Entenda tudo sobre a Caixa Previdência e avalie a opção para a sua realidade
Na hora de pensar em formas de se resguardar financeiramente para o futuro, contamos com uma série de caminhos que podemos seguir. E, nesse sentido, hoje vamos falar sobre a Caixa Previdência.
A previdência privada é uma opção para pessoas que gostariam de ter um dinheiro além da aposentadoria tradicional, ou para aqueles que não podem contar com ela por algum motivo.
Sabendo disso, a Caixa Previdência é a modalidade de previdência privada do banco e, assim como outras opções disponíveis no mercado, conta com prós e contras para o consumidor.
Nesse sentido, devem-se avaliar aqueles pontos pertinentes e questões que demandam atenção prévia.
Somente assim você será capaz de fazer uma escolha acertada e que renda benefícios no futuro.
Estamos aqui para te ajudar a fazer essa escolha! Para isso, vamos abordar os seguintes temas:
- O que é Previdência Privada;
- Como funciona a Caixa Previdência;
- Taxas e tributações da previdência;
- O diferencial da previdência;
- Simulação do plano de previdência.
O que é a previdência privada?
A previdência privada é um tipo de investimento onde você contribui mensalmente com uma quantia de dinheiro em um período determinado.
No final deste prazo, você consegue resgatar o valor acrescido de juros.
Um ponto interessante desse investimento é a possibilidade de resgatar o dinheiro antes do prazo estabelecido.
Apesar do dinheiro não ficar preso durante todo este tempo, o ideal é o que investidor cumpra com o período para receber o dinheiro com o rendimento esperado.
Muitos investidores utilizam essa previdência como forma de garantir um complemento de renda a longo prazo.
O grande objetivo costuma ser a alternativa de aposentadoria, mas existem situações que este dinheiro é utilizado para pagar faculdade, comprar uma casa ou até mesmo realizar um grande projeto.
Como funciona a Caixa Previdência Privada?
A previdência da Caixa funciona com as mesmas regras das demais ofertadas por outros bancos.
O investidor contribui mensalmente ou com um valor único, desde que acima da quantia mínima estipulada no modelo selecionado.
Para escolher o plano ideal de previdência, você precisa analisar todos os detalhes, como taxas, prazos, além de conferir se realmente é o modelo que atende às suas necessidades.
A maioria dos planos da Caixa possuem valor mínimo para pagamento mensal de R$ 35, e para pagamento único com valor mínimo de R$ 1.000.
E o melhor: você pode suspender o pagamento da previdência e retornar assim que a situação financeira normalizar. Não é preciso cancelar esta aplicação.
O que muitas pessoas não sabem é que todo dinheiro aplicado na previdência privada é utilizado em fundos de investimentos, que são administrados por especialistas.
E claro, se não está contente com a remuneração deste fundo, então você pode solicitar a transferência para outro que garanta os rendimentos desejados.
Lembrando que a rentabilidade da Previdência Privada está diretamente relacionada com a quantidade de dinheiro aplicado.
Então, quanto mais você investe neste ativo, maior rentabilidade você adquira ao longo do tempo.
Rendimento dos fundos de investimento
Como falamos logo acima, a rentabilidade da Previdência Caixa está diretamente relacionada ao rendimento dos fundos de investimento o que o dinheiro foi aplicado.
Por causa desta situação, a Caixa Econômica Federal criou uma tabela onde apresenta a rentabilidade dos diferentes fundos de investimento. Ficou interessado?
Então acesse o site da Caixa para conferir todos os dados desses ativos.
Taxas e tributações da Previdência Privada da Caixa
Taxas e tributações não são novidade para os brasileiros. E, de fato, tudo o que compramos conta com impostos vindos do governo.
No entanto, quando você realiza a compra de um tipo de previdência, a tributação sobre este investimento está relacionada ao tempo que o dinheiro ficará investido.
Normalmente, quanto mais tempo o capital investido, menor será a porcentagem desta tributação.
A Caixa Econômica disponibiliza aos seus clientes dois modelos de tributação para os planos de previdência. Confira.
Modelo Progressivo
Este modelo é muito procurado por pessoas que ainda não têm certeza de quanto tempo vão conseguir deixar o dinheiro investido na Previdência Privada, ou então já possuem a consciência que precisarão deste capital em menos de 10 anos.
Para a Previdência da Caixa que está vinculada ao modelo progressivo, existe um pagamento de 15% de Imposto de Renda (IRPF) que precisa ser declarado.
Modelo Regressivo
A previdência que está vinculada ao modelo regressivo é recomendada para pessoas que querem deixar o dinheiro investido por mais de 10 anos.
E claro, quanto maior o período de aplicação, menor será o imposto cobrado. Para maior esclarecimento, confira a imagem abaixo:
Além das tributações citadas acima, a Previdência da Caixa faz a cobrança da taxa de administração e também a taxa de carregamento. Um diferencial dos clientes caixa é a isenção da taxa de entrada.
A taxa de administração é um valor cobrado para o gerenciamento do dinheiro.
Nos planos de Previdência Privada da Caixa, a taxa de administração varia de 0,3% a 3%, alternando de acordo com fundo o qual o capital será aplicado
Já as taxas de carregamento são valores descontados ao realizar aportes (entrada) ou retirar capital (saída) do plano.
Ah! Outro ponto a destacar é a taxa de saída, que é cobrada apenas se você retirar o seu dinheiro antes de completar 3 anos de aplicação.
Confira as porcentagens cobradas:
Qual é o diferencial da Previdência Caixa?
A Caixa Econômica Federal dispõe de benefícios exclusivos para as suas clientes mulheres, adolescentes e crianças.
As mulheres que compram a Previdência Privada VGBL contam com um aporte de R$50 mil em caso de gravidez múltipla (gêmeos, trigêmeos), concebida naturalmente.
Além disso, elas podem usufruir da consulta anual gratuita no ginecologista credenciado.
Já imaginou utilizar o seu dinheiro para um investimento e ainda ter este apoio com a sua saúde?
As crianças e adolescentes que possuem uma Previdência da Caixa podem usufruir de certos serviços gratuitos, como:
Assistência Kids (até 6 anos)
Um profissional vai até a sua casa com dicas sobre cuidados domésticos, remanejamento de móveis, instalação de protetores de tomadas e outros itens de segurança.
Assistência Bike (de 7 até 16 anos)
Serviços como reparo de pneus, conserto de corrente e freios e transporte dentro do município, caso a bicicleta não possa ser utilizada.
Assistência de orientação universitária e profissional (a partir de 17 anos)
Avaliação ou elaboração de currículo, orientação profissional psicológica e preparação para entrevistas de trabalho ou estágio.
Nesse sentido, para utilizar todos os benefícios, basta entrar em contato com a Caixa através do telefone da Central de Serviços e Relacionamentos.
Depois, é só informar os dados do titular do plano e o endereço. Os canais de atendimento são:
- 3004 4000 (nas Capitais e Regiões Metropolitanas com o custo de uma ligação local);
- 0800 702 4000 (nas demais regiões do Brasil).
Simulação do plano de previdência privada
Dentro do site da Caixa Econômica Federal, você pode fazer a simulação do plano de Previdência Privada.
O primeiro passo é selecionar o seu objetivo principal, que pode ser “Renda Futura” ou “Juntar Dinheiro”.
Vamos supor que o seu objetivo seja garantir um complemento para a sua aposentadoria.
Então, vamos clicar em “Renda Futura”, ok? A partir daí você precisa apresentar o valor que deseja investir mensalmente.
Somente com este dado a Caixa consegue recomendar vários tipos de Previdência Privada. A partir dos dados levantados, você já consegue avaliar qual modelo combina mais com a sua necessidade atual.
Conclusão: vale a pena optar pela Caixa Previdência?
Assim como todos os tipos de investimento disponíveis no mercado, é preciso fazer uma análise minuciosa ao optar por uma contratação.
Isso acontece por um motivo muito simples: o que funciona para uma pessoa, pode não ser o ideal para outra.
Nesse sentido, é complicado se posicionar de forma geral a respeito da viabilidade de um investimento sem conhecer o perfil do investidor, suas necessidades e prioridades.
Para isso, então, faça algumas reflexões pessoais. A principal delas é a respeito do prazo de rendimento e possibilidade de retorno.
Como os planos de previdência tradicionalmente trabalham com a visão a longo prazo, o interessante é comparar a previdência da Caixa com outras opções no mercado.
Um outro ponto é fazer a análise dentro do próprio site do banco, já que existem condições diferentes de acordo com cada investidor e suas necessidades.
Após uma boa pesquisa unida ao embasamento que foi possível oferecer neste conteúdo, você será capaz de definir se a Caixa Previdência vale a pena para você ou não. Esperamos ter ajudado no processo!
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Boa tarde.
Um bom esclarecimento para um leigo no assunto.
Obrigado .
Att,
Amaury