CAIXA Melhor Crédito

Conheça os principais empréstimos, linhas de crédito e financiamentos oferecidos pela Caixa Econômicas com juros mais baixos.

Flavio Mariano
Flávio Mariano

Artigo foi originalmente publicado pelo site Conta em Banco que, desde julho de 2020, faz parte do iDinheiro. Conteúdo e comentários foram integralmente mantidos.

Em abril de 2012, a Caixa Econômica Federal anunciou uma drástica redução das taxas cobradas nas suas principais linhas de crédito. Desde então, o banco oferece empréstimos mais baratos em relação às demais instituições financeiras, sobretudo para clientes conta-salário.

O programa é chamado de CAIXA Melhor Crédito e engloba crédito pessoal, consignado, financiamento de veículos e diversos outras formas de crédito.

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Taxas Reduzidas

A redução nas taxas vale para a maior parte das linhas de crédito e financiamento da CAIXA. Porém, os juros variam de acordo com o perfil do cliente e o tipo de serviço a ser contratado. As melhores condições, como comentamos, são oferecidas aos clientes que recebam salário pelo banco. Para esse público, a diminuição das taxas chega a 80% em relação a outros bancos que oferecem serviços semelhantes. Quem quer aproveitar os juros mais baixos pode solicitar a abertura de uma conta-salário indo a uma agência da CEF.

Veja o vídeo promocional criado na época do lançamento:

Veículos

Para o financiamento de veículos, a Caixa Econômica oferece o Crédito Auto CAIXA, com taxas a partir 1,09% ao mês e até 60 meses para pagamento do automóvel. É possível financiar até 90% do valor total do veículo e a garantia é a alienação fiduciária do bem. Há também a linha de crédito Aporte Auto, com juros fixos e até 48 meses para pagamento das parcelas. O valor a ser emprestado equivale a 70% do valor total do veículo para clientes CAIXA e 60% no caso de não clientes. Para solicitação do crédito, é preciso ter um automóvel quitado em seu nome e procurar uma agência da CAIXA.

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Crédito Consignado

O crédito consignado costuma ser o empréstimo mais barato do mercado, porque a garantia de recebimento do valor devido é muito grande. Na CAIXA, o empréstimo consignado pode sair ainda mais em conta, mesmo para quem não é correntistas da instituição. O crédito se destina a funcionários de empresas conveniadas ao banco, aposentados e pensionistas do INSS. A taxa de juros é pré-fixada e depende da data de contratação. Além disso, é cobrado IOF no momento em que o tomador de empréstimo assina o contrato. O interessado deve, primeiramente, verificar se as prestações podem ser debitadas de seu benefício e comparecer a uma agência para apresentar a documentação necessária. É possível fazer uma simulação nos caixas eletrônicos e internet banking.

Conheça as principais linhas de crédito com juros reduzidos da CAIXA
Caixa Melhor Crédito

Crédito Pessoal

O crédito pessoal não requer nenhum tipo de garantia. Isso pode tornar as taxas um pouco mais altas, mas ainda assim os juros são atrativos na comparação com outros bancos. A CEF oferece 5 modalidades principais de empréstimo pessoal. Veja:

  • Crédito Pessoal Único Pré-Fixado,  que tem prazo de pagamento de até 60 dias e possibilita alguns reajustes após a contratação;
  • Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado, que tem juros pré-fixados, ou seja, estabelecidos na contratação. O prazo de pagamento é de até 48 meses;​
  • Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado, com juros que pode variar durante o período de vigência de acordo com o que foi estabelecido em contrato. O prazo de pagamento é de 4 a 36 meses;
  • Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado, que pode ser solicitado por correntistas que tenham conta-salário ou recebam algum benefício pela Caixa. As taxas são fixadas na contratação e prazo de pagamento é de 1 a 48 meses;
  • Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado, que se destina ao mesmo público da modalidade anterior, mas oferece juros pós fixados. O prazo de pagamento é de 4 a 36 meses.

Em qualquer umas das modalidades, o interessado pode usar o simulador do internet banking para verificar os custos do empréstimo. A contratação, no entanto, deve ser feita diretamente na agência bancária.

Viagem

O CDC Turismo é uma linha de crédito voltada para pessoas que recebem salário ou benefício do INSS pela CAIXA. O limite é pré-aprovado com base no histórico do cliente e vai de Crédito de R$ 300,00 a R$ 30.000,00. Os juros são bastante competitivos: 3,96% ao mês e o contratante tem até 24 meses para quitar a dívida. A solicitação é feita pelos caixas eletrônicos ou acessando sua conta pela internet.

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Após a contratação, o valor é liberado automaticamente no saldo de sua conta e as parcelas serão debitadas a cada mês. O próprio cartão da CAIXA pode ser usado para movimentar o limite liberado pelo CDC Turismo.

Habitação

Duas más notícias foram dadas aos interessados em adquirir um financiamento imobiliário da CAIXA. Primeiro foi a elevação das taxas e depois a redução no limite para compra de imóveis, sobretudo os usados. Ainda assim, o banco possibilita o uso do FGTS na entrada do financiamento, além de ser o banco responsável pelo programa Minha Casa Minha Vida. A simulação do crédito para habitação pode ser feita pela internet, no site da CAIXA (clique para abrir o simulador).

Crédito Rural

A CEF também oferece uma vasta gama de opções de empréstimo para produtores rurais, com grande diversidade de limites e condições de pagamento. Para saber mais sobre essa modalidade de crédito, sugerimos que você acesse: www.caixa.gov.br/empresa/credito-financiamento/credito-rural. Na página, é possível verificar todas as opções e conhecer um pouco mais sobre as tarifas de cada uma delas. A contratação, porém, deve ser feita em uma agência da CAIXA.

Penhor

O penhor de bens de valor é uma boa opção para quem precisa de crédito rápido e mais barato. Para tanto, é necessário apresentar como garantia algum objeto a ser penhorado, como: joias, metais precioso, antiguidades e etc. A solicitação deve ser feita em uma agência que ofereça esse tipo de serviço, pois é necessária que seja feita uma avaliação do bem para determina o valor do crédito.

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O dinheiro é liberado na hora e o contratante tem a possibilidade de renovar seu empréstimo várias vezes. Depois de pagar o total do empréstimo, o bem penhorado é devolvido.

Para Empresas

O Microcrédito CAIXA é a linha de crédito ideal para micro e pequenos empresários que queiram investir no próprio negócio. O valor do empréstimo pode ser usado para compra de máquinas e outros equipamentos ou mesmo em melhorias no espaço da empresa. Em comparação com outras linhas de crédito para empresas, os juros são muito atrativos. Para solicitar o empréstimo, você pode ser um empreendedor formal, MEI ou informal.

Depois de solicitar o crédito, uma equipe especializada visita a empresa para orientar sobre o empréstimo e sobre as reais necessidade do negócio. É feita uma análise de crédito para determinar o valor a ser liberado, que fica entre R$ 300 e R$ 15 mil. O prazo de pagamento é de até 24 meses.

Telefone

Se você tem alguma dúvida em relação aos serviços mencionados nesse artigo, sugerimos que você procure a agência da Caixa Econômica mais próxima ou entre em contato pelo telefone:

  • SAC: 0800 726 0101

O atendimento fica disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

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