Será que o cartão Méliuz é bom e vale a pena? Nossa análise completa sobre o produto!

Fizemos uma análise completa sobre o cartão Méliuz. Assim, você poderá saber seus principais benefícios, porcentagem de cashback e outras informações importantes!

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Ana Júlia Ramos

Cartão Méliuz

Um dos melhores cartões de crédito sem anuidade para cashback e uma ótima opção para quem gosta de descontos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Pessoas que precisam de um limite alto

Juros do Rotativo: até 17,7% a.m

Parcelamento de fatura: até 15,0% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Fatura de até R$ 750: 1% de cashback extra válido para compras online usando o cartão Méliuz. Fatura entre R$ 750,01 e R$ 1.499,99: 0,5% de cashback em todas as compras + 1% extra em compras online utilizando o Méliuz. Fatura acima de R$ 1.500: 0,8% de cashback em todas as compras Adicional de 1% de cashback em compras online em lojas parceiras do Méliuz.
  • checkmark A anuidade é vitalícia e não depende de gastos mensais
  • checkmark Ampla rede de parceiros
  • checkmark Taxa de cashback competitiva no mercado
  • checkmark Possibilidade de ganhar 1% de cashback extra em compras online usando o Méliuz
  • close Clientes que não usam muito um cartão de crédito podem não aproveitar o principal benefício
  • close O cashback começa a valer a partir de R$ 750
  • close Renda mínima de um salário mínimo
Cartão Méliuz

Imagine a possibilidade de receber dinheiro de volta em qualquer gasto no cartão de crédito. Tentador, não é mesmo? Até mesmo aquelas compras feitas no supermercado do bairro podem ser devolvidas para você. Com o cartão Méliuz, isso é possível!

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E o melhor de tudo é que o dinheiro cai na conta de verdade: nada de pontos ou condições que restringem o uso do valor em estabelecimento parceiros, por exemplo. Se ficou curioso e quer saber se o cartão Méliuz é bom e se ele realmente vale a pena, fizemos um conteúdo especial. Além de uma resenha completa, apontamos também outras informações importantes, como:

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  • benefícios além do cashback;
  • porcentagem do dinheiro de volta a depender do seu nível de gastos;
  • informações sobre o limite do cartão Méliuz;
  • pontos positivos e negativos.

Vamos lá, então? Tenha uma ótima leitura!

Como funciona o cartão Méliuz?

meliuz

Cartão Méliuz com cashback

O cartão Méliuz segue a mesma premissa da empresa: devolver parte do valor das compras para o consumidor. Um dos grandes da empresa em relação a outros programas de cashback é que os valores economizados podem ser resgatados direto em sua conta bancária.

Portanto, o usuário recebe “dinheiro de verdade” de volta e não alguma espécie de crédito que só pode ser usado de maneiras restritas, ficando preso nas instituições que promovem os programas de pontos, por exemplo.

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Outra grande vantagem é a isenção de anuidade. Dessa forma, você usa um cartão que devolve parte do valor gasto, sem pegadinhas, e ainda se livra de pagar anuidade: uma dupla economia!

Fizemos um passo a passo para te explicar, basicamente, como funciona o cartão Méliuz. Veja só.

  1. Você compra com o seu cartão Méliuz;
  2. A depender do valor da sua fatura, um percentual de cashback será aplicado. Em compras pela internet em sites parceiros, esse percentual será acrescido do percentual de cashback do parceiro específico + 1%.
  3. Ao pagar a fatura, os valores de cashback serão creditados em sua conta Méliuz
  4. Completando R$ 20 de créditos, os valores poderão ser resgatados para sua conta bancária.

Veja só um exemplo prático: se você gasta uma média de R$ 2.000 por mês no cartão de crédito e desse valor, R$ 500 são direcionados para compras online, terá economizado uma média de R$ 522 por ano só com os descontos de cashback. Muito bom, não é?

Além disso, o bônus extra é algo muito interessante. O Méliuz tem parceria com uma série de lojas muito conhecidas pelo brasileiro, como Amazon, Renner, Casas Bahia, Boticário, Hering… E a lista continua!

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Cashback do cartão Méliuz: quais são os valores?

A porcentagem de cashback devolvida pelo cartão Méliuz pode variar de acordo com as suas compras. De forma geral, o cartão devolve até 0,8% do valor da compra, tudo isso de acordo com o valor total da fatura. Veja os dados completos:

Valor da faturaPorcentagem de cashback
Até R$ 7501% de cashback extra comprando online com o Méliuz
Entre R$ 751 e R$ 15000,5% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra comprando online com o Méliuz
Acima de R$ 15010,8% de cashback em todas as compras + 1% de cashback extra comprando online com o Méliuz

Independente do valor da fatura, sempre que você comprar em lojas online parceiras do Méliuz, é gerado um cashback extra de 1%. A partir de R$ 20 acumulados, você pode solicitar o resgate para a sua conta, seja ela corrente ou poupança.

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Cashback total

Ou seja: com o cartão Méliuz, você garante até 1,8% de dinheiro de volta nas compras feitas no crédito. O processo é muito simples: basta acessar o extrato do Méliuz e clicar no botão de resgatar, informando os dados bancários.

Quais são os prós e contras do cartão Méliuz?

Para deixar o nosso conteúdo ainda mais caprichado para você que está considerando o cartão Méliuz, fizemos uma análise com os principais prós e contras. Analise cada um deles antes de fazer a sua escolha.

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Prós

A porcentagem de até 0,8% de dinheiro de volta em qualquer tipo de compra é algo muito bom. Quando somamos com o 1% de cashback extra, temos um cartão de crédito com porcentagem excelente e que se destaca no mercado. Por fim, é difícil encontrar algum gigante do varejo que não seja parceiro da empresa. Isso faz com que o dinheiro de volta seja ainda mais aproveitado por você.

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Contras

Se você gasta menos de R$ 750 nas faturas do cartão, não poderá aproveitar o cashback “padrão”, apenas quando comprar em estabelecimentos parceiros. Além disso, quem faz gastos consideravelmente altos no cartão, poderá aproveitar porcentagens mais atrativas nas opções Black ou Platinum de outros bancos.

O cartão Méliuz tem anuidade? Quais são as outras tarifas?

Não! Conforme já adiantamos, o cartão Méliuz não tem anuidade. Este é um ponto muito importante e vantajoso: ao usar o cartão Méliuz, você só ganha: ao não pagar anuidade, ao usufruir dos benefícios de um cartão Mastercard internacional e garantindo ótimas porcentagens de cashback em todas as compras.

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Sobre as outras taxas, é importante consultar junto ao Banco PAN, pois elas podem variar de acordo com cada perfil de cliente. No entanto, apresentamos alguns valores médios:

  • CET Anual: 747,18%
  • Rotativo mensal: 17,71%
  • Taxa de parcelamento de fatura: 14,99% ao mês
  • Avaliação emergencial de crédito: R$ 18,90
  • Pagamento de contas no crédito: 3,95% ao mês

No entanto, esses juros estão condicionados ao atraso. Se você fizer um bom uso do seu cartão de crédito, ou seja, não entrando em dívidas e nem gastando mais do que pode, não precisará se preocupar com esses valores.

Sabemos que cartões de crédito em geral são produtos financeiros com juros altíssimos, então é importante que seu uso esteja condicionado com uma boa educação financeira.

Qual é o limite do cartão Méliuz?

Antes de considerar um cartão de crédito, muitas pessoas tentam descobrir o limite para avaliar se aquele produto tem o poder de suprir todas as suas necessidades de compra. Já adiantamos, porém, que não é possível divulgar um limite padrão relacionado ao cartão Méliuz.

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Na verdade, essa informação não é encontrada em nenhum tipo de cartão. Isso acontece porque uma série de fatores pessoais são analisados antes de conceder o crédito, então seria impossível padronizar a informação.

Aproveite e veja nosso post completo que discute toda essa questão sobre o limite do cartão Méliuz!

O que podemos fazer é analisar comentários na internet. Muitas pessoas compartilham suas experiências para ajudar quem tem dúvidas sobre o assunto e não consegue ter certeza vinda de nenhuma instituição oficial.

Com uma simples busca na internet, encontrei alguns relatos pessoais. Lembrando que eles não vieram do Méliuz ou do Banco PAN e estão no conteúdo apenas como título de ilustração de algumas possibilidades diferentes.

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  • Limite inicial de R$ 3.500 feito no relato de uma Youtuber;
  • Limite inicial de R$ 1.000 para uma pessoa que tem score de 439;
  • Uma pessoa com score de 800 não foi aprovada;
  • Limite inicial de R$ 1.480 para um usuário do YouTube que não informou outras informações, como de score;
  • Um usuário do YouTube com 18 anos e que nunca teve cartão de crédito foi aprovado com o limite de R$ 850;
  • Outro usuário foi aprovado com o score de 362 e recebeu um limite inicial de R$ 950.

Todos os relatos foram retirados de comentários na comunidade do YouTube. Perceba como perfis totalmente diferentes receberam aprovação, enquanto uma pessoa com score altíssimo foi recusada. Essa é uma forma de ilustrar que o limite do cartão Méliuz pode variar, mas entendemos que quando uma pessoa é aprovada, pode receber valores bem interessantes.

Além disso, quanto mais você usa o seu cartão de crédito e fideliza a relação com o banco, terá grandes chances de receber bons aumentos no limite.

Recomendamos alguns artigos para que você entre mais no assunto:

Cartão Méliuz é bom vale a pena?

Sim, o cartão Méliuz é de fato bom e vale a pena. Quando pensamos no fato de ser uma opção que não cobra anuidade e ainda oferece dinheiro de volta diretamente para a sua conta, temos dois benefícios muito bons centralizados em uma única opção de crédito.

O valor do cashback é competitivo e interessante. Pensando nos parceiros do Méliuz, dificilmente você terá o desejo de fazer a compra de um produto específico e não encontrará boas condições de dinheiro de volta. Sendo assim, o cashback extra será seu companheiro frequente!

De toda forma, vale a pena considerar que existem cartões de crédito com porcentagens mais convidativas para quem faz gastos elevados no cartão de crédito. Por isso, se você deseja ter um cartão com cashback que ofereça níveis acima de 1% em todas as compras, independente do parceiro, vale a pena contratar mais de um cartão.

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Dica

Assim, veja como o benefício é interessante: você terá a possibilidade de comparar as condições de cashback em cada compra que fizer, usando o cartão mais apropriado para aquele momento.

Perguntas frequentes

  1. Como solicitar o cartão Méliuz?

    Basta clicar  neste link e preencher um cadastro com algumas informações pessoais e endereço.

  2. Como desbloquear o cartão Méliuz?

    Para desbloquear o cartão, basta baixar o app “PAN Cartões”. Certifique-se de estar com o seu cartão e a senha enviada via SMS em mãos. Depois, é só: fazer o download do aplicativo PAN Cartões (Android – iPhone/iPad), criar seu login e desbloquear o cartão de crédito no menu “Resumo”.

  3. O cartão de crédito Méliuz é internacional?

    Sim, o cartão é da bandeira Mastercard e é Internacional.

  4. Cartão Méliuz dá milhas?

    Não, o Méliuz não possui programa de pontos que ofereça milhas, seu foco principal é o cashback em dinheiro!

  5. Cartão de crédito Méliuz Banco Pan: qual melhor data para compra?

    melhor data para compra depende do dia de vencimento escolhido pelo cliente. Assim, se, por exemplo, o vencimento do cartão é dia 15, o fechamento deve ocorrer, em média, 10 dias antes, ou seja, dia 5. Neste exemplo, a melhor data para compra é o dia 06. Basta fazer essa mesma simulação baseando-se no dia de vencimento do seu cartão, ou consultar essa informação no app do cartão!

  6. Qual o telefone do Cartão de crédito Méliuz?

    Você pode entrar em contato com a Central de Atendimento do cartão Méliuz nos números 4003 0101 para capitais e regiões metropolitanas e 0800 888 0101 para outras localidades.

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Comunidade iDinheiro
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57 comentários

  1. Marcos

    tem como colocar a fatura do cartão Meliuz em débito automático no nubank?

  2. Isaias

    Olá, esse cartão permite colocar em débito automático em outro banco que não seja o banco Pan? Posso colocar em débito automático no Santander?

  3. Bárbara Marques

    Existe um valor mínimo mensal para receber o cashback?

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  5. CID JONES

    Bom dia como posso ver o melhor dia de compra do meu cartão a data do venc è 02

  6. Sandra

    Não gostei, tem outros cartões até melhores sem anuidade portanto não valeu a pena para mim, não tem Cashback

  7. jessica

    onde a informação sobre o melhor dia pra compra fica no aplicativo? é no app Meliuz ou no app Banco Pan ?

  8. Gabriely

    Olá, tudo bom ? Então …
    Coloquei o vencimento do cartão para 22 então o vencimento é dia 13
    Isso já vale para o mês em que eu realizei o desbloqueio do cartão ou para o próximo mês ?

  9. Gabriel kosloski

    Qual o tempo para voltar o limite após o pagamento da fatura ?

  10. michel

    Se eu usar o cartão para pagar contas de luz , água … O cashback também é aplicado ? ( considerando o gasto mínimo de R$750,00.)

  11. gilberto pena

    como posso saber se foi aprovado o meu pedido

  12. Dafne Silva

    Boa tarde!
    Meu vencimento ficou para dia 13, sendo assim, qual o melhor data de compras ?

  13. Eduardo

    Posso fazer comprar no supermercado com meu cartão ?

  14. Naísa

    Tenho cartão, gostaria de saber pq cada mês fecha em uma data diferente? Nunca sei a data certa de fechamento

  15. Alesaandro

    Quero saber qual o melhor dia de compra as????

  16. Fátima Aparecida

    Dia 12/01 fiz o pedido para aumentar meu limite. Até a presente data não tive resposta. O telefone te joga pra todos os lados e você não tem a resposta. Após tentar 4 vezes seguidas e ouvir dos atendentes que não era o setor deles e sem resolver meu problema. Resolvi desistir. Gente, como atendentes de telemarketing ainda são despreparados…. Afff

  17. marcos

    Eu tenho o cartão de crédito méliuz e gostaria de saber se eu posso pagar uma taxa com esse cartão de crédito cuja a taxa é gerada por um banco internacional.

  18. Maria Solange

    Esse cartão fecha quantos dias antes do vencimento?

  19. Victoria

    gostaria de saber se o cartão méliuz tem opção de débito?

  20. Valdemar

    Qual o limitte desse cartao?

  21. Arianne Lisboa

    Gostaria de saber ser o cartao meliuz de credito serve para fazer compra em supermercado padaria etc.

  22. Dyeverson

    Qual a data de fechamento da fatura?

  23. Marcilane

    Boa noite gostaria de saber se com cartão de crédito Méliuz pode parcelar às compras

  24. Carlos Henrique

    Olá queria saber cê eu não usar o cartão a fatura ainda continua vindo até cê for desbloqueado

  25. Anderson

    Uma desvantagem que encontrei é não ter a opção de gerar cartão virtual, já tive cartões virtuais clonados e felizmente as compras não foram aprovadas, é uma pena não ter essa função.

  26. Anselmo

    Faltou só comentar sobre isto:

    Usuários com propostas aprovadas até 15 de setembro de 2019 continuam recebendo 0.8% de cashback em todas as compras com o Cartão Méliuz, independente do valor da fatura – além de 1% de cashback extra nas compras online iniciadas pelo site ou app do Méliuz em lojas parceiras.

    Fonte: https://meliuz.zendesk.com/hc/pt-br/articles/360022017591-O-Cart%C3%A3o-M%C3%A9liuz-tem-anuidade-

    Que é o meu caso, eu tenho o cartão desde antes desta data.

    O Limite dele sobe rapidamente, ao menos pra mim está sendo assim.

  27. Marllon Panisset

    O cartão é ilimitado, ou seja, posso comprar qualquer coisa de qualquer valor e parcelar?

  28. Heide Ferreira

    Fiquei interessada nesse cartão , gostaria de saber se tenho que comprar todos os meses ,se não comprar pago uma taxa ?

  29. Antônio Vinícius

    É possível pedir adicional diretamente com o PAN.

  30. carlos siqueira

    Boa tarde,
    Explique por favor : “Essa premissa está sendo estendida a todas as compras feitas com o cartão do Méliuz, ou seja, agora as compras não precisam ser feitas nos parceiros”…ora, então se eu comprar em padarias, açougues, supermercados que NÃO SEJAM PARCEIROS da meliuz, eu terei direito ao cashback?

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