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Cartão Black: conheça as melhores opções e suas vantagens!

Karina Carneiro
Karina Carneiro
cartão black
Você sabe quais os benefícios do cartão Black? Conheça as principais opções no mercado deste cartão de luxo em nosso guia completo

Cartão Black: Conheça as melhores opções e suas vantagens!

O cartão Black oferece diversos serviços exclusivos e uma série de vantagens para os clientes com maior poder de compra.

Além de ser a categoria de cartões de crédito mais alta do mercado, seus planos de benefícios costumam ser exclusivos e personalizados para esse perfil também.

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Entre os principais benefícios, os clientes VIP aproveitam agências exclusivas nas instituições financeiras, pontuações diferenciadas em programas de pontuação e serviços VIP em aeroportos.

Entretanto, ele não está disponível para todos os clientes. Ou seja, para poder contratá-lo, o interessado precisa atender todos os requisitos do produto.

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Então, será que isso representa algum custo? O cliente precisa pagar algo à mais por ele?

Pensando nessas dúvidas estratégias, o iDinheiro preparou um guia completo sobre o cartão Black e as melhores opções da categoria. Veja se vale a pena contratá-lo.

Vamos lá?

O que é um cartão Black?

O cartão Black é uma modalidade de cartão de crédito exclusivo. Inclusive, ele é considerado um cartão de luxo.

Assim, sua contratação é oferecida para pessoas de alta renda, com valores de renda comprovados a partir de R$ 20 mil ou uma quantia investida que varia de acordo com a política de cada instituição.

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Por conta disso, o valor da anuidade também costuma ser acima da média cobrada no mercado. No entanto, traz uma série de benefícios únicos.

Em muitas instituições, o cartão Black é a categoria mais alta, superior a cartões como Gold e Platinum.

Na maioria dos casos, opera com bandeira Mastercard, pois cartões com bandeira Visa costumam levar o nome de Infinite.

Quais são suas principais vantagens do cartão Black?

Por ser um cartão exclusivo, a modalidade Black traz uma série de benefícios para os clientes.

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Priority Pass

Um dos grandes diferenciais do cartão Black é o Priority Pass. Essa categoria oferece tratamento VIP em aeroportos e hotéis.

As salas prioritárias possuem alguns mimos específicos como:

  • comidas;
  • salas privativas, amplas e com muito conforto;
  • facilidades digitais (como carregador USB e wifi livre);
  • embarque prioritário;
  • consulta de informações sobre o voo.

Além disso, os clientes também podem solicitar passagens para a primeira classe, receberem descontos, terem acesso a restaurantes e hotéis exclusivos.

Serviços de concierge

Clientes do cartão Black podem ter seu próprio assistente pessoal. 

Os concierges são funcionários especializados em garantir o seu bem estar durante a viagem, e neste caso, estão disponíveis 24 horas por dia para:

  • agendamento de voos;
  • reservas em hotéis e restaurantes;
  • planejamento de viagens;
  • lembretes na agenda;
  • indicações especiais de atrações e entretenimento.

Todos os serviços de concierge ficam disponíveis através de contato telefônico que deve ser consultado de acordo com a instituição financeira do cartão de crédito.

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Seguros

Além do seguro de proteção ao cartão, a modalidade Black também oferece outros tipos de serviço assistencial. Por exemplo:

  • seguro para automóveis;
  • proteção de bagagem;
  • assistência médica;
  • garantia estendida;
  • proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
  • inconveniências de viagem.

Importante ressaltar que os seguros são válidos dentro e fora do Brasil e também existem situações em que o tipo de compra libera outros benefícios.

Ao comprar passagens aéreas com o cartão Black, por exemplo, o cliente e um número determinado de dependentes recebe, gratuitamente, o seguro de viagem.

Programa de recompensas

O cartão Black vem com diversos programas de recompensas e acúmulo de pontos.

Por exemplo o MasterCard Surpreenda, que contabiliza um ponto a cada compra realizada. Posteriormente, é possível trocar os pontos por produtos ou descontos.

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Vale dizer que, dependendo do valor da fatura, o acúmulo de pontos no cartão Black faz com que o pagamento da sua anuidade seja compensada mais do que eficientemente.

Bancos e instituições financeiras também oferecem programas de fidelidade específicos para seus clientes.

E desvantagens do cartão Black?

Por outro lado, é possível perceber que os benefícios do cartão Black são voltados para um tipo específico de consumidor.

Assim, a modalidade também traz algumas desvantagens, das quais falaremos a partir de agora. 

Benefícios exclusivos restritos

Muitas das vantagens disponibilizadas por esse meio de pagamento fazem parte de um perfil de consumo bastante restrita.

Assim, infelizmente nem todos os usuários podem contar com os mesmos serviços. Ainda, diversas funcionalidades são exclusivas para determinados tipos de clientes. 

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Por exemplo, benefícios de compras internacionais e bonificações de acúmulos de ponto apenas em viagens no exterior.

Esses pequenos detalhes acabam tornando o cartão Black ainda mais limitado. 

Anuidades mais caras

De fato, o cartão Black é voltado para um público com maior renda. 

Com isso, suas anuidades são ainda menos acessíveis, variando entre R$ 700 a R$ 1200 mensais, dependendo da instituição financeira.

Por isso, o usuário deve estar preparado para pagar valores mais altos que a média caso opte por essa solução.

Difícil requisição

É mais difícil ter um cartão exclusivo. Afinal, não basta apenas comprovar a renda necessária, mas também cumprir determinadas exigências.

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Por exemplo, ter alto score no CPF e ser cliente de segmentos mais altos dos bancos são algumas das questões levadas em consideração pela maioria das empresas.

Além disso, em alguns casos, você só pode ser um cliente Black caso receba o convite ou tenha investimentos aplicados no banco, como o caso do Inter e do C6 Bank

Existe um modelo de cartão Black sem anuidade?

Como mencionado, a anuidade do cartão Black pode ser uma das maiores desvantagens para o consumidor.

E, por ser uma categoria VIP, poucas instituições financeiras não exigem a cobrança dessa taxa, sob nenhuma condição.

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Atualmente, o único cartão Black sem anuidade pertence ao Banco Inter.

Os demais oferecem opção de isenção na taxa, mas somente diante de um valor mínimo de fatura mensal, com média de gastos aproximadas entre R$ 5 mil a R$ 30 mil por mês.

Existem modelos de cartão Black pré-pago? 

A categoria de cartão Black pré-pago é ainda mais incomum no mercado brasileiro.

Entre algumas das alternativas atuais para conseguir ter acesso a um cartão Black pré-pago, é contar com a solução da Lions Card, que opera com bandeira Mastercard.

Além disso, você também tem à disposição o Garantido Black Financial, que também atua neste segmento. 

Como conseguir um cartão Black?

Como mencionamos, o cartão Black é uma exclusividade para clientes VIP, e é preciso ter alguns critérios para solicitar um.

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Antes de mais nada, é preciso ter em mãos a comprovação de renda. Algumas instituições estipulam faturamento mínimo de R$ 15 mil, em média, além de uma possível exigência de investimentos na instituição, como mencionamos anteriormente, 

Isso é necessário principalmente por conta da anuidade, já que alguns modelos podem chegar à valores de até R$ 1,2 mil mensais.

Além disso, é preciso ter um bom relacionamento com o banco e o score em órgãos como Serasa deve ser excelente, com média entre 800 a 1.000 pontos.

Muitas vezes, é necessário convite da instituição para migrar para a modalidade Black. Por isso, se você tem interesse, converse com seu gerente.

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Qual costuma ser o limite?

Por ser a última categoria de cartões de crédito, o Black, ou Infinite, costumam ter os limites mais altos.

Depende de cada instituição financeira, mas, em média, o limite mínimo pode variar entre R$ 8 mil e R$ 15 mil.

O Itaú, por exemplo, costuma autorizar esse tipo de cartão sem estipular um limite máximo de gastos para o consumidor. 

Quais são os melhores tipos de cartão Black atualmente?

Depois de conhecer as principais vantagens do cartão Black, é possível escolher entre diferentes alternativas deste mercado.

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Por isso, conheça algumas das mais procuradas e descubra se elas atendem às suas necessidades.

Ourocard Black

O cartão Black do Banco do Brasil opera com bandeira MasterCard e a anuidade é de R$ 1.121, ou 6 parcelas de R$ 560,50. 

Enquanto isso, cartões adicionais possuem taxa anual de R$ 560,50, ou 6 parcelas de R$ 93,42.

No entanto, o valor da anuidade pode diminuir conforme os gastos. Segundo o banco, é possível obter descontos progressivos até chegar a 100% de isenção.

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Também conta com o programa “Ponto pra Você”. Assim, a cada dois dólares, ou em reais, no valor equivalente, o cliente acumula um ponto no cartão de crédito.

A renda mínima não foi informada pelo banco. O cartão está disponível apenas mediante convite.

Safra

Apesar de ter as vantagens principais da modalidade, o cartão Mastercard Black do banco Safra tem alguns pontos menos vantajosos.

O programa de pontos é um dos menores da bandeira Mastercard Black, com apenas 1,3 por dólar. É preciso ter investimentos de, no mínimo, R$ 500 mil para solicitar.

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Ainda, a anuidade é de R$ 1,2 mil, ou 12 parcelas de R$ 100. Contudo, oferece isenção a partir de fatura mínima de R$ 8 mil.

Porto Seguro Black

O cartão Black da Porto Seguro é a principal da seguradora.

Sua anuidade é de R$ 1,5 mil, ou 12 parcelas de R$ 125. No entanto, conta com as seguintes condições:

  • Pagamento integral para fatura de até R$ 6 mil;
  • Desconto de 50% para fatura de R$ 6 mil a R$ 15 mil;
  • Isenção total para faturas acima de R$ 15 mil;

Além disso, também oferece anuidade gratuita para clientes que possuam, no mínimo, R$ 500 mil no Fundo de Investimentos.

Enquanto isso, o programa de pontos oferece 2 pontos por dólar em compras nacionais, e 3 pontos para gastos no exterior.

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Mas, para solicitar o cartão, você obrigatoriamente precisa receber o convite do banco. 

Itaú Black

O Itaú possui dois cartões na modalidade Black.

O Itaú Personnalité Mastercard Black é considerado um dos melhores cartões oferecidos pelo programa.

Sua anuidade é de R$ 959, mas é possível obter isenção total se a fatura média for superior a R$ 30 mil nos primeiros 3 meses. 

Agora, se você atingir apenas metade do valor, o desconto aplicado será o de 50%. 

Clientes com investimentos de R$ 1 milhão também possuem anuidade gratuita.

Enquanto isso, a renda mínima exigida é de R$ 20 mil.

O programa de pontos oferece 2 pontos por dólar, para compras nacionais, e 3 pontos para internacionais.

Por outro lado, também é possível optar pelo Itaú Uniclass Mastercard Black. A anuidade é de R$ 840, ou isenção para gastos médios de R$ 8 mil nos primeiros três meses.

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As exigências para solicitar esse cartão é ser Uniclass e ter renda mínima comprovada de R$ 4 mil.

Enquanto isso, os demais programas e benefícios são iguais aos do Itaú Personnalité. 

Santander Black

O banco Santander também possui dois cartões Black.

Um deles é o Santander Unique Black, mais acessível para os clientes. É preciso ter renda mensal de R$ 20 mil ou ser cliente Select.

A anuidade é de 12 parcelas de R$ 83, mas com desconto progressivo. 

Até R$ 7 mil de fatura mensal, o desconto é de 50%. Acima desse valor, é possível isenção total. No entanto, cartões adicionais não pagam anuidade.

Ainda, o programa de fidelidade oferece 2 pontos a cada dólar. Esse cartão Black opera com bandeira Visa.

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Por outro lado, também possui o Santander Black Unlimited

Está disponível para clientes com renda mínima de R$40 mil e ser Select. A anuidade é R$1,2 mil, com isenção a partir de faturas de R$40 mil mensais.

O programa de recompensas oferece 2,2 pontos a cada dólar. Enquanto isso, as demais vantagens são iguais às do Santander Unique.

Black Inter

Uma das principais vantagens do cartão Black Inter é a anuidade gratuita, para todos os clientes.

No entanto, a modalidade é exclusiva, e só está disponível para investidores com fundo acima de R$250 mil. 

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O programa de cashback oferece 1% sobre o valor total em reais, além de operar na bandeira Mastercard, e também contar as demais vantagens dos cartões black.

Black Caixa

A Caixa também oferece um cartão Mastercard Black. 

A renda mínima exigida é de R$ 15 mil, com anuidade de R$ 921. Apesar de ser uma das menores anuidades entre bancos, é o único cartão que não oferece desconto retroativo.

No entanto, o limite mínimo pode chegar a R$ 25 mil, dependendo da análise de perfil.

O programa Pontos Caixa oferece 2,1 pontos a cada dólar gasto. No mais, as vantagens são semelhantes a de outras instituições.

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Sicredi Black

A cooperativa de crédito Sicredi também possui um cartão Mastercard Black.

Pode ser solicitado por clientes com renda mínima de R$ 20 mil. Sua anuidade é de R$ 720, também uma das menores do mercado. Cartões adicionais pagam metade da taxa, ou seja, R$ 360.

Quanto ao programa de pontos, oferece um sistema próprio, com 2 pontos a cada dólar, e também permite que o cliente participe do programa Mastercard Surpreenda.

Latam Pass Black

O cartão LATAM PASS Black é oferecido a partir de uma parceria com o banco Itaú.

Assim, oferece todos os benefícios VIP para aeroportos e viagens. Além disso, computa 2,5 pontos a cada dólar, sendo um dos melhores programas.

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A renda mínima para solicitar é de R$ 20 mil, com anuidade de R$ 1,2 mil. No entanto, se a fatura superar R$ 20 mil ao mês, a taxa é isenta. Se atingir metade do valor, o desconto é de 50%.

Bradesco

O banco Bradesco também disponibiliza uma opção de cartão Black para seus clientes. 

A anuidade é de R$ 981, mas pode ser negociada com o gerente. Para ter acesso a essa modalidade, é preciso comprovar renda mínima de R$ 20 mil.

Também conta com o programa de Pontos Livelo, com parceria em estabelecimentos de todo o país.

Ambos os cartões, Bradesco Mastercard Black e Bradesco Prime Mastercard Black, oferecem as mesmas vantagens.

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Sicoob

O cartão Mastercard Black da Sicoob é um dos melhores da instituição, oferecido para afiliados com alto poder aquisitivo.

Ainda, cada cooperativa tem liberdade para definir a renda mínima e os descontos na anuidade. No entanto, o valor médio é de R$ 810.

O programa Sicoob Prêmios acrescenta 2,2 pontos para cada dólar em compras.

C6 Black

O banco digital C6 Bank conta com o Carbon Mastercard Black.

Com anuidade de R$ 1.020, oferece isenção nos primeiros três meses e planos para zerar a taxa:

  • 50% de desconto para faturas superiores a R$ 4 mil;
  • 100% de desconto para faturas superiores a R$ 8 mil;
  • 100% de desconto para clientes com investimentos acima de R$ 150 mil;

Além disso, possui o Programa Recompensa Átomos, que oferece 2,5 pontos a cada dólar de compras. Atualmente, é uma das maiores pontuações no mercado.

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Original

O banco Original também é uma instituição digital que tem a modalidade de cartão Black. 

O cliente paga anuidade de R$ 972, com o primeiro ano de isenção. Mas pode ter desconto progressivo.

Assim, paga somente metade do valor com faturas em torno de R$ 5 mil. Acima de R$ 10 mil, a isenção é completa.

Um dos diferenciais do banco é seu programa de fidelidade. Em vez de oferecer acúmulo de pontos, a instituição oferece cashback para os clientes.

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Outras vantagens são semelhantes aos demais cartões.

Conclusão: Vale a pena ter um cartão Black?

De fato, o cartão Black oferece uma grande variedade de vantagens e serviços para o cliente.

No entanto, esta modalidade é voltada para clientes com alto poder aquisitivo. Por isso, suas anuidades e taxas são mais caras que a média, sendo proporcionais ao estilo de vida do público alvo.

Assim, vale a pena avaliar o custo-benefício de um cartão de crédito VIP. E, principalmente, se você atende os requisitos para solicitar um.

Mas se você está procurando um serviço completo, com atendimento exclusivo e programas vantajosos, certamente pode considerar ter um cartão Black.

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