Cartão de crédito pré-pago: como funciona e como escolher o seu?

Aprenda como o cartão pré-pago na modalidade crédito pode te ajudar a controlar gastos, os tipos de cartões disponíveis e muito mais vantagens dessa modalidade!

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Melissa Nunes

Cartão de crédito pré-pago: como funciona e como escolher o seu?

 

O cartão de crédito pré-pago é cada vez mais utilizado e vem se transformando em uma excelente solução de pagamentos para um público cada vez mais amplo.

Se você pensa em fazer uma viagem, levar o dinheiro de maneira segura, ou simplesmente quer contar com uma solução que não tenha nenhum tipo de vínculo com instituições financeiras, como o cartão de crédito comum, talvez essa seja a opção ideal.

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Mesmo nos dias de hoje, muitas pessoas acreditam que um cartão pré-pago só pode se utilizado em viagens ao exterior, perdendo, assim, uma excelente oportunidade de explorar novas possibilidades de uso.

Por isso, se você quer aprender mais sobre essa ferramenta, o iDinheiro preparou um guia completo para te ajudar, de uma vez por todas, a entender tudo sobre o cartão pré-pago.

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O que é um cartão pré-pago?

Assim como os planos de celular pré-pagos, o cartão pré-pago, basicamente, é um cartão de crédito que funciona somente se houver saldo disponível para os gastos em questão. 

Em outras palavras, o cartão de crédito pré-pago só terá utilidade quando você carregá-lo com o valor equivalente ao consumo.

Além disso, a modalidade pré-paga não permite o parcelamento de compras. Ou seja, ainda que seja uma função crédito, você precisa ter o valor à vista disponível no saldo do cartão.

Como funciona o cartão pré-pago?

Ele possui a mesma função que um cartão tradicional. Além de poder pagar suas compras, você pode utilizar o saldo existente para outras finalidades, até mesmo para quitar dívidas, dependendo da solução contratada.

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Ou seja, ele funciona da mesma maneira que um celular pré-pago. Você pode utilizar o saldo equivalente à sua recarga inicial.

Assim, quando estiver fazendo suas compras em estabelecimentos comerciais, deve informar que o pagamento será feito através da função crédito, como os cartões comuns.

Tipos de cartão pré-pago

Atualmente, existem vários modelos de cartões de crédito pré-pagos disponíveis no mercado. Então, para que você consiga escolher a melhor opção, que esteja de acordo com as suas necessidades, entenda quais são os principais a partir de agora:

Cartão pré-pago nacional

São os cartões aceitos apenas em território nacional, para compras realizadas em estabelecimentos físicos e através da internet em alguns sites.

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Cartão pré-pago internacional

Já o cartão internacional, você pode utilizar para compras no Brasil ou no exterior, seja em lojas físicas, seja virtuais. 

Nesse caso, a recarga desse tipo de cartão também aceitará moedas estrangeiras (dólar ou euro, por exemplo) e, quando utilizado,  terá a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) vigente assim que a transação for efetuada.

Cartão pré-pago corporativo

Essa opção costuma ter como objetivo compras específicas da empresa, ou, até mesmo, o pagamento de colaboradores e benefícios.

Uma outra opção de utilização do cartão corporativo, de maneira pontual, é utilizar a opção de vale presente, como veremos logo em seguida.

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Cartão pré-pago vale presente

Esse método de pagamento pode ser utilizado tanto por pessoas físicas como jurídicas. Basicamente, é quando você presenteia uma pessoa com um cartão carregado com dinheiro para que ela possa gastar com o que achar interessante.

Muitas lojas de varejo oferecem essa opção, além de plataformas digitais, como: Netflix, Google Play, Spotify, Playstation, etc.

Pra quem é o cartão pré-pago?

É claro que qualquer pessoa pode usar cartão pré-pago, mas existem alguns casos específicos em que talvez ele seja uma ótima opção.

Em primeiro lugar, por ser menos burocrático e não exigir aprovação de crédito, o cartão pré-pago é uma boa escolha para quem já tem problemas com dívidas passadas e poderia encontrar dificuldades em aprovar um novo cartão de crédito comum.

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Além disso, pessoas que têm dificuldade de controlar seus gastos podem se beneficiar muito com o pré-pago, já que não poderiam gastar além do crédito existente no cartão e nem parcelar compras.

Por último, essa modalidade pode servir como mesada para os adolescentes, dispensando a necessidade do uso do dinheiro e, aumentando, assim, o controle e a segurança tanto dos pais quanto dos filhos.

A seguir, vamos falar mais sobre as vantagens desse tipo de cartão.

Vantagens do cartão de crédito pré-pago

Entre muitas vantagens deste método de pagamento, listamos alguns motivos do porquê o cartão de crédito pré-pago pode ser uma boa escolha:  

Não tem anuidade

Se as taxas financeiras de bancos e operadoras de cartões te afastam deste método de pagamento, no pré-pago isso não será o problema. 

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O cartão pré-pago é livre de qualquer tipo de anuidade. Porém, algumas instituições acabam cobrando taxas de adesão pelo serviço ou, ainda, mensalidades, quando o saldo estiver disponível em conta e sem uso.

Sendo assim, você consegue apenas a isenção da anuidade tradicional do cartão de crédito.

Cartão de crédito mesmo com nome negativado

Talvez essa seja uma das principais vantagens dessa opção de pagamento. Mesmo que esteja com o nome negativado, você conseguirá fazer uso do cartão de crédito pré-pago sem nenhum problema.

Isso acontece porque, diferentemente dos cartões tradicionais, não há análise de crédito criteriosa e você também não precisa comprovar renda. Basta solicitar o seu cartão e fazer a recarga para começar a utilizar todos os recursos disponíveis desta solução.

Sem necessidade de conta bancária

Além de ser menos burocrático quanto à análise de crédito, com o cartão pré-pago você não precisa abrir conta em nenhum banco. Isso facilita muito o processo, pois isenta o contratante de taxas e tarifas relacionadas à conta bancária.

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Usado para compras físicas e virtuais

Outra grande vantagem do cartão de crédito pré-pago é a possibilidade de usá-lo para compras em estabelecimentos físicos e lojas virtuais.

Desta maneira, você consegue contratar serviços de assinatura mensal (desde que recarregue o saldo necessário todos os meses), e fazer compras nos e-commerces de maneira simples e descomplicada.

Programa de fidelidade

Algumas bandeiras de cartão pré-pago também permitem participar de programas de fidelidade.

Um exemplo deste formato são as bandeiras Visa e Mastercard, que sempre oferecem opções de pontos e prêmios exclusivos para fidelizar seus clientes. 

Melhor controle de gastos

Se você ainda não tem um bom controle das finanças pessoais na sua vida, utilizar o cartão de crédito pré-pago pode ser uma excelente alternativa. 

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Além disso, essa costuma ser uma opção muito interessante para começar a educar crianças financeiramente e explicar como funciona a administração do dinheiro através de um cartão de crédito. 

Inclusive, menores de idade podem ser portadores titulares de cartões pré-pagos, desde que tenham um registro de CPF válido. Mais do que isso, existem cartões que possuem aplicativos onde os pais podem acompanhar informações de uso, como saldo e gastos.

Saque mais barato

Diferentemente do cartão de crédito tradicional, as taxas de saque automático do saldo costumam ser mais baratas, chegando a marca de até 50% mais econômico.

Sem limites de utilização

Caso você escolha ter cartões pré-pagos de diferentes bandeiras, poderá fazer sua solicitação sem nenhum tipo de problema. Afinal, não existe um limite de pedidos de cartões por CPF. 

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Como carregar o cartão pré-pago?

Para disponibilizar saldo em seu cartão pré-pago e começar a utilizá-lo em suas compras, você poderá fazer o abastecimento de diferentes formas. 

A maioria das instituições, costumam oferecer as seguintes formas depósito:

  • pagamento de boletos bancários com valores gerados pelo próprio usuário;
  • transferências bancárias (DOC, TED ou PIX);
  • recarga em lojas e mercados credenciados ao cartão.

Cartão de crédito pré-pago x cartão de crédito tradicional – Qual a diferença?

Apesar de serem extremamente similares, algumas particularidades diferem o cartão de crédito pré-pago do cartão de crédito tradicional. 

Mesmo que você já tenha entendido que, para utilizar o primeiro, precisa fazer uma recarga, temos que falar um pouco melhor sobre eles.

Se o cartão de crédito pré-pago funciona com o seu próprio dinheiro de recarga, o cartão de crédito tradicional tem o papel de empréstimo pré-estabelecido pelo banco. Por isso, a análise financeira e seu histórico de pagamentos são levados em consideração.

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Além disso, com o cartão pré-pago, você faz compras apenas com pagamentos à vista, já que essa solução não trabalha com qualquer tipo de parcelamento.

Ainda, diferentemente do cartão de crédito tradicional, você pode adquirir o cartão pré-pago em diferentes pontos de venda como estabelecimentos físicos, virtuais e até mesmo na plataforma da própria instituição escolhida.

Finalmente, outra diferença relevante entre eles está atrelada aos juros. Se você não quitar a fatura total do cartão de crédito tradicional na data de vencimento, os juros serão acrescidos de maneira diária. Já no cartão pré-pago, você tem a liberdade de colocar um valor determinado quando realmente precisar utilizar.

Como escolher um cartão pré-pago

Com diferentes opções no mercado, escolher um cartão pré-pago para utilizar a longo prazo talvez não seja uma tarefa fácil.

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Assim, pensando nisso, o iDinheiro separou alguns pontos para você considerar antes de escolher o seu cartão de crédito pré-pago.

Aceitação de mercado

Antes de solicitar o seu cartão pré-pago, avalie qual a bandeira deste parceiro e qual a aceitação real de mercado.

Afinal, você não vai querer ter um cartão de crédito que não é aceito na maioria dos estabelecimentos, não é mesmo? Por isso, ter informações como essa já podem te ajudar durante este processo. 

Possibilidade de saque

Imprevistos podem acontecer, certo? Por isso, saber se o seu cartão tem a disponibilidade de realizar saques emergenciais pode fazer toda a diferença.

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Entretanto, a maioria das empresas costuma cobrar taxas pela retirada do dinheiro. Portando, é interessante você saber quais são as taxas cobradas para a utilização do serviço, caso ele seja necessário.

Cobrança de tarifas

Como falamos acima, a maioria das empresas que ofertam cartões pré-pagos acaba cobrando tarifas pela utilização de serviços complementares, como crédito pessoal, saque emergencial e até mesmo pagamento de contas (caso exista essa opção).

Assim, comparar os valores de diferentes empresas se torna essencial para suas finanças, principalmente se o objetivo for utilizar o cartão no longo prazo.

Possibilidade de comprar online

Apesar da maioria dos cartões pré-pagos no Brasil oferecer a opção de compras em lojas virtuais e aplicativos financeiros, certifique-se que essa opção está dentro do seu plano.

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E, caso seu cartão não seja autorizado para compras online, você não conseguirá adquirir produtos e também não poderá pagar assinaturas de streaming ou serviços digitais.

Os melhores cartões pré-pagos

Abaixo, você irá conhecer as principais opções do mercado de cartões pré-pagos. Saiba quais são as empresas que podem te ajudar a ter um cartão de crédito eficiente:

Pagseguro

Com foco central no setor de pagamentos online e recebimentos de máquinas de cartões presenciais, a PagSeguro disponibiliza, para todos os seus consumidores, cartões pré-pagos, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.

Além disso, o interessante, nesse caso, é que você não precisa nem criar a conta digital.

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E, mesmo não tendo nenhum tipo de cobrança para a utilização do cartão, não esqueça de verificar os valores referentes aos saques em terminais físicos, sejam eles nacionais ou internacionais.

RecargaPay

Apesar de não ser tão conhecido do grande público, o RecargaPay é um dos cartões pré-pagos que oferecem diferentes vantagens.

Com ele, você consegue ter acesso ao cartão físico pagando uma taxa de R$ 9,90 pela emissão, além do cartão virtual de maneira gratuita, ambos assegurados pela bandeira Mastercard.

Outro ponto positivo para o RecargaPay é quanto à movimentação do saldo. Por meio do aplicativo, é possível realizar:

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  • pagamento de contas;
  • recarga de celulares;
  • transferência entre amigos.

Diferentemente de outras empresas, os pagamentos realizados no do cartão pré-pago podem gerar cashback para sua conta. Ou seja, você recebe de volta uma parte do dinheiro gasto, de maneira simples e automática.

Mercado Pago

Aceito em lojas físicas e online do Brasil e do exterior, o cartão do Mercado Pago pode ser usado para saques e compras.

Ainda mais, sem a necessidade de ter uma conta corrente para sua utilização, se torna uma opção bastante atrativa para quem deseja ter um cartão pré-pago.

Sem qualquer tipo de taxa de manutenção, a única tarifa descontada do seu saldo será se você decidir fazer um saque do valor em terminais físicos, como os 24h.

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Visa Travel Money

O Visa Travel Money é uma das melhores opções para quem precisa de um cartão de crédito pré-pago para levar o dinheiro em uma viagem internacional. Além disso, instituições parceiras, como os principais bancos do Brasil, podem emitir esse cartão.

Entretanto, apesar da utilização ser gratuita, as tarifas cobradas podem variar de acordo com o parceiro de emissão escolhido. 

Ainda assim, mesmo não existindo nenhum tipo de mensalidade pela utilização do cartão, você precisará arcar com os custos do IOF, de acordo com o valor depositado e taxas vigentes do período de utilização. 

Mastercard

A Mastercard oferece cartões pré-pagos que podem ser usados em qualquer lugar que aceita a bandeira. Você pode comprar um cartão online ou nas lojas participantes.

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Além disso, a empresa disponibiliza diferentes opções com os mais diversos objetivos de uso, como:

  • uso geral;
  • frete e pedágio;
  • cartão presente;
  • pré-pago no celular;
  • cartão de viagem (também na versão Platinum).

Assim, consulte as condições e serviços oferecidos por cada tipo diretamente no site da empresa.

Bradesco DIN

Esse banco conta com o cartão DIN, um pré-pago que você pode usar para compras no Brasil e no exterior, em lojas físicas ou online.

Além disso, um dos benefícios do cartão é oferecer 50% de desconto nos cinemas da rede Cinemark em todo o país e, como tarifa, existe apenas a de emissão, que é de R$ 15.

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Santander

Seu cartão pré-pago Superdigital tem bandeira Mastercard que permite fazer compras internacionais, além de oferecer um cartão virtual.

Apesar de não haver anuidade, para conseguir o cartão você precisa abrir uma conta digital no banco e pagar uma mensalidade de R$ 9,90. Todavia, existe a possibilidade de abater essa tarifa com gastos a partir de R$ 500 no cartão.

PayPal

O PayPal Yes é um cartão pré-pago virtual que permite adquirir produtos e serviços em sites internacionais.

Sua recarga, mesmo feita em real, é convertida em dólar, sendo o mínimo de R$ 50,00 e o máximo de R$ 5.000,00.

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Além disso, para pedir o cartão, você precisa cadastrar um cartão de crédito comum na sua conta PayPal (não há cobrança) e a aprovação é feita em, no máximo, 72 horas úteis.

Vale a pena ter um cartão pré-pago?

Agora que você já sabe tudo sobre o cartão de crédito pré-pago, uma avaliação mais analítica precisa ser feita, partindo das suas necessidades e do tempo de utilização do método de pagamento. 

Em alguns momentos, o cartão pré-pago pode ser bastante vantajoso, como:

  • ao viajar para o exterior, para evitar o câmbio diário da moeda;
  • por estar com o nome negativado ou com alguma restrição;
  • precisar se reeducar financeiramente;
  • quando estiver impossibilitado de abrir uma conta corrente em bancos tradicionais.

Portanto, o cartão de crédito pré-pago pode ser bastante útil para que você consiga ter o controle de gastos mais efetivo e maior liberdade das suas finanças. 

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