Os meios de pagamento seguem inovando a cada ano, e, um dos destaques certamente vai para o cartão de crédito pré-pago.
Mesmo contendo a aparência e funcionamento muito semelhante aos cartões comuns, ele conta com características únicas que o diferenciam neste mercado.
A possibilidade de fazer compras no crédito, a utilização em compras internacionais e onlines são algumas das vantagens desse modelo de cartão.
E, você já parou para pensar como isso pode ser estratégico para seu orçamento mensal?
Se você ficou curioso e quer saber mais sobre os cartões pré-pagos, o iDinheiro preparou este conteúdo com as principais informações sobre ele.
O que é cartão de crédito pré-pago?
O cartão de crédito pré-pago é um meio de pagamento em que o cliente deposita uma quantia previamente e a utiliza na função crédito.
Ou seja, ele possibilita aos seus usuários realizem depósitos específicos que vão servir de limite de uso.
Esses carregamentos costumam ser feitos através do pagamento de boletos bancários ou transferências diretas.
A partir do momento em que o valor cai na conta do cartão pré-pago, já é possível utilizá-lo para compras presenciais ou em lojas virtuais.
Como funciona o cartão de crédito pré-pago?
O funcionamento dos cartões pré-pagos se assemelha muito aos planos de celular com o recarga antes da utilização.
Após o depósito, é possível passar o cartão em qualquer máquina que aceita a bandeira de sua emissão, como Visa, Mastercard ou Elo, pedindo a função “crédito”.
No entanto, o valor será descontado na hora, sem a opção de parcelamento ativada.
Para a sua utilização na internet, basta preencher os dados solicitados nos sites, assim como um cartão comum.
Por esses motivos, o cartão pré-pago pode ser atrativo para muitas pessoas que preferem praticidade na hora do pagamento, mas não fazem questão de andar com dinheiro em espécie na carteira.
Quais são as vantagens do cartão pré-pago?
Os cartões pré-pagos têm alguns diferenciais que atraem uma boa parcela do público que busca soluções financeiras práticas e diferenciadas.
Abaixo, você confere algumas delas.
Sem comprovação de renda
Essa modalidade costuma ser extremamente útil para consumidores que não conseguem comprovar sua renda ou mesmo, não têm uma renda, como é o caso de universitários que ainda não entraram no mercado de trabalho.
Outro fator a ser levado em consideração, é que esse tipo de produto também pode ser adquirido por negativados ou pessoas que tenham algum tipo de restrição no nome.
Viagens
A utilização do cartão de crédito pré-pago também costuma ser bastante popular entre as pessoas que precisam realizar alguma viagem, seja nacional, seja internacional.
Inclusive, esse pode ser um excelente recurso para quem deseja viajar e não quer levar dinheiro físico, já que a quantia específica poderá ser depositada em modelos de cartão nacionais ou internacionais.
Controle de gastos
Mais um ponto importante é o fato de que os cartões pré-pagos são ótimos mecanismos para controlar gastos.
Afinal, só é possível adquirir algo se houver saldo em conta.
Quais os pontos negativos do cartão de crédito pré-pago?
Como a maior parte dos meios de pagamento, os cartões pré-pagos também têm alguns pontos que podem ser interpretados como negativos para determinados perfis de consumidores.
Limite de compras
O principal deles, é o fato de que o limite de compras é igual ao saldo depositado.
Por isso, o seu limite de compras estará diretamente vinculado ao saldo disponível na sua conta.
Compras sem parcelamento
Outro ponto que pode ser visto como negativo na utilização do cartão de crédito pré-pago é a impossibilidade do parcelamento de compras.
Desta forma, esse produto financeiro acaba não sendo muito utilizado para a compra de itens com valores mais altos.
Quais são os melhores cartões de crédito pré-pagos?
Atualmente, muitas opções de cartões de crédito pré-pagos existem no mercado. Entretanto, elas oferecem serviços e benefícios diferentes.
Outro ponto importante que diferencia as alternativas disponíveis são as taxas e tarifas de manutenção da conta e do cartão.
Pensando em auxiliar você com as informações mais relevantes, separamos as características dos principais cartões pré-pagos existentes no Brasil.
Visa
Uma das empresas mais completas de cartões pré-pagos é a Visa.
Ela oferece alternativas para quem quer presentear, fazer viagens nacionais e internacionais, dar mesada para os filhos e até mesmo para quem deseja implementá-lo através de soluções empresariais.
Como solicitar?
Para solicitar qualquer uma das opções basta acessar o site oficial Visa, através deste link, e clicar na opção “Solicite seu cartão” na página inicial.
Quais os pontos positivos e negativos?
Além das vantagens comuns a todos os cartões pré-pagos, um dos pontos mais atrativos para os cartões pré-pagos Visa são as diversas possibilidades de utilização.
Inclusive, os planos podem ser personalizados de acordo com a necessidade do cliente.
Além disso, outro benefício deste cartão é a sua função internacional, já que também pode ser utilizado em outros países ou para realizar compras online.
Reputação da operadora do cartão
Segundo sites de opinião pública, como o Reclame Aqui, a empresa Visa possui média de avaliação com nota 5, classificada pela plataforma como ruim. Outros dados importantes são:
- 96,1% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
- 35,6% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
- 46,2% de índice de resolução para os casos registrados no site.
Aplicativo
Para os usuários dos cartões Visa, é possível ter controle das compras e saldos através do aplicativo disponível na Play Store e na Apple Store.
Bradesco
O Bradesco é um dos maiores bancos privados no Brasil e também oferece algumas opções para quem busca uma alternativa de cartão de crédito pré pago.
Como solicitar?
O processo de solicitação pode ser feito de forma online através do aplicativo Bradesco Din, por correspondentes bancários e agências da instituição financeira.
Para encontrar a mais próxima de você, acesse este link.
Quais os pontos positivos e negativos?
Assim como grande parte dos produtos Bradesco, o cartão pré-pago tem benefícios culturais como:
- 50% de desconto nas redes Cinemark de todo o Brasil.
Além disso, os cartões podem ser utilizados para compras em território nacional ou no exterior, online ou presenciais.
Outra vantagem é a isenção das tarifas de manutenção e mensalidade do cartão. Sendo assim, a única cobrança é para a sua emissão no valor de R$ 15,00.
Reputação da operadora do cartão
O Bradesco, segundo o site Reclame Aqui, é uma empresa classificada como boa através de uma média de avaliação de 7,9, em um escala de 0 a 10. Além disso, outros dados são importantes:
- 98,1% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
- 70,3% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
- 81,5% de índice de resolução para os casos registrados no site.
Aplicativo
Para os usuários dos cartões pré-pagos, o Banco Bradesco, disponibiliza o uso do aplicativo para controle pelo celular das movimentações financeiras.
Caso deseje utilizar essa opção, basta baixar em seu smartphone através da Play Store e da Apple Store.
Itaú
Considerado um dos maiores bancos privados do Brasil, o Itaú, também oferece aos seus clientes opções de cartões de crédito pré-pagos.
Como solicitar?
Para fazer o pedido do seu cartão pré-pago Itaú, basta acessar esse link e clicar em “conhecer e contratar”.
Dessa maneira, abrirá uma página com todas as informações mais relevantes e quais são os dados cadastrais necessários para fazer a solicitação.
Quais os pontos positivos e negativos?
O cartão pré-pago Itaú é ideal para pessoas que buscam fazer compras pela internet ou no exterior.
Com ele, é possível sacar dinheiro em espécie em moedas estrangeiras, como o dólar e o euro.
Além disso, o serviço não possui tarifas de contratação, recarga, anuidade e inatividade, tornando-se uma opção ainda mais atrativa em comparação aos demais concorrentes.
Outro ponto importante é que a recarga pode ser feita a qualquer momento pelo Itaú na internet ou no aplicativo.
A segurança também é um benefício do serviço prestado pelo banco, afinal, ela disponibiliza dois cartões com chip para você utilizar simultaneamente.
Reputação da operadora do cartão
Segundo sites de opinião pública, como o Reclame Aqui, o Banco Itaú possui média de avaliação 7,3, classificada pela plataforma como boa. Outras informações também devem ser ressaltadas:
- 99,5% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
- 64,9% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
- 74,6% de índice de resolução para os casos registrados no site.
Aplicativo
O Banco Itaú permite que os clientes de cartões pré-pagos utilize o aplicativo para acompanhar os gastos e colocar saldos.
Para isso, basta acessar e fazer o download pela Play Store e da Apple Store.
Americanas
As Lojas Americanas, uma das maiores redes de varejo e e-commerce no Brasil também é uma alternativa para cartões pré-pagos.
Assim, para disponibilizar serviços ainda mais completos para os seus clientes, também oferece esse tipo de produto financeiro.
Como solicitar?
Para fazer a solicitação, o usuário deve ir a uma das lojas físicas da rede. Inicialmente, nenhum documento é necessário.
Todabia, a empresa poderá solicitar uma cópia do RG, CPF e comprovante de endereço durante a contratação.
Quais os pontos positivos e negativos?
O cartão pré pago Americanas conta com todos os benefícios dessa modalidade de meios de pagamento.
Além disso, é possível que cada CPF peça até 4 cartões diferentes, podendo ser uma boa opção para famílias e filhos menores de idade.
Entretanto, o número de taxas cobradas pelo cartão pode ser considerado mais elevado do que os da concorrência. Separamos as principais tarifas para que você entenda melhor:
- taxa de ativação: R$ 14,90
- carga no Boleto: R$ 3,00
- saque nas ATMs – Rede Cirrus: R$ 7,50
- transferência entre cartões R$ 0,50
- serviço Notificação SMS (mensalidade): R$ 1,50
- transferência para C/C: R$ 5,90
- mensalidade: R$ 5,00
Caso queira saber mais sobre as taxas cobradas, acesse este link.
Reputação da empresa
A avaliação do segmento de cartões da empresa Americanas pelos seus usuários no site de opinião pública Reclame Aqui é excelente, obtendo o selo RA1000, como uma das mil melhores empresas do país em relacionamento com clientes.
A nota média é de 9,3 e outros pontos também chamam a atenção:
- 99,5% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
- 90,5% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
- 95,6% de índice de resolução para os casos registrados no site.
Área do usuário no site
Diferente dos outros tipos de cartão pré-pagos, para ter acesso online à sua conta, a opção oferecida pela Americanas é o canal por este link.
Mercado Pago
O Mercado Pago, plataforma digital de pagamentos e recebimentos do Mercado Livre, oferece soluções cada vez mais personalizadas para os seus usuários.
E uma delas é o cartão pré-pago.
Como solicitar?
Para pedir o cartão pré-pago do Mercado Pago é necessário baixar o aplicativo e ir até a seção “Cartões”.
As informações para a aprovação serão retiradas do próprio cadastro na empresa, no entanto dados adicionais poderão ser solicitados.
Quais os pontos positivos e negativos?
Uma das principais vantagens do cartão pré-pago é ser internacional. Com ele, também é possível usá-lo para assinar serviços digitais, assistir séries preferidas, escutar músicas ou jogar on-line.
As recargas de saldo podem ser feitas em qualquer lotérica, com o número do Convênio PEC e o Código identificador impresso no cartão, ou adicionar dinheiro com boleto.
Já para as pessoas que costumam fazer vendas através da plataforma, o valor fica automaticamente disponível para a utilização pelo cartão pré-pago.
Reputação da empresa
O Mercado Pago, na percepção de seus usuários pela plataforma do Reclame Aqui, possui uma classificação regular, com nota média de 6,3. Além disso, outras informações são relevantes:
- 71,3% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
- 60,9% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
- 68,2% de índice de resolução para os casos registrados no site.
Aplicativo
O Mercado Pago também permite que os usuários dos cartões pré-pagos façam o gerenciamento de suas contas através do mesmo aplicativo das outras movimentações.
E para fazer download no seu smartphone, basta acessar a Play Store ou a Apple Store.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil é uma das instituições financeiras mais consolidadas do mercado e também é uma das alternativas quando abordamos o assunto sobre cartões de crédito pré-pagos.
Como solicitar?
Para solicitar essa modalidade de cartão no Banco do Brasil o procedimento é muito simples.
Basta comparecer a uma agência da instituição financeira ou pedir online através deste link.
Quais os pontos positivos e negativos?
Uma das vantagens dessa opção é a possibilidade de agendamento de recargas de valores por até um ano.
Além disso, para aderir ao serviço não é necessário a comprovação de renda mínima.
No entanto, o cartão pré-pago do Banco do Brasil não pode ser utilizado para compras na internet ou no exterior.
Para que a emissão do método de pagamento seja realizada, é necessário pagar uma quantia de R$ 10,00, além da tarifa de manutenção no valor de R$ 5,00 mensais.
Reputação da operadora do cartão
De acordo com o Reclame Aqui, o Banco do Brasil foi avaliado pelos seus usuários como regular, obtendo nota média de 6 pontos. No entanto, outras informações também devem ser consideradas, são elas:
- 99,9% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
- 49,1% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
- 53,1% de índice de resolução para os casos registrados no site.
Aplicativo
O Banco do Brasil disponibiliza para os usuários dos cartões pré-pagos aplicativos assim para clientes dos demais serviços.
Para ter acesso pelo smartphone é possível encontrá-los na Play Store e na Apple Store.
PagSeguro
A empresa PagSeguro disponibiliza opções de cartões pré-pagos onde todas as transações podem ser realizadas através do ambiente digital ou físico.
Como solicitar?
Para solicitar o seu cartão pré-pago PagSeguro basta acessar o site oficial da empresa, através deste link, e clicar em “Peça já o seu”.
Depois disso serão solicitados algumas informações cadastrais. Com a aprovação, o seu cartão em poucos dias chegará na sua casa.
Quais os pontos positivos e negativos?
O cartão pré-pago PagSeguro tem uma das opções para quem busca meios de pagamento internacionais e nacionais.
Por isso, é ideal para viagens, mesadas dos filhos, compras online com segurança e também controle de gastos familiares.
Mesmo assim, os usuários desse serviços devem pagar R$ 12,90 para a emissão do cartão. Porém, são cobradas mensalidades ou anuidades.
Reputação da operadora do cartão
De acordo com o Reclame Aqui, a instituição financeira PagSeguro é uma das melhores avaliadas no seu seguimento. Com média 8, a empresa é reconhecida como ótima. Além disso, outras informações também chamam a atenção:
- 99,8% das perguntas respondidas na plataforma Reclame Aqui;
- 71,9% das pessoas afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa;
- 83,5% de índice de resolução para os casos registrados no site.
Aplicativo
O PagSeguro oferece aos seus clientes de cartões de crédito pré-pago a possibilidade de ter acesso e controlar todas os gastos na palma da mão.
Para isso, basta baixar o aplicativo disponível para para Play Store e também para a Apple Store.
Meu Acesso
Outra opção de cartões pré-pagos é a instituição financeira Meu Acesso.
Todas as transações feitas por ela são onlines e sem burocracia, podendo se tornar uma alternativa bastante atrativa para os usuários.
Como solicitar?
O site da empresa Meu Acesso é o único meio de solicitação do cartão pré-pago. Para isso, basta acessar este link e clicar em “quero um cartão acesso”.
Quais os pontos positivos e negativos?
O cartão pré-pago Meu Acesso possui muitas vantagens para quem faz recargas maiores.
Uma delas é a não cobrança de tarifas para depósitos e débitos em conta acima de R$ 500,00. Para transações com valores inferiores são cobrados R$ 2,50.
Além disso, a manutenção mensal cobrada é de R$ 5,95, sendo uma das mais atrativas do mercado. E, se não houver saldo no cartão, não é necessário que essa tarifa seja paga.
Aplicativo
Para trazer mais comodidade aos clientes para realizarem as suas operações financeiras, a empresa Meu Acesso disponibiliza um aplicativo para Play Store e também para a Apple Store.
Vale a pena contratar um cartão de crédito pré-pago?
Para pessoas que buscam organização financeira ou limites mais altos do que os disponibilizados nos cartões de crédito convencionais, com certeza o cartão de crédito pré-pago é uma das melhores opções.
Afinal, é muito mais prático conseguir realizar compras na internet diretamente com o cartão.
Outro ponto importante é o fato de que é mais seguro andar com cartões do que com dinheiro, pois em casos de imprevistos basta bloquear o meio de pagamento.
No entanto, é sempre muito importante avaliar quais são as opções disponíveis no mercado e quais as vantagens de cada uma delas.
Por isso, sempre busque os benefícios e taxas cobradas antes de escolher qual cartão pré-pago contratar.
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