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As fintechs, ou seja, as empresas que utilizam tecnologias para deixar mais simples e prática a maneira que lidamos com as finanças, têm trazido grandes mudanças ao mercado, como é o caso do cartão de crédito digital. Porém, hoje em dia não apenas os bancos digitais oferecem essa modalidade de cartão de crédito, mas algumas instituições financeiras tradicionais também aderiram ao modelo virtual.
Mas, afinal, você sabe o que ele é e como pode facilitar sua vida financeira? Cartão de crédito digital e virtual são a mesma coisa? Continue a leitura do artigo e descubra como essa modalidade de cartão de crédito pode deixar sua vida mais prática e quais os cuidados que você precisa ter para usá-lo em segurança.
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O que são as contas digitais com cartão de crédito?
Uma das maiores mudanças no sistema financeiro, hoje, é o surgimento dos bancos digitais. Por não necessitarem de agências físicas para realizarem suas operações, seus serviços tornam-se muito mais acessíveis para os clientes.
As contas digitais são como as contas correntes dos bancos tradicionais, entretanto sem os custos fixos para manutenção das instalações das agências bancárias e. Os bancos digitais podem oferecer tudo o que uma instituição financeira tradicional oferece, mas sem cobrar muito por isso. Isso vale, inclusive, para os cartões de crédito digitais.
O que é o cartão de crédito digital?
O cartão digital funciona da mesma forma que o cartão físico, porém, todo seu processo, da solicitação a emissão, é feito de maneira online. Uma boa parte deles é isento de anuidade e, quando foram lançados, tinham como foco o público jovem. Porém, na atualidade, também atrai pessoas de outras idades.
Assim, além da conveniência de ter o relacionamento com a emissora do cartão 100% digital, ele ainda permite o pagamento on-line de maneira mais segura, já que podem ser criados cartões virtuais a partir do digital de maneira individual a cada compra.
Qual a diferença entre cartão de crédito digital e virtual?
Dúvida
Como explicado anteriormente, o cartão de crédito digital é o mesmo que o físico, tendo a mesma numeração e data de validade. Já o cartão de crédito virtual, é específico para aumentar a segurança das compras online e mudam de número e validade a cada vez que você optar por gerá-lo no aplicativo.
Quais são seus principais benefícios?
Confira as principais vantagens em ter um cartão digital:
maior praticidade;
maior facilidade para alterar o limite de gastos;
acesso fácil pelo aplicativo;
possibilidade de gerar um cartão virtual;
participação em programas de pontos;
muitos não exigem comprovação de renda.
Prós
Como citado no tópico, o cartão de crédito digital possui fácil controle através do aplicativo. Através desse recurso, o usuário poderá monitorar instantaneamente a evolução dos seus gastos e aumentar ou diminuir o limite quando quiser. Com isso, o controle financeiro fica muito mais facilitado.
E as desvantagens do cartão de crédito digital?
Apesar dos benefícios, existem alguns pontos negativos:
Contras
Com essa facilidade de alteração do limite, algumas pessoas podem extrapolar e perder o controle financeiro. Por isso, deve-se tomar cuidado e nunca considerar o crédito como renda. Além disso, alguns cartões de crédito digitais não permitem a realização de compras internacionais.
Qual é o melhor cartão de crédito digital?
Confira a seguir os principais cartões de crédito oferecidos na modalidade virtual.
Cartão Nubank
Além de toda a praticidade de realizar as operações e fazer o controle da fatura por meio do app, outra grande vantagem do cartão de crédito digital Nubank é receber descontos no pagamento antecipado das parcelas.
Cartão Nubank Gold
É o um dos melhores cartões sem anuidade e com taxas baixas. Trata-se de uma opção mais básica, porém que cumpre bem o seu papel. Pode ser interessante para quem está com o score baixo.
Preza por um serviço simples e básico
Para quem é MEI
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 19,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 13,75% a.m
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Participação no programa Mastercard Surpreenda
Trata-se de uma das principais fintechs do ramo
Cartão descomplicado, sem burocracias, com gerenciamento completo pelo app e suporte online
Programa de pontos robusto e com uma série de parceiros
Sem a participação no Rewards, o cartão é bem básico e não oferece grandes benefícios próprios
O programa de pontos pode não ser ideal para todos os clientes
O cartão de crédito digital do Interé isento de anuidade e não possui renda mínima para diversas categorias.
Cartão Inter Gold
Ao criar sua conta, você tem direito a um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard. Tudo isso sem anuidade nenhuma. A versão Gold, apesar de ser a inicial, oferece uma boa margem de limite e benefícios como cashback.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Pessoas que precisam de um limite alto
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 5,82% a.m
Parcelamento de fatura: até 3,67% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 1 ponto de cashback a cada R$ 10 gastos.
Funciona como crédito e débito
Além de não cobrar anuidade, as outras taxas estão dentro do esperado
Possibilidade de ganhar cashback nas compras
Frequência alta de promoções com parceiros do varejo nos mais diversos ramos, como tecnologia, serviços e vestuário
Não conta com um programa de milhas específico
Datas de vencimento de faturas pré-datadas
Não permite solicitar o cartão de crédito na abertura da conta digital
Com o cartão de crédito do Conta Nextvocê realiza todo o gerenciamento da conta pelo aplicativo. Assim, a plataforma não está vinculada a um banco físico e os clientes realizam as transações por meio de um aplicativo para Androide iOS, assim como outros bancos digitais.
Cartão Next Internacional
O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 9,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m
Anuidade: Gratuita
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Acesso a um programa completo de pontos e cashback
É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
Também é possível usar a poupança do Bradesco
Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Você não precisa de uma conta bancária vinculada para solicitar o cartão de crédito digital Digio. Dessa forma, todas as operações são realizadas por meio de uma plataforma e ele é aceito em diversos estabelecimentos, inclusive internacionais.
Cartão Digio Visa Gold
O cartão Digio é conhecido por aprovar clientes com facilidade e oferecer limite inicial alto. Destaca-se pelo ecossistema completo de serviços, oferecendo descontos e cashback para compras em lojas parceiras.
Preza por condições exclusivas
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Quem tem gasto elevado no cartão
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Se interessa na compra e venda de milhas
Pessoas que precisam de um limite alto
Quem tem gastos em moeda estrangeira
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 17,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 4,99
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Seguros
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha pontos Livelo assinando o DigioClub.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe parte do valor gasto com parceiros Digio.
Opção para quem está com Score baixo
Conhecido por oferecer limite inicial alto
Cashback em sites parceiros
A parcela da anuidade é barata, mas grátis apenas atingindo R$ 300 por fatura
É necessário contratar um plano para juntar pontos
O cartão Neon tem a função débito e também cartão de crédito virtual para compras on-line.
Cartão Neon Internacional
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: GRÁTIS!
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Por R$ 4,90/mês, ganhe 0,5% do valor de compras no crédito ou débito.
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
Existe a opção de cartão de crédito digital para negativado?
Infelizmente, a inadimplência, ou seja, a incapacidade de poder honrar as dívidas, faz parte da vida de muitos brasileiros. O consumidor inadimplente passa a ter seu CPF negativado nos serviços de proteção ao crédito, dificultando seu acesso aos cartões, empréstimos e outras modalidades de crédito disponíveis no mercado, o que pode gerar problemas ainda maiores.
Contudo, algumas instituições financeiras oferecem a quem tem o CPF com restrições a possibilidade de obter um cartão digital. Essas são algumas das tradicionais instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito a quem está com o nome negativado. Confira!
BMG Card
Cartão BMG sem anuidade
Fazendo uso dos cartões de crédito BMG, os usuários poderão aproveitar diferentes benefícios exclusivos como acesso ao programa Mastercard Surpreenda, cashback em todos os planos e um cartão internacional.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuita
Google Pay
Menor preço garantido
Programa de pontos: Você ganha 1 ponto a cada compra.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Ganhe 0,20% do valor gasto no crédito e 0,10% no débito (plano inicial).
O cashback vale tanto para compras no crédito, quanto no débito
Cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito (plano inicial)
Dinheiro de volta na conta em até 7 dias
Esses planos têm uma cobrança inicial de R$ 19,90 por mês e podem chegar em R$ 39,90
Para aproveitar melhores condições de cashback, é preciso se cadastrar em planos mais robustos
Com o BMG Card o cliente pode ter um cartão de débito e crédito isento de anuidade, transferências gratuitas, saques ilimitados, um “cofrinho” virtual, além de poder realizar investimentos.
Cartão Inter Consignado
Cartão Inter Consignado
O cartão Inter Consignado oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques. Além da isenção da anuidade, também não são realizadas consultas aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuita
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
Sem consulta ao SPC ou Serasa
É internacional
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
O Cartão Consignado Banco Inter possui as mesmas funcionalidades de um cartão de crédito comum, mas a forma de pagamento é distinta dos demais. O cartão está disponível para servidores públicos federais, estaduais e municipais, dos Tribunais de Justiça e também para aposentados e pensionistas.
Cartão Pan
Cartão Consignado PAN
Esse cartão é uma opção de crédito exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Com ele, é possível ter acesso a uma ampla cobertura nacional pela bandeira Visa e as taxas cobradas são menores do que um cartão de crédito comum. Além disso, ele também está disponível para negativados.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Preza por vínculo a banco tradicional
Juros do Rotativo: até 20,16% a.m
Parcelamento de fatura: até 11,35% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Descontos em lojas parceiras
Taxa de juros 4x menor que um cartão comum
Disponível também para negativados
Limite de até 2x o seu salário
Sem cobrança de anuidade
Disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos
Algumas das grandes vantagens do cartão de crédito oferecido para negativados do Banco PAN são o limite de até 2x o salário ou benefício do cliente e taxas de juros até 4x mais baixas, em comparação aos cartões convencionais. Além disso, não tem cobrança de anuidade e oferece a possibilidade de saques em dinheiro, realizados por meio da rede de Banco 24 horas, ou ainda crédito do valor solicitado em conta.
Por que contratar um cartão de crédito digital?
Caso você realize muitas compras on-line (o que vem sendo cada vez mais comum, especialmente nos últimos meses), vale a pena contar com um cartão de crédito digital. Se o banco que você possui conta corrente não oferece essa funcionalidade, uma boa opção para você pode ser a abertura de uma conta digital. A operação pode ser toda realizada on-line e a aprovação ou recusa pode sair na mesma hora. Depois disso, basta fotografar alguns documentos, e pronto!
Caso você ainda esteja em dúvida sobre qual cartão deve escolher, pesquise bastante, e não hesite em entrar em contato com a instituição financeira para sanar eventuais dúvidas. Você também deve consultar a reputação da instituição financeira no site Reclame Aqui antes de solicitar seu cartão de crédito digital.
Conclusão
Assim como o cartão de crédito tradicional, você também precisa usar o cartão de crédito digital com bastante consciência. Mesmo com alguns pontos de atenção, quando bem utilizado, o cartão de crédito digital será um grande aliado das nossas finanças.
Contudo, caso você esteja em dificuldades financeiras ou não tenha sua vida financeira muito bem organizada e estruturada, o ideal é simplificar ao máximo, e não ter mais meios de pagamento à disposição. Se este é o seu caso, não desanime. Ou seja, organize suas finanças, informe-se bastante sobre o assunto, planeje o pagamento de eventuais dívidas e comece a fazer sua reserva de emergência antes de ter mais um cartão de crédito e correr o risco de ter mais complicações nas suas finanças.
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Heloisa é bacharel em Administração de Empresas pelo Centro Universitário do Vale do Ribeira (UNIVR). Já atuou na área de RH na Companhia Sabesp e atualmente também desenvolve serviço voluntário como repórter no portal Latinos Brasil. No iDinheiro, atua como Product Manager.
