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Cartão de crédito com cashback em 2020: melhores opções no Brasil

Cris Landa
Cris Landa
Melhores cartões de crédito com cashback

Cartões de crédito são recursos financeiros essenciais para uma gestão financeira saudável, sabia? É claro […]

Cartões de crédito são recursos financeiros essenciais para uma gestão financeira saudável, sabia? É claro que seu mau uso e falta de pagamento podem virar bolas de neve difíceis de serem controladas, mas de forma geral, dão mais flexibilidade de pagamento.

E, além de suas funcionalidades tradicionais para gestão de pagamentos, também podem trazer muitos benefícios com seu uso regular e saudável.

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Os programas de benefícios, é claro, são os primeiros a serem lembrados, mas as soluções de cashback são, ultimamente, as mais desejadas pelos clientes.

Então, dentro das opções do mercado, quais são as melhores? E, principalmente, qual é a que atende as suas necessidades?

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Para responder essas e outras perguntas que você pode levantar na hora de escolher seu cartão de crédito com cashback, preparamos uma seleção com as melhores opções dessa modalidade no Brasil.

Gostou da proposta? Então, confira a seguir os quatro cartões de crédito com cashback que separamos para você conhecer:

  • cartão de crédito Mooba;
  • cartão de crédito da Méliuz;
  • cartão de crédito Banco Original;
  • cartão de crédito Trigg Verde;

Qual deles é o ideal para suas necessidades e traz mais vantagens? Confira suas características, diferenciais, formas de contratação e, descubra.

O que é um cartão de crédito com cashback?

O termo cashback em inglês significa “dinheiro de volta” e, descreve bem esse benefício. Nesse caso, em cada compra realizada, um percentual do valor é retornado ao titular do cartão de crédito, seja em sua fatura, seja em sua conta corrente.

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A forma como o retorno do dinheiro é feita depende da política da empresa que oferece o cartão de crédito e, para começar, é um dos critérios que você pode utilizar para escolher a melhor opção, certo?

Outro ponto que pode variar conforme a política do banco ou empresa que oferece o cartão de crédito com cashback é o percentual que será devolvido.

Por isso, saiba que existe segmentações e regras para receber fatias mais gordas de retorno no cashback. Algumas delas, são:

  • tipo de cartão de crédito;
  • valor da fatura;
  • compra em lojas parceiras;
  • descontos ofertados pelas lojas parceiras;

A Méliuz, por exemplo, tem como atividade fim a oferta de cashback para seus clientes, por isso, pode oferecer condições mais atrativas e variadas que atendam diferentes segmentos, não é mesmo?

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Mas, ela não é a única a oferecer essa modalidade. Então, vamos avaliar quais são as melhores opções de cartão de crédito com cashback em 2020? 

Quais são as melhores opções de cartão de crédito com cashback em 2020?

Existem cartões de crédito com cashback no Brasil e no mundo, mas, a ideia desse post é mostrar aqueles que já estão disponíveis para contratação em território nacional, mesmo que eles possam ser utilizados para compras no exterior e em sites internacionais.

Então, vamos a lista das melhores opções de 2020!

Cartão Mooba

O cartão de crédito Mooba oferece cashback em todas compras e não tem anuidade nos primeiros 12 meses considerando sua data de contratação e pode ser solicitado online, pelo site da empresa ou aplicativo que está disponível para Android e Apple.

O plástico pode ser utilizado em estabelecimentos físicos e online, recebendo 1% de cashback na rede ampla e, até 25% nas lojas parceiras.

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No ato da compra, o aplicativo informa o crédito do cashback na conta do titular e, assim que somar R$30,00, o resgate pode ser realizado na conta corrente indicada.

A bandeira do cartão é Visa, uma das mais aceitas em território nacional e possui algumas vantagens que também podem ser utilizadas pelo usuário, como o Vai de Visa.

Vale lembrar que as bandeiras dos cartões também costumam ter parcerias com alguns sites e e-commerces e as promoções podem ser cumulativas ou, não.

Por isso é importante atentar-se para as condições de participação de todas elas, não é mesmo?

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Cartão de crédito Méliuz

O lançamento do cartão de crédito da Méliuz gerou fila de espera entre os interessados, e, não era para menos. Como referência no mercado para cashback, a expectativa para suas ofertas e serviços era grande e, é claro, foi superada.

A anuidade é um dos pontos máximo, afinal de contas, ela é zerada, seja no primeiro ano, seja nos próximos. É claro que a política pode mudar, mas seria avisada com antecedência e, até o momento, não é esse o caso.

Oferece 0,8% em todas as compras realizadas com o cartão de crédito e, mais 1% extra nas compras em lojas parceiras da Méliuz, que não são poucas.

A empresa está sempre buscando novos parceiros e promoções que podem trazer ainda mais cashback para seus usuários.

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É bom entender que, para as lojas, oferecer ofertas com maiores retornos é uma forma de aumentar suas vendas, assim, fazer parte da rede Méliuz contribui para que ela tenha visibilidade com um público cativo e financeiramente saudável.

Faz sentido, certo? Por isso esse é o modelo ganha-ganha atualizado para ganha-ganha-ganha, onde cliente, Méliuz e loja saem satisfeitos da relação de compra.

A bandeira do cartão é Mastercard, ele é emitido da modalidade internacional e permite que seus titulares usufruam dos benefícios de seu clube de vantagens Surpreenda.

Com o aplicativo é possível acompanhar a conta que acumula os créditos, além das funcionalidades do cartão, como consulta de limites, faturas e solicitação de ajustes do contrato como alteração na data de vencimento.

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Cartão de crédito Banco Original

O banco Original oferece cashback tanto no seu cartão de crédito quanto no débito, mas é preciso ser correntista. O funcionamento, no entanto, é um pouco diferente dos demais.

Nele, o cliente usa o cartão de crédito para suas compras, parte dos gastos viram pontos e são resgatados na fatura. Mas, se as despesas forem realizadas no débito, o resgate é feito na conta corrente do cliente correntista em forma de crédito.

Eles não são somados, e sim, direcionados conforme a modalidade de pagamento utilizada, o que pode dificultar um pouco a percepção das economias conquistadas.

Mas, por outro lado, considerando que o débito também permite conquistar cashback, é uma situação que você conseguiria contornar, certo?

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Cada ponto equivale a 1 real. Os cartões são Mastercard e podem ser emitidos em diferentes versões, das mais básicas com abrangência nacional passando pelo internacional e chegando no platinum, com mais vantagens na bandeira, limites diferenciados, fatores de cobrança e, é claro, benefícios ao titular.

Além disso, existe um incentivo para que seus clientes concentrem suas compras no cartão de crédito ou débito com cashback do banco Original, afinal de contas, quanto maiores os gastos, melhores serão os percentuais remuneratórios para a devolução de dinheiro.

Cartão de crédito Trigg Verde

A proposta é ser um cartão completamente diferente e digital. Oferece até 1,3% de cashback no valor da fatura mensal e também tem um programa de indicações que permite que seus usuários ganhem recompensas.

O resgate mínimo também é de R$30,00, e fica disponível após 72h do pagamento da fatura. Ele pode ser utilizado para abater a despesa da próxima fatura ou ter seu valor doado para alguns dos programas sociais e ambientais que a empresa faz parte.

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O cartão de crédito é da bandeira Visa, emitido na modalidade internacional e tem a anuidade paga em 12 parcelas de R$9,00 ao mês.

Também permite a participação em programas e benefícios da bandeira, mas é preciso avaliar se as condições e ofertas são cumulativas ou não, certo?

Uma boa lembrança a ser feita é que a emissão do cartão de crédito tem a cobrança de R$24,90, mas é possível fazer sua utilização digital e por aproximação do smartphone à maquineta da loja, ou seja, completamente digital!

O que é preciso para ter um cartão de crédito com cashback?

Cada um deles com suas particularidades e benefícios além da gestão de pagamentos parcelados, certo? Todos, é claro, são liberados mediante consulta de crédito e, seus limites também são modulados nesse processo.

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É preciso ter mais de 18 anos para a solicitação do cartão de crédito, ter residência no Brasil, enviar comprovante de endereço recente, além de documentos de identidade como RG e CPF.

A análise de crédito não é demorada e, em poucos dias, o cartão de crédito pode ser enviado para o endereço indicado pronto para ser desbloqueado. Essas informações, inclusive, vale para os cartões de crédito com cashback e os convencionais.

Como escolher o cartão de crédito com cashback ideal para você?

Com essa lista que montamos, é possível identificar diferenciais e benefícios exclusivos em cada um dos cartões de crédito.

Então, como fazer a escolha mais acertada considerando suas necessidades e, principalmente, uma solução que vai ajudar em suas economias?

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A forma mais fácil é fazendo uma lista de critérios que vai ajudar em sua decisão. Alguns pontos que podem ser considerados, são:

  • valor da anuidade do cartão de crédito, afinal de contas, é uma despesa que precisa ser compensada com suas vantagens e cashback;
  • confiabilidade e autoridade da instituição, considerando que empresas com esse core business podem oferecer uma rede de ofertas e lojas parceiras mais extensa;
  • forma como o dinheiro é devolvido, já que alguns retornam na forma de desconto na fatura e outros, na conta corrente indicada;
  • bandeiras oferecidas, caso o titular tenha preferência por uma específica;
  • vantagens além do cashback, como é o caso de programas de milhagem, salas VIP em aeroportos e outras conveniências;
  • regras para a contratação do serviço, já que é preciso realizar uma consulta de crédito para a liberação de limites, dentre outras etapas do processo de liberação;
  • regras de utilização, levando em conta a facilidade de uso, necessidade de ter conta corrente no banco, acompanhamento dos créditos disponibilizados etc;

Usando alguns desses critérios e comparando as características na lista dos melhores cartões de crédito com cashback de 2020, já é possível tomar uma decisão acertada, não é mesmo?

Concentrar compras, aproveitar oportunidades oferecidas ou mesmo, alternar dois cartões de crédito com cashback para gerenciar datas de vencimentos também podem ser boas estratégias.

Mas, vale lembrar que, apesar do cashback ser um incentivo à mais para priorizar gastos no cartão de crédito, algumas utilizações podem ter cobranças adicionais da operadora que vão custar caro.

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É o caso do pagamento de contas com o cartão de crédito. Além da cobrança do IOF, ainda podem incidir juros sobre esse tipo de utilização e nem sempre gerar o cashback.

O parcelamento de contas, que também incidem juros, não são considerados novas compras geradoras de crédito para resgate nos programas, o que também é um ponto de atenção.

Então, como fazer uma escolha consciente?

Ou seja, é preciso estudar as características dessa modalidade de pagamento e as formas mais inteligentes de aumentar seu cashback sem tropeçar e fazer com que suas contas virem bolas de neve, não é mesmo?

Fazendo isso, além de ter uma ferramenta para prolongar seu fluxo de despesas, você também pode ganhar bons descontos nas compras e até resgatar um bom dinheiro, dependendo do seu hábito de compra e a escolha dos estabelecimentos certos, não é mesmo?

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Esse é o tipo de gestão financeira pessoal inteligente que acreditamos. Sem medo de utilizar as ferramentas de crédito e investimentos por entender como elas funcionam dentro da sua realidade e necessidades.

E, se você gostou da ideia sobre adotar um cartão de crédito com cashback, saiba que existem outras soluções que podem otimizar ainda mais sua estratégia financeira.

Quer saber mais sobre elas? Então, assine a newsletter do iDinheiro e leia conteúdos selecionados e exclusivo sobre o que realmente importa para seu dinheiro.

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