Banco Pan ou Nubank: veja qual é o mais vantajoso para você

Banco Pan ou Nubank? Comparamos as tarifas da conta, serviços, cartões de crédito e outras soluções financeiras dos bancos digitais. Veja qual é o melhor para você.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão

Será que escolher entre Banco Pan ou Nubank ficou mais difícil depois do lançamento do cartão de crédito Ultravioleta na Nuconta? Tudo depende do que você precisa, afinal de contas, os dois bancos digitais têm propostas de serviços diferentes (e são muito bons no que oferecem, aliás!).

Para ajudar na dúvida, fizemos uma análise que compara os principais serviços e tarifas da conta digital Pan e Nuconta. Veja qual oferece a melhor relação de custo e benefício para você.

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Banco Pan ou Nubank: qual é o melhor?

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Custo100% grátis 100% grátis
Movimentação da conta* 30 saques, TEDs e depósitos por boleto gratuitos por mês (após limite, cada operação custa R$ 2)
* PIX gratuito
* TEDs e depósitos por boleto gratuitos e ilimitados
* Saques (R$ 6,50 cada)
* PIX gratuito
Cartão de crédito na conta digital* Bandeiras Visa ou Mastercard, sendo:
– Zero anuidade (sem anuidade gratuitas)
– Internacional com cashback (12x R$ 20)
– Gold com cashback (12x R$ 29,16)
– Platinum com cashback (12x R$ 41,66)
* Mastercard nas seguintes opções:
– Gold (sem anuidade)
– Platinum (sem anuidade)
– Ultravioleta (12 x R$ 49,00)
Crédito, empréstimos e financiamentos– Limite emergencial (taxas a partir de 5,9% ao mês)
– Empréstimo pessoal (taxas a partir de 2,90% ao mês)
– Empréstimo pessoal (o Nubank não estipula valor mínimo de taxa, apenas diz que é variável)
Opções de investimentos– 111% de rendimento do CDI– 100% de rendimento do CDI
Nota dos clientes (Reclame Aqui em 2020)6,6 (REGULAR)7,3 (BOM)
Comparativo entre as contas digitais: Nubank ou Banco Pan

O Banco Pan é uma das maiores instituições financeiras do Brasil e, após passar por uma reformulação, começou a oferecer soluções 100% digitais aos seus clientes, tornando-se um verdadeiro aliado na luta contra a desburocratização das operações financeiras.

Já o Nubank é um dos bancos digitais mais populares do mundo, com mais de 30 milhões de clientes só no Brasil. A fintech ficou conhecida devido ao famoso cartão de crédito “roxinho”, sem cobrança de tarifas ou anuidade. Desde então, passou a ofertar diversos outros serviços financeiros para seus clientes.

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Abertura e manutenção de conta digital Pan: 100% online e com pacote de serviços básicos gratuito
Movimentação: transferências, PIX e depósito por boletos (gratuitos até 30 operações por mês)
Destaques do Banco Pan:

* Oferta de cartões de crédito variada, com uma opção zero anuidade (inclusive para negativados), e outras 3 (Internacional, Gold e Platinum) com cashback na fatura
* Empréstimo consignado
* Financiamento 100% de moto e veículo
* Consórcio
* Investimento em LCI e CDB com rendimento entre 102% e 117% do CDI
* Aplicação com liquidez diária com rendimento de 103% do CDI
Conta digital Banco Pan

Como funciona a conta digital do Banco Pan?

O processo de abertura da conta digital PAN é 100% online, por meio do aplicativo, e gratuito. Além disso, não há cobrança de mensalidade e em breve o app não gastará o pacote de internet do seu smartphone. No entanto, só é permitido abrir uma conta por CPF.

Quem abre a conta digital do banco e é aprovado na análise de crédito, recebe o PAN Zero Anuidade Mastercard.

Vale ressaltar que, por se tratar de um banco digital, o Pan não possui agências físicas. Porém é possível acessar a conta pela internet e pelos terminais de atendimento do Banco24Horas.

Outras vantagens da conta digital PAN

O Banco Pan oferece diversas vantagens para seus correntistas. Dentre elas, podemos destacar as seguintes:

  • Conta digital gratuita;
  • 30 depósitos por boleto, transferências e saques gratuitos todos os meses;
  • Custo por operação abaixo da média (R$ 2 reais a partir da 31ª transação);
  • Cartão de crédito sem anuidade, que inclusive pode ter um limite de crédito 2 vezes o valor do salário de clientes que estejam negativados.
  • Empréstimo pessoal, com taxas de empréstimo a partir de 2,90% ao mês;
  • Limite emergencial;
  • PIX gratuito;
  • Rende mais do que a poupança (103% do CDI).

Além disso, o aplicativo da conta digital PAN é bastante intuivo e conta com a tecnologia NFC (Near Field Communication), que permite pagamentos por aproximação.

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Desvantagens da conta digital do Banco Pan

A principal desvantagem da conta Pan é que ela só está disponível para pessoas físicas e não possui plataforma de investimentos mais arrojada.

O pacote de transações gratuitas também é limitado em 30 operações mensais, mas considerando que o PIX não é cobrado e que poucas pessoas fazem tantas transferências, esse ponto pode ser facilmente administrado.

Abertura e manutenção da Nuconta: 100% online e principais transações gratuitas, exceto saque
Movimentação: transferências, PIX e depósito por boletos (Cada saque custa R$6,50)
Destaques do Nubank:

* Oferta de cartões de crédito variada ( Gold e Platinum sem anuidade, Ultravioleta com anuidade (porém, oferece 1% de cashback nas compras)
* Oferece conta PJ
* Aplicação com liquidez diária do saldo da conta com rendimento de 100% do CDI
* Empréstimo Nubank (taxa não informada, pois depende da análise de crédito e relacionamento com a conta)
Conta digital Nubank

Como funciona a NuConta?

O processo de abertura da NuConta também é 100% online e gratuito, realizado por meio do aplicativo (Google Play | APP Store) de forma rápida e sem burocracia. As únicas restrições do banco digital são: ter no mínimo 18 anos, residir no Brasil e possuir um smartphone compatível com o app. Inclusive, mesmo se você não tiver sido aprovado para ter o cartão de crédito Nubank, poderá abrir a conta.

No aplicativo do banco, há como acompanhar todas as movimentações, saques e compras realizadas na hora, além de bloquear e desbloquear seu cartão em segundos, caso seja necessário.

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Você também pode solicitar portabilidade de salário, recarregar seu celular com o cartão ou o saldo da conta, enviar um lembrete de pagamento com seus dados e fazer compras online no débito.

Outras vantagens da Nuconta

Dentre todas as vantagens da conta digital do Nubank, as principais são:

  • Anuidade zero na conta digital;
  • Transferências gratuitas;
  • Depósitos por boleto gratuitos;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • PIX gratuito;
  • Empréstimo pessoal;
  • Rende mais do que a poupança (100% de rendimento do CDI).

A NuConta também oferece a opção de resgate planejado para quem pretende guardar dinheiro e o roxinho ainda possui pagamento por aproximação com a tecnologia contactless.

Desvantagens da conta digital do Nubank

A grande desvantagem da NuConta é o valor do saque, que custa R$ 6,50 por operação. No entanto, a tarifa só é cobrada se o cliente solicitar o serviço. Outro ponto negativo da conta digital do Nubank é não possuir uma plataforma de investimentos.

Veja as principais dúvidas sobre o Nubank ou Banco Pan

Confira as respostas das perguntas mais frequentes relacionadas a esses bancos digitais.

Nubank é conta corrente ou poupança?

A Nuconta não é uma conta corrente e nem uma conta poupança, mas sim uma conta de pagamentos. 
Ela oferece uma combinação dos dois serviços, porém com algumas vantagens: não possui tarifas e seu dinheiro pode ser sacado a qualquer hora.

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Banco Pan é confiável?

Sim. Além de ser regulamentado pelo Banco Central, o Banco Pan ocupa o Nível 1 de Governança Corporativa na B3 (BPAN4), fiscalizado pela CVM.
Ele foi fundado em 1969 pelo Grupo Silvio Santos e, mesmo depois de mais de 50 anos de sua criação, segue com grandes planos de expansão.
Em relação à sua reputação perante aos clientes, no Reclame Aqui, sua classificação é considerada boa nos últimos 6 meses, com nota 7,5.

Banco digital abre conta para negativados?

Sim, o que varia são os produtos e oferta de crédito. O Banco Pan, por exemplo, abre conta digital para negativados e, inclusive, também libera cartão de crédito com limite em alguns casos.

Qual o melhor rendimento, Banco Pan ou Nubank?

O rendimento Nubank é de 100% do CDI no saldo da conta, enquanto o Banco Pan oferece rendimento com liquidez diária entre 103% e 111%. Como as aplicações tem a mesma classificação (os dois são CDB’s e podem ser resgatados na hora), na comparação do rendimento do Banco Pan x Nubank, o Pan é mais vantajoso.

Banco Pan x Nubank: qual o melhor?

Para quem procura um banco digital com oferta mais flexível de crédito, o Banco Pan é mais interessante, somado ao fato de que seu pacote de serviços básicos tem até 30 saques sem custo, o que não acontece no caso do Nubank.

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Quando considerando a remuneração do saldo da conta, aquele que pode ser resgatado a qualquer momento, o Banco Pan também é melhor que o Nubank, já que paga 103% do CDI e o Nubank só 100% do mesmo indexador.

O Nubank atualmente é o maior banco digital do mundo, o que dá uma boa credibilidade para sua operação. Além disso, lançou um cartão de crédito Black com vantagens inovadoras. E, quando consideramos a opinião dos clientes atuais, ele também é o que tem maior nível de satisfação.

Ou seja, cada um deles tem um conjunto de diferenciais que serão mais interessantes de acordo com o perfil do cliente. Resumindo: Banco Pan ou Nubank poderão atender seus clientes com sucesso, basta escolher aquele com o conjunto de soluções que são importantes para seu momento financeiro.

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