Entenda tudo sobre a Caixa Previdência e avalie a opção para a sua realidade

Na hora de pensar em formas de se resguardar financeiramente para o futuro, contamos com uma série de caminhos que podemos seguir. E, nesse sentido, hoje vamos falar sobre a Caixa Previdência.

A previdência privada é uma opção para pessoas que gostariam de ter um dinheiro além da aposentadoria tradicional, ou para aqueles que não podem contar com ela por algum motivo.

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Sabendo disso, a Caixa Previdência é a modalidade de previdência privada do banco e, assim como outras opções disponíveis no mercado, conta com prós e contras para o consumidor.

Nesse sentido, devem-se avaliar aqueles pontos pertinentes e questões que demandam atenção prévia.

Somente assim você será capaz de fazer uma escolha acertada e que renda benefícios no futuro.

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Estamos aqui para te ajudar a fazer essa escolha! Para isso, vamos abordar os seguintes temas:

  • O que é Previdência Privada;
  • Como funciona a Caixa Previdência;
  • Taxas e tributações da previdência;
  • O diferencial da previdência;
  • Simulação do plano de previdência.

O que é a previdência privada?

A previdência privada é um tipo de investimento onde você contribui mensalmente com uma quantia de dinheiro em um período determinado.

No final deste prazo, você consegue resgatar o valor acrescido de juros.

Um ponto interessante desse investimento é a possibilidade de resgatar o dinheiro antes do prazo estabelecido.

Apesar do dinheiro não ficar preso durante todo este tempo, o ideal é o que investidor cumpra com o período para receber o dinheiro com o rendimento esperado.

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Muitos investidores utilizam essa previdência como forma de garantir um complemento de renda a longo prazo.

O grande objetivo costuma ser a alternativa de aposentadoria, mas existem situações que este dinheiro é utilizado para pagar faculdade, comprar uma casa ou até mesmo realizar um grande projeto.

Como funciona a Caixa Previdência Privada?

A previdência da Caixa funciona com as mesmas regras das demais ofertadas por outros bancos.

O investidor contribui mensalmente ou com um valor único, desde que acima da quantia mínima estipulada no modelo selecionado.

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Para escolher o plano ideal de previdência, você precisa analisar todos os detalhes, como taxas, prazos, além de conferir se realmente é o modelo que atende às suas necessidades.

A maioria dos planos da Caixa possuem valor mínimo para pagamento mensal de R$ 35, e para pagamento único com valor mínimo de R$ 1.000.

E o melhor: você pode suspender o pagamento da previdência e retornar assim que a situação financeira normalizar. Não é preciso cancelar esta aplicação.

O que muitas pessoas não sabem é que todo dinheiro aplicado na previdência privada é utilizado em fundos de investimentos, que são administrados por especialistas.

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E claro, se não está contente com a remuneração deste fundo, então você pode solicitar a transferência para outro que garanta os rendimentos desejados.

Lembrando que a rentabilidade da Previdência Privada está diretamente relacionada com a quantidade de dinheiro aplicado.

Então, quanto mais você investe neste ativo, maior rentabilidade você adquira ao longo do tempo.

Rendimento dos fundos de investimento

Como falamos logo acima, a rentabilidade da Previdência Caixa está diretamente relacionada ao rendimento dos fundos de investimento o que o dinheiro foi aplicado.

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Por causa desta situação, a Caixa Econômica Federal criou uma tabela onde apresenta a rentabilidade dos diferentes fundos de investimento. Ficou interessado?

Então acesse o site da Caixa para conferir todos os dados desses ativos.

Taxas e tributações da Previdência Privada da Caixa

Taxas e tributações não são novidade para os brasileiros. E, de fato, tudo o que compramos conta com impostos vindos do governo.

No entanto, quando você realiza a compra de um tipo de previdência, a tributação sobre este investimento está relacionada ao tempo que o dinheiro ficará investido.

Normalmente, quanto mais tempo o capital investido, menor será a porcentagem desta tributação.

A Caixa Econômica disponibiliza aos seus clientes dois modelos de tributação para os planos de previdência. Confira.

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Modelo Progressivo

Este modelo é muito procurado por pessoas que ainda não têm certeza de quanto tempo vão conseguir deixar o dinheiro investido na Previdência Privada, ou então já possuem a consciência que precisarão deste capital em menos de 10 anos.

Para a Previdência da Caixa que está vinculada ao modelo progressivo, existe um pagamento de 15% de Imposto de Renda (IRPF) que precisa ser declarado.

Modelo Regressivo

A previdência que está vinculada ao modelo regressivo é recomendada para pessoas que querem deixar o dinheiro investido por mais de 10 anos.

E claro, quanto maior o período de aplicação, menor será o imposto cobrado. Para maior esclarecimento, confira a imagem abaixo:

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Além das tributações citadas acima, a Previdência da Caixa faz a cobrança da taxa de administração e também a taxa de carregamento. Um diferencial dos clientes caixa é a isenção da taxa de entrada.

A taxa de administração é um valor cobrado para o gerenciamento do dinheiro.

Nos planos de Previdência Privada da Caixa, a taxa de administração varia de 0,3% a 3%, alternando de acordo com fundo o qual o capital será aplicado

Já as taxas de carregamento são valores descontados ao realizar aportes (entrada) ou retirar capital (saída) do plano.

Ah! Outro ponto a destacar é a taxa de saída, que é cobrada apenas se você retirar o seu dinheiro antes de completar 3 anos de aplicação.

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Confira as porcentagens cobradas:

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Qual é o diferencial da Previdência Caixa?

A Caixa Econômica Federal dispõe de benefícios exclusivos para as suas clientes mulheres, adolescentes e crianças.

As mulheres que compram a Previdência Privada VGBL contam com um aporte de R$50 mil em caso de gravidez múltipla (gêmeos, trigêmeos), concebida naturalmente.

Além disso, elas podem usufruir da consulta anual gratuita no ginecologista credenciado.

Já imaginou utilizar o seu dinheiro para um investimento e ainda ter este apoio com a sua saúde?

As crianças e adolescentes que possuem uma Previdência da Caixa podem usufruir de certos serviços gratuitos, como:

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Assistência Kids (até 6 anos)

Um profissional vai até a sua casa com dicas sobre cuidados domésticos, remanejamento de móveis, instalação de protetores de tomadas e outros itens de segurança.

Assistência Bike (de 7 até 16 anos)

Serviços como reparo de pneus, conserto de corrente e freios e transporte dentro do município, caso a bicicleta não possa ser utilizada.

Assistência de orientação universitária e profissional (a partir de 17 anos)

Avaliação ou elaboração de currículo, orientação profissional psicológica e preparação para entrevistas de trabalho ou estágio.

Nesse sentido, para utilizar todos os benefícios, basta entrar em contato com a Caixa através do telefone da Central de Serviços e Relacionamentos.

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Depois, é só informar os dados do titular do plano e o endereço. Os canais de atendimento são:

  • 3004 4000 (nas Capitais e Regiões Metropolitanas com o custo de uma ligação local);
  • 0800 702 4000 (nas demais regiões do Brasil).

Simulação do plano de previdência privada

Dentro do site da Caixa Econômica Federal, você pode fazer a simulação do plano de Previdência Privada.

O primeiro passo é selecionar o seu objetivo principal, que pode ser “Renda Futura” ou “Juntar Dinheiro”.

Vamos supor que o seu objetivo seja garantir um complemento para a sua aposentadoria.

Então, vamos clicar em “Renda Futura”, ok? A partir daí você precisa apresentar o valor que deseja investir mensalmente.

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Somente com este dado a Caixa consegue recomendar vários tipos de Previdência Privada. A partir dos dados levantados, você já consegue avaliar qual modelo combina mais com a sua necessidade atual.

Conclusão: vale a pena optar pela Caixa Previdência?

Assim como todos os tipos de investimento disponíveis no mercado, é preciso fazer uma análise minuciosa ao optar por uma contratação.

Isso acontece por um motivo muito simples: o que funciona para uma pessoa, pode não ser o ideal para outra.

Nesse sentido, é complicado se posicionar de forma geral a respeito da viabilidade de um investimento sem conhecer o perfil do investidor, suas necessidades e prioridades.

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Para isso, então, faça algumas reflexões pessoais. A principal delas é a respeito do prazo de rendimento e possibilidade de retorno.

Como os planos de previdência tradicionalmente trabalham com a visão a longo prazo, o interessante é comparar a previdência da Caixa com outras opções no mercado.

Um outro ponto é fazer a análise dentro do próprio site do banco, já que existem condições diferentes de acordo com cada investidor e suas necessidades.

Após uma boa pesquisa unida ao embasamento que foi possível oferecer neste conteúdo, você será capaz de definir se a Caixa Previdência vale a pena para você ou não. Esperamos ter ajudado no processo!

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