecimentos, e além disso não possui anuidade nem cobrança de taxas.

Um ponto interessante é o duplo programa de recompensas: Saraiva Plus e Milhas Aéreas e descontos especiais na Livraria Saraiva.

Quem contrata o cartão Saraiva pode aproveitar o LATAM Pass, programa de pontos da companhia aérea de mesmo nome.

Além disso, o cartão adicional é gratuito, e pode ser usado no Brasil ou exterior.

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Para adquirir este cartão, você não precisa enviar documentos durante a abertura da conta nem comprovar renda.

Outro ponto interessante é a participação automática em programas de vantagens, que você pode acompanhar através do aplicativo.

O produto é emitido pelo Banco do Brasil e pode ser solicitado pelo site da Saraiva. Acesse o app dp Banco do Brasil em dispositivos Android ou iOS.

Breve análise do iDinheiro

O cartão Saraiva pode ser uma boa opção para quem gosta de acumular milhas e pontos, já que conta com dois programas distintos.

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Além disso, a participação não é condicionada a nenhum valor, o que faz com que o nível dos benefícios seja ainda mais interessante. Não é o caso daqueles bancos que cobram uma mensalidade para garantir os descontos, por exemplo.

Por fim, se você é cliente da rede de lojas Saraiva, aí vai a cereja do bolo. São várias condições especiais para pagamentos no cartão que vão, com certeza, oferecer bons descontos para você e seu bolso.

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7. Petrobras Visa

  • Sem anuidade
  • Participação no programa de recompensas Petrobras Premmia
  • Descontos em parceiros, shows, peças teatrais e outras promoções
  • É internacional
  • Participa do programa Vai de Visa
  • Possibilidade de ganhar dinheiro de volta

Este cartão vem de uma parceria entre Petrobras, Visa e Banco do Brasil.

Sendo assim, pode ser usado em todos os estabelecimentos do mundo que aceitam a bandeira!

Não é cobrada anuidade, e o cliente pode solicitar até 4 cartões adicionais de maneira gratuita.

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O ponto de destaque neste caso é a participação no tradicional programa de recompensas do posto, chamado de Petrobras Premmia.

É possível acumular até 4x mais pontos, além de garantir descontos na fatura (cashback) dependendo do valor gasto.

Para solicitar, você pode acessar o site do Cartão Petrobras ou pelo aplicativo do Banco do Brasil para Android ou iOS.

Breve análise do iDinheiro

Como já era de se imaginar, esta opção é extremamente válida para quem frequenta os postos Petrobras.

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A possibilidade de ganhar 4x mais pontos no programa da rede é muito interessante, já que o cliente acumula ainda mais descontos em parceiros como Cinemark, Evino, Beto Carrero e Motorola.

Além disso, a anuidade é de fato gratuita, sem condições atreladas ao uso. E uma outra vantagem é a possibilidade de garantir descontos na fatura com o sistema de cashback oferecido.

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8. BB Ourocard Fácil Visa

  • Isenção das mensalidades a partir de R$100 de compra na fatura do mês
  • Nos meses em que o valor não for atingido, a mensalidade é de R$6,10
  • Participa do programa Vai de Visa
  • Não é preciso ter conta corrente no Banco do Brasil
  • Não existe a possibilidade de acumular pontos, milhas ou cashback
  • É internacional
  • Permite pagamento por aproximação
  • Oferece descontos em shows e promoções exclusivas para clientes Ourocard

O BB Ourocard Fácil é uma opção de cartão Visa sem anuidade.

Criado pelo Banco do Brasil, a ideia é aproximar aqueles clientes que desejam ter um cartão de crédito descomplicado, fácil de usar e sem a cobrança de anuidade.

No entanto, os clientes não têm a oportunidade de participar do programa de pontos do banco, chamado de Ponto pra Você.

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Sobre a anuidade, ela é gratuita naqueles casos em que o cliente gasta pelo menos R$100 na fatura. Caso contrário, é cobrado R$6,10 a cada mês.

Veja, então, este ponto com atenção. Caso você não use o cartão de crédito todo mês, acreditamos que existem opções muito mais válidas aqui mesmo em nossa lista. 

Depois disso, o banco analisará sua proposta num prazo de aproximadamente 10 dias. Se você for aprovado, já é liberado um cartão virtual para uso.

Informação importante sobre o limite

Apesar do Banco do Brasil não disponibilizar informações sobre um limite específico pré-aprovado, há casos em que o cartão Ourocard Fácil é autorizado para utilização com um limite máximo de R$250 reais.

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Ou seja: se trata de uma opção praticamente inviável para gastos padrões durante o mês.

Para solicitar o Ourcard Fácil, você não precisa ser correntista do Banco do Brasil. Basta acessar o site do BB e preencher um pequeno formulário com os seus dados pessoais.

Uma outra forma de solicitar é pelo app do banco, disponível na App Store e Play Store.

Breve análise do iDinheiro

Pelo o que você percebeu, esta é uma opção bem básica e que não oferece muitas vantagens para o cliente.

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Por mais que o valor da anuidade seja relativamente barato quando não é atingido o gasto mínimo, não acreditamos que existam benefícios capazes de compensar os R$6,10 mensais.

Além disso, os relatos de que alguns cartões não chegam aos R$300 de limite também pode ser desanimador para quem pretende reunir seus gastos no crédito.

Todavia, esta pode ser uma opção viável para alguns perfis de cliente, como:

  • jovens que estejam em busca do primeiro cartão de crédito, já que o limite pode ser bem pequeno e adequado para o público;
  • pessoas com Score de crédito menor e que desejam, no futuro, acessar opções mais robustas do banco.
Conta Universitária Bradesco

9. Bradesco Neo Visa Internacional

  • Isenção das mensalidades a partir de R$50 de compra na fatura do mês
  • Nos meses em que o valor não for atingido, a mensalidade é de R$20
  • Participa do programa Vai de Visa
  • Não existe a possibilidade de acumular pontos, milhas ou cashback

Em mais uma opção de cartão Visa sem anuidade, apresentamos o modelo mais simples oferecido pelo Bradesco.

Assim como o caso do Ourocard Fácil, existe uma condição para garantir a isenção da anuidade, de R$50 por mês.

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Nos casos em que o valor não for atingido, o cliente paga R$20.

Para fazer a solicitação, o cliente deve apresentar cópia do CPF e RG, comprovante de renda e de residência também.

No site do banco, uma das vantagens destacadas é chamada de Programa de Relacionamento NEO.

Porém, mesmo que o nome aponte ser algo como um programa de fidelidade, a resposta é negativa. Se trata apenas do sistema de isenção de anuidade, nada mais que isso.

Nesse sentido, se você tiver interesse em garantir descontos e condições especiais, saiba esta é uma opção mais básica.

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Você pode fazer a solicitação no próprio site do Bradesco.

Breve análise do iDinheiro

Esta é uma opção similar ao Ourocard Fácil. Por isso, não indicamos para pessoas que já têm experiência com cartões de crédito e buscam por alternativas com vantagens consideráveis.

Novamente, pode ser interessante para jovens ou pessoas que não conseguem a liberação de cartões digitais famosos, como Nubank ou Inter.

Um fato consideravelmente negativo é a cobrança de R$20 quando não existem gastos na fatura.

Ele é alto, principalmente pensando que quase não existem benefícios que compensariam o montante acumulado no final do ano, que chega a R$240.

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10. Porto Seguro Visa

  • Anuidade gratuita nos primeiros 12 meses
  • Depois, valores podem ser a partir de R$26 e chegar a R$52
  • Dependendo dos gastos mensais do cliente, é possível ter desconto nesses valores
  • Resgate de pontos em milhas
  • Desconto em serviços da Porto Faz
  • Participa do programa Vai de Visa

Chegamos a mais uma opção de cartão Visa sem anuidade. No caso da opção oferecida pela Porto Seguro, diferentes perfis de cliente podem ser contemplados.

Atualmente, são oferecidas 5 versões, sendo 3 disponíveis para o público geral:

  • Internacional;
  • Gold;
  • Platinum;
  • Black;
  • Infinite.

As duas últimas opções podem ser contratadas apenas a convite da instituição.

O que diferencia cada uma é o nível de benefícios e exigências, como:

  • quantidade de pontos acumulada;
  • valor de renda mínima;
  • anuidade;
  • valor do gasto mensal para reduzir a anuidade.

Porém, de forma geral, os seguintes benefícios são apresentados pela instituição:

  • programa de relacionamento da Porto Seguro com resgate de milhas, viagens, produtos, serviços e seguros;
  • gerenciamento completo pelo app;
  • desconto em lojas parceiras pelo Shopping Porto Seguro Cartões;
  • compatível com carteiras digitais como Apple Pay;
  • cartão adicional sem cobrança de anuidade.

Acesse o site do cartão Porto Seguro ou baixe o app para iPhones ou celulares com Android.

Breve análise do iDinheiro

Analisar os cartões Porto Seguro é algo que depende muito do perfil de cliente.

Percebemos as opções como válidas para quem tem renda compatível e gosta de viajar, além de aproveitar descontos nos parceiros da empresa.

De toda forma, é preciso colocar no papel a relação entre os gastos mensais e a cobrança de anuidade após os 12 primeiros meses.

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Veja um exemplo de tabela de anuidade, referente ao modelo Internacional (o mais básico).

Parcela mensal da anuidadeGasto mensal
R$26,00Inferior ou igual a R$999,99
R$13,00De R$1.000,00 a R$1.799,99
GratuitaSuperior ou igual a R$ 1.800,00

Pessoas que não chegam aos R$1.800 de compras mensais pagarão pelo menos R$13 por mês.

Ao saber que existem opções com vários benefícios similares e que não cobram valor nenhum, vale a pena fazer uma análise ainda mais minuciosa por aí.

Bônus: como escolher entre as opções de cartão Visa sem anuidade?

Agora que você já leu todo o nosso conteúdo e conhece algumas opções interessantes, é hora de tocar em um ponto muito importante.

Perceba que apresentamos perfis distintos de cartão. E em um primeiro momento, algum pode parecer muito melhor do que o outro.

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Você pode até pensar: “como dois cartões tão diferentes estão na mesma lista, categorizados como os melhores?”.

Isso acontece por um motivo muito simples. Na hora de escolher o seu cartão Visa sem anuidade, deve fazer uma relação entre seus gastos mensais e as vantagens oferecidas por cada produto.

Vamos supor que a fatura do seu cartão, mensalmente, é de pelo menos R$1.000 reais ou mais.

Nesse caso, então, não há problema em escolher um cartão que condicione a anuidade aos gastos mensais. Afinal, você já faria eles de toda forma!

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Atenção, então: se você já sabe que tem gastos altos no cartão de crédito, evite aquelas opções que aparentemente são ótimas porque não cobram anuidade, mas também não oferecem nenhuma outra vantagem.

Agora, vamos imaginar que você solicitou um cartão com perfil mais “premium” e não foi aprovado.

Neste caso, é preferível solicitar um mais básico, sem anuidade, como o Ourocard Fácil ou a opção do Bradesco.

Cartões fáceis de aprovar podem ser a sua porta de entrada para o universo do crédito, aumentando as chances de conseguir opções mais vantajosas no futuro.

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Sintetizando tudo o que falamos, caso o cartão ofereça um programa de recompensas mediante pagamento, faça uma conta simples e veja se os pontos acumulados por mês com a sua média de gastos irão compensar a tarifa cobrada.

Caso contrário, acreditamos que é preferível deixar para ativar o serviço apenas quando você tiver uma faixa de gastos maior.

Conclusão

Mesmo que o cartão não tenha cobrança de anuidade, preste bastante atenção nas outras taxas que podem ser cobradas para determinados serviços.

Vale ressaltar a importância de saber utilizar o cartão de forma responsável para não acumular dívidas impagáveis!

E então? Gostou do nosso conteúdo que lista as melhores opções de cartão Visa sem anuidade? Se sim, assine a nossa newsletter para receber ainda mais posts atualizados e pensando na saúde do seu dinheiro!

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