Cartão Neon ou Nubank: descubra qual a opção mais vantajosa!

Está em dúvida entre o cartão Neon ou Nubank? Separamos diversos fatores como: anuidade, cashback, tarifas e muito mais. Confira!

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Ana Júlia Ramos
Cartão Nubank ou Neon: um comparativo completo O vencedor
AnuidadeR$ 0R$ 0Ambos são interessantes
Cashback0,5% (nas compras acima de R$ 1) 1% (Black) Ambos são interessantes
Juros condicionados ao atraso13,9% a.m. de rotativo 12,92% a.m. de rotativo Cartão Nubank
Programa de pontos/milhasNão possui.Não possui. Não se aplica
Descontos em lojas parceirasNão existem ações específicas.Descontos em lojas parceiras através do programa Nubank RewardsCartão Nubank
Benefícios das bandeirasÉ possível aproveitar os principais benefícios da bandeira Visa, como o Vai de Visa (pontos) e vantagens para viajar.É possível aproveitar os principais benefícios da bandeira Mastercard, como o Mastercard Surpreenda (pontos) e vantagens para viajar. Ambos são interessantes

Está cogitando solicitar um novo cartão de crédito, tem dúvidas entre as fintechs Neon e Nubank? Já é de se imaginar que está buscando todas as facilidades oferecidas pelos banco digitais, como a possibilidade de realizar todas as transações apenas pelo app.

Entretanto falaremos sobre outros fatores ainda mais profundos e importantes que podem te ajudar a tomar uma decisão. Para isso, trouxemos detalhadamente sobre os seguintes aspectos de cada produto:

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  • anuidade;
  • cashback;
  • juros condicionado ao atraso;
  • programa de pontos/milhas;
  • descontos em lojas parceiras;
  • benefícios das bandeiras.

Continue lendo e descubra qual é a melhor opção de crédito para você!

1. Anuidade

O vencedor: Ambos são interessantes

Muitas fintechs usam essa categoria para se tornar mais atrativa ao público do que os bancos tradicionais, o que não é diferente do caso do cartão Neon e Nubank, já que ambos possuem isenção da anuidade. Esse fator pode ser muito importante, pois ajudará com que você se livre dessa tarifa que possivelmente poderia pesar no seu bolso.

Contudo, vale lembrar que em certos casos, a cobrança da anuidade pode compensar com as vantagens trazidas pelo cartão, como é o caso do Nubank na versão Black (cobra em 12x de R$ 49). Porém, isso tudo depende de como e o quanto você usa o seu cartão de crédito, afinal não adianta pagar por benefícios do qual não conseguirá aproveitar.

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2. Cashback

O vencedor: Cartão Neon e Nubank na versão Black

Essa é uma questão que chama atenção dos consumidores atualmente. O cashback (dinheiro de volta), é um recurso que funciona devolvendo aos usuários em suas contas, determinada porcentagem do valor das compras ou fatura em forma de dinheiro. A maneira como funciona, varia de financeira para financeira.

O Neon recentemente disponibilizou a contratação de um serviço de cashback aos usuários por uma pequena mensalidade de R$ 4,90. Ele funciona da seguinte forma: qualquer compra no cartão de débito acima de R$ 1, retorna 0,5% do valor na conta digital do cliente e este pode resgatar a qualquer hora. Já o Nubank, também oferece uma opção, porém apenas na versão black.

Para os usuários do cartão Nubank Ultravioleta, existe a possibilidade de resgatar 1% sobre o valor das compras lançados na fatura e caso opte por manter o dinheiro na conta, ganha um rendimento de 200% na CDI. Infelizmente, essa versão do cartão está disponível apenas para um público restrito. Apesar de não ser divulgada a exigência de uma renda mínima específica, por ser da bandeira Black, ele é de difícil aprovação. Por isso, podemos concluir que a opção da fintech Neon é mais acessível.

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Saiba mais sobre cartões com cashback: Qual é o melhor cartão com cashback em 2021?


3. Juros condicionado ao atraso

O vencedor: Cartão Nubank

Além da anuidade, existem outras tarifas que é necessário ter atenção, principalmente para as pessoas que possuem tendência em atrasar pagamentos ou até parcelar faturas do cartão de crédito. Nesse tópico, apesar de pouca diferença entre as taxas cobradas por ambos os bancos, o cartão Nubank sai na frente por ter um juros mais baixo no caso de necessidade de recorrer ao crédito rotativo.

Lembrando que o crédito rotativo é acionado quando a pessoa realiza apenas o pagamento mínimo da fatura, o valor restante não pago é empurrado para o mês seguinte acrescido do chamado “juros do rotativo”.

Veja as principais tarifas cobradas por ambos.

CartãoRotativoParcelamento de faturaMulta por atraso
Neon13,90% a.m.12,90% a.m.2%
Nubank12,92% a.m.13,75% a.m.2%

4. Programa de pontos/milhas

O vencedor: Não se aplica

Infelizmente, nesse quesito, nenhuma das financeiras irá atender suas necessidades. Isso porque, tanto o Neon quanto o Nubank não possuem programa de pontos ou milhas próprios e bem estruturados. Anteriormente, era possível o cliente do roxinho assinar o Nubank Rewards, porém essa opção está temporariamente inativa. Isso porque, a instituição está reformulando o produto para melhor atender os usuários.

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Entretanto, vale ressaltar que ainda é possível participar do programas de pontos das bandeiras. No caso do Nubank, o Mastercard Surpreenda e o Neon com o Vai de Visa. Ambos funcionam a partir de um cadastro prévio e possibilitam os usuários a trocarem pontos por produtos ou descontos especiais.

5. Descontos em lojas parceiras

O vencedor: Cartão Nubank

Apesar de ambos não possuírem descontos relevantes em lojas parceiras, o Nubank se sai levemente melhor no quesito por causa do seu programa de pontos que oferece condições especiais em empresas como iFood, Netflix, Uber e outros.

Em contrapartida, mais uma vez o cartão Neon se revela como uma opção básica de crédito que não oferece grandes vantagens, mas pode ser uma opção interessante para os que não utilizam o serviço com tanta frequência.

6. Benefícios das bandeiras

O vencedor: Ambos são interessantes

Muitos se esquecem desse fator e deixam de aproveitar benefícios interessantes oferecidos pelas bandeiras dos cartões de crédito. O cartão Neon possui a bandeira Visa e o Nubank é da Mastercard, confira as vantagens de ambas:

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Visa – Cartão NeonMastercard – Cartão Nubank
proteção de preço;
garantia estendida original;
central de atendimento;
substituição emergencial do cartão;
Vai de Visa;
Visa Checkout
proteção de preço;
garantia estendida;
proteção de preço;
Mastercard Global Service;
Mastercard Surpreenda.

Cartão Neon ou Nubank: como escolher o ideal pra mim?

Existem muitas questões a se considerar quando se trata de escolher o cartão de crédito que melhor atende a sua necessidade. Os fatores citados ao decorrer do artigo poderão te ajudar a tomar a melhor decisão. Perceba que em grande parte dos pontos levantados, o cartão Nubank se sobressaiu como mais vantajoso se comparado ao Neon, do qual se igualou apenas no quesito de isenção da anuidade e vantagens da bandeira.

Entretanto, você deverá ter percepção para avaliar qual é o adequado ao seu perfil de consumidor, já que a maior parte das vantagens trazidas pelo Nubank, apenas são válidas para aqueles que possuem altos gastos no cartão e estão dispostos a pagar um valor a mais para resgatar benefícios.

Por outro lado, se você não busca por grandes vantagens e não possui gastos elevados, o cartão Neon oferece uma opção simplificada de crédito que pode atender aos seus objetivos. E por fim, é importante ressaltar que ambas fintechs proporcionam todas as comodidades de conta digital gratuita e fácil gerenciamento pelo aplicativo, diferente dos grandes bancos tradicionais.

Se você se interessou por algum dos cartões, conheça mais sobre eles nos sites oficiais:

Bônus: use nosso comparador e veja opções além do cartão Neon ou Nubank!

Na missão de te ajudar a escolher os melhores produtos financeiros adequados a você, criamos um comparador de cartões. Nesta plataforma, você poderá comparar lado a lado mais de 50 opções de diferentes bancos e diversas bandeiras.

Com isso, além de poder decidir entre o Neon e o Nubank, você poderá conhecer as mais variadas opções e compará-las como quiser. Confira!

icon compare os cartões lado a lado Está em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você? Que tal ver os cartões lado a lado?

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