Cartão de crédito para negativado assalariado: é possível?

Entenda como funciona o cartão de crédito para negativado assalariado e confira algumas opções disponíveis no mercado.

Isabella Proença
Isabella Proença

Cartão de crédito para negativado assalariado: é possível? Por ser uma das formas de pagamento mais usadas pelo brasileiro, o cartão de crédito possui as maiores taxas de juros do mercado. Mas se você está em busca de um cartão de crédito para negativado assalariado, vai precisar ter muita cautela.

O cartão de crédito nada mais é do que uma maneira de pagar de forma parcelada o valor das suas compras e começar depois de um período de 30 a 40 dias, dependendo da data de vencimento do cartão. Quem está com o nome negativado geralmente sofre bastante nesse processo, pois as instituições financeiras realizam uma análise para disponibilizar um limite baseado nos seus rendimentos e potencial de pagamento.

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A pessoa negativada passa por essa análise e o banco ou instituição financeira acaba o considerando como inadimplente. E, por esse motivo, optam por não conceder o crédito ou, em alguns casos, até concede, porém com taxas maiores.

Por isso, se você está interessado em um cartão de crédito para negativado assalariado, vamos te ajudar com algumas opções! Tenha uma ótima leitura.

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O que é o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado funciona da mesma maneira que os cartões comuns. O usuário pode fazer compras parceladas e sacar dinheiro nos caixas 24 horas que fornecem essa função. No entanto, a diferença principal entre eles é a forma de pagamento.

Leia também: Qual é o melhor cartão de crédito para negativado? Avalie ótimas opções!

As pessoas que possuem direito ao cartão de crédito consignado podem descontar automaticamente do contracheque ou da conta-salário, parte do valor total gasto no mês. Justamente por esse motivo, as instituições financeiras podem até conseguir disponibilizar taxas mais atraentes. O que acaba sendo uma vantagem também para os consumidores, que não correm o risco de entrar no crédito rotativo dos cartões convencionais.

Opções de cartões de crédito para negativado assalariado

Veja, a seguir, algumas boas opções de cartão de crédito que existem para pessoas negativadas:

Cartão PAN Zero Anuidade

O Cartão PAN Zero Anuidade é a opção inicial para clientes que desejam construir um relacionamento com o banco. Apesar de ter a cobertura nacional, oferece um programa de pontos que pode ser trocado por uma série de benefícios.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras

Juros do Rotativo: até 12,29% a.m

Parcelamento de fatura: até 12,45% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 1 ponto a cada US$ 1,00
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Controle completo das despesas no app PAN Cartões
  • checkmark Participação no programa de pontos PAN: U$ 1,00 = 1 ponto PAN
  • checkmark Descontos especiais nos parceiros do Banco PAN
  • close Exigência de renda mínima alta
  • close Os benefícios podem não justificar a necessidade de comprovação dessa renda
Leia mais sobre Cartão PAN Zero Anuidade

O cartão de crédito do Banco Pan possui bandeira internacional, além da possibilidade de isenção da anuidade, de acordo com a utilização do cartão. Para realizar a solicitação, é necessário acessar o site e preencher as informações, inclusive de renda. No entanto, se você estiver negativado, ainda assim, envie a requisição, pois esse não é um fator determinante para a instituição liberar o produto.

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Cartão Inter Gold

Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 5,82% a.m

Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: 0,25%A porcentagem é devolvida em todas as compras realizadas com o cartão
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
  • checkmark Possibilidade de ganhar cashback nas compras
  • checkmark Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
  • close Não conta com um programa de milhas específico
  • close Datas de vencimento de faturas pré-datadas
  • close Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Leia mais sobre Cartão Inter Gold

O cartão do Banco Inter também pode ser liberado para negativados, sendo assim, é válido fazer a solicitação. Vale ressaltar que o cartão também oferece anuidade zero e possui taxa de juros reduzidas.

BMG Card Consignado

O BMG Card é um cartão consignado. O valor das faturas é descontado diretamente na folha de pagamento, e o cliente poderá fazer suas compras normalmente. Seja presencial, online, no Brasil ou no exterior.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Não é cobrada
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark É possível fazer saques em dinheiro
  • checkmark Não tem consulta ao SPC e Serasa
  • checkmark Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
  • checkmark
  • close Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
  • close Não está disponível para o público geral
Leia mais sobre BMG Card Consignado

Esse é um tipo de cartão de crédito próprio para negativados que possuam vínculo sujeito de consignação, como servidores públicos, pensionistas e aposentados. O cartão não possui anuidade, pode ser usado em território internacional e, conforme o uso, os titulares podem concorrer a prêmios mensais em dinheiro.

Cartão Bradesco Elo Consignado INSS

É uma opção de crédito interessante aos beneficiários do INSS (aposentados ou pensionistas) Ele funciona da seguinte forma: você faz os gastos como se estivesse usando um cartão convencional. No final do mês, um valor mínimo da fatura, será descontado automaticamente na sua folha de pagamento.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Preza por vínculo a banco tradicional
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: Gratuito
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Pagamento por aproximação
  • Descontos em lojas parceiras
  • checkmark Descontos de até 50% na rede Cinemark e Teatro Bradesco
  • checkmark Taxas de juros mais baratas
  • checkmark Saques nas redes Banco24Horas
  • checkmark Prazo do pagamento de até 40 dias
  • close Não está disponível ao público geral
  • close Pode comprometer parte da renda, já que os descontos são feitos direto na folha de pagamento
Leia mais sobre Cartão Bradesco Elo Consignado INSS

O cartão de crédito para consignado do Banco Bradesco também pode ser liberado para quem está com o nome restrito, inclusive funcionários de empresas privadas que realizam o pagamento da folha do banco.

Esse cartão também não possui anuidade e tem tarifas bem atrativas, possui bandeira Elo, além de ser internacional. O banco Bradesco libera esse cartão de crédito consignado, também para servidores públicos, aposentados e pensionistas.

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Cartão CAIXA Simples

Trata-se de um cartão consignado, disponível para aposentados e pensionistas. Entre 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque. É importante destacar que são cobrados os juros rotativos + IOF em cima do valor.

  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia

Juros do Rotativo: até 2,85% a.m

Parcelamento de fatura:

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Seguros
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque
  • checkmark Não faz consulta ao Serasa ou SPC
  • checkmark Benefícios da plataforma Elo FLEX
  • close Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
  • close Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão
  • close Não está disponível para o público geral
Leia mais sobre Cartão CAIXA Simples

O cartão de crédito Caixa Simples é um cartão consignado para beneficiários do INSS e pensionistas. Além de ser isento de anuidade, o cartão oferece taxas de juros menores. Segundo a própria Caixa, por utilizar parte do benefício como garantia de pagamento, o cartão oferece taxas até 3 vezes mais baixas que os cartões convencionais.

Com o cartão, é possível também sacar até 95% do limite do crédito em dinheiro e sem a necessidade de pagar qualquer tipo de taxa por isso. Além de proporcionar compras online e parceladas, as taxas mais baixas podem ser viáveis para usar parte do limite do cartão para pagar dívidas antigas.

Cartão Trigg

O cartão Trigg é mais uma opção de cartão de crédito digital e descomplicado. Oferece um programa de cashback é é conhecido por ter uma aprovação mais fácil do que modelos similares, então pessoas que estão com restrições no nome ou têm score baixo podem se beneficiar.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado

Juros do Rotativo: até 15,90% a.m

Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

    Anuidade: 12 parcelas de R$ 10,90.
  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: De 0,55% até 1,3%A partir de R$ 100 em gastos na fatura. Valores crescem de acordo com a quantidade gasta no mês
  • checkmark Oferece os benefícios do programa Vai de Visa
  • checkmark Um bom programa de cashback
  • checkmark É conhecido por ser um cartão de fácil aprovação
  • close Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
  • close O valor do cashback fica disponível com limitações de uso
Leia mais sobre Cartão Trigg

O Trigg é um cartão de crédito para quem está com problemas financeiros no nome em órgãos como o SPC e Serasa, ele é solicitado diretamente através do aplicativo, e gerenciado totalmente pelo celular. O processo entre a solicitação e aprovação é bem rápido, acontecem poucos minutos após o pedido.

Além de fácil aprovação, o cartão também possui um programa próprio de cashback, onde o cliente que efetua compras no cartão, recebe até 1,3% do valor total das faturas de volta. Para quem tem pressa para realizar alguma compra específica, ainda possui a função de cartão virtual antes mesmo de receber o cartão físico.

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O Trigg possui o sistema de NFC para efetuar compras por aproximação do cartão, sem a necessidade de digitar a senha. Além disso, conta também com o sistema “Member Gets Member” que remunera os usuários por indicação de amigos.

Cartão PagBank

A conta digital PagBank te fornece três tipos de cartões: o da própria conta digital, o de crédito e o pré-pago. Hoje, vamos falar sobre o cartão de crédito PagBank sem anuidade, internacional e com uma série de descontos e benefícios para o cliente.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras

Juros do Rotativo: até 10,99% a.m

Parcelamento de fatura: até 10,99% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Praticidade nos pagamentos por aproximação
  • checkmark Promoções e descontos exclusivos
  • checkmark Não cobra anuidade
  • checkmark Saques nacionais e internacionais
  • close Não tem um programa de pontos próprio ou cashback estruturado
  • close É um cartão mais básico, existem outras opções similares que oferecem benefícios mais expressivos
Leia mais sobre Cartão PagBank

O grande diferencial do cartão PagBank é poder usar o saldo em conta como cartão de crédito, sem a necessidade de solicitar um cartão pré-pago, e nem pagar taxas de emissão, que são comuns nessa modalidade.

Além das funções padrões como compras online e serviços de assinaturas, é possível decidir como usar o saldo, no crédito ou débito. Existem duas maneiras de solicitar o cartão PagBank, através do aplicativo, acessando o menu cartões, em seguida clicar em pedir meu cartão.

Cartão Next Internacional

O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade para cashback, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 9,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceiros
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Acesso a um programa completo de pontos e cashback
  • checkmark É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
  • checkmark Também é possível usar a poupança do Bradesco
  • close Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
  • close Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Leia mais sobre Cartão Next Internacional

O banco que começou como um projeto do Banco Bradesco para democratizar os serviços bancários, também oferece um cartão consignado para quem recebe o salário na conta. A grande diferença é que o cartão Next não é exclusivo para aposentados e funcionários públicos.

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Trabalhadores da iniciativa privada, no regime CLT, que recebem o salário no Next podem pedir o cartão consignado sem consulta ao SPC ou Serasa. O banco informa que faz uma análise interna de crédito e pode ou não liberar o cartão para os negativados dependendo da análise, porém, é uma opção para quem não é pensionista do INSS.

Para solicitar o cartão de crédito Next é bem simples. O interessado precisa baixar o aplicativo do banco e abrir uma conta digital, que é totalmente gratuita. Para fazer a inscrição, você precisa somente se enquadrar em alguns requisitos básicos, como ter pelo menos 18 anos de idade, ter um CPF válido e apresentar o número do RG.

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito consignado

As vantagens normalmente são a ausência da taxa de anuidade e as taxas de juros menores. Os usuários de cartões consignados desfrutam desta  modalidade de crédito, que possui taxas de juros menores, se comparada a outras linhas de crédito.

As desvantagens são o risco de endividamento. Mesmo com as taxas de juros do cartão de crédito consignado menores do que as do cartão de crédito comum, é necessário atenção para não se enrolar com esses encargos.

É muito importante sempre pagar o valor total da fatura para evitar entrar no crédito rotativo. E a exigência de algumas instituições bancárias de só liberarem o cartão de crédito consignado para quem possui conta no banco.

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