Cartão Digio ou Nubank: descubra qual é a melhor opção de crédito para você!

Está em dúvida entre o cartão Digio e o Nubank? Preparamos um artigo comparando detalhadamente as duas opções de crédito. Leia!

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Ana Júlia Ramos
Cartão Nubank ou Digio: um comparativo completoO vencedor
AnuidadeR$ 0R$ 0Ambos são interessantes
Cashback1% (Black)% varia de acordo com cada estabelecimento cadastradoCartão Digio
Juros condicionados ao atraso12,92% a.m. de rotativoServiço não oferecidoCartão Digio
Programa de pontos/milhasNubank Rewards, mediante pagamento de mensalidade.Livelo, mediante pagamento de mensalidade.Ambos são interessantes
Descontos em lojas parceirasNão existem ações específicas.O programa DigioCashback, oferece uma porcentagem do valor da compra de volta em lojas parceiras.Cartão Digio
Benefícios das bandeirasÉ possível aproveitar os principais benefícios da bandeira Mastercard, como o Mastercard Surpreenda (pontos) e vantagens para viajar.É possível aproveitar os principais benefícios da bandeira Visa, como o Vai de Visa (pontos) e vantagens para viajar.Ambos são interessantes

Está procurando uma boa opção de crédito e não sabe escolher entre o cartão Digio e o Nubank? Ambos produtos são de fintechs importantes que oferecem ótimas vantagens, sendo uma delas a isenção da anuidade. Entretanto, existem outros pontos a ser considerados antes de escolher.

Para que você descubra qual é a melhor opção para você, no presente artigo traremos os comparativos dos seguintes aspectos:

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  • anuidade;
  • cashback;
  • juros condicionados ao atraso;
  • programa de pontos e/ou milhas;
  • descontos em lojas parceiras;
  • benefícios das bandeiras.

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1. Anuidade

O vencedor: Ambos são interessantes

Como citado anteriormente, tanto o cartão Nubank quanto o cartão Digio não possuem cobrança de anuidade. Ou seja, nesse quesito, ambos são interessantes ao público. A isenção da anuidade é algo atrativo que vem sido adotado por grande parte dos bancos digitais, isso porque é uma tarifa que quando cobrada, pode pesar significativamente no bolso do cliente.


Leia também: Melhores cartões de crédito sem anuidade em 2021: avaliamos 35 nomes!


2. Cashback

O vencedor: Cartão Digio

O programa de cashback do cartão Digio, chamado de “DigioCashback” é oferecido por adesão gratuita aos clientes. Apesar de não ter uma porcentagem do dinheiro de volta definida e apenas ser válido em lojas parceiras, ele é mais interessante e acessível ao público geral do que o oferecido pela fintech Nubank.

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O Nubank possui programa de cashback (1% de volta) apenas na versão Black, que é restrita a um público de renda alta. Por fim, sua disponibilidade menor faz com que perca nessa categoria.


Confira: Qual é o melhor cartão com cashback em 2021? Avaliamos 13 ótimas opções!


3. Juros condicionados ao atraso

O vencedor: Cartão Digio

Esse fator é muito importante a ser levado em consideração, principalmente por pessoas que têm tendência a perder o controle das dívidas com cartão de crédito. Veja as principais cobranças de ambos cartões:

CartãoRotativoParcelamento de faturaAvaliação emergencial de crédito
Nubank12,92% a.m13,75% a.mA depender da situação, o Nubank oferece um limite para cada cliente
DigioServiço não oferecido9,90% a.mR$ 6,50

Como podemos analisar, as altas taxas cobradas pelo cartão Nubank perdem para o banco Digio. Além disso, o fato do Digio não oferecer crédito rotativo é algo atrativo aos consumidores que não têm um bom controle financeiro, pois ajuda a evitar entrar em uma “bola de neve” de dívidas.

4. Programa de pontos e/ou Milhas

O vencedor: Ambos são interessantes

Nessa questão, não temos um vencedor definido visto que ambos oferecem um programa de recompensas mediante a pagamento de mensalidade. Entretanto, deve ser considerado qual possui o benefício mais atrativo ao seu perfil de consumidor.

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O Nubank Rewards funciona da seguinte forma: a cada R$ 1 gasto, você acumula 1 ponto que não expira. Com os pontos, você poderá trocar por descontos na fatura, em passagens aéreas e em lojas parceiras, assim como também poderá resgatar milhas através da plataforma Smiles (a cada 4 pontos, você terá direito a 1 milha Smiles).

Esse programa custa R$ 190 ao ano ou R$ 19 por mês. Por isso, segundo o Nubank, é uma opção atrativa para pessoas que gastam acima de R$ 1.600 ao mês.

Já o cartão Digio possui parceria com o programa Livelo, que pode ser aderido a partir da escolha de um plano de assinatura com mensalidade para ativar o acúmulo dos pontos. Posteriormente, você poderá resgatá-los trocando por descontos, produtos ou até milhas.

O Livelo tem valor fixo de R$ 4,90 com porcentagem adicional que incide sobre a fatura (varia entre 1,5% e 3,5%). O cliente Digio poderá acumular 1 ponto a cada real gasto de acordo com o plano escolhido.

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5. Descontos em lojas parceiras

O vencedor: Cartão Digio

No Nubank Rewards, existem parcerias com empresas como iFood, Netflix e Uber que oferecem descontos aos seus usuários. Entretanto, essa é uma condição paga.

Por outro lado, o próprio sistema de cashback do Digio oferece descontos em inúmeras lojas parceiras interessantes. Enfim, vale lembrar que a adesão a esse programa é gratuita e para acessá-lo basta ir até a DigioLoja pelo app e escolher a loja parceira em que deseja realizar compras online.

6. Benefícios da bandeira

O vencedor: Ambos são interessantes

O cartão Nubank é emitido na bandeira Mastercard e possui várias vantagens como descontos em produtos e serviços. Confira os diferenciais de cada versão. Veja os diferenciais de cada versão.

GoldGarantia estendida
Compra protegida
Proteção de preço
Mastercard Global Service
PlatinumConcierge Mastercard Platinum
Seguro de automóveis
Assistência de viagem
Assistência de saúde em viagens
BlackConcierge Mastercard Black
Proteção contra roubo em caixas eletrônicos
Assistência de saúde em viagens ainda mais completa
Proteção contra inconveniência em viagens
Proteção de bagagens

Para demais informações, você poderá checar no site da Mastercard. Por outro lado, o cartão Digio da bandeira Visa Internacional também não fica para trás em relação aos benefícios oferecidos pela bandeira. Confira alguns!

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GoldCentral de atendimento 24 horas por dia
Serviço de Saque Emergencial
Substituição emergencial de cartão
Visa Médico Online
PlatinumSeguro de Emergência Médica Internacional
3 meses gratuitos de Rappi Prime
Visa Concierge
Acesso a salas VIP e descontos em restaurantes, lojas e serviços em aeroportos
InfiniteCancelamento de Viagem
Seguro para Veículos de Locadora
LoungeKey Visa Infinite (Salas VIP)
Priority Pass™
Seguro de Proteção de Preços

Veja mais informações no site da Visa.

Cartão Digio ou Nubank: como escolher?

Como levantado pelo presente artigo, existem diferentes aspectos a se levar em consideração antes de escolher qual é a opção de crédito adequada a você. Ambas as fintechs são atrativas pela praticidade que trazem as funcionalidades dos apps e demais recursos digitais. Como podemos ver, em muitas categorias, ambas chegam a se igualar. Esse é o caso da anuidade isenta, programa de pontos/milhas e vantagens atreladas as bandeiras.

Entretanto, nas demais categorias, o cartão Digio levou vantagem por oferecer programa de cashback e descontos mais acessíveis ao público geral, assim como o fato de não possuir crédito rotativo. Por outro lado, aos que possuem altos gastos no cartão, talvez o Nubank possa satisfazer melhor suas necessidades na versão Black. E o programa Nubank Rewards, possa ser mais requintado ás suas exigências.

Com isso, podemos concluir que tudo dependerá do seu perfil como consumidor e quais dessas categorias são mais relevantes a você.

Bônus: confira o comparador de cartões do iDinheiro e aumente suas opções

Nosso compromisso em te ajudar a encontrar os melhores produtos financeiros, não acaba por aqui. Disponibilizamos no nosso site, um comparador com mais de 50 cartões para te ajudar a tomar a decisão certa.

Desse modo, além de poder decidir entre o cartão Digio e o Nubank, você poderá avaliar de maneira simplificada qualquer outra opção de crédito disponibilizado na nossa plataforma. Experimente!

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