Cartão Neon é bom e vale a pena? A análise do time iDinheiro

Se você ainda não sabe se o cartão Neon é bom, confira este conteúdo exclusivo elaborado pelo time do iDinheiro e tire suas conclusões.

Isabella Proença
Isabella Proença

Cartão Neon é bom e vale a pena? A análise do time iDinheiro

O Neon é um banco digital que oferece facilidade e praticidade para seus clientes tanto em relação à abertura de contas quanto à utilização de demais serviços, como o cartão de crédito virtual e digital.

Ao comparar o cartão Neon com os cartões de operadoras tradicionais, seus diferenciais são nítidos: não há cobrança de mensalidade, tampouco de outras tarifas, como taxas de cadastro e anuidade. 

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Além disso, por se tratar de um banco 100% digital, o Neon não possui agências físicas. Dessa forma, o processo de abertura de contas é totalmente online, por meio do aplicativo, disponível no Google Play e na App Store.

No entanto, o cartão Neon funciona da mesma maneira que os outros cartões. Neste ponto, a principal diferença é o maior controle do usuário sobre suas tarifas pelo do app do banco.

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Também vale a pena ressaltar que o cartão Neon está vinculado à conta digital do banco e é aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos comerciais de todo o mundo.

Contudo, se mesmo assim você ainda não tem certeza se o cartão Neon é bom e vale a pena, o iDinheiro preparou este conteúdo exclusivo para sanar todas as suas dúvidas remanescentes sobre este produto.

Continue lendo e confira nossa análise!

Quais são os principais tipos do cartão Neon?

O cartão Neon está disponível em três modalidades: débito, crédito e crédito virtual, exclusivo para compras online.

As modalidades de débito e de crédito podem ser utilizadas por meio de um cartão físico, enviado para o endereço informado no cadastro pelo aplicativo.

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Com ele, é possível fazer compras à vista ou parceladas (mediante aprovação de crédito) no Brasil e no exterior.

Já o cartão de crédito virtual só pode ser usado para comprar pela internet.

Muitos confundem o cartão de crédito Neon convencional e o cartão de crédito Neon virtual, porém ambos têm funções distintas.

Visto que o cartão virtual Neon só permite a realização de compras online — em sites ou aplicativos — e pode ser excluído logo após a utilização, minimizando os riscos de fraude e de roubo de dados.

Além disso, por ser virtual, o cartão não existe fisicamente e é gerado dentro do próprio app do banco.

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O cartão é internacional?

O cartão de crédito Neon possui bandeira Visa e já vem liberado para compras internacionais, sejam elas no crédito ou no débito.

Entretanto, há incidência de 6,38% de IOF, além de uma taxa de 4% de gerenciamento da Neon.

Quais são as exigências para ter o cartão?

Para ter um cartão de crédito Neon, é preciso:

  • ter uma conta digital aberta no banco Neon;
  • possuir cédula de identidade (RG) ou CNH legível;
  • ter 18 anos ou mais;
  • estar com o CPF regular na Receita Federal;
  • residir no Brasil.

Caso você seja estrangeiro, também é possível abrir uma conta. Porém é preciso possuir CPF e Registro Nacional de Estrangeiros (RNE) ou Registro Nacional Migratório (RNM).

Durante o preenchimento do pedido, quando o CPF for solicitado, basta inserir o número do documento que você possui.

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Já quando a foto do RG ou da CNH for pedida, você deve enviar a foto do RNM ou do RNE.

Entretanto, para receber o cartão físico, você deve inserir um endereço do Brasil no cadastro, pois a fintech não faz entregas fora do Brasil.

Dessa forma, se você mora fora, uma opção é usar o endereço de um parente ou amigo que more no Brasil e possa recebê-lo para você.

O cartão Neon tem anuidade?

O cartão Neon não possui anuidade. No entanto, é fundamental que você conheça todas as taxas atreladas ao produto antes de solicitá-lo. 

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Já que, como acontece com todo cartão de crédito, se você atrasar o pagamento da fatura, por exemplo, deverá arcar com taxas e juros.

Neste sentido, os principais, são:

  • multa por atraso na fatura: 2%;
  • juros do crédito rotativo: 13,9%;
  • taxa para parcelamento da fatura: 12,9%;
  • juros de mora sobre o valor atrasado: 2%;
  • saques e compras internacionais: 4%;
  • IOF de compras internacionais: 6,38%.

Abaixo, veja mais detalhes sobre as taxas e cobranças do cartão Neon.

Parcelamento da fatura

Parcelar a fatura é uma das alternativas para quem não tem o valor total para quitá-la.

É possível simular e escolher os valores do parcelamento por meio do aplicativo quando a fatura estiver fechada.

Porém, ao escolher essa opção de pagamento, são cobrados juros de 12,9% ao mês com Custo Efetivo Total (CET) de 368,09% ao ano.

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Pagamento mínimo da fatura

O pagamento mínimo é composto por 15% do valor total da fatura atual somado a 100% do saldo total das faturas anteriores, além dos valores integrais de juros e mora, IOF, multas por atraso e parcelas de contratos de parcelamento de faturas.

Ao pagar somente o valor mínimo da fatura, o saldo remanescente entra no crédito rotativo, que tem juros de 13,9% ao mês.

Multa por atraso

Se fatura não for paga ou for pago um valor abaixo do mínimo estabelecido, ela é classificada como “atrasada” e há uma multa de 2% sobre o saldo devedor.

Mora

Mora é o valor cobrado para remediar o atraso ou falta de pagamento. A porcentagem é de 1% ao mês sobre o saldo devido.

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Demais tarifas

Confira as demais tarifas do cartão Neon:

TARIFASNEONNEON +
Abertura de contaR$ 0,00R$ 0,00
Manutenção de contaR$ 0,00R$ 0,00
Encerramento de contaR$ 0,00R$ 0,00
Anuidade do cartãoR$ 0,00R$ 0,00
Emissão do cartãoR$ 0,00R$ 0,00
Transferências para outros bancosR$ 0,00R$ 0,00
Transferências entre contas NeonR$ 0,00R$ 0,00
Depósitos via boletoR$ 0,00R$ 0,00
3 saques durante 30 dias (Banco24Horas)R$ 0,00
Saques (Banco24Horas)R$ 5,90R$ 5,90
Compras Internacionais4% + IOF4% + IOF

É importante ressaltar que os valores informados podem sofrer alterações de acordo com a política comercial da empresa.

Como funcionam as transações digitais?

Para transações digitais — ou seja, compras pela internet — apenas o cartão virtual deve ser utilizado para prevenir possíveis golpes e fraudes.

Também por medida de segurança, as informações do cartão físico (número do cartão, CVV e validade) não funcionam online.

Ainda, há diferenças entre o cartão virtual cobrado na fatura e o cartão virtual cobrado na hora.

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Ao fazer o primeiro depósito e ativar a conta, todos os clientes Neon possuem cartão físico e cartão virtual com a função débito (cobrado na hora).

Enquanto o cartão físico serve para compras presenciais por meio de uma máquina de cartão, o cartão virtual serve para compras na internet e cadastros em serviços como Uber, Spotify e iFood.

No entanto, sempre que uma compra for realizada ou uma plataforma de streaming for paga, o valor será descontado na hora do saldo. Por esse motivo, é importante que a conta tenha o valor necessário disponível.

Além disso, o cartão virtual funciona nos campos de débito e de crédito dos sites, mas, de qualquer forma, a compra será feita débito. Portanto, as compras devem ser sempre à vista.

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Já os clientes que têm a função crédito habilitada têm mais um cartão virtual e podem usá-lo para compras online.

Contudo, neste caso, o valor da compra aparecerá na fatura do cartão de crédito Neon e só será pago após o fechamento da conta.

Basicamente, isso significa que, além do cartão físico, há um cartão virtual que cobra na hora e outro que cobra na fatura.

E, para acessar os cartões, basta clicar na aba “Cartões” do aplicativo.

Cada cartão tem uma numeração diferente, então é preciso ter atenção ao fazer transações digitais.

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Como funciona o limite do cartão Neon?

O Neon realiza análises internas de cadastro e de crédito. Nelas, são considerados os dados coletados de diversas fontes disponíveis no mercado.

Além disso, são estudados diversos fatores relacionados ao seu histórico de consumo, como crédito e pagamentos dentro e fora do banco.

A partir desta análise, é definido quanto de limite você terá disponível para uso.

Após a aprovação de crédito, é possível verificar o limite disponível pelo aplicativo. Para isso, clique na aba “Crédito” do aplicativo, selecione “Configurações” e, por fim, clique em “Limite”.

Caso haja aumento de limite disponível, dentro dessa mesma aba aparecerá uma barra que poderá ser arrastada para direita para aumentá-lo.

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No entanto, se o aumento de limite disponível for recusado, a empresa entenderá que esta não é uma opção interessante naquele momento e só será possível aumentar o limite quando um novo aumento for disponibilizado.

Já se a barra estiver no limite máximo disponível, significa que não há opção de limite maior. Mas não se preocupe, pois ainda será possível aumentar o limite com o tempo.

O Neon está sempre estudando o comportamento financeiro de seus clientes em relação ao uso do cartão de crédito, por meio de índices de utilização, compras, pagamentos da fatura em dia, etc.

Portanto, de acordo com a utilização do cartão, é perfeitamente possível que, no futuro, o aumento seja concedido.

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Como funciona o programa de pontos do cartão Neon?

O Neon possui um programa de fidelidade chamado Neon+, que isenta o usuário de algumas tarifas de acordo com a utilização do cartão de crédito.

Para ativar o Neon+, o usuário precisa usar o cartão de crédito (físico ou virtual) em ao menos 10 compras dentro do período de trinta dias.

Quando esse número de compras é atingido, o usuário ganha o direito de utilizar mais 3 saques em redes Banco24Horas no decorrer do próximo período de 30 dias, após uma análise realizada pelo app.

Algumas compras que valem para ativar o Neon+, são: débito no cartão físico, compra online no cartão digital, mensalidades de streaming, pedidos em apps de comida e corridas de serviços de transporte.

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Existe um sistema de cashback?

Embora de vez em quando o Neon lance promoções de cashback, não há um sistema estabelecido.

Dessa forma, é preciso ficar de olho nas ofertas para aproveitá-las a tempo, pois costumam ser limitadas a um número específico de clientes.

Como é sua reputação no Reclame Aqui?

O Reclame Aqui é uma famosa plataforma brasileira que funciona como parâmetro para que o relacionamento da empresa com seus atuais clientes seja observado.

Este relacionamento envolve atendimento, compra, venda, produtos e serviços.

Na plataforma, constam os seguintes dados sobre o Neon:

  • nos últimos 12 meses, a reputação da Neon Pagamentos é considerada ótima, com avaliação de 8.1 de 10;
  • até a presente data, 97.6% das reclamações haviam sido respondidas, com índice de solução de 85,4%;
  • de todos os clientes que reclamaram, 72,1% voltariam a fazer negócio com a empresa;
  • e, por fim, a nota média dada pelo consumidor foi de 7.09.

Análise iDinheiro: cartão Neon é bom e vale a pena?

O cartão Neon é uma das opções mais vantajosas da atualidade, pois está sempre em busca de oferecer as melhores e mais inovadoras soluções para seus usuários.

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Além disso, é nítida a preocupação com a segurança dos clientes, sobretudo no âmbito digital.

Entretanto, afirmar que o cartão Neon é bom é diferente de bater o martelo e concluir que ele vale a pena.

A alternativa de crédito oferecida pelo banco é, de fato, muito boa. O atendimento é ágil, os processos são modernizados e ainda existe a possibilidade de, sendo correntista do banco, você conseguir o cartão mesmo com restrições no nome.

E, além desses, há vários outros benefícios que você pode conferir em nosso conteúdo completo sobre o produto.

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No entanto, isso não significa que ele vale a pena. O cartão Neon só valerá a pena para você se as condições estabelecidas por ele forem compatíveis com a sua situação atual e atenderem suas necessidades

Hoje em dia, há diversas outras opções de cartões sem anuidade que trazem inúmeros benefícios para o usuário.

Portanto, para concluir se o cartão Neon realmente vale a pena para você, analise os benefícios, entenda quais são realmente vantajosos e coloque na balança os pontos positvos e negativos.

Se o resultado desta análise for positivo, solicite seu cartão já! Do contrário, procure opções mais adequadas para o seu perfil.

Agora que você já sabe se o cartão Neon é bom e vale a pena, assine a newsletter do iDinheiro e receba nossas análises sobre outros cartões de crédito diretamente no seu e-mail.

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