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Se você busca vantagens de crédito para o dia a dia sem abrir mão do custo-benefício, o modelo de cartão Gold pode ser a modalidade ideal. Essa é a categoria mais abrangente do mercado, e contempla a maioria dos consumidores, embora nem todos saibam como ela funciona ou se são elegíveis para os seus produtos.
Nesse caso, vale a pena conhecer mais detalhes sobre o serviço, para avaliar se ele combina com o seu perfil e se pode oferecer os benefícios que você busca em um recurso de crédito. Veja mais sobre o que é o cartão Gold, como ele opera e quais são as melhores opções desse segmento para contratar.
O que é um cartão Gold e como funciona?
O cartão Gold é uma modalidade de crédito disponibilizada pelas principais bandeiras do mercado, especialmente Mastercard e Visa. Na prática, é considerada o segundo nível de produtos oferecidos aos consumidores.
Essa categoria costuma ser o upgrade da versão mais simples dos serviços financeiros, conhecidos como Basic ou Standard. Usualmente, é a modalidade indicada para titulares com mais de 18 anos e que possuem renda a partir de R$ 1.100, aproximadamente um salário mínimo.
Limite do cartão Gold
Seu limite inicial varia entre R$500 e R$1.500, podendo aumentar conforme as políticas da instituição administradora.
O cartão Gold se tornou mais popular e acessível com a consolidação dos bancos digitais, como Nubank, cujo produto inicial já está dentro dessa categoria. Por conta disso, a modalidade se tornou mais fácil de contratar, além de ter menos requisitos para aprovação como pontuação ideal acima de 300, por exemplo.
No entanto, mesmo consumidores com um perfil não ideal, mas com bom histórico de compras e pagamentos, podem ter acesso a um cartão Gold. Ainda, esta é uma modalidade que está presente nas duas principais bandeiras do mercado, que costumam ter definições distintas para cada variante que oferecem, mas compartilham dessa categoria.
Quais são os benefícios de um cartão Gold?
Os benefícios do cartão Gold são voltados para um uso mais casual, mas que seja interessante para o titular no dia a dia, especialmente na área de seguros.
Veja os pontos que mais se destacam nesse serviço!
Seguro Proteção de Preço
O Seguro Proteção de Preço garante a devolução da diferença do valor de um produto que o consumidor comprou caso ele encontre um preço mais baixo. Por exemplo, se o titular usou seu cartão para adquirir um smartphone por R$ 2 mil, mas encontrou uma oferta de R$ 1.800, é possível reaver R$200 correspondente a essa desigualdade.
As condições possuem limites distintos para cada bandeira, mas variam entre U$100 a U$200, considerando a cotação atual. Além disso, é importante que o produto tenha sido comprado em menos de 30 dias, mesmo prazo da publicação do anúncio com valor menor.
Atenção
Não é preciso se filiar a esse programa para utilizar o benefício, embora muitos compradores desconheçam a funcionalidade.
Seguro Compra Protegida
O cartão Gold também possui o Seguro Compra Protegida, que oferece uma segurança adicional para roubos, furtos e danos acidentais. É necessário que os produtos adquiridos tenham menos de 30 dias, e a compra deve ser feita no produto da categoria.
No entanto, seu funcionamento é semelhante ao seguro de proteção de preço e pode ser acionado pelo titular a qualquer momento.
Garantia Estendida Original
Ainda, um diferencial que acompanha o cartão Gold é a Garantia Estendida Original, que oferece o dobro do período de proteção para os produtos elegíveis. O titular deve emitir um bilhete de seguro, obrigatório no caso de sinistros. Entretanto, caso ocorra algum imprevisto, a bandeira cobre os custos de conserto ou substituição.
Apesar de ser restrito a 12 meses, esse benefício aumenta as garantias para compras recentes e de alto valor, sendo uma vantagem disponível apenas a partir do cartão Gold.
Programa das bandeiras
Outro benefício comum na modalidade Gold é que ela acompanha os programas das bandeiras correspondentes. Essas iniciativas trazem a possibilidade de reunir pontos em troca de recompensas, como o Mastercard Surpreenda, ou de aproveitar benefícios exclusivos em estabelecimentos, como o Vai de Visa.
Ambos possuem suas próprias características e estão elegíveis para cartões de crédito do segundo nível de upgrade. Além de serem gratuitos, oferecem uma série de vantagens para o titular e seus dependentes. Basta utilizar o produto, independente da instituição financeira emissora e aproveitar as vantagens dos programas.
Qual a diferença entre um cartão Gold Visa e Mastercard?
A diferença entre o cartão Gold da Visa e Mastercard se concentra principalmente, no programa específico de cada bandeira. As duas administradoras contam com a sua própria iniciativa e forma de operação, como pontos ou descontos em lojas parceiras.
Enquanto isso, outros benefícios são comuns em ambas como os seguros de compra e outras garantias adicionais. Sendo as duas principais bandeiras do País, existem milhões de estabelecimentos credenciados, de modo que a aceitação do cartão também é a mesma.
Ainda, outros pontos pertinentes como anuidade, dependem diretamente do banco que oferece o cartão Gold, de modo que a única distinção que se destaca são os programas de bandeiras de cada uma.
Qual a diferença entre cartão Gold, Platinum e Black?
Enquanto isso, a diferença do cartão Gold para as modalidades Platinum e Black é o público-alvo ao qual se destinam. Cada upgrade foi desenvolvido a fim de segmentar os produtos financeiros para serem compatíveis com um determinado perfil de cliente, baseado na sua renda.
Por esse motivo, as categorias mais elevadas são voltadas para consumidores executivos que possam comprovar recebimentos mais altos, enquanto o cartão Gold se destina para um público mais abrangente.
Atualmente, o nível Platinum é a terceira classificação das bandeiras, com diferenciais voltados para pessoas que gostam de viajar, além de parcerias mais comuns com companhias aéreas e benefícios de milhas, por exemplo.
E a modalidade Black, que também pode ser Infinite, dependo da bandeira, é o upgrade mais alto das instituições, com benefícios robustos e vantagens exclusivas para clientes VIP. São conhecidos pelos cartões com design moderno na cor preta.
Além disso, as categorias Platinum e Black costumam exigir upgrade manual, por meio de pedido ou convite da instituição, enquanto o cartão Gold é mais acessível.
7 melhores opções de cartão Gold no mercado!
Depois de conhecer melhor o cartão Gold, vale a pena conferir algumas opções com custo-benefício atrativo para investir.
Veja 7 opções de cartão de crédito Gold no mercado para contratar!
Cartão LATAM Pass Gold
Se você gosta de viajar, optar pelo Latam Pass pode ser uma excelente escolha. Isso pois, com ele, você tem diversos benefícios na compra de passagens aéreas e de outros serviços. Assim, é possível tornar sua jornada mais econômica, sem abrir mão experiências exclusivas. Você ainda acumula pontos e pode ter anuidade grátis por gastos!
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise dependendo do momento de solicitação
Anuidade: 12 parcelas de R$ 42,00
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Meia entrada
Seguros
Programa de pontos: Você ganha 1,6 ponto a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Passagens da LATAM parceladas em até 10x sem juros
Anuidade grátis gastando R$2000 por fatura
Compras de pelo menos R$ 2 mil nos 3 primeiros meses acumulam 2 mil pontos a mais
50% de desconto em cinemas da rede credenciada Itaucard
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
Esse cartão, fruto da parceria entre Itaú e Azul, é muito interessante para quem viaja com frequência e já é cliente da companhia aérea. Além disso, também é possível aproveitar um bom sistema de pontos e isenção de 50% em cinemas selecionados.
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem preza por descontos e recompensas
Se interessa na compra e venda de milhas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,00% a.m
Parcelamento de fatura: Sujeita à análise
Anuidade: 12 parcelas de R$ 42,00
Assistência a viagem
Upgrade de cabine
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Meia entrada
Seguros
Garantia estendida
Redes wi-fi gratuitas
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1,7 ponto a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Categoria Topázio no Programa TudoAzul
50% de desconto em cinemas e teatros parceiros
10% de desconto em passagens Azul, clube TudoAzul, compra e transferência de pontos e na Azul Viagens
Parcelamento em até 21 vezes sem juros em passagens Azul
Você ganha 2 pontos por dólar gasto na Azul
No caso de atrasos da fatura, é possível arcar com juros elevados
O cartão Passaí é a opção de crédito oferecida pela rede Assaí Atacadista junto com a Itaucard. Com ele, o usuário terá acesso as melhores promoções e descontos comprando na rede e benefícios especiais garantidos pela bandeira Visa Gold.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 11,80% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,43% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 14,50
Assistência a viagem
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Descontos em lojas parceiras
Até 2 cartões adicionais
Preço de atacado a partir de 1 unidade na rede Assaí
O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
Funciona como crédito e débito
É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
Programa de cashback robusto e bem estruturado
Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
Apenas a opção de entrada é sem anuidade
Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
O cartão de crédito GOL Smiles na versão Gold é a opção ideal para os que buscam as melhores vantagens em relação a viagens e compras. Isso porque, o produto conta com um programa de milhas bem estruturado, seguro de garantia estendida e muito mais!
Pessoas que viajam com frequência
Preza por condições exclusivas
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Preza por vínculo a banco tradicional
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Juros do Rotativo: até 15,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 14,39% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 42,90
Aplicativo
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1,8 milha a cada dólar gasto.
Descontos em lojas parceiras
Saque emergencial disponível
Cobertura internacional
Prioridade no embarque da GOL e parcelamento de passagens em 12x
Afinal, vale a pena solicitar um cartão de crédito Gold?
O cartão Gold é um dos produtos de crédito mais simples de ser solicitado e vale a pena conhecer mais sobre ele, para ter segurança na hora de contratar. A maioria dos produtos de bancos digitais são dessa categoria, sem que seja necessário realizar um upgrade manual.
Além disso, são acessíveis, geralmente voltados para o consumidor padrão com renda de um salário mínimo e histórico comum de pagamentos. Para quem busca um produto básico, com uma boa cesta de benefícios para usar no cotidiano, o cartão Gold pode ser uma escolha atrativa.
É interessante conhecer as principais alternativas do mercado, especialmente sem anuidade, com um custo-benefício vantajoso e adicionais que combinam com um público de perfil mais simples.
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Heloisa é bacharel em Administração de Empresas pelo Centro Universitário do Vale do Ribeira (UNIVR). Já atuou na área de RH na Companhia Sabesp e atualmente também desenvolve serviço voluntário como repórter no portal Latinos Brasil. No iDinheiro, atua como Product Manager.
