O cartão Neon é bom e vale a pena? Nossa análise completa!

Se você ainda não sabe se o cartão Neon é bom, confira este conteúdo exclusivo elaborado pelo time do iDinheiro e tire suas conclusões.

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Ana Júlia Ramos

Cartão Neon Internacional

O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 13,9% a.m

Parcelamento de fatura: até 12,9% a.m

    Anuidade:
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
  • checkmark Organização completa do limite e faturas no app
  • checkmark Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
  • close Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
  • close O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos

O Neon é um banco digital que oferece facilidade e praticidade para seus clientes tanto em relação à abertura de contas quanto à utilização de demais serviços, como o cartão de crédito virtual e digital. Ao comparar o cartão Neon com os cartões de operadoras tradicionais, seus diferenciais são nítidos: não há cobrança de mensalidade, tampouco de outras tarifas, como taxas de cadastro. 

Além disso, por se tratar de um banco 100% digital, o Neon não possui agências físicas. Dessa forma, o processo de abertura de contas é totalmente online. Também vale a pena ressaltar que o cartão Neon está vinculado à conta digital do banco e é aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos comerciais de todo o mundo.

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Contudo, se mesmo assim você ainda não tem certeza se o cartão Neon é bom e vale a pena, o iDinheiro preparou este conteúdo exclusivo para sanar as suas dúvidas remanescentes sobre este produto financeiro.

Quais são os principais tipos do cartão Neon?

O cartão Neon está disponível em três modalidades: débito, crédito e crédito virtual, exclusivo para compras online. As modalidades de débito e de crédito podem ser utilizadas por meio de um cartão físico, enviado para o endereço informado no cadastro pelo aplicativo.

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Com ele, é possível fazer compras à vista ou parceladas (mediante aprovação de crédito) no Brasil e no exterior. Já o cartão de crédito virtual só pode ser usado para comprar pela internet.

Quais são as vantagens gerais do cartão Neon?

No geral podemos destacar os seguintes benefícios:

  • conta digital;
  • cobertura internacional;
  • aplicativo;
  • descontos em lojas parceiras.
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Prós

Também é possível participar do programa Vai de Visa, podendo usufruir dos melhores descontos e redes parceiras da bandeira do cartão.

E os pontos negativos?

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Contras

Uma grande desvantagem do cartão Neon, é não oferecer nenhum programa de pontos específico ou cashback (dinheiro de volta). Sendo assim, uma opção pouco interessante para aqueles que prezam por benefícios exclusivos.

Como pedir o cartão de crédito Neon?

Para solicitar o seu cartão Neon, em primeiro lugar, abra a sua conta digital por meio deste link . Depois de finalizar o cadastro, é possível que a opção de crédito já tenha sido aprovada. Se isso acontecer, basta clicar na opção “ativar”. Desse modo, seu cartão de débito passará a ter a opção de crédito em conjunto.

Agora, se o crédito ainda não tiver sido liberado em sua conta, você poderá fazer a solicitação dentro do aplicativo do banco Neon, selecionando a opção “Crédito”.

Quais documentos ou informações são necessárias para solicitar o cartão Neon?

Como a abertura da conta é um pré-requisito para ter acesso ao cartão Neon, é preciso apresentar o seu RG ou CNH no momento de abertura. É importante que o documento tenha o número do seu CPF. Listamos outras informações necessárias:

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  • nome completo;
  • documento de identificação com foto;
  • CPF;
  • gênero;
  • data de nascimento;
  • e-mail;
  • nome da mãe;
  • endereço residencial completo;
  • telefone celular;
  • selfie (uma foto do seu rosto tirada por você);
  • renda;
  • endereço de entrega do cartão;
  • assinatura.

O cartão Neon tem anuidade? Quais são as outras taxas?

O cartão Neon não tem anuidade. No entanto, é fundamental que você conheça todas as taxas atreladas ao produto antes de solicitá-lo. Isso porque como acontece com todo cartão de crédito, se você atrasar o pagamento da fatura, deverá arcar com taxas e juros, como:

TarifaValor
Multa por atraso na fatura2%
Juros do crédito rotativo13,9%
Taxa de parcelamento da fatura12,9%
Juros de mora sobre o valor atrasado2%
Saques e compras internacionais4%
IOF de compras internacionais6,38%

Abaixo, veja mais detalhes sobre as taxas e cobranças do cartão Neon.

Parcelamento da fatura

Parcelar a fatura é uma das alternativas para quem não tem o valor total para quitá-la. É possível simular e escolher os valores do parcelamento por meio do aplicativo quando a fatura estiver fechada. Porém, ao escolher essa opção de pagamento, são cobrados juros de 12,9% ao mês com Custo Efetivo Total (CET) de 368,09% ao ano.

Pagamento mínimo da fatura

O pagamento mínimo é composto por 15% do valor total da fatura atual somado a 100% do saldo total das faturas anteriores, além dos valores integrais de juros e mora, IOF, multas por atraso e parcelas de contratos de parcelamento de faturas. Ao pagar somente o valor mínimo da fatura, o saldo remanescente entra no crédito rotativo, que tem juros de 13,9% ao mês.

Multa por atraso

Se fatura não for paga ou for pago um valor abaixo do mínimo estabelecido, ela é classificada como “atrasada” e há uma multa de 2% sobre o saldo devedor.

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Mora

Mora é o valor cobrado para remediar o atraso ou falta de pagamento. A porcentagem é de 1% ao mês sobre o saldo devido.

Como funciona o limite do cartão Neon?

O Neon realiza análises internas de cadastro e de crédito. Nelas, são considerados os dados coletados de diversas fontes disponíveis no mercado. Além disso, são estudados diversos fatores relacionados ao seu histórico de consumo, como crédito e pagamentos dentro e fora do banco. A partir desta análise, é definido quanto de limite você terá disponível para uso.

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Atenção

Após a aprovação de crédito, é possível verificar o limite disponível pelo aplicativo. Para isso, clique na aba “Crédito” do aplicativo, selecione “Configurações” e, por fim, clique em “Limite”. Caso haja aumento de limite disponível, dentro dessa mesma aba aparecerá uma barra que poderá ser arrastada para direita para aumentá-lo.

No entanto, se o aumento de limite disponível for recusado, a empresa entenderá que esta não é uma opção interessante naquele momento e só será possível aumentar o limite quando um novo aumento for disponibilizado. Já se a barra estiver no limite máximo disponível, significa que não há opção de limite maior. Mas não se preocupe, pois ainda será possível aumentar o limite com o tempo.

O cartão Neon tem pontos ou cashback?

Não, o Neon não conta com nenhum tipo de programa de pontos. Já sobre o cashback, apesar de ainda não haver nada estruturado, é possível acessar um artigo no site do banco digital que aponta a criação de um programa que oferece dinheiro de volta para a conta do cliente. Se ele for lançado dessa maneira, será devolvido 0,5% para a conta digital em forma de pontos. 1 ponto equivale a 1 real de dinheiro de volta.

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Dicas

Enquanto o programa não é divulgado para todos os clientes, é possível aproveitar o Vai de Visa, programa de benefícios da bandeira vinculada ao Neon.

O cartão Neon é bom e vale a pena?

A alternativa de crédito oferecida pelo banco é, de fato, muito boa. O atendimento é ágil, os processos são modernizados e ainda existe a possibilidade de, sendo correntista do banco, conseguir o cartão mesmo com restrições no nome. Trata-se de um bom cartão de crédito para quem ainda não está acostumado com o meio de pagamento. Isso porque apesar de ser completo no que diz respeito às funcionalidades básicas, o cartão de crédito Neon ainda não oferece vantagens competitivas para um público mais exigente, como cashback ou um sistema de pontos e milhas.

No entanto, isso não significa que ele valha (ou não) a pena para você. O cartão Neon só será o mais interessante para as suas finanças caso as condições estabelecidas sejam compatíveis com a sua situação atual, atendendo suas necessidades atuais. Hoje em dia, há diversas outras opções de cartões sem anuidade que trazem inúmeros benefícios para o usuário. Portanto, para concluir se o cartão Neon realmente vale a pena para você, analise os benefícios, entenda quais são realmente vantajosos e coloque na balança os pontos positivos e negativos.

Perguntas frequentes

  1. O cartão Neon libera crédito para negativados?

    As chances de ter o perfil aprovado aumentam se você não estiver negativado. No entanto, caso não seja aprovado, é possível fazer uma nova tentativa após 30 dias corridos. O Neon realiza uma análise de crédito que leva em consideração o score no Serasa Consumidor, análise do Cadastro Positivo, histórico dentro do Banco Neon (se houver), por exemplo.

  2. Como aumentar as chances de ser aprovado pelo Neon?

    A melhor dica para você aumentar suas chances de conseguir ser aprovado e fazer um cartão Neon é planejar a sua vida financeira para melhorar sua pontuação nos serviços de proteção e análise de crédito. 

  3. Quais são os canais de contato para clientes do cartão Neon?

    Chat no siteFacebookLinkedInTwitterInstagram e Email ([email protected] ou [email protected])

icon compare os cartões lado a lado Está em dúvida sobre qual é o melhor cartão para você? Que tal ver os cartões lado a lado?

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