O empréstimo com garantia de veículo vale a pena? Entenda o que é e como funciona essa linha de crédito!

Já ouviu falar do empréstimo com garantia de veículo? Neste artigo, mostramos o que é, como funciona e se essa modalidade vale a pena. Confira!

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Mariana Vieira

O empréstimo com garantia de veículo é uma excelente opção para quem deseja pegar um empréstimo com juros mais baixos e valores maiores. No entanto, ele tem algumas particularidades que precisam ser observadas.

Foi pensando nisso que resolvemos elaborar este artigo. Quer saber o que é e como funciona o empréstimo com carro de garantia, bem como onde pedir? Então, continua conosco e confira a seguir!

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O que é o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com carro como garantia é um tipo de crédito que também é conhecido como refinanciamento de veículos. Nessa modalidade, você pega um empréstimo e oferece o seu veículo como garantia de pagamento. Como o risco de inadimplência é bem pequeno, as instituições conseguem oferecer taxas de juros bem abaixo do mercado, principalmente quando comparamos com o empréstimo pessoal.

O valor total do empréstimo é calculado com base no valor do seu automóvel. Dependendo de alguns critérios como marca e tempo de uso, os empréstimos podem variar de 50% a 90% do valor do veículo.

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Além disso, é importante ressaltar que o carro deve estar no nome do tomador do empréstimo e ser quitado. Com isso, caso você seja casado(a) e queira contratar um empréstimo oferecendo o seu veículo como garantia, este não poderá estar registrado no nome do seu cônjuge. 

Como funciona o empréstimo com veículo de garantia?

A partir do momento em que o bem é oferecido como forma de garantia, a Instituição Financeira tem mais confiança no cliente e, por este motivo, os juros tendem a reduzidos. 

Entretanto, ainda assim o score de crédito pode ter influência não só na questão dos juros, mas principalmente na decisão de conceder ou não o empréstimo.

Ademais, embora haja a garantia do veículo, a comprovação de renda do tomador do empréstimo também costuma ser solicitada.

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Mas fique tranquilo: utilizar o carro como garantia de empréstimo é mais acessível e, como já foi dito, mesmo com o nome sujo há grandes chances de aprovação.

No entanto, obviamente, não é apenas o perfil do cliente que será avaliado. As instituições financeiras também avaliam o veículo oferecido por meio de uma vistoria, que considera os seguintes fatores:

  • Ano de fabricação;
  • Quilometragem;
  • Estado de conservação;
  • Valor de mercado.

Com isso, quanto mais novo e bem conservado for o seu carro, maior será o valor do empréstimo e menores serão as taxas de juros.

Consequentemente, quanto mais velho e pouco conservado for o automóvel, menor será o valor emprestado e maiores serão os juros.

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IMPORTANTE: se o seu veículo tiver sido fabricado há mais de 15 anos, dificilmente será aceito como garantia.

Quais carros são aceitos como garantia no empréstimo?

Depende da política de crédito da empresa. Em geral, são aceitos carros com no máximo 15 anos a partir da data de fabricação. 

Em relação aos modelos e marcas, não há muitas restrições. Contudo, é sempre importante verificar antes com a financeira se o seu veículo é contemplado nas exigências.

Vale lembrar que algumas instituições também aceitam moto no empréstimo com garantia de veículo, como é o caso da Creditas.

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Como fazer um empréstimo com carro de garantia?

O passo a passo de como solicitar depende dos processos de cada instituição. No entanto, em geral, funciona da seguinte forma:

  1. acesse o site da instituição;
  2. selecione a opção de empréstimo com veículo de garantia;
  3. faça uma simulação informando seus dados pessoais e os dados do veículo;
  4. prossiga com a solicitação, caso tenha gostado da proposta apresentada;
  5. envie a documentação solicitada;
  6. aguarde a análise de crédito e a aprovação.

Quais financeiras fazem empréstimo com garantia de veículo?

Está em dúvida de onde fazer um empréstimo com carro de garantia? A seguir, apresentamos algumas financeiras que oferecem essa possibilidade.

O empréstimo com garantia de veículo da Creditas tem valores de R$5 mil a R$150 mil e pode ser pago em até 60 meses. As taxas de juros começam em 0,99% ao mês. É possível refinanciar até 90% do valor do automóvel.

A Sim oferece o empréstimo com limite de até R$150 mil, com prazo de pagamento de até 60 meses. A taxa de juros é a partir de 1,73% ao mês. O crédito pode chegar a 90% do valor do seu veículo.

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Na Just, você consegue um crédito equivalente a até 80% do valor do seu veículo. O prazo também é de até 60 meses para pagamento e as taxas de juros se iniciam em 1,31% ao mês. 

A BV aceita veículos com até 19 anos a contar da data da fabricação. O crédito pode chegar a 90% do valor do veículo e pode ser pago em até 60 meses. As taxas de juros começam em 1,68% ao mês.

O BMG libera até 80% do valor de mercado do seu veículo, em um empréstimo que tem juros a partir de 1,30% ao mês. Os prazos se iniciam em 48 meses e o valor mínimo a ser solicitado é de R$5 mil. O processo é feito em parceria com a Creditas.

O que acontece com o carro após a aprovação do empréstimo?

Se a sua solicitação de empréstimo for aprovada, o seu carro entra em um processo de alienação fiduciária. Ou seja, ele continua sendo seu, mas não pode ser vendido enquanto o empréstimo não for quitado.

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E, caso o empréstimo não seja pago, a Instituição Financeira que concedeu o empréstimo poderá tomar o automóvel, entrando com uma ação de busca e apreensão.

Por essa razão, é preciso avaliar com cautela tanto a sua necessidade em relação ao veículo quanto a sua capacidade de pagamento das prestações do empréstimo.

Se o seu carro é sua ferramenta de trabalho (no caso de motoristas de aplicativo, por exemplo), talvez não seja uma boa alternativa oferecê-lo como garantia de empréstimo.

Afinal, vale a pena fazer empréstimo com veículo de garantia?

Sim. É uma boa opção para quem precisa de um empréstimo com valores mais altos e pretende pagar juros mais baixos por ele.

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Contudo, é necessário ter um bom planejamento financeiro para que as parcelas sejam devidamente pagas. Afinal, corre-se o risco de perder o bem.

Então, nossa dica é que você avalie bem a necessidade do empréstimo, simule diversos cenários com várias instituições e analise o seu orçamento pessoal.

A partir daí, veja se tem condições de arcar com os valores das parcelas e só então parta para a contratação do crédito. Mesmo que você esteja precisando de um empréstimo urgente, vale a pena tirar um tempinho para fazer essas avaliações.

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Perguntas frequentes

  1. Posso continuar usando o carro normalmente durante o período do empréstimo?

    Sim. O carro continua sendo seu no documento e você poderá fazer usufruto dele normalmente durante o contrato.

  2. O que acontece com o carro se eu não pagar o empréstimo?

    A instituição tenta negociar de várias formas. Caso não chegue a um acordo, é provável que haja ação de busca e apreensão. Você perde o automóvel, que será usado para pagar o valor das parcelas restantes.

  3. Qual valor posso conseguir oferecendo meu carro como garantia?

    Depende da financeira. No geral, os valores podem chegar a R$150 mil (ou o equivalente a um percentual do veículo, que pode ser de 60% a 90%).

  4. O empréstimo com garantia de veículo é confiável?

    Sim, desde que você faça com instituições idôneas. Jamais deposite qualquer valor antecipado para liberação do crédito.

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