Biz Capital: saiba se essa é a solução de empréstimo ideal para seu negócio

Conheça a Biz Capital e entenda se as soluções oferecidas pela empresa atendem as necessidades do seu negócio.

Isabella Proença
Isabella Proença

Biz Capital: saiba se essa é a solução de empréstimo ideal para seu negócio

Quem possui um negócio, especialmente pequeno, sabe como pode ser difícil conseguir ter um pedido de empréstimo ou financiamento aprovado no banco, sobretudo no início da empreitada.

Por este motivo, muitas das vezes o empreendedor precisa se sujeitar à taxas de juros elevadas, mesmo sem a convicção de que o retorno desse investimento virá em tempo hábil.

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Pensando nesse público, diversas startups têm se dedicado para desenvolver soluções que, de fato, funcionem dentro do contexto apresentado.

Conhecidas como fintechs, uma delas é a Biz Capital, empresa especializada em crédito para pequenos e médios negócios.

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Se você pensa nessa modalidade de crédito como uma alternativa para manutenção ou até mesmo expansão do seu empreendimento, continue com a gente e leia este artigo!

O que é a Biz Capital?

Como já dissemos acima, a Bizcapital é uma startup que trabalha com crédito para pequenas empresas na modalidade capital de giro. No entanto, ela não é uma instituição financeira e nem um banco. 

Na verdade, é um correspondente bancário que intermedia o contato entre empresas que necessitam de crédito e instituições financeiras parceiras que oferecem empréstimo para capital de giro.

Essas empresas conseguem acelerar o processo de aprovação do empréstimo PJ — solicitado online — de uma forma bem simples por meio da plataforma da Biz Capital.

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A seguir, veja os dois principais serviços oferecidos pela startup.

Empréstimo

A análise de financiamento empresarial leva vários fatores em consideração para a concessão do crédito. Sendo assim, a empresa solicitante precisa ter:

  • CNPJ ativo há mais de um ano;
  • conta bancária no nome da empresa;
  • faturamento mensal acima de R$ 10 mil.

O processo de solicitação do empréstimo é 100% online e a primeira parte dessa análise pode ser concluída em apenas alguns minutos. Você pode soliciar o seu empréstimo na Biz clicando aqui:

Conta digital

A conta digital PJ é totalmente gratuita no que diz respeito à abertura e mensalidade. Além disso, o acesso é totalmente digital por meio do app disponível para download nas plataformas da Apple e do Google.

Além disso, a conta é aberta em minutos e é integrada ao crédito Biz.

Quem pode contratar os serviços da Biz Capital?

As soluções oferecidas pela Biz Capital são exclusivas para pequenas e médias empresas — incluindo MEIs.

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Como são os Biz Capital Empréstimos?

Após o envio da proposta, seja pelo computador ou smartphone por meio do aplicativo, uma análise de crédito é realizada para atestar se é possível conceder o crédito no valor solicitado. A resposta é enviada para o e-mail cadastrado em até 3 dias úteis.

Vale a pena salientar que os empréstimos concedidos pela Biz Capital variam entre R$ 5 mil e R$ 200 mil e podem ser pagos em até 24 parcelas.

Caso a proposta seja aceita pela Biz, a empresa solicitante poderá simular o crédito, verificando taxas oriundas, valor total do empréstimo, prazo de pagamento e valor das parcelas.

Os empréstimos online oferecem duas grandes vantagens: a primeira é não precisar se deslocar para obter o crédito e a segunda é que os custos tendem a ser menores do que os praticados presencialmente.

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Dentre as características dos empréstimos da Biz Capital, estão:

Rapidez

Segundo a empresa, ela entende que o tempo do cliente tem muito valor. Por esse motivo, a análise de crédito é rápida, direta e sem enrolação. Normalmente, a resposta chega em apenas 1 minuto.

Transparência

A Biz afirma que o empréstimo é saudável para quem conhece os números. Dessa forma, não há surpresas desagradáveis: todas as taxas são expostas com clareza no momento da contratação.

Tudo digital

A startup também defende que, nos dias de hoje, quanto menos papel, melhor. Logo, conforme já mencionamos acima, você pode solicitar o crédito da Biz pelo computador ou smartphone.

A Biz exige algum tipo de garantia?

Não. A empresa não adota a política de garantia para concessão o empréstimo. O princípio da fintech é a responsabilidade de sua própria análise.

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Taxa de empréstimos

O processo de liberação de crédito empresarial da Biz é individual. Logo, as condições oferecidas são personalizadas de acordo com o resultado da análise de cada empresa.

No entanto, as taxas de juros praticadas pela fintech variam entre 1,99% e 6,99% ao mês.

Assim, caso sua empresa seja aprovada na etapa inicial do processo, você receberá uma oferta pré-aprovada com o percentual da taxa de juros referente ao seu empréstimo.

Documentação necessária

Se a proposta for aprovada, os seguintes documentos serão necessários para a contratação do crédito:

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  • comprovante de endereço da empresa;
  • contrato social da empresa;
  • documentação dos sócios (CPF e RG);
  • comprovante de renda dos sócios;
  • comprovante de residência dos sócios;
  • extratos bancários da conta da empresa (conta PJ).

Assim, depois de enviar a documentação corretamente, basta assinar o contrato digital e o valor contratado será creditado na conta cadastrada.

Como funciona a conta digital (BizConta)?

A BizConta é uma conta totalmente digital para empresas (conta PJ). O processo de abertura é bastante simples: basta baixar o app — disponível para download no Google Play e na App Store —, preencher os campos com os dados solicitados e enviar a documentação.

Sua navegação é simples e intuitiva, simplificando a gestão financeira sem cobrar nenhum tipo de valor para abertura e nem mensalidade.

Além disso, o Pix está disponível e a TED é gratuita e ilimitada.

Entretanto, ao menos por enquanto, a empresa não oferece cartão de crédito ou débito. Porém a fintech afirma que este é um projeto que será realizado a curto prazo.

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Quais os canais de atendimento da empresa?

A empresa está disponível em diversos canais de comunicação. Entre eles, estão:

Perguntas frequentes sobre a Biz Capital

A seguir, confira algumas perguntas frequentes — além das que já foram respondidas acima — sobre a Biz Capital.

Por que escolher a Biz Capital?

Segundo o site da empresa, a BizCapital é uma startup criada por empreendedores brasileiros que conhecem as dificuldades de gerir um negócio no Brasil. 

Assim, o intuito desses empreendedores, ao criar a Biz, era simplificar a vida dos pequenos empresários.

Por isso, a empresa oferece condições calculadas de forma individual, de acordo com o perfil de cada empresa.

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Isso quer dizer que a fintech não acredita em uma solução única para todos os clientes: se cada negócio é único, as soluções também devem ser.

Minha empresa está aberta há pouco tempo. Posso ter uma BizConta?

Para concessão de empréstimo, a Biz exige que a empresa solicitante esteja aberta há mais de um ano. No entanto, para abertura de uma BizConta essa exigência não vale.

Logo, você pode abrir sua BizConta ainda que sua empresa esteja aberta há pouco tempo.

A BizCapital trabalha com empréstimo peer-to-peer?

Não. Atualmente, a empresa não realiza empréstimo na modalidade peer-to-peer (empréstimo coletivo).

Ademais, vale relembrar que a Biz Capital é uma fintech de financiamento digital com foco na concessão de empréstimo online para empresas.

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A BizConta disponibiliza cheque especial?

No momento, a BizConta não oferece cheque especial.

Minha empresa possui algumas pendências financeiras. Posso pedir o empréstimo mesmo assim?

Cada solicitação de empréstimo que a Biz Capital recebe passa por uma análise de crédito individual. Dessa forma, esse processo leva em consideração dados que mostram o perfil de crédito da empresa solicitante.

Ou seja, são feitas consultas ao Serasa e ao Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil (SCR), que centraliza as operações de crédito.

Um histórico de pendências financeiras, quitadas ou não, pode prejudicar bastante o seu acesso ao crédito empresarial.

Quando vale a pena contratar um empréstimo online para empresas?

Um empréstimo pode ser um grande aliado para uma empresa aumentar sua produtividade e, com isso, alcançar mais clientes. Entretanto, também pode gerar problemas financeiros caso seja obtido em um momento inoportuno.

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Então, em matéria publicada em abril de 2018 pelo Exame, os sócios da empresa —  Daniel Orlean e Francisco Ferreira — deram algumas dicas para empreendedores escolherem o momento certo de buscar recursos para investir no próprio negócio.

Dicas da Biz Capital para quem vai contratar empréstimo online para empresas

“Muita gente tenta pegar empréstimo por razões erradas. Normalmente, ele é útil quando você tem uma receita no futuro, ou possui uma boa certeza de que vai concretizar vendas”, explica Francisco.

“Mas precisa de algum dinheiro agora para poder garantir que elas vão acontecer, seja para comprar um estoque, reformar um estabelecimento, adotar uma tecnologia nova… Têm empresas que gastam mais do que faturam e usam o empréstimo para postergar uma situação e não para alavancar o negócio e fazê-lo crescer. Essa é a diferença”, conclui.

Já Daniel explica que, com a Biz Capital, mesmo diante de uma negativa de crédito é possível conseguir uma orientação sobre a eficiência com a qual a empresa solicitante está lidando com seus recursos.

“Dentro da nossa ferramenta, a situação pela qual o pedido é aprovado ou negado fica muito claro e a gente consegue, no caso de uma negativa, orientar esse cliente”, ressalta.

“Se ele está gastando mais do que arrecada, deve ver porque isso está acontecendo e não pegar um empréstimo. É preciso fazer um corte de custo, ver como ele pode aumentar a receita. Até que venha o momento em que ele fique novamente saudável”, finaliza.

A Biz Capital é confiável?

A Biz Capital é seriamente comprometida quanto à questões de segurança e confidencialidade das informações fornecidas em seu site.

Ademais, a empresa atende a todos os requisitos que o Banco Central (BC) exige para o seu funcionamento.

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Em relação ao Reclame Aqui —  portal para os clientes expressarem, por meio de postagens, suas insatisfações com produtos ou serviços prestados por um determinada empresa, alertando outros consumidores sobre possíveis problemas — a reputação da Biz Capital é classificada como “sem índice”.

Além disso, nos últimos 12 meses, não há avaliações suficientes para obter uma pontuação. Os dados foram verificados entre 01/01/2020 e 31/12/2020.

No entanto, dentro deste mesmo período, houveram 24 reclamações dos consumidores e todas elas foram respondidas pela Biz Capital. Ou seja, 100% das questões foram atendidas.

Já no que compreende o período de 28/01/2018 a 27/01/2021, a reputação da empresa no site é considerada “ruim”, com avaliação de 5.3 de 10.

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Neste caso, 100% das reclamações foram respondidas, 37,5% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa e a nota média dada pelo consumidor foi de 3.63.

Conclusão

A oferta de empréstimo online tem crescido bastante no Brasil e a tendência é que cresça ainda mais nos próximos anos.

Menos burocracia e a maior agilidade no processo de concessão do empréstimo são fatores bem atrativos que contribuem bastante para esta estimativa de crescimento. 

Além disso, ainda há os juros mais baixos oferecidos por esta modalidade de crédito — que se tornaram frequentes com o aumento da concorrência e a diminuição de custos com a diminuição do número de agências físicas.

Empresas como a Biz Capital são parte desse processo de modernização. Assim, se você tem interesse em contratar os serviços da startup, acesse o site.

Então, agora que você já conhece a BizCapital e os serviços oferecidos pela empresa, assine a newsletter do iDinheiro e receba nossos conteúdos em primeira mão no seu e-mail.

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