Cartão Caixa para negativado: confira duas opções e avalie!

Você está com o nome sujo no Serasa ou no SPC?

Com a pandemia, o número de pessoas nessa situação tem crescido bastante, como era de se imaginar numa crise também econômica.

No entanto, mesmo com pendências relacionadas ao CPF, você continua com suas necessidades e desejos relacionados ao “poder de compra”.

Um eletrodoméstico que faltava em casa, as compras do supermercado, emergências que surgem na rotina… De fato, o cartão de crédito ainda pode ser aquele meio necessário para você.

Por isso, se precisa de um cartão que faça a aprovação para negativados, a boa notícia é que a Caixa oferece duas opções para esse perfil de cliente.

De toda forma, é preciso ter atenção. Ao mesmo tempo em que pode ser uma facilidade, o uso irresponsável do cartão de crédito pode transformar toda a sua vida para pior.

Isso porque, embora seja uma das formas de pagamento mais populares no país, também é a que possui uma das maiores taxas de juros.

E por que razão é tão difícil para o negativado conseguir um cartão de crédito?

Justamente pelo fato de os bancos e demais instituições financeiras não confiarem em sua capacidade de honrar o crédito recebido.

Neste post, vamos falar das duas opções de cartão Caixa para negativado: o cartão de crédito Caixa SIM e o cartão de crédito Caixa Simples.

Se esse serviço é uma necessidade para você neste momento, continue lendo este post! 

Cartão Caixa para negativado: quais são os melhores?

Como dissemos lá no início, há duas opções de cartão Caixa para negativado.

Entenda mais sobre cada um deles e, após a análise, esperamos que você consiga decidir pelo melhor para você. Vamos lá?

Cartão de crédito Caixa SIM

	1. Cartão Caixa SIM
Perfil Ideal	– Pessoas que estejam com o nome negativado, mas ainda precisam de um cartão de crédito para fazer compras – Clientes da Caixa que precisem de acesso ao crédito, mas têm restrições no nome e não conseguem ser aprovadas em outros bancos
Por que recomendamos?	– O cartão também é internacional – Os juros no rotativo são bem menores do que outros cartões em versão “inicial” – Não tem consulta ao SPC ou Serasa – Seguro de vida no valor de R$ 25,00 devolvido em bônus de celular – Benefícios das bandeiras Elo e Visa – Parcelamento da compra em até 48 vezes
Tipo de cartão	Cartão de crédito convencional
Principais taxas	– Anuidade: R$ 0 – Rotativo: entre 4,9% e 8,99% ao mês
Pré-requisitos	– Ser cliente da Caixa – Ter pelo menos 18 anos (ou a partir de 16 anos se for emancipado)
Pontos negativos	– Solicitação é feita apenas online – Está disponível apenas para clientes da Caixa

O cartão de crédito Caixa SIM tem anuidade zero e pode ser emitido nas bandeiras Elo ou Visa. Cada uma delas tem seus próprios benefícios. Falaremos mais disso adiante, ok?

Por agora, é importante que você saiba que o cartão Caixa SIM é destinado a todos os públicos. Basta ser maior de 18 anos ou maior de 16 anos emancipado ou assistido pelo pai e com rendimento próprio. 

Quais são as vantagens do cartão Caixa SIM?

Confira, abaixo, todos os pontos positivos do cartão Caixa SIM:

• controle das despesas pelo aplicativo Cartões Caixa (disponível para Android e iOS);
• recebimento de SMS gratuito dos seus gastos;
• recebimento da fatura por e-mail;
• taxa de juros reduzida;
  parcelamento da fatura em até 36 vezes;
• parcelamento das compras sem juros ou em até 24 vezes com juros.

Vamos, agora, apontar as vantagens específicas para quem optar pelo Caixa SIM Elo:

• Elo Wi Fi;
• Residencial Básico;
• Auto Emergencial II;
• Instalação e Fixação;
• Clube Elo Mania.

Vale destacar que esses benefícios podem ser trocados na plataforma Elo FLEX por aqueles que sejam mais interessantes para o cliente. As categorias disponíveis incluem Auto, Bike, Casa, Pet, Vida, entre outros.

Todavia, se você prefere um cartão de crédito Visa, veja cinco benefícios que apontamos:

• descontos em parceiros no site Vai de Visa;
• garantia estendida (necessário emitir bilhete de seguro anual antes de efetuar a compra);
• proteção de preço (ressarcimento da diferença paga caso encontre o produto comprado com valor mais baixo em outro lugar) 
• proteção de compra (proteção contra roubo ou danos acidentais)
• seguro gratuito para veículos de locadora.

Como solicitar o cartão Caixa SIM?

Veja o nosso passo a passo de como solicitar o cartão Caixa SIM:

Primeiramente, escolha o canal que for mais conveniente para você. Se já é cliente Caixa, clique aqui. Caso não seja, localize a agência mais perto.

Depois, reencha e assine os formulários necessários à adesão. Se for solicitado, apresente a seguinte documentação (originais e cópias):

• CPF;
• RG;
• comprovante de renda;
• comprovante de residência.

Finalmente, aguarde a aprovação da proposta. Se estiver tudo ok, basta esperar a entrega do seu cartão.

Olha que legal: você pode alterar a data de vencimento da sua fatura pelo aplicativo Cartões Caixa a qualquer momento. Além disso, se quiser presentear alguém, é possível solicitar um cartão adicional.

Baixe o app para celulares Android ou iOS.

E os pontos negativos?

O ponto negativo do cartão Caixa SIM é que somente clientes Caixa podem solicitá-los online.

Em tempos de pandemia, isso pode ser um problema. Por isso, pense nessa questão!

Cartão de crédito Caixa Simples

	2. Cartão Caixa Simples
Perfil Ideal	Aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos que estejam com o nome negativado e precisem de uma opção de crédito para seus gastos do dia a dia.
Por que recomendamos?	– De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque – Não faz consulta ao Serasa ou SPC – Benefícios da plataforma Elo FLEX – Valor competitivo das taxas
Tipo de cartão	Consignado
Principais taxas	– Anuidade: R$0 – Juros rotativos: Varia de 2,7% até 3%
Pré-requisitos	– Ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público – S​ervidor Público Federal deverá realizar pré-autorização à CAIXA no portal SIGEPE
Pontos negativos	– Não está disponível para o público geral – Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão

Agora vamos falar do cartão de crédito Caixa Simples.

Ele é um cartão de crédito consignado para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos federais (inclusive aposentados ou pensionistas vinculados ao Poder Executivo Federal) com menos de 75 anos.

A principal diferença em relação a um cartão de crédito convencional é que parte do pagamento da fatura é descontado do seu provento (salário, aposentadoria ou pensão) com margem de 5%.

Além disso, de 20% a 70% do limite de crédito pode virar dinheiro na sua conta, desde que isso seja solicitado no ato da contratação ou em uma agência quando desejar. 

No entanto, não se esqueça de que, sobre esse valor, incorrerá a cobrança de juros rotativos mais IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) contabilizados do dia do crédito em conta até o dia do pagamento da fatura.

A dica é usar essa opção para pagar outras dívidas que tenham taxas de juros maiores.

Quais são as vantagens do cartão Caixa Simples?

Primeiramente, destacamos a isenção de anuidade.

Nesse sentido, você só paga a tarifa de emissão do cartão no momento da contratação.

É possível parcelar o valor em até três vezes na fatura. Depois disso, não há mensalidade ou anuidade.

Além disso, segundo o site do banco, a taxa de juros é até três vezes menor do que a de um cartão convencional, que costuma variar de 2,7% a 3% ao mês para uso rotativo.

Sem contar na consulta ao Serasa ou ao SPC: elas não são realizadas!

De toda forma, vale lembrar: se você tiver débitos com a Caixa, é preciso regularizá-los antes de solicitar esse cartão.

Listamos também a plataforma Elo FLEX como uma das principais vantagens. Por fim, o recebimento da fatura por e-mail é um ponto positivo e que facilita o uso do cartão.

Como solicitar o cartão Caixa Simples?

Para solicitar o cartão Caixa Simples, basta ir a uma das agências da Caixa ou entrar em contato via WhatsApp no número 0800 726 01 04.

É preciso ter em mãos:

• CPF;
• RG;
• comprovante de residência;
• extrato de benefício;
• caso seja s​ervidor público federal, é necessário realizar pré-autorização à Caixa no portal Sigepe.

Confira os pontos negativos do cartão Caixa Simples

Um dos pontos negativos do cartão Caixa Simples é não poder solicitá-lo via web.

Além disso, há somente uma bandeira, que é a Elo, e não é possível emitir um cartão adicional para outra pessoa. Por fim, ele não conta com um programa de pontos ou de cashback.

Como funciona a fatura do cartão Caixa Simples? Como posso fazer o pagamento?

Os gastos com o cartão Caixa Simples são consolidados mensalmente em uma fatura. Esse valor é mencionado no campo “total da Fatura”.

Lembre-se de observar o lançamento do pagamento consignado, que comprova o repasse dos 5% do provento para pagamento de parte da fatura.

Se ele não constar lá, não ocorreu o repasse dos 5%, certo?

Nesse caso, você deverá pagar pelo menos o mínimo da fatura para se manter adimplente. Esse valor se encontra no campo “Pagamento mínimo”.

Se o dinheiro descontado no seu benefício não for suficiente para o pagamento total dos seus gastos, subtraia o valor já descontado do total que consta no campo “Total da fatura” e realize o pagamento.

Caso prefira pagar um valor parcial, o saldo restante será adicionado à próxima fatura com juros.

Se seus gastos forem menores do que o valor da margem reservada, será descontado do seu benefício apenas o valor efetivamente gasto, sem a necessidade de nenhum pagamento adicional.

A fatura pode ser paga nos terminais de autoatendimento, no Internet Banking, no aplicativo Caixa, nas lotéricas ou na rede bancária, ok?

Por que é mais difícil conseguir um cartão de crédito estando negativado? 

Como já dissemos, para um banco ou instituição financeira, é mais difícil confiar que uma pessoa “com nome sujo na praça” vá honrar o pagamento do crédito concedido. 

As entidades fazem a análise de crédito para avaliar o risco de inadimplência por parte do cliente, em outras palavras, para saber se ele é um bom pagador.

Embora cada uma delas tenha sua própria política, alguns critérios são comuns a todas, como o histórico de relacionamento.

Se você está passando por um momento de dificuldade de aprovação do cartão, não se preocupe. Fizemos um guia completo sobre o assunto e esperamos ajudar a aumentar as suas chances.

Como aumentar as chances de ter um cartão Caixa para negativado? 

Se já tentou pedir um cartão Caixa e teve sua solicitação negada, pode ser um sinal de que você precisa organizar sua vida financeira. Calma, isso não é tão difícil quanto possa parecer, viu?

Para começar, entenda o que entra na sua carteira todo mês, liste as despesas fixas e, a partir daí, saiba o quanto fica disponível para gastos variáveis. 

Uma dica simples (e muito útil!) é pesquisar, sempre que possível, antes de realizar uma compra. Você pode se surpreender com a economia obtida!

Ficou com vontade de ir mais a fundo nisso? Nós, do iDinheiro, temos muitos conteúdos super ricos sobre o assunto. Por exemplo, sabia que existe uma técnica poderosa chamada análise SWOT para que avaliar a vida financeira?

Com a melhoria do seu perfil de compras, as instituições financeiras vão aumentar as ofertas de linha de crédito para você.

Por isso, vale a pena começar uma relação com a Caixa desde já, para aumentar as chances de você vir a ter um cartão de crédito aprovado no futuro. Afinal, o banco já conhecerá você.

Conclusão

Se você chegou até aqui, esperamos que saiba quais são as melhores opções de cartão Caixa para negativado.

Além disso, poderá entender que um cartão de crédito pode ser útil para a quitação de dívidas e reorganização financeira caso seja bem utilizado. 

Solicite-o se, de fato, for necessário nesse momento de crise econômica. O controle de suas contas a pagar é super necessário, em especial, para quem está com o nome sujo.

Renegociar suas dívidas é preciso, porque não existem soluções milagrosas, certo?

Conte com o iDinheiro para se informar e estudar sobre educação financeira. O aprendizado da gestão do próprio dinheiro pode (e deve) ser buscado em qualquer fase da nossa vida. Não desanime, porque os resultados virão!

Aproveite para assinar a newsletter do iDinheiro e ativar o push para receber todas as nossas notificações. Preparamos conteúdos sobre organização da vida financeira que vão ajudá-lo bastante!