10 dicas essenciais sobre como utilizar melhor seu cartão de crédito

Por falta de controle financeiro ou planejamento, muitas pessoas acabam consumindo mais do que podem e, quando estão altamente endividadas, costumam colocar a culpa do seu desequilíbrio financeiro no cartão de crédito.

Assim, o cartão de crédito é considerado por muitos o maior inimigo das finanças pessoais.

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Contudo, antes de qualquer julgamento, é interessante termos a consciência de que o cartão nada mais é do que uma ferramenta.

Toda ferramenta, se for mal utilizada, é capaz de provocar grandes estragos. Por outro lado, se for usada com sabedoria, proporciona ao seu usuário diversas vantagens e benefícios.

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Com o cartão de crédito não é diferente!

Se for utilizado sem disciplina e planejamento, esse “dinheiro de plástico” provavelmente irá causar descontrole financeiro e dívidas exorbitantes, que serão muito difíceis de serem quitadas.

Por outro lado, se usado com consciência, o cartão de crédito certamente será um grande aliado de suas finanças, e lhe permitirá ter acesso a alguns benefícios e facilidades.

A seguir, serão apresentadas 10 dicas valiosas para que você faça um uso inteligente do seu cartão de crédito, evitando juros altos e despesas desnecessárias.

Veja como aproveitar as principais vantagens dessa ferramenta.

Como utilizar melhor seu cartão de crédito

1. Registre todas as despesas

Você tem que saber e analisar como o seu dinheiro foi gasto. Dessa maneira, é imprescindível que você anote todas as despesas realizadas no cartão de crédito.

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A maneira mais fácil de fazer isso é utilizando um aplicativo de finanças pessoais, como o Mobills.

Contudo, se você não gosta de utilizar a tecnologia para facilitar a sua vida, o extrato detalhado do cartão pode ser o seu instrumento de controle.

Nesse caso, você vai ter que usar uma planilha ou o velho caderninho para realizar o controle financeiro e analisar a qualidade dos seus gastos.

De um jeito ou de outro, é fundamental que você veja para onde está indo seu dinheiro, para que você possa tomar as atitudes necessárias para melhorar sua situação financeira.

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2. Elabore seu planejamento financeiro

É recomendável que você faça seu planejamento financeiro antes de utilizar o cartão de crédito.

Agindo assim, você poderá se programar e saberá quanto pode gastar no cartão de forma a ter dinheiro para pagar o valor total da fatura na data do vencimento.

Além disso, ao fazer seu planejamento financeiro, você evitará andar com o cartão sem necessidade e, consequentemente, deixará de gastar em itens supérfluos.

Para as despesas do dia a dia, prefira comprar sempre com dinheiro, pois ao ver o dinheiro saindo do bolso você refletirá mais sobre a necessidade da compra.

3. Utilize apenas um cartão

Ter apenas um cartão de crédito facilita bastante nosso planejamento e controle de gastos.

Nesse sentido, o ponto que merece mais destaque é a impulsividade na hora de gastar.

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Quem tem mais de um cartão, fica mais propício a exagerar nas compras e acaba gastando mais do que pode.

Quando o limite de um cartão é atingido, algumas pessoas passam a utilizar o outro cartão, e depois o outro… Enfim, só vão perceber o estrago no outro mês, quando as faturas chegarem.

Além disso, boa parte dos cartões de crédito ainda apresentam os custos de anuidade, que na maioria das vezes não são nada baratos.

Quem tem só um cartão, certamente deixará de gastar um bom dinheiro com essas taxas.

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Outra vantagem é que, tendo só um cartão, com certeza você perderá menos tempo na hora de checar a fatura para analisar todas as despesas daquele mês.

Se é que você ainda não utiliza um aplicativo de controle financeiro para te ajudar nessa tarefa.

4. Limite do cartão deve ser de, no máximo, 50% do seu salário

Ao utilizar o cartão de crédito, você tem a falsa sensação de que o dinheiro não está saindo da sua conta.

Isso pode ser definido como “a prazerosa ilusão de comprar sem gastar um centavo”.

Entretanto, o pesadelo começa no momento em que a fatura chega à sua residência ou e-mail.

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Para evitar maiores problemas, o limite do cartão de crédito deve ser, no máximo, 50% da sua receita líquida, ou seja, daquilo que você ganhar após todos os descontos.

https://www.youtube.com/watch?v=QzFtHxfv4V8

5. Evite pagar ou, pelo menos, negocie as taxas de anuidade. Sempre!

Alguns cartões de crédito, principalmente aqueles que oferecem os melhores programas de vantagens e descontos, costumam cobrar taxas de anuidade bem elevadas.

Algumas dessas anuidades chegam facilmente a R$ 800,00. É um dinheirão!

No entanto, se você usa seu cartão de crédito constantemente, saiba que está numa posição de vantagem para negociar essas taxas.

A cada compra que você faz, a operadora do cartão de crédito recebe um percentual referente ao valor da compra.

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Você pode utilizar esse argumento, dizendo que já é um bom cliente, que usa o cartão direto e já garante à operadora um bom repasse dos valores que você compra.

Há pouco tempo, usei esse argumento, negociei mais um pouco e acabei conseguindo a isenção da minha anuidade. Nada mal!

Outra dica para evitar despesas elevadas com anuidade é analisar se você realmente usa todos os benefícios que o cartão oferece.

Cartões internacionais costumam apresentar anuidades mais elevadas, e algumas pessoas possuem esses cartões, mesmo sem estar em condições ou ter a intenção de viajar para o exterior.

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Pois bem, essas foram as dicas para quem realmente precisa pagar a anuidade de cartões, porque os benefícios oferecidos compensam.

Ocorre que, na maioria dos casos, não costuma ser vantajoso pagar a anuidade e, atualmente, você não precisa realizar este pagamento para ter bons cartões de crédito.

Já existem diversas instituições que oferecem cartões sem anuidade, como o Banco Pan, que disponibiliza juntamente com o Méliuz, o cartão Méliuz.

O grande barato deste cartão é que além de não ter anuidade, devolve uma parte do seu dinheiro de volta, o famoso cashback.

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Peça já o seu cartão Méliuz clicando na imagem abaixo!

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Como utilizar melhor seu cartão de crédito? Comece não pagando anuidade!

6. Fique atento aos programas de descontos e vantagens

Hoje em dia, é fácil encontrar cartões de crédito com programas de recompensa e vantagens. Um bom exemplo é o programa de milhas.

Quando você compra com determinados cartões, acumula pontos que podem, posteriormente, serem trocados por milhas e passagens aéreas.

Há também pontos que podem ser trocados por combustíveis ou outros produtos em geral, como eletrodomésticos, bicicletas, etc.

Além disso, alguns cartões oferecem descontos de até 50% em cinemas, teatros, jogos de futebol ou em compras feitas em redes de lojas parceiras.

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Dessa maneira, quem fica atento a essas vantagens, tem a chance de economizar uma boa grana em algumas compras, e ainda consegue juntar pontos suficientes para comprar passagens de avião ou abastecer o carro.

Com certeza, é uma boa!

Cuidado!

Vale alertar, entretanto, para não cair no erro de achar que vale a pena gastar mais para acumular os pontos. NÃO VALE!

Os pontos são um benefício extra para comprar através daquele cartão de crédito.

Não ache que é vantajoso comprar cada vez mais pensando em ganhar os pontos.

7. Jamais pague somente o mínimo!

Pagar somente o valor mínimo pode tornar a sua dívida simplesmente impagável!

Isso se deve ao fato do cartão ser uma das modalidades mais caras de financiamento, perdendo apenas para as financeiras.

Sendo assim, evite pagar o valor mínimo ou parcelar seu débito. Se você já está endividado, entenda como sair das dívidas do cartão de crédito.

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Caso tenha dificuldades para pagar o valor total da fatura, é melhor tomar dinheiro emprestado no crédito pessoal, pagar o cartão à vista e parcelar esse novo empréstimo, pois os juros costumam ser bem menores.

Contudo, o ideal mesmo é você seguir a dica 2 e elaborar seu planejamento financeiro antes de comprar qualquer coisa no cartão de crédito.

Você não pode tratar o cartão de crédito como uma renda extra e se endividar pela falta de controle financeiro!

8. Consulte o saldo do cartão frequentemente, para evitar sustos na hora da fatura

Por não ver o dinheiro saindo do bolso na hora de pagar, algumas pessoas relaxam bastante com o cartão de crédito, e muitas vezes acabam gastando mais do que podem.

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Acredite, isso é bastante comum de acontecer.

Quando o dinheiro não sai do bolso, é fácil de nos confundirmos e acabamos saindo um pouco do controle na hora de gastar.

E quando a fatura chega é um susto!

Outra forma mais fácil de fazer esse acompanhamento e não perder o controle dos seus cartões de jeito nenhum é utilizando o Módulo de Cartão de Crédito do Mobills.

9. Evite fazer cartões de loja

É bastante comum que as lojas ofereçam cartões de crédito para os consumidores, visando fidelizar os clientes.

Porém, você deve tomar muito cuidado e refletir sobre a real necessidade de fazer cartões de lojas.

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Apesar de existirem alguns benefícios nas compras com esses cartões, várias delas só permitem o pagamento da fatura dentro da própria loja, o que pode incentivar o consumo desnecessário e fazer você gastar mais.

10. Evite pagar contas de água, luz e telefone no cartão 

Algumas pessoas acham muito interessante concentrar todos os pagamentos no cartão de crédito, pela facilidade de ter que se preocupar apenas com uma fatura.

Entretanto, pagar as contas de concessionárias (água, energia elétrica e telefone) no cartão não costuma ser um bom negócio, pois as administradoras dos cartões normalmente cobram tarifas para prestar esses serviços.

Assim, é necessário se informar sobre o valor das tarifas cobradas e analisar se vale a pena gastar a mais para ter este “benefício”.

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Conclusão

Eu não concordo com a opinião de quem diz que o cartão de crédito é o maior vilão das finanças.

Na verdade, o grande problema das pessoas endividadas costuma ser a falta de educação financeira.

Como mencionei logo na introdução do texto, o cartão de crédito é apenas uma ferramenta e, ao contrário do que muitos dizem, pode até ser um grande aliado.

Para isso, é necessário que você siga as orientações acima, elabore um orçamento e tenha planejamento financeiro.

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Dessa maneira, quando for fazer compras parceladas, já saberá se aquela parcela cabe no seu bolso.

Isso evitará boa parte dos seus problemas com cartões de crédito.

No entanto, para que você fique ainda mais tranquilo, sugiro fortemente que utilize um gerenciador financeiro, como o Mobills.

O aplicativo de controle financeiro mais bem avaliado do Brasil conta com a funcionalidade Cartão de Crédito, ideal para que você nunca mais perca o controle dos seus cartões.

P.s.: Curtiu as dicas para usar melhor seu cartão de crédito? Concorda com elas?

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