Será que o cartão PicPay é bom? Avalie as vantagens e desvantagens, taxas e saiba como solicitar

Conheça o cartão PicPay, modalidade de crédito oferecida pela fintech. Além disso, aprenda a solicitar, conheça os benefícios e avalie!

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Ana Júlia Ramos

Cartão PicPay: saiba como solicitar, entenda os benefícios e veja se é uma boa opção!

iDinheiro Finanças, crédito e muito maisCartão PicPay: análise do iDinheiro
Perfil Ideal– Pessoas que têm facilidade com produtos financeiros digitais
– Quem já usa os serviços do PicPay
– Quem deseja economizar nas taxas de manutenção e anuidade
– Aqueles que gostam de acumular milhas para viajar ou trocar por benefícios
– Quem se interessa por um programa de cashback
Por que recomendamos?– Tem taxas atrativas quando comparado com outros cartões similares
– Está atrelado ao serviço de carteira digital do PicPay, que é bem completo
– É uma solução moderna e descomplicada
– Está disponível nas funções crédito e débito
– Tem um programa robusto de cashback e acúmulo de pontos
Pré-requisitos– Ter pelo menos 16 anos de idade
AnuidadeR$0
Demais taxas– Parcelamento: 2,99% relacionado ao valor + 3,49% ao mês
– Saque nacional: R$9,90
– Saque internacional: R$20,00
– Pagamento de contas no crédito: R$2,99%
– Atraso: 2% + 1% de mora
– IOF: 6,38%
Contras– A aprovação do cartão não é tão simples quanto outros do mercado
É internacional?Sim
Tem pagamento por aproximação?Sim
Tem um programa de pontos?Sim
E cashback?Sim
Reputação no Reclame AquiO cartão não tem uma página específica no Reclame Aqui

O PicPay é uma startup criada em 2012 em uma incubadora de Vitória, no Espírito Santo, e se tornou o maior aplicativo de pagamentos do Brasil. 

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A ferramenta funciona como uma espécie de carteira digital, em que você recebe e faz pagamentos de modo simples, por meio de um smartphone. 

Imagem animada de uma pessoa usando o celular e sorrindo, para representar a facilidade do cartão PicPay no universo digital

Com o crescimento da sua base de clientes, que superou a barreira dos 20 milhões, a fintech lançou, em 2019, o cartão de crédito PicPay.

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Por isso, fizemos um conteúdo completo que vai abordar os principais benefícios, pontos de atenção e análise sobre o produto.

O que é o PicPay?

O PicPay surgiu na onda das carteiras digitais, métodos de pagamento que dispensam tanto o uso do dinheiro como dos cartões de débito e crédito físicos. 

A ferramenta oferece uma série de funcionalidades com foco em pagamentos. Listamos os principais agora mesmo!

  • realizar pagamentos por meio da transferências de valores entre usuários PicPay;

  • receber pagamentos por meio de boletos, transferências bancárias (TED e DOC) ou cartão de débito;

  • acessar uma conta para empreendedores autônomos, liberais ou PJ.

Agora, se você deseja entender ainda mais sobre o funcionamento da plataforma, temos uma série de conteúdos que poderão te ajudar! Veja só.

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Por que usar o cartão PicPay? 

O cartão PicPay, também conhecido como PicPay Card, surgiu como uma alternativa dessa modalidade no mercado, incluindo a função de crédito e débito.

Atualmente, é inegável que esse recurso traz uma maior praticidade e facilidade na vida do consumidor.

Não apenas reduzindo a necessidade de utilizar dinheiro físico, por exemplo, mas também oferecendo outras opções de crédito.

Dessa forma, o PicPay procurou expandir seus serviços e disponibilizar seu próprio cartão de crédito.

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Além das facilidades que o recurso proporciona, o PicPay Card também possibilita outros benefícios, especialmente para clientes que já utilizam a carteira digital.

Isso porque o cartão é integrado com a conta pessoal dentro da plataforma, em ambas as modalidades, permitindo que o usuário tenha mais opções na hora de realizar seus pagamentos.

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Dessa forma, usar o cartão PicPay pode ser uma forma de potencializar as ferramentas disponíveis na plataforma, e ter mais possibilidades no dia a dia.

Enquanto isso, pessoas que ainda não são clientes do serviço também podem solicitar seu cartão, mesmo sem ter uma carteira digital ativa.

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Nesse caso, o recurso funcionará como um cartão convencional, o que já traz inúmeros benefícios para o utilizador.

Como funciona o cartão de crédito PicPay?

O cartão de crédito PicPay, ou PicPay Card, como também é chamado, não tem cobrança de anuidade, uma facilidade que se tornou uma febre no Brasil.

Aproveite e veja a nossa lista com os melhores cartões sem anuidade!

O meio de pagamento também não cobra outras tarifas e oferece até 5% de cashback em compras.

O usuário da ferramenta pode integrar o cartão de crédito PicPay ao aplicativo e realizar pagamentos via QR Code (nos estabelecimentos online e físicos que aceitam) ou nas maquininhas da Cielo.

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Com isso, o PicPay amplia o leque de opções para os seus clientes, que passam a não depender de cartões de outras instituições. 

O cartão pode ser virtual (para integração em outros aplicativos, como Uber, 99, iFood, dentre outros), mas também é possível solicitar um cartão físico.

Ele é da bandeira Mastercard e pode ser utilizado diretamente nas maquininhas, inclusive por meio de pagamentos contactless (sem contato). 

Mas, apesar de rivalizar com outros cartões, como o Nubank, justamente por oferecer gratuidade e cashback, o cartão PicPay não está ligado a uma conta digital. 

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Entenda exatamente como funciona o cashback do PicPay neste conteúdo!

Por isso, pelo menos por enquanto, não é possível fazer transferências para contas de bancos, por exemplo.

No entanto, como carteira digital, o PicPay pode oferecer uma outra vantagem, que é o rendimento relativo a 100% do CDI do valor que está depositado na carteira. 

Se engana, no entanto, quem pensa que o cartão vai se tornar o novo carro-chefe da fintech.

Pelo contrário, ele será um meio para expandir a aceitação do PicPay no mercado e atrair mais clientes para o app, destacando o meio de pagamento pelo smartphone, esse sim, o core da empresa. 

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Como solicitar o seu cartão PicPay?

De acordo com o portal oficial da fintech, são realizados convites aos usuários que se enquadram nos pré-requisitos necessários.

Não podemos afirmar quais são, mas acreditamos que possam estar relacionados com a movimentação da conta no app e site.

Se você quer tentar adiantar o processo, pode se cadastrar na lista de espera, localizada no próprio site do PicPay.

A lista de espera serve como uma espécie de triagem para que o seu perfil seja analisado conforme os critérios da empresa mantenedora do cartão.

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Caso seja aprovado, o cartão físico é enviado para sua casa e você terá um limite de crédito que funciona tanto no cartão como no aplicativo. 

Para ter acesso ao cartão não é preciso ter conta em outro banco, mas o titular deve ter 16 anos ou mais, critério estabelecido pelo Banco Central.

O que você encontra no cartão PicPay? Os principais benefícios!

Listamos, agora, os principais benefícios do produto. Assim, você poderá avaliar se o cartão PicPay é bom e vale a pena para você.

Isenção de anuidade

Primeiramente, como já pontuamos, ele não possui anuidade ou outras taxas de manutenção, como é comum em cartões de crédito convencionais.

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Esse diferencial, inclusive, já vem sendo implantado por outros bancos digitais e instituições financeiras, como o Nubank, Digio, e cartão Inter, por exemplo.

Dessa forma, o cliente não precisará se preocupar com tarifas adicionais enquanto usa o seu recurso.

Cashback no cartão PicPay

O cashback é um programa que oferece, ao consumidor, que parte do dinheiro gasto em uma compra retorne para ele em forma de… dinheiro!

Não se trata de uma promoção, mas, no fim das contas, o valor total do produto vai ser menor que o vendido no estabelecimento. 

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O PicPay Card promete um programa de cashback com até 5% do valor do produto. Isso significa que, a cada R$ 100 gastos, R$ 5 retornam para a sua carteira PicPay.  

Possibilidade de parcelamento

É possível parcelar a fatura do cartão (total ou parcialmente) em até 12 vezes.

No entanto, é preciso ter cautela ao realizar compras sem saber se vai conseguir pagá-las à vista.

Isso porque são cobrados juros por atraso e também em cima de cada parcela, o que torna a dívida maior.

Contactless

A versão física do cartão PicPay conta com a tecnologia contactless NFC, ou seja, pagamento por aproximação.

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Isso permite que, compras com valor de até R$ 50 sejam pagas sem que você precise digitar uma senha para autorizar a cobrança.

A tecnologia agiliza o pagamento de compras rápidas.

Função débito

Outra funcionalidade do cartão de crédito PicPay é que você também pode usá-lo na função débito.

Dessa forma, o app desconta o valor da compra diretamente do seu saldo no aplicativo. 

Acompanhamento em tempo real

O aplicativo também oferece a possibilidade de você acompanhar seus gastos em tempo real, o que facilita no controle das finanças.

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Quais são as desvantagens do cartão PicPay?

Por outro lado, existem alguns pontos menos favoráveis que o cliente deve se atentar antes de contratar o serviço.

A análise de crédito pode demorar, por conta da demanda de usuários na fila, e também existe a chance de não ter uma confirmação positiva na primeira tentativa, principalmente se o seu cadastro na fintech for muito novo.

Além disso, como todo cartão de crédito, existem taxas de operação, e o cliente deve se atentar para cobranças no caso de parcelamentos, por exemplo.

Por ser uma plataforma digital, o PicPay também não possui agências físicas, o que pode ser uma desvantagem para alguns usuários.

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Análise de crédito do PicPay: como funciona?

Para solicitar um cartão PicPay, é necessário preencher um formulário de proposta, incluindo dados como CPF e informações de contato.

Em seguida, o usuário entrará para a fila de espera de análise da plataforma, que irá avaliar o perfil e determinar sua aprovação.

A análise inicial de crédito da empresa não solicita comprovação de renda, mas pode realizar uma pesquisa através do CPF.

Com isso, o PicPay poderá avaliar a situação do consumidor na praça, inclusive se possui o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa.

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Nesse caso, existe a possibilidade de recusa da proposta, em um primeiro momento. No entanto, a plataforma pode liberar a função débito mesmo para consumidores negativados.

Aproveite e conheça a lista que fizemos com os melhores cartões para negativado ou quem está com o score de crédito baixo!

Dessa forma, eles poderão utilizar o recurso vinculado ao saldo da sua conta PicPay.

Além disso, um dos diferenciais do serviço é que ele avalia o uso do cartão de débito, e pode fazer uma nova avaliação no futuro, liberando a função crédito também.

Por isso, mesmo com a negação da primeira análise de crédito, ainda é possível receber uma aprovação da empresa para o recurso no futuro.

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Existe um limite pré-aprovado para o cartão?

A princípio, o limite do cartão PicPay é definido pela própria plataforma, a partir da análise de crédito externa e uso do aplicativo, se o cliente já possuir uma conta ativa.

Dessa forma, a empresa pode propor um limite individual para cada perfil, mas relatos de usuários afirmam que o valor pode chegar a R$5 mil.

Com o uso do cartão no dia a dia, existe a possibilidade da plataforma propor um aumento no limite. Nesse caso, o usuário tem a opção de ajustar para o novo valor pré-aprovado.

Entretanto, essa condição ainda permanece restrita à análise do PicPay, até o momento. Não é possível solicitar um aumento diretamente, ou enviando um comprovante de renda, por exemplo.

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Para quem o cartão PicPay é indicado? 

De modo geral, o cartão PicPay é um recurso acessível, com todas as funcionalidades de um cartão convencional.

Dessa forma, ele é indicado para todas as pessoas que buscam alternativas de crédito, e estão analisando opções de cartão para contratar.

Sem anuidade e taxas de manutenção, o serviço também pode ser recomendável para pessoas com uma renda mais baixa, pois não compromete o orçamento com tarifas adicionais.

Além disso, o PicPay atua, principalmente, como uma carteira digital, automatizando uma série de operações financeiras.

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Assim, usuários com maior facilidade em utilizar essas ferramentas, ou que tem preferência por esse serviço, podem gostar do cartão.

Por outro lado, o público com maior dificuldade em mexer com as novas tecnologias pode estranhar um pouco a plataforma, especialmente para acessar o saldo e a fatura.

No entanto, se você está pensando em contratar um cartão de crédito, o PicPay pode ser uma alternativa interessante.

O cartão PicPay é bom para negativados?

Como mencionado, a análise de crédito do PicPay leva em consideração históricos externos de consumo.

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Assim, negativados podem encontrar uma certa dificuldade em ter sua proposta aprovada para o recurso.

Por isso, pode ser melhor procurar alternativas mais acessíveis em instituições financeiras que oferecem um programa para negativados.

No entanto, se desejar um cartão PicPay, é possível enviar a solicitação mesmo com o nome comprometido na praça, e receber o cartão de débito.

Perguntas frequentes

Vamos agora esclarecer as principais dúvidas que envolvem o uso do cartão PicPay. Esperamos que fique mais fácil compreender como aproveitar o melhor desse produto!

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Como consultar a fatura? 

A fatura do cartão PicPay é enviada por e-mail 10 dias antes do vencimento.

Dessa forma, o usuário pode acessá-la e optar pelo pagamento antecipada diretamente em seu endereço de contato.

No entanto, para consultar a fatura novamente, basta acessar o aplicativo do PicPay, localizando a seção “PicPay Card”, na parte superior.

Depois de entrar no menu, é possível entrar na aba “Faturas” e visualizar o documento desejado, bem como fazer o download ou enviar por e-mail novamente.

Como pagar a fatura do cartão?

Na mesma aba de “Faturas”, no menu do aplicativo, o usuário terá a opção de gerar um boleto.

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Nesse caso, a fatura poderá ser paga em qualquer agência bancária ou Internet Banking autorizado, utilizando o código de barras.

Enquanto isso, o cliente também pode optar por quitar a fatura através do saldo na carteira digital.

Para finalizar o pagamento nessa alternativa, basta entrar na seção de “Faturas” e clicar em “Pagar fatura”, selecionando a opção de pagar com o aplicativo.

Assim, o valor já terá débito automático no saldo da conta, com o processamento da fatura pelo aplicativo.

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É possível adiantar o pagamento da fatura?

Também é possível antecipar o pagamento da fatura, mesmo que ela ainda não tenha fechado ou atingido a data de vencimento.

Nesse caso, o usuário deverá acessar sua carteira e entrar no menu “Faturas”, escolhendo a opção “Pagar fatura”.

O aplicativo irá solicitar a forma de pagamento, pelo saldo da carteira ou através de boleto.

Em seguida, o usuário deverá incluir o valor que deseja pagar naquele momento.

Por fim, basta finalizar a operação e esperar que a plataforma processe e debite o valor do total da fatura, no caso de parcelamento.

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Consigo adiantar o parcelamento de uma compra específica? 

Uma vez que o cartão PicPay também permite parcelamentos, o usuário pode selecionar uma prestação específica para quitar.

Para isso, o cliente precisa localizar a seção de suporte e entrar na aba “PicPay Card e Empréstimos”.

Em seguida, deverá localizar os parcelamentos pendentes no seu cartão e selecionar o adiantamento.

No entanto, existem algumas regras para concluir essa operação. Não é possível deixar um “buraco” entre as parcelas.

Por exemplo, se já realizou o pagamento da prestação 1 e 2, e deseja adiantar a prestação 4, será necessário pagar a prestação 3 também.

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Também é possível adiantar as últimas parcelas do contrato,  de “trás para frente”, desde que atenda às condições.

Qual o melhor dia do cartão PicPay?

Geralmente, o melhor dia para realizar uma compra no cartão de crédito é no dia seguinte ao fechamento da fatura.

Nesse caso, o melhor período para usar o cartão PicPay dependerá da data de fechamento que o cliente desejar.

Por exemplo, se o fechamento for no dia 27, o dia 28 é o melhor para fazer as compras.

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Dessa forma, o cliente terá um tempo maior para planejar o pagamento da fatura e não se enrolar com as contas.

Quais são as taxas do cartão PicPay?

Um dos principais diferenciais do cartão PicPay é sua anuidade gratuita, e isenção de taxas de manutenção.

No entanto, existe a incidência de outras tarifas, e é fundamental que o cliente esteja ciente de cada cobrança antes de utilizar o serviço.

Por isso, confira as taxas do cartão PicPay em cada situação:

Saque emergencial

O saque emergencial é uma função permitida pelo cartão de crédito para situações de necessidade.

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Dessa forma, o usuário pode realizar o saque de determinado valor em dinheiro, mediante juros e pagamento posterior na fatura.

Com o cartão PicPay, o valor do saque emergencial é de R$9,90 por saque no Brasil, e R$20 por saque no exterior.

IOF

A sigla IOF significa Imposto por Operação Financeira, um tributo pago na realização de alguma operação monetária.

No caso do PicPay, a porcentagem de IOF é de 6,38% sobre o valor total. Esse encargo pode incidir sobre:

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Parcelamento

A taxa de parcelamento de pagamentos com o cartão de crédito PicPay é de 2,99% sobre o valor total, mais 3,49% ao mês.

Também é importante considerar a taxa de IOF sobre o parcelamento.

Pagamento de contas com cartão

O pagamento de contas com o cartão PicPay também cobra uma tarifa de 2,99% sobre o valor, mais a porcentagem em caso de parcelamento da conta.

Esse encargo é válido para pagamentos de boletos ou com QR Code.

Multa por atraso

Se o usuário não realizar o pagamento da fatura até o vencimento, é possível que exista a incidência de multa por atraso.

Essa porcentagem é de 2% sobre o montante, além de juros de mora de 1%. No caso de parcelamento da fatura, também incide o valor de 3,49% ao mês.

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O valor, inclusive, é visto pelo mercado financeiro como um dos mais atrativos, quando comparado com outros produtos financeiros de instituições bancárias tradicionais.

Como desbloquear o cartão PicPay?

Para desbloquear o cartão PicPay, o usuário deve acessar o aplicativo e seguir as orientações que constam na seção “PicPay Card”.

Isso garante a proteção dos dados do cliente e do cartão antes do primeiro uso.

Depois de confirmar o recebimento, o recurso já está liberado, incluindo ambas as funções, de débito e crédito.

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Como acessar o app do cartão PicPay? 

O cartão PicPay pode ser monitorado pelo aplicativo da plataforma, disponibilizado de forma gratuita para sistemas Android e iOS.

Depois de logar e inserir as informações necessárias, a aba “PicPay Card” já estará ativa, com todas as informações do recurso e outras opções de acesso.

Quais são as bandeiras disponíveis?

O cartão PicPay atua na bandeira MasterCard, sendo aceito em todos os estabelecimentos filiados.

O cartão PicPay tem milhas ou cashback? 

O PicPay foi uma das empresas pioneiras no Brasil ao oferecer cashback com a utilização da sua plataforma.

Dessa forma, usuários do cartão de crédito também podem receber uma parte do valor gasto de volta para sua conta.

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A concessão é de 5% de cashback, limitados a R$50 por mês, de acordo com o regulamento.

Enquanto isso, clientes do cartão PicPay também podem aproveitar o programa de milhas da Mastercard Surpreenda.

Por ser a bandeira vigente do recurso, os usuários podem se inscrever no programa e acumular pontos para trocar por recompensas no futuro.

Para participar, basta acessar o site do programa MasterCard e seguir as orientações da empresa.

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O cartão é internacional?

Sim, o cartão PicPay é internacional. Os usuários podem realizar compras dentro e fora do Brasil, inclusive pela internet.

Ambas as funções, de débito e crédito, também funcionam normalmente em compras no exterior.

O cartão PicPay é bom e vale a pena? 

A plataforma PicPay oferece uma série de serviços práticos e acessíveis para os usuários e incluiu uma linha de crédito em seu catálogo.

Em termos gerais, o cartão PicPay atende a demanda do consumidor que busca esse serviço, contando com todas as ferramentas básicas.

Além disso, também oferece maior facilidade de administração do cartão para usuários da carteira digital, integrando os serviços.

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As instituições financeiras digitais estão ganhando cada vez mais espaço no mercado, e soluções como a do PicPay trazem mais praticidade para o dia a dia.

Por isso, vale a pena analisar o custo-benefício desse cartão e avaliar se ele atende às suas necessidades, para ter uma experiência positiva e completa na plataforma.

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12 comentários

  1. Alic

    Um ex: faço minhas compra aí no final do mês eu pago só minhas comprar ou vem algo a mais pra eu pagar ? Uma taxa a mais ?

  2. Edlla

    Como saber se meu cartão e credito ou debito

  3. Ana verena

    Se eu não tiver saldo na carteira eu posso comprar pelo meu cartão picpay?

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  5. Celia Regina

    Posso comprar com meu cartão picpay no crédito tbm

  6. Monize

    Já tenho meu cartão mas só possui função débito como consigo crédito?

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