 | Melhor cartão de crédito MEI |
|---|---|
| Melhor cartão de crédito para MEI vinculado à conta digital |  Cartão de crédito para MEI Nubank |
| Melhor cartão de crédito para MEI vinculado à conta jurídica tradicional |  Cartão de crédito MEI Bradesco |
| Melhor cartão de crédito para MEI para despesas empresariais |  BNDES |
| Melhor avaliação geral no Reclame Aqui |  MEI Fácil |
Para quem é Microempreendedor Individual (MEI), as soluções financeiras podem fazer toda a diferença ao trazerem mais agilidade e facilidades para o dia a dia. Com o cartão de crédito para MEI não é diferente.
Esse recurso pode ir além da sua função de meio de pagamento e se tornar um aliado importante para os pequenos negócios. Afinal, ele simplifica a utilização do dinheiro e flexibiliza as compras e saques.
Assim como o cartão de crédito pessoal, com o cartão para MEI, o pequeno empresário também conta com vantagens, como os programas de pontos e benefícios.
Quer tornar o seu negócio mais profissional e saber mais sobre como funciona um cartão de crédito para MEI, qual a melhor opção e se vale a pena ter um?
Então, acompanhe o nosso conteúdo completo sobre o assunto!
Qual o melhor cartão de crédito para MEI?
O melhor cartão de crédito para MEI é da conta Nubank PJ. Esse cartão não tem cobrança de anuidade, possui taxas acessíveis para compras no crédito parcelado e juros menores para atrasos de pagamento. Além disso, a instituição é bem avaliada no Reclame Aqui e nas lojas de aplicativo. Veja o ranking!
- Nubank – Solicitar
- Cora – Solicitar
- PagBank – Solicitar
- Banco Inter – Solicitar
- Bradesco – Solicitar
- BNDES – Solicitar
- MEI Fácil – Solicitar
- C6 Bank – Solicitar
- Santander – Solicitar
- Caixa – Solicitar
Para elaborar a análise a seguir, avaliamos as principais alternativas do mercado e elencamos as melhores de acordo com a menor tarifa de anuidade, as modalidades do cartão PJ, as suas vantagens e a avaliação no Reclame Aqui.
A seguir, entenda os motivos pelos quais recomendamos cada uma dessas opções, quais as principais taxas, além dos prós e dos contras que você deve avaliar para definir o melhor cartão de crédito para CNPJ.
Melhor cartão de crédito para MEI: 10 melhores alternativas
Dessa forma, destacamos o cartão C6 Business como uma opção viável, que oferece recursos variados para microempreendedores.
1. Cartão de crédito MEI Nubank
| Características | Cartão de crédito para MEI Nubank |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | De 0,99% a 19,75% ao mês |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | De 1,99% a 20,99% ao mês Multa de atraso: 2% |
| Principais vantagens | Contacless Integração com carteiras digittais Cartão virtual para compras no crédito Desconto em antecipação de parcelas |
| Principais desvantagens | Para saque do saldo, há tarifa de R$ 6,50 |
| Recompensas | Pontos no programa Mastercard Surpreenda Empresas |
| Avaliação no Reclame Aqui | Ótima |
Os cartões de crédito do Nubank ganharam notoriedade como um dos principais produtos da fintech. Assim, o cartão Business, que é vinculado à conta PJ do Nubank, também pode ser uma alternativa interessante para quem possui uma empresa.
Do mesmo modo que outras contas digitais, o pedido desse cartão de crédito para MEI é realizado pelo aplicativo. Porém, segundo o Nubank, é necessário solicitar um cartão de débito antes de ter acesso à função de crédito.
Dentre os diferenciais desse cartão de crédito MEI, destacam-se a gratuidade de tarifas, o ajuste de limite e as vantagens do programa Mastercard Surpreenda Empresas.
Contudo, nesse caso, a taxa de saque também deve ser considerada, assim como a análise de crédito para a liberação dessa opção pelo banco digital.
Dessa forma, para quem já está interessado nos serviços da conta PJ Nubank, vale a pena considerar essa alternativa.
2. Cartão de crédito MEI Cora
| Características |  Cartão de crédito para MEI Cora |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | A partir de 4% |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Multa por atraso: 2% Juros de mora: 1% ao mês Juros rotativo: 13,75% |
| Principais vantagens | Contacless Função débito e crédito em um único cartão Gestão de limites e cartões virtuais |
| Principais desvantagens | Para saque do saldo, há tarifa de R$ 6,50 |
| Recompensas | Não foram divulgadas |
| Avaliação no Reclame Aqui | Ótima |
A Cora também é uma conta PJ que oferece cartão de crédito para MEI sem tarifas.
A solicitação do cartão de crédito MEI da Cora é feita pelo aplicativo, mas requer análise de crédito e pode demorar até três meses para ser aprovada após o pedido.
Já, dentre os benefícios que esse cartão oferece para microempresas, estão as funcionalidades de débito e crédito em um mesmo plástico e de emissão de cartões virtuais.
Por sua vez, os pontos de atenção são as tarifas para saques e a burocracia no pedido, que podem dificultar para quem está começando um negócio.
Porém, tendo em vista as vantagens da conta PJ da Cora, essa é uma solução que pode ser útil para a maioria dos casos.
3. Cartão de crédito MEI PagBank
| Características |  Cartão de crédito para MEI PagBank |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | 5,99% ao mês Encargos de parcelamento compulsório: até 9,90% |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Encargos rotativo: Até 14,70% Juros de mora: 2% ao mês |
| Principais vantagens | Taxas maiores para crédito parcelado |
| Principais desvantagens | A liberação da função crédito é sujeita à análise Limite de valores para saques no débito Avaliação no Reclame Aqui |
| Recompensas | Benefícios da rede Visa |
| Avaliação no Reclame Aqui | Ótima |
O cartão de crédito para MEI do PagBank faz parte das soluções da conta PagBank PJ.
Essa opção oferece alternativas interessantes para microempreendedores, principalmente em relação ao limite, que pode ser liberado na hora e personalizado.
Além disso, a conta PagBank é uma das melhores contas digitais para pessoas jurídicas, pois tem os seguintes diferenciais:
- gratuidade na mensalidade;
- disponibiliza máquinas;
- disponibiliza empréstimos para PJ;
- oferece investimentos.
Dessa forma, além do cartão para MEI sem burocracias, é possível contar com uma série de serviços que são relevantes para quem possui um pequeno negócio e que podem colocá-lo como melhor cartão de crédito para CNPJ.
| Características |  Cartão de crédito para MEI Inter |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | Até 9,90% |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Encargos rotativo: Até 14,70% Encargos de parcelamento compulsório: Até 9,90% Juros de mora: 2% ao mês |
| Principais vantagens | Saques gratuitos e ilimitados |
| Principais desvantagens | A liberação da função crédito e o limite do cartão estão sujeitos à análise |
| Recompensas | Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard |
| Avaliação no Reclame Aqui | Ótima |
Uma das soluções da Conta MEI do Banco Inter é o cartão de crédito para empresas. No Inter, não são cobradas taxas de anuidade e na conta digital PJ também não há tarifas.
Assim como o cartão C6 Business, essa alternativa também requer uma solicitação para a liberação da função crédito. A partir da análise, a função pode ser liberada. Da mesma forma, o limite do cartão é atribuído após a análise.
O Banco Internão detalha as principais informações sobre o cartão e não informa se há algum programa de pontos e vantagens da instituição.
Mas, há algumas vantagens que acompanham essa conta digital MEI e que podem fazer a diferença, como:
- emissão gratuita de boletos;
- Pix gratuito;
- 100 TEDS gratuitos mensalmente;
- recebimento via QR Code.
Para quem busca uma conta digital PJ com cartão de crédito mais simples, essa é uma boa opção. Já quem deseja contar com mais benefícios, pode ter que buscar outras alternativas.
5. Cartão de crédito MEI Bradesco
| Características | Cartão de crédito MEI Bradesco |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | 1ª anuidade gratuita A partir da segunda: R$ 165,00 |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | Compras parceladas de 1,49% a 4,00% As demais tarifas estão disponíveis no site |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | A partir de 9,90% |
| Principais vantagens | Recursos para vendas online gratuito Acesso à pedágios e estacionamentos Crédito rotativo |
| Principais desvantagens | Taxa de anuidade a partir do segundo ano Apenas para correntistas do Bradesco |
| Recompensas | Benefícios Bradesco Empresarial Elo Nacional |
| Avaliação no Reclame Aqui | Boa |
O Bradesco Net Empresas traz entre os seus recursos o cartão de crédito PJ, nas modalidades Elo Nacional e Internacional. A anuidade desse cartão é um pouco maior e também há outras tarifas que podem ser cobradas.
Mas, os benefícios oferecidos pelo Bradesco também são bacanas, confira:
- link para vendas online;
- cobertura em caso de despesas indevidas;
- 24 meses livre de pedágios e estacionamentos;
- soluções de crédito com condições facilitadas.
Assim como as demais opções, também é preciso ser correntista do Bradesco para solicitar um cartão e o pedido deve ser realizado em uma agência física.
Como a conta PJ do Bradescopossui vários pontos positivos quando comparada à outras instituições tradicionais, pode valer a pena considerar essa opção.
6. Cartão de crédito MEI BNDES
| Características | Cartão de crédito MEI BNDES |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | Taxa de juros de 1,50% ao mês + TAC cobrada pelo banco emissor de até 2% sobre o limite do crédito concedido |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Não divulgado |
| Público-alvo | Microempreendedores que buscam cartão de crédito para despesas empresariais |
| Principais vantagens | Crédito acessível Possibilidade de parcelamento da fatura |
| Principais desvantagens | Taxa de juros Requer faturamento anual de até R$ 81 mil |
| Recompensas | Não foram divulgadas |
| Avaliação no Reclame Aqui | Não possui |
O cartão BNDES MEI é uma opção diferente das demais, pois o seu objetivo é funcionar como um capital de giro para a empresa. O limite máximo desse cartão é de até R$ 2 milhões.
O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) disponibiliza a solução e os valores, mas o cartão é emitido por um dos bancos a seguir:
- Banco do Brasil
- Banco do Nordeste
- Banrisul
- Banestes
- Bradesco
- BRDE
- Caixa Econômica Federal
- Itaú
- Sicoob
- Sicredi
Por isso, um dos requisitos para solicitar o cartão é possuir conta em alguma dessas instituições. Para pedir, o pequeno empreendedor também deve faturar anualmente até R$ 81 mil.
Além disso, é importante lembrar que o banco emissor é o responsável pela análise de crédito e pode cobrar outras tarifas para a utilização do cartão.
Os correntistas dos bancos parceiros podem fazer a solicitação do cartão pelo site do BNDES.
7. Cartão de crédito MEI Fácil
| Características | Cartão de crédito para MEI da MEI Fácil |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | Não divulgado |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Não divulgado |
| Principais vantagens | Contacless Cartão virtual para compras no crédito |
| Principais desvantagens | Para saque do saldo, há tarifa de R$ 6,90 |
| Recompensas | Aumento de limite conforme as regras estabelecidas pela marca |
| Avaliação no Reclame Aqui | RA 1000 |
Além da maquininha MEI Fácil, o cartão de crédito da empresa é voltado exclusivamente para microempreendedores. Dessa forma, a marca da Neon Pagamentos merece destaque pelas vantagens do produto.
Para solicitar o cartão, é necessário abrir uma conta na MEI Fácil,fazer o pedido pelo aplicativo e aguardar a aprovação. Segundo a instituição, essa confirmação dependerá dos seguintes fatores:
- regularização do registro de MEI;
- pagamento do DAS em dia;
- movimentação da conta.
O cartão oferece a possibilidade de compras presenciais, virtuais e internacionais em estabelecimentos da rede Visa e pagamento no débito automático. Além disso, a gratuidade da mensalidade e da anuidade são pontos positivos dessa opção.
Porém, para quem também busca facilidades de saque, deve-se considerar a tarifa de R$ 6,90 que é cobrada pela MEI Fácil. Ainda, a falta de programa de recompensas pode ser considerada negativa para quem busca um serviço mais vantajoso.
Logo, essa alternativa de cartão de crédito para MEI é ideal para quem busca uma solução barata e simples.
8. Cartão de crédito MEI C6 Business
| Características |  Cartão de crédito MEI C6 Business |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | Não divulgado |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Não divulgado |
| Principais vantagens | Contacless Saques gratuitos e ilimitados |
| Principais desvantagens | A liberação da função crédito é sujeita à análise Limite de valores para saques no débito Avaliação no Reclame Aqui |
| Recompensas | Descontos no C6+ Benefícios Programa de pontos e benefícios da rede Mastercard |
| Avaliação no Reclame Aqui | Regular |
O Cartão Business do C6 Bank possui características interessantes para quem é MEI. O cartão é vinculado à Conta Digital C6 MEI, que não possui possui tarifas nem taxa de manutenção. Com isso, a solicitação é feita pelo app do C6.
Esse cartão de crédito para MEI não realiza a cobrança de anuidade, funciona na bandeira Mastercard Internacional e nas modalidades de débito e crédito.
Por outro lado, o C6 Bank possui avaliação regular no Reclame Aqui, realiza análise para disponibilizar a função crédito no cartão e atribui os seguintes limites de valores para saques:
- até R$ 1000,01 por dia;
- até R$ 5000,01 por semana;
- até R$ 20.000,01 por mês.
Já a Conta Digital C6 MEI disponibiliza benefícios como:
- maquininha de cartão;
- 100 TEDs gratuitos mensalmente;
- oferta de crédito;
- pagamento de estacionamento e pedágio;
- investimentos.
9. Cartão de crédito MEI Santander
| Características |  Cartão de crédito MEI Santander |
|---|---|
| Tarifa de anuidade | Gratuita para faturas a partir de R$100,00 e para usuários que cadastrarem o CNPJ como chave Pix e R$99,96 para os demais casos |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | Não divulgado |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Não divulgado |
| Principais vantagens | Contacless Prazo de 40 dias para pagamento das compras |
| Principais desvantagens | A liberação da função crédito é sujeita à análise Limite de valores para saques no débito Avaliação no Reclame Aqui |
| Recompensas | Descontos de parceiros do Santander Benefícios da rede Mastercard |
| Avaliação no Reclame Aqui | Boa |
A conta PJ do Santanderpossui um cartão de crédito para MEI com diferenciais na anuidade para esse público.
Afinal, caso a fatura mensal atinja R$ 100,00 ou os clientes cadastrem o CNPJ como chave Pix, essa tarifa é gratuita. Nos demais casos, o valor da anuidade é de R$99,96.
Assim, o cartão para MEI do Santander pode ser solicitado presencialmente pelos correntistas da conta jurídica desse banco.
Além dos benefícios dos parceiros da instituição, essa solução também conta com vantagens a Mastercard. Entretanto, quem busca mais economia, deve ficar atento a todos os custos envolvidos no serviço, que são maiores do que as soluções apresentadas anteriormente.
Mas, no geral, esse pode ser um bom cartão para MEI que já é correntista do Santander ou busca uma conta bancária convencional.
Assim, o cartão de crédito do BNDES pode ser ideal para quem busca empréstimo como pessoa jurídica por meio de uma instituição tradicional.
10. Cartão de crédito MEI Caixa
| Características |  Cartão de crédito MEI Caixa Elo Empresarial |  Cartão de crédito MEI Caixa Visa Empresarial |
|---|---|---|
| Tarifa de anuidade | R$ 150,00 | R$ 150,00 |
| Taxas de juros cobradas em compras parceladas | A partir de 1,50% | A partir de 1,50% |
| Taxas de juros cobradas em atrasos de compras | Não divulgado | Não divulgado |
| Principais vantagens | Limite personalizado Sistema rotativo de financiamento | Limite personalizado Sistema rotativo de financiamento |
| Principais desvantagens | Anuidade Diversos requisitos para a solicitação | Anuidade Diversos requisitos para a solicitação |
| Recompensas | Programa de pontos Caixa Empresarial Benefícios da rede Elo | Programa de pontos Caixa Empresarial Benefícios da rede Visa |
| Avaliação no Reclame Aqui | Não recomendada | Não recomendada |
Na Caixa, há duas alternativas de cartão de crédito MEI: uma delas tem a bandeira Elo e a outra é da Visa. As duas tem funções e recursos parecidos, como taxa de anuidade, modalidade e vantagens.
Dentre os benefícios de contratar o cartão da caixa, o principal é o Programa de Pontos Caixa Empresarial, com pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou passagens nas empresas parceiras.
A adesão ao programa é opcional e custa R$6,00 para renovação anual e R$4,00 para renovação mensal.
Logo, apesar de serem opções voltadas para pequenas e médias empresas, esse cartão vale mais a pena para quem já possui conta na Caixa e busca programas de vantagens.
Como solicitar cartão de crédito para MEI?
Para solicitar um cartão de crédito para MEI, é preciso abrir uma conta como pessoa jurídica em uma instituição financeira, seja ela tradicional ou digital.
Em alguns casos, o cartão é emitido automaticamente. Mas, em outros, é preciso solicitar a emissão, seja de forma presencial nos bancos físicos ou digitalmente.
Após o pedido, o emissor do cartão irá realizar análises de crédito e de limite e, caso seja aprovado, enviará o cartão para o endereço cadastrado pelo pequeno empresário.
Quais são os custos de um cartão de crédito MEI?
Como mostramos acima, os principais custos de um cartão de crédito MEI podem variar de acordo com o banco emissor e com o perfil do cliente.
No entanto, essas são as principais tarifas praticadas que devem ser observadas no momento da escolha:
- anuidade;
- taxa de juros para parcelamento de compras;
- taxa de juros em caso de atraso no pagamento da fatura;
- taxa de adesão aos programas de pontos;
- taxa para saque;
- taxa em caso de emissão de segunda-via.
Vale a pena ter um cartão de crédito para MEI?
Ter um cartão de crédito MEI é uma forma simples de organizar as finanças da empresa e flexibilizar as formas de utilização dos recursos.
Dessa forma, ao escolher o melhor cartão de crédito para CNPJ para a sua realidade, essa solução pode trazer ganhos para a rotina do negócio e do microempreendedor.
Dentre as principais facilidades que o cartão para MEI pode trazer, destacamos as seguintes:
- separação entre os recursos pessoais e da empresa;
- controle financeiro empresarial;
- gestão de compras para o negócio;
- possibilidade de saque e parcelamento de compras.
Por isso, quem se interessa por esse recurso, deve avaliar também a viabilidade de uma conta digital para empresas. Afinal, a maioria das alternativas são vinculadas ao cadastro nas instituições financeiras.
O ponto positivo disso é que a empresa pode ganhar outros benefícios e simplificar ainda mais a gestão financeira. Mas, com a diversidade de opções para esse público, é necessário estar atento para fazer a seleção da melhor.
Então, se você está procurando um cartão de crédito para MEI, entenda quais as funções essenciais para você e faça análise com base nelas. Assim, você poderá contar com uma solução capaz de atender aos principais requisitos que você precisa.
Agora, veja também os nosso comparativos sobre as máquinas de cartão com menor taxa e sobre as melhores maquininhas para MEI saiba as principais informações sobre esse produto que pode ser muito útil par ao seu negócio!
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Perguntas frequentes
- Qual melhor cartão de crédito para MEI?
O melhor cartão de crédito para MEI é da conta Nubank PJ. Ele não tem cobrança de anuidade, possui taxas acessíveis para compras no crédito parcelado e juros menores para atrasos de pagamento. Além disso, a instituição é bem avaliada no Reclame Aqui e nas lojas de aplicativo.
- Qual banco libera cartão de crédito para MEI?
Dentre os bancos que oferecem cartão de crédito MEI, estão o Santander, Caixa e Bradesco. Para solicitar cartões nessas instituições, é necessário abrir uma conta como pessoa jurídica.
- Tem como fazer cartão de crédito com CNPJ?
Sim. Para solicitar um cartão de crédito para MEI, é preciso abrir uma conta como pessoa jurídica em uma instituição financeira, seja ela tradicional ou digital. Para isso, vale a pena comparar qual o melhor cartão de crédito para CNPJ para a sua realidade.
- Como conseguir um cartão de crédito sendo MEI?
Para conseguir um cartão de crédito para MEI, basta abrir uma conta como pessoa jurídica em bancos convencionais ou digitais, solicitar o cartão e aguardar a aprovação.
- Qual é o limite do cartão de crédito MEI?
O limite do cartão de crédito MEI pode variar conforme a análise de crédito realizada pela instituição na qual o microempreendedor fez a solicitação. Por isso, é importante ter um score positivo e quitar as dívidas antes de pedir.
- Quem é MEI pode ter cartão de crédito?
Sim. O MEI pode solicitar um cartão de crédito como pessoa jurídica após abrir uma conta com o seu CNPJ em uma instituição financeira.
- Como fazer cartão de crédito com MEI?
Primeiramente, é necessário fazer a abertura da conta MEI em bancos digitais ou tradicionais e, em seguida, fazer a solicitação do cartão. Após o pedido, a instituição fará a análise de crédito para aprovar ou não a solicitação.
